中小企業の資金調達方法として、候補に上がるのは「ビジネスローン」と「ファクタリング」ではないでしょうか。今回は、おすすめのファクタリング業者を資金調達の専門家が解説します。
ファクタリング業者を選ぶ比較ポイント
まず決めるべきは大手のファクタリング業者か？中小のファクタリング業者か？
ファクタリング業者は、はっきりと二極化しています。
- 大手企業、大手企業グループのファクタリング業者
- 中小独立系のファクタリング業者
です。
大手企業、大手企業グループのファクタリング業者の特徴
メリット
- 信頼性が高い
- ファクタリング手数料が安い
- 全国対応
- オンライン対応できるところも多い
- 一部、将来債権の買取に適用した会社もある
デメリット
- 審査が厳しい
- 即日買取ができない
- 申込の記入事項が多い
- 提出する必要事項が多い
- 柔軟な相談などはできない
中小独立系のファクタリング業者
メリット
- 審査が甘い
- 最短即日の買取が可能
- 柔軟な相談が可能
デメリット
- ファクタリング手数料が高い
- 面談必須のものも多い
- 信頼性が低い（知名度のない会社が多い）
「どちらを選べば良いのか？」は、現状の会社や経営者の考え方、売掛先の状況に応じて変わってきます。
- できるだけ信頼性の高いファクタリング業者に依頼したい
- できるだけ低コストでファクタリングを利用したい
- オンラインでファクタリングを利用したい
- 売掛先が大手企業、上場企業
- 買取希望額が高額
→ 大手企業、大手企業グループのファクタリング業者を選ぶ
- ファクタリング業者の審査に落ちた
- ファクタリング審査に通る自信がない
- 今日中に資金が必要
- 明日中に資金が必要
- 売掛先が中小企業
- 買取希望額が少額
- 大手企業、大手企業グループのファクタリング業者
→ 中小独立系のファクタリング業者を選ぶ
の「どちらを選ぶのか？」がファクタリング業者を選ぶときに一番最初に考えなければならないポイントと言っていいでしょう。
大手企業、大手企業グループのファクタリング業者を選ぶ比較ポイント
比較ポイントその１．ファクタリング手数料の安い業者を選ぶ
大手企業のファクタリング業者の場合、手数料が安い反面、審査が厳しいのが基本です。
比較ポイントその２．将来債権の買取ができる業者を選ぶ
大手企業のファクタリング業者の中には「将来債権」の買取に対応しているファクタリング業者もあります。
将来債権とは
を言います。
例えば、契約書があって、毎月安定的に同じ取引が発生している場合、まだ納品していない状態（売掛債権が発生していない状態）でも、来月の発注があれば、問題なく納品ができることが見込めるとします。
このときのまだ発生していない売掛債権も、買取の対象に含めることが可能になります。
比較ポイントその３．複数のファクタリング業者に申込む
大手企業のファクタリング業者の場合、手数料が安い反面、審査が厳しいのが基本です。
審査に落ちる可能性が高いため、1社だけに申し込んでいると、数日後に審査落ちしてから、次のファクタリング業者を探すことになってしまいます。
これでは、資金調達までにかなりの日数を費やすことになってしまうため、
大手企業、大手企業グループのファクタリング業者おすすめランキングはこちら
審査が通らない方は、中小独立系のファクタリング業者を選びましょう。
中小独立系のファクタリング業者を選ぶ比較ポイント
比較ポイントその１．ファクタリング手数料の安い業者を選ぶ
中小独立系のファクタリング業者は
- 審査が甘い
- ファクタリング手数料が高い
という特徴があります。
「ファクタリング手数料が高い」と言っても、ファクタリング業者によって大きな違いがあり
ファクタリング手数料：12.0％のファクタリング業者もあれば
ファクタリング手数料：25.0％のファクタリング業者もあるのです。
基本的にファクタリング手数料は高いのですから、だからこそ、その中でファクタリング手数料が安いファクタリング業者を選ぶ必要があります。
比較ポイントその２．即日買取可能なファクタリング業者を選ぶ
中小独立系のファクタリング業者のメリットは「即日買取」が可能な点です。
今日、依頼すれば、今日中に資金が手に入るということになります。
比較ポイントその３．複数のファクタリング業者に申込む
中小独立系のファクタリング業者の場合は、ファクタリング手数料が安いファクタリング業者を選びたいところですが、2.0％～20.0％というように幅を持ってサービスが紹介されるため、
というのが実情です。
少しでも、ファクタリング手数料の安いファクタリング業者を見つけるためには、2社、3社と同時に申し込んで、買取査定・見積もりを取る必要があります。
大手企業、大手企業グループのファクタリング業者おすすめランキング
1位．SBI新生銀行anew（アニュー）／クラウドファクタリング
| 金融機関名 | 株式会社新生銀行 |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象 | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 2.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 9.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | - |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング基本条件
| ファクタリング手数料上限 | 9.0％ |
|---|---|
| 審査スピード | 最短24時間以内に審査回答 |
| 買取スピード | 最短翌営業日振込 |
| 買取額上限 | 最大1,000万円 |
| 来店 | 不要 |
ファクタリングおすすめポイント
SBI新生銀行anew（アニュー）／クラウドファクタリングは、SBI新生銀行とオルタが提携して提供しているファクタリングサービスです。
銀行が2社間ファクタリングのサービスを提供するというのは、非常に珍しく、信頼性が抜群に高いファクタリング業者と言えます。
また、最大のポイントは
という安さです。
上限が9.0％でも、業界トップクラスのファクタリング手数料の安さですが、審査によってはもっと低い手数料で利用できるメリットがあります。
2位．GMO BtoB 早払い
| 金融機関名 | ＧＭＯペイメントゲートウェイ株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象 | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 10.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | - |
| 資金化までのスピード | 最短2営業日で審査結果回答 最短2営業日で入金 |
| 最高取扱額 | 10,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング基本条件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料上限 | 10.0％ |
| 審査スピード | 最短2営業日 |
| 買取スピード | 最短2営業日 |
| 買取額上限 | 最大1億円 |
| 来店 | 不要 |
ファクタリングおすすめポイント
GMO BtoB 早払いは、GMOグループのGMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供するファクタリングサービスです。
ファクタリング手数料も
- 請求書買取：1.5％～10.0％
- 注文書買取宇：2.5％～12.0％
と安く設定されていますが、最大のメリットは
「注文書買取（将来債権買取）」に対応していることです。
6カ月以内に入金される受注によって発生する債権を「注文書」をエビデンスとして買取してもらえるのです。
3位．インフォマート／電子請求書早払い
| 金融機関名 | 株式会社インフォマート |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象 | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 6.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | - |
| 資金化までのスピード | 最短2営業日で審査結果回答 最短2営業日で入金 |
| 最高取扱額 | 1取引先あたり3,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング基本条件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料上限 | 6.0％ |
| 審査スピード | 最短2営業日 |
| 買取スピード | 最短2営業日 |
| 買取額上限 | 最大3,000万円 |
| 来店 | 不要 |
ファクタリングおすすめポイント
インフォマート／電子請求書早払いは、上場企業株式会社インフォマートとGMOグループの一部上場企業GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供するファクタリングサービスです。
最大の特徴は
というファクタリング手数料の安さと
という審査通過率の高さです。
本当に審査通過率がこのファクタリング手数料の安さで9割を超えるのか？一抹の疑問はありますが、上場企業なので、嘘は言っていないはずです。
中小独立系のファクタリング業者おすすめランキング
1位．トップ・マネジメント／ファクタリング
| 金融機関名 | 株式会社トップ・マネジメント |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象 | 法人、個人事業主 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 3.5% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 12.5% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | 0.5% |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | 3.5% |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 30,000万円 ※1社10,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則必要 |
| 面談審査 | なし。来店不要。オンライン対応可能 |
ファクタリング基本条件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料上限 | 12.5％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 買取スピード | 最短即日 |
| 買取額上限 | 最大1億円 |
| 来店 | 必要 |
ファクタリングおすすめポイント
トップマネジメントは、独立系のファクタリング業者ですが
- 10年の事業歴
- 4.5万件の買取実績
と、豊富な実績を持つ老舗のファクタリング業者です。
ファクタリング手数料も
と、中小独立系のファクタリング業者の中では、上限の手数料が安く、低コストで利用できる可能性があるファクタリング業者です。
2位．MEDS JAPAN／ファクタリング
| 金融機関名 | 株式会社MEDS JAPAN |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象 | 法人 |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 10.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | 1.0% |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | 10.0% |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短翌日 |
| 最高取扱額 | 5,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 必要（2社間のみ） |
| 面談審査 | あり |
ファクタリング基本条件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料上限 | 10.0％ |
| 審査スピード | – |
| 買取スピード | 最短翌営業日 |
| 買取額上限 | 最大5,000万円 |
| 来店 | 必要 |
ファクタリングおすすめポイント
MEDS JAPANは、ファイナンスサービスを総合的に提供しているMEDSグループ（株式会社MEDSホールディングス）のファクタリング専門業者で独立系というわけではありませんが、大手企業グループではないため、独立系として紹介します。
3位．アクセルファクター／ファクタリング
| 金融機関名 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都 |
| 対象 | 法人、個人事業主（法人相手の売掛債権） |
| 2社間ファクタリング手数料下限 | 2.0% |
| 2社間ファクタリング手数料上限 | 20.0% |
| 3社間ファクタリング手数料下限 | - |
| 3社間ファクタリング手数料上限 | - |
| ファクタリング事務手数料 | 無料 |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 3,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 原則必要 |
| 面談審査 | 不要 |
ファクタリング基本条件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ファクタリング手数料上限 | 20.0％ |
| 審査スピード | – |
| 買取スピード | 最短即日 |
| 買取額上限 | 最大3,000万円 |
| 来店 | 不要 |
ファクタリングおすすめポイント
アクセルファクターは、前述した中小独立系のファクタリング業者と比較するとファクタリング手数料が高いのですが
その反面
と、審査が甘いファクタリング業者です。
最短即日の買取が可能、個人事業主も利用可能、最小30万円からの買取が可能と、利便性が高く、対象も広いファクタリング業者です。
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「ファクタリング業者はどうやって選べば良いでしょうか？」
「ファクタリング業者を比較するポイントを教えてください。」