【2020年】おすすめビジネスローン!資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたいビジネスローン・事業者ローン・商工ローンランキング

man
「おすすめのビジネスローンはどれですか?」
「ビジネスローンを比較検討するときには何を重視すれば良いですか?」
「審査の甘いビジネスローンはどれですか?」
「低金利のビジネスローンはどれですか?」

ビジネスローンを比較検討する経営者の方にとっては「失敗したくない」「借り入れ条件の良いビジネスローンを探したい」「とりあえずビジネスローンで借りられれば良い」など、様々な目的があり、ビジネスローンを比較検討しているはずです。

今回は、資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたいビジネスローン・事業者ローン・商工ローンをランキング形式で紹介します。

ビジネスローンの比較検討のポイントとランキング基準

ビジネスローンを比較検討するときのポイントは

  1. 借りるまでのスピード
  2. 審査の通りやすさ
  3. 借入限度額
  4. 低金利
  5. ビジネスローン会社の信頼性

の5点に集約されます。

teacher
基本的に、「はじめての借り入れでビジネスローンを選択する」という経営者はほとんど存在しません。
man
「銀行融資が下りなかったから、ビジネスローンを選ぶ。」
「公的融資が下りなかったから、ビジネスローンを選ぶ。」
「銀行融資や公的融資が下りるまでの時間が待てない。」
「銀行融資や公的融資の限度額いっぱいまで借りてしまった。」

と、銀行や公的機関(政策金融公庫、制度融資)での借入ができなかったから、ビジネスローンを選ぶのです。

つまり、

  • スピードが重要
  • 審査の通りやすさが重要
  • いくら借りられるかが重要

なのです。

その次に

  • 少しでも低金利のビジネスローンが良い
  • 少しでも安心感のあるビジネスローン会社が良い

となるのです。

注意しなければならないのは

  • 審査の通りやすさは、低金利と反比例する
  • 審査の通りやすさは、ビジネスローン会社の信頼性と反比例する

という点です。

  • 金利が高いビジネスローン → 審査が甘い
  • 信頼性の高いビジネスローン会社 → 審査が甘い
  • 金利が低いビジネスローン → 審査が厳しい
  • 信頼性の低いビジネスローン会社 → 審査が厳しい
teacher
つまり、「低金利」で「審査が甘くて」「信頼できる会社」というようなすべてを満たすビジネスローンというのは存在しないのです。

その中でも

  1. 借りるまでのスピード
  2. 審査の通りやすさ
  3. 借入限度額
  4. 低金利
  5. ビジネスローン会社の信頼性

の5点を個別に評価しながら、おすすめのビジネスローン・事業者ローン・商工ローンをランキング形式で紹介します。

その他、ビジネスローンの利用目的別のランキングはこちらを見てください。

おすすめビジネスローンランキング

おすすめビジネスローンランキング

1位.オリックスVIPローンカード BUSINESS

法人・個人事業主・全国対応
金融機関名オリックス・クレジット株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時15,000円
個人事業主の利用○ ※1年以上の事業歴
法人経営者の利用
融資スピード最短即日(最短60分審査)
最長返済期間122ヶ月
比較項目評価解説
借りるまでのスピード最短即日融資、最短60分審査
審査の通りやすさ昨年度当サイト実績1位、高金利
借入限度額最高500万円
低金利筆者が200万円、9.8%で借りられた実績あり
ビジネスローン会社の信頼性オリックスグループの信頼性

オリックスVIPローンカード BUSINESSをおすすめする理由

審査スピードがビジネスローンの中で、最も融資スピードの早いビジネスローンです。

オリックスVIPローンカード BUSINESSをおすすめする理由

お申込みから最短60分で審査回答
平日14:30までにご契約内容の同意手続をしていただいた場合、当日のお振込みによるご融資が可能

となっています。

また、

  • 決算書不要
  • 業歴を問わずに申し込める

ため、審査のハードルも比較的低くなっており、申込しやすいビジネスローンとなっています。

また、筆者が実際に申し込んでみたところ

オリックスVIPローンカード BUSINESSをおすすめする理由

枠:200万円
金利:9.8%

で借りることができましたので

金利面でも、低金利で借りられるビジネスローンと言って差し支えありません。

十分におすすめできるビジネスローンとなっています。

オリックスVIPローンカード BUSINESSをおすすめする理由

2位.ビジネクスト「ビジネスローン」

金融機関名ビジネクスト株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利3.10%
上限金利18.00%
最大限度額1,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
最長返済期間60ヶ月
法人・個人事業主・全国対応
比較項目評価解説
借りるまでのスピード最短即日融資
審査の通りやすさ昨年度当サイト実績2位
借入限度額最高1,000万円
低金利筆者が300万円、15.0%で借りられた実績あり
ビジネスローン会社の信頼性アイフルの100%子会社

ビジネクスト「ビジネスローン」をおすすめする理由

ビジネクスト「ビジネスローン」は、アイフル株式会社の100%子会社です。

大きな特徴は、実施申し込んでみた結果からもわかる通りで

ビジネクスト「ビジネスローン」をおすすめする理由

枠:300万円
金利:9.8%

  • 金利は高いものの、借入限度額が大きい

ということは

金利が高い = 審査が甘い

ということを意味しているので、審査の通りやすいビジネスローンと言えます。

金利面を度外視して考えるならば、審査が通りやすく、借り入れ限度額が大きい、ビジネスローンとなっています。

また、融資スピードも比較的早く

ビジネクスト「ビジネスローン」をおすすめする理由
  • 最短即日融資、遅くても、翌日融資

が可能となっています。

来店不要で申し込めるため、全国対応しており、地方の企業でも気軽に申し込めるビジネスローンです。

ビジネクスト「ビジネスローン」をおすすめする理由

3位.ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人・個人事業主向け)」

法人・個人事業主・全国対応
金融機関名株式会社ジャパンネット銀行
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ銀行ビジネスローン
下限金利4.80%
上限金利13.80%
最大限度額500万円
金利タイプ変動金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用○ ※ジャパンネット銀行口座開設が必要
法人経営者の利用○ ※ジャパンネット銀行口座開設が必要
融資スピード法人口座がある方:最短翌営業日
法人口座がない方:最短5営業日
最長返済期間-
比較項目評価解説
借りるまでのスピード法人口座がある方:最短翌営業日、法人口座がない方:最短5営業日
審査の通りやすさ銀行ビジネスローンのため審査は厳しい
借入限度額最高500万円
低金利上限金利が13.8%
ビジネスローン会社の信頼性銀行ビジネスローン

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人・個人事業主向け)」をおすすめする理由

ジャパンネット銀行は

  • 銀行ビジネスローンという信頼性
  • 金利の低さ

が売りのビジネスローンです。

銀行ビジネスローンとは言えども、ネット銀行ですので

  • 契約まで来店不要
  • オンラインでの審査

と簡単に申込をすることができます。

金利も、

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人・個人事業主向け)」をおすすめする理由

4.8%~13.8%

と、上限金利が15.0%ギリギリのビジネスローンが多い中、低金利に設定されています。

今後の資金調達への影響を重視し、資金繰り表などにノンバンクを掲載したくない方、銀行から借りたい方にとっては、おすすめのビジネスローンと言えます。

デメリットとしては、ジャパンネット銀行の口座開設が必要になるため、

  • 法人口座がある方:最短翌営業日
  • 法人口座がない方:最短5営業日”

の時間が必要になります。

メガバンクなどのビジネスローンと比較すればかなり早いものの、ノンバンクのビジネスローンと比較すると若干融資スピードは遅くなります。

また、銀行ビジネスローンですので、審査は厳しいと考える必要があります。

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人・個人事業主向け)」をおすすめする理由

4位.Carent「ビジネスローン」

法人・個人事業主・全国対応
金融機関名株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
本社所在地(都道府県)東京都
タイプネットキャッシング型ビジネスローン
下限金利7.80%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用-
法人経営者の利用
融資スピード最短即日(最短30分審査)
最長返済期間120ヶ月
比較項目評価解説
借りるまでのスピード最短即日融資
審査の通りやすさノンバンク、高金利なので審査は甘い
借入限度額最高500万円
低金利上限金利が15.0%と利息制限法ギリギリ
ビジネスローン会社の信頼性ノンバンクで信頼性は低い

Carent「ビジネスローン」をおすすめする理由

Carent「ビジネスローン」は

  • ノンバンク
  • 高金利

だからこそ

審査が甘いビジネスローンとしておすすめできます。

  • 「会社の信頼性」と「審査の甘さ」
  • 「低金利」と「審査の甘さ」

は反比例の相関関係にあるため

ノンバンクで高金利のCarent「ビジネスローン」は、審査が甘いビジネスローンなのです。

信頼性が低いとはいえ、

貸金業の免許を取っており、3回は更新している(9年以上は経過)ため、利用時帯に問題はないビジネスローン会社です。

Carent「ビジネスローン」をおすすめする理由

東京都知事(3)第31399号

来店不要で即日融資もできるため、調達までの猶予がない方、審査に不安がある方におすすめできるビジネスローンとなっています。
Carent「ビジネスローン」をおすすめする理由

5位.オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ

法人・個人事業主・全国対応
金融機関名株式会社オリエントコーポレーション
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ事業融資型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利15.00%
最大限度額1,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時10,000円
個人事業主の利用○業歴1年以上
法人経営者の利用○業歴1年以上
融資スピード数日
最長返済期間60ヶ月

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプを利用するためには、オリコの法人カードを発行する必要があります。

EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)

比較項目評価解説
借りるまでのスピード2週間程度
審査の通りやすさ会員向けなので会員に対して審査は甘い
借入限度額最高1,000万円
低金利上限金利が15.0%だが金利優遇2.0%で低金利
ビジネスローン会社の信頼性オリコグループ

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプをおすすめする理由

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプは、オリエントコーポレーション(通称:オリコ)が会員に対して、提供しているビジネスローンです。

オリコと言えば、クレジットカードですので、基本的にはオリコの「決済」を導入してくれている店舗向けの商品なのですが、法人カード「EX Gold for Biz M(エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム)」の会員でも、利用できることは直接確認しております。

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプをおすすめする理由
会員向けのビジネスローン = 低金利・審査が甘い

傾向が強く、金利が低金利で審査が甘いビジネスローンとしておすすめです。

また、

限度額も、最高1,000万円ですので、借入額も大きいビジネスローンです。

最大のデメリットは

オリコの法人カードを発行しなければならないため

  • 法人カード発行にかかる時間:1週間程度
  • ビジネスローンの申込から融資にかかる時間:1週間程度

と、うまく進んでも、2週間ほどの時間がかかってしまうのです。

「借りるまでのスピード」以外の要素

  • 低金利
  • 審査が甘い
  • 借入額の大きさ
  • ビジネスローン会社の信頼性

は、満点に近いものがあるので、時間的に余裕がある方におすすめできるビジネスローンとなっています。

監修:FP 内山 貴博
FP 内山 貴博

英語でのFPコンサルティングやセミナーも対応可能。日本での生活や仕事に興味のある外国人へFPサービスを展開している。

得意分野 住宅ローン相談、家計相談、保険相談、ライフプランニング、教育資金相談、老後資金相談
資格 1級FP技能士、CFP®、MBA(九州大学経営修士課程)
営業範囲 全都道府県
対応業務 相談、執筆、講師、講演
※当ページのみの監修になります。
ビジネスローンおすすめはこちら
ビジネスローンおすすめ
ビジネスローンランキングはこちら
ビジネスローンランキング
ビジネスローン比較はこちら
ビジネスローン比較

コメントを残す

ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。