「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱み、金利・審査・即日比較と口コミ評判

目次

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPローンカード BUSINESSとは

オリックスVIPローンカード BUSINESSは、オリックス・クレジット株式会社が提供している個人事業主・法人経営者向けのローンカード型ビジネスローンです。オリックス・クレジット株式会社はオリックス株式会社の完全子会社の大手消費者金融です。

ビジネスローンですので、運転資金、つなぎ資金、起業資金、設備投資、仕入資金、従業員の給与支払い資金、納税資金など事業性資金の資金調達であれば何にでも利用することが可能です。

オリックスVIPローンカード BUSINESSの大きな特徴は「最短60分で審査回答、最短即日融資という圧倒的なスピード」「即時振込・即時返済サービスに対応」「大手消費者金融という安心感」という点が挙げられます。

ビジネスローンの場合は、最短即日融資ができるものが少ないのですが、オリックスVIPローンカード BUSINESSはスコアリングシステムにより、スピード審査、スピード融資を実現しているのです。また、限度額の枠を作っておけばいつでも借入・返済が可能で、即時振込・即時返済サービスに対応しているため、いざというときの支払いにも瞬時に対応してくれます。

オリックス・グループという信頼性やオリックスグループのレンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典などもあり、ビジネスローンを検討する上で第一の選択肢になりうるビジネスローンです。

オリックスVIPローンカード BUSINESS商品概要

金融機関名オリックス・クレジット株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時15,000円
個人事業主の利用○ ※1年以上の事業歴
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
最長返済期間122ヶ月

オリックスVIPローンカード BUSINESSメリット

  • オリックス・グループという信頼性
  • 最短60分で審査回答
  • 最短即日融資
  • 即時振込・即時返済サービスに対応
  • ローンカード型なのでコンビニATMでも24時間365日借入が可能
  • オリックスグループサービスの優待特典あり

オリックスVIPローンカード BUSINESSデメリット

  • 上限金利が高めの金利設定
  • スコアリングシステムによる審査は決算書中心の審査

オリックスVIPローンカード BUSINESSおすすめポイント

consultant

最大のメリットは「最短60分で審査回答、最短即日融資という圧倒的なスピード」という融資までのスピードです。銀行融資であれば、稟議書を挙げて支店中に稟議を回す時間があるため、早くても2~3週間はかかってしまいます。オリックスVIPローンカード BUSINESSの場合、スコアリングシステムに決算書情報を入力する形での審査になるので、迅速な審査ができるのです。

会社経営では、明日までに資金が必要、今日中に資金が必要、という状況も少なくありません。資金が用意できなければビジネスチャンスを逃してしまうリスクもあるのです。だからこそ、融資までのスピードが圧倒的に早いオリックスVIPローンカード BUSINESSがおすすめなのです。

他のビジネスローンでここまでの審査スピードのものはほとんどありません。

オリックスVIPローンカード BUSINESSおすすめできないポイント

consultant

審査スピードが早いのはスコアリングシステムによる審査を導入しているからです。スコアリングシステムというのは決算書の数値と過去の融資データのデフォルト率(貸し倒れ率)から、その会社のデフォルト率を予測し、一定割合以内であれば融資可能で融資条件が表示されるというシステムです。

スピーディーな審査が誰でもできる反面、決算書以外の情報、例えば成長性などは重視されず、審査基準自体は比較的厳しめの設定と言えるのです。

審査が厳し目の設定であるということがおすすめできないポイントです。

オリックスVIPローンカード BUSINESS金利

オリックスVIPローンカード BUSINESS金利の検証結果

concierge
2018年2月最新情報時点金利

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの金利/2018年2月最新情報
ビジネスローン名金融機関名下限金利上限金利
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックス・クレジット株式会社6.00%17.80%
ビジネスローン名50万円借入時金利100万円借入時金利200万円借入時金利300万円借入時金利400万円借入時金利500万円借入時金利1000万円借入時金利
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
8.00%~17.80%6.00%~14.90%6.00%~14.90%6.00%~14.90%6.00%~14.90%6.00%~14.90%-
ビジネスローン上限金利の低金利トップ5/2018年2月最新情報
ビジネスローン名金融機関名下限金利上限金利
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
株式会社三菱東京UFJ銀行2.35%9.00%
エス・ジー・ファイナンス「ビジネスローン」
エス・ジー・ファイナンス「ビジネスローン」
株式会社エス・ジー・ファイナンス6.80%9.54%
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
株式会社東京スター銀行6.50%14.50%
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
株式会社静岡銀行5.00%14.90%
ニチデン「事業者ローン」
ニチデン「事業者ローン」
株式会社日電社5.50%17.52%
ビジネスローン下限金利の低金利トップ5/2018年2月最新情報
ビジネスローン名金融機関名下限金利上限金利
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
株式会社三菱東京UFJ銀行2.35%9.00%
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
株式会社静岡銀行5.00%14.90%
ニチデン「事業者ローン」
ニチデン「事業者ローン」
株式会社日電社5.50%17.52%
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックス・クレジット株式会社6.00%17.80%
三鷹産業ビジネスローン
三鷹産業ビジネスローン
三鷹産業株式会社6.00%18.00%

ビジネスローン金利比較はこちら

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンは、下限金利は上位トップ5に入ってきているものの、上限金利は17.8%とほぼ利息制限法の上限金利(10万円以下:18.0%)に設定されているため、金利が低金利のビジネスローンとは言い切れないようです。

低金利のビジネスローン上位には銀行ビジネスローンがランクインしていますが、銀行はビジネスローンに対して積極的なサービス展開をしていません。銀行は、一時期、ビジネスローンの融資を積極的に展開していたのですが、スコアリングシステムによる自動審査で想定していた貸し倒れ率以上に「貸し倒れ」が発生してしまったので、ビジネスローンの提供を停止したり、信用保証協会の保証付き融資に移行したり、ビジネスローンの提供には消極的なのです。


検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンは

  • 下限金利:トップ5に入る低金利
  • 上限金利:利息制限法とほぼ同じ金利設定

ですが

ビジネスローンでは、よほど信用力の高い企業でない限りは、上限金利に近い金利が採用されてしまうため、「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンは、低金利のビジネスローンとは言えません。

しかし、ビジネスローンの場合は「金利が低い」からこそ、「審査が甘い」「即日融資が可能」「資金使途が自由」・・・というメリットがあるので、メリットデメリットは表裏一体のものと理解しましょう。

ビジネスローンの中では上限金利は比較的高めの設定です。上限金利は利息制限法の上限とほぼ同じになっています。

金利タイプ固定金利
50万円借入時金利8.00%~17.80%
100万円借入時金利6.00%~14.90%
200万円借入時金利6.00%~14.90%
300万円借入時金利6.00%~14.90%
400万円借入時金利6.00%~14.90%
500万円借入時金利6.00%~14.90%
1000万円借入時金利-

オリックスVIPローンカード BUSINESS審査

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の審査検証結果

teacher

ビジネスローン・融資審査難易度比較

資金調達方法の種類審査難易度
銀行プロパー融資★☆☆☆☆
メガバンクのビジネスローン★★☆☆☆
地方銀行のビジネスローン★★☆☆☆
ネット銀行のビジネスローン★★★☆☆
大手消費者金融のビジネスローン★★★★☆
中小規模の事業者金融のビジネスローン★★★★★

銀行融資(プロパー融資)が一番審査が厳しい資金調達方法であり、ビジネスローンの中でも、審査通過の難易度に違いがあります。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は

この中では

  • 大手消費者金融のビジネスローン:★★★★☆

に属すものですから、ジャンルで分ければ「5番目に審査に甘い」ビジネスローンということになります。

審査基準や審査データなどは当然公開されていないため、オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の審査難易度も推察するしかありませんが

ビジネスローンに限らず、お金を貸す「融資」の審査との関係性というのは

  • 低金利 → 許容できる貸し倒れ率が狭い → 審査が厳しい
  • 高金利 → 許容できる貸し倒れ率が広い → 審査が甘い

という相関があるので、上限金利が利息制限法ギリギリに設定されているオリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は、審査面ではメリットがあるビジネスローンと言えます。


検証結果

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は

  • 金利が高く設定されていること
  • そもそも、審査難易度が低い大手消費者金融のビジネスローンであること

から、「審査難易度は低い」と推察されます。

「銀行融資の審査で落ちた。」「ビジネスローンの審査に不安がある。」という方におすすめできるビジネスローンです。

ローンカード型のビジネスローンであり、スコアリングシステムによる審査を導入しています。審査のハードルは高いと考えて良いでしょう。

オリックスVIPローンカード BUSINESS限度額

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」限度額の検証結果

teacher

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の限度額

ビジネスローン名金融機関名最大限度額
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックス・クレジット株式会社500万円

銀行ビジネスローンの限度額

ビジネスローン名金融機関名最大限度額
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
株式会社三菱東京UFJ銀行5,000万円
楽天銀行「ビジネスローン」
楽天銀行「ビジネスローン」
楽天銀行株式会社10,000万円
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
株式会社静岡銀行500万円
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
株式会社東京スター銀行500万円

競合となるノンバンクのビジネスローン限度額

ビジネスローン名金融機関名最大限度額
ビジネクスト「ビジネスローン」
ビジネクスト「ビジネスローン」
ビジネクスト株式会社1,000万円
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
株式会社ビジネスパートナー500万円

ビジネスローン限度額比較はこちら

銀行ビジネスローンの場合は、5000万円~1億円という高額な限度額が設定されています。

ただし、だからといって銀行ビジネスローンなら数千万円借りられるかというとそういうわけではありません。

前述した通りで

  • 銀行はビジネスローンから撤退傾向にある
  • 銀行ビジネスローンの方がノンバンクのビジネスローンよりも審査が厳しい

のですから、いくら最高限度額が高額に設定されていたとしても、審査の結果借りられる金額は、別の問題なのです。

十分に信用力が高いのであれば、銀行ビジネスローンの方が高額な借り入れが可能なのは間違えありませんが、逆に言えばだとすれば通常の銀行融資や保証協会の保証付き融資で事足りるはずなのです。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の限度額は、ノンバンクの平均的な設定である最高500万円になっています。こちらも審査次第で実際に適用される融資額は変わってしまうので注意が必要です。


検証結果

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の限度額設定は

  • ノンバンクのビジネスローンの一般的な設定

です。

「最高500万の借入」ということですから、実際に、はじめて借りるケースなどでは、もっと少額の借入になることに注意が必要です。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は、メインの資金調達方法として利用するものではなく、「最短即日融資」「審査が甘い」「資金使途自由」という特徴を生かして、臨時の資金繰りに活用すべきものなのです。

限度額は最大500万円です。ビジネスローンの中では一般的な設定と言えます。

事務手数料0円

オリックスVIPローンカード BUSINESS毎月の最低返済額

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローン毎月の返済額の検証結果

teacher

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」が採用している返済方法は

1.新残高スライドリボルビング返済
  • 残高に応じて毎月の返済額が変わってくる返済方法のこと
2.元利込定額リボルビング返済
  • 残高に関わらず、毎月一定の額をご返済する変更方法のこと

の2つあります。

新残高スライドリボルビング返済

ご利用直後の残高毎月返済額
~50万円以内15,000円
50万円超~100万円以内25,000円
100万円超~200万円以内40,000円
200万円超~300万円以内60,000円
300万円超~400万円以内70,000円
400万円超~500万円以内80,000円
新残高スライドリボルビング返済のメリット
  • 返済によって借入残高が減れば、毎月の返済負担が小さくなる
新残高スライドリボルビング返済のデメリット
  • 毎月の返済額が変動するので法人が管理するのは手間
  • 完済までの期間が長引く
  • 完済までの利息負担が大きくなる

元利込定額リボルビング返済

ご契約枠(コース)毎月返済額
50万円コース15,000円以上
100万円コース25,000円以上
200万円コース40,000円以上
300万円コース60,000円以上
400万円コース70,000円以上
500万円コース80,000円以上
元利込定額リボルビング返済のメリット
  • 毎月の返済額の変動がない
  • 完済までの期間が短くなる
  • 完済までの利息負担が小さい
元利込定額リボルビング返済のデメリット
  • 返済が進んで残高が少なくなっても、毎月の返済額は減らず、一定のまま

検証結果

オリックスVIPローンカード BUSINESSでは

  1. 残高スライドリボルビング返済
  2. 元利込定額リボルビング返済

の2つです。

  1. 個人利用のカードローンで用いられる「残高スライドリボルビング返済」
  2. 法人の銀行融資などの返済方法として用いられる「定額返済」

を選ぶことができるというのがポイントです。

どちらの返済方法にも、メリットデメリットがあるので「選べる」ということが大きいのです。

毎月の最低返済額は50万円以下の借入時で15,000円です。残高リボルビング方式による返済はローンカード型のビジネスローンの特徴ですが、その中では高めの設定と言えます。

毎月の最低返済額50万円借入時15,000円

オリックスVIPローンカード BUSINESS法人・個人利用

個人事業主の利用○ ※1年以上の事業歴
法人経営者の利用

オリックスVIPローンカード BUSINESS融資スピード

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの融資スピードの検証結果

teacher

ビジネスローンの融資スピード

ビジネスローン名金融機関名融資スピード
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックス・クレジット株式会社最短即日

銀行ビジネスローンの融資スピード

ビジネスローン名金融機関名融資スピード
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
株式会社三菱東京UFJ銀行2週間~6週間
楽天銀行「ビジネスローン」
楽天銀行「ビジネスローン」
楽天銀行株式会社2週間~6週間
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
静岡銀行「ビジネスクイックローン」
株式会社静岡銀行最短即日仮審査回答
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
株式会社東京スター銀行1週間~2週間

競合となるノンバンクのビジネスローン融資スピード

ビジネスローン名金融機関名融資スピード
ビジネクスト「ビジネスローン」
ビジネクスト「ビジネスローン」
ビジネクスト株式会社最短即日
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
株式会社ビジネスパートナー最短1日審査回答

ビジネスローン融資スピード比較はこちら

銀行ビジネスローンの最大の弱点は「融資実行までに時間がかかること」です。

本来、ビジネスローンは、スコアリングシステムという自動審査を導入することで、すぐに審査結果が出ることが「売り」なのですが、銀行ビジネスローンの場合は、時間がかかってしまいます。しかも、近年は銀行はビジネスローンでの融資に消極的ですので、より時間がかかってしまうのです。

一方、「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の場合は

審査スピード:最短60分審査
融資スピード:最短即日

即日融資の注意点

※ 平日14:30までにご契約内容の同意手続をしていただいた場合、当日のお振込みによるご融資が可能です。

となっているので、平日14:30までに審査が終わっていることが前提となります。審査が最短60分と言えども、あくまでも「最短」ですので、午前中には申し込んでおくと良いでしょう。


検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は

  • 審査スピード:最短60分審査
  • 融資スピード:最短即日

と、借り入れまでのスピードに定評があるビジネスローンとなっています。

  • 今日中に資金が必要。
  • 急に予定していた入金がなくなった。
  • 急に予定外の支出が発生した。
    ・・・

という資金繰りのピンチの時に活躍するビジネスローンと言えます。

最短60分で審査回答、最短即日融資はビジネスローンの中では1位、2位を争うスピードと言っていいでしょう。時間的に余裕がない方におすすめです。

融資スピード最短即日

オリックスVIPローンカード BUSINESS借入方法

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの借入方法の検証結果

teacher
「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の借入方法は
  1. 銀行振込
  2. ATM・CD

の2種類になります。

ローンカード型のビジネスローンなので「ATM・CD」での借り入れが可能です。

利用できる「ATM・CD」は
  • 三井住友銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • 三井住友信託銀行
  • しんきんバンク
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • @BANK
  • E-net(イーネット)
  • ローソンATM
  • ZERO BANK(ゼロバンク)
  • Bank Time(バンクタイム)
  • セゾンカードインターナショナル
    ほか
ATM利用手数料
お借入金額ATM利用手数料
1万円以下108円
1万円超~5万円未満216円
5万円以上無料

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は

  • ローンカード型のビジネスローン

ですので、コンビニATM、銀行ATMでの借り入れが可能です。

即日融資のケースでは、ローンカードがまだ届いていないので銀行振込による融資になります。

会社の近くのコンビニで24時間265日借り入れが可能ですから、「枠」を持っているだけでも、緊急時のセーフティネットとして機能します。利便性の高いビジネスローンと言えます。

借入方法インターネット/電話/ATM

オリックスVIPローンカード BUSINESS返済方法

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの返済方法の検証結果

teacher
「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の返済方法は
  1. 口座振替
  2. ATM・CD

の2種類になります。

返済日は
  • 口座振替:10日・20日・末日
  • ATM・CD:10日・20日・末日

から選ぶことができます。

ローンカード型のビジネスローンなので「ATM・CD」での返済が可能です。

利用できる「ATM・CD」は
  • 三井住友銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • 三井住友信託銀行
  • しんきんバンク
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • @BANK
  • E-net(イーネット)
  • ローソンATM
  • ZERO BANK(ゼロバンク)
  • Bank Time(バンクタイム)
  • セゾンカードインターナショナル
    ほか
ATM利用手数料
お借入金額ATM利用手数料
1万円以下108円
1万円超~216円

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は

  • ローンカード型のビジネスローン

ですので、コンビニATM、銀行ATMでの返済が可能です。

返済に関しては、口座振替の方が手間もなく、返済漏れも発生しないので便利です。

とくにATM返済だと「返済遅延」が発生してしまいます。1回の数日の遅延であれば、大きな問題にはなりませんが、数回の返済遅延、数日の返済遅延となると、信用情報に記載されてしまうので、今後の借入にマイナスの影響が出てしまいます。

借入当初の返済方法は「ATM返済」のみになっているので、借入をしたら、口座振替に変更することをおすすめします。

返済方法インターネット/口座振替/ATM

オリックスVIPローンカード BUSINESS申込条件

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの申込条件の検証結果

teacher

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの申込条件は

  • 業歴1年以上の個人事業主の方
  • 法人格を有する事業の代表者の方

が対象になります。

また、年齢制限は

  • 20歳~69歳まで

となっています。

申込時の必要書類は

本人確認資料
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
収入証明

お勤めの方

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 課税証明書

個人事業主の方

  • 確定申告書
  • 現在の事業状況および今後の事業計画、収支計画、資金計画

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンで特徴的なのは

法人経営者の場合

  • 業歴は問わない
  • 決算書などの提出はない

という点です。

「業歴は問わない」といっても、審査では考慮されるので、業歴が審査に関係ないというわけではありませんが、他のビジネスローンの場合「決算書の提出」が必要書類になっていることも少なくないため、業歴が浅い法人の場合には、申込すらできないのです。

業歴が浅いため、ビジネスローンが利用できないという方も、申込をすることができるビジネスローンです。

必要書類

申込必要書類本人確認書類/年収の確認できる資料/経営状況申告書(個人事業主)

申込可能年齢

返済方式リボルビング払い/一回払い

担保・保証人

担保不要
保証人第三者の保証人不要

オリックスVIPローンカード BUSINESSその他サービス・独自特典

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンのその他サービス・独自特典の検証結果

teacher
オリックスグループのレンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できます。


検証結果

それほど使う機会が多いとは思えませんが

ビジネスローンでこのような特典がついていることは珍しいため、利用する機会がある方にとっては、重要な比較検討材料になります。

その他サービス・独自特典収支や借入返済に関するマネー相談ができる「カウンセリングデスク」
オリックスグループのビジネスホテルやレンタカー、ゴルフ場の割引

オリックスVIPローンカード BUSINESSご利用までの流れ

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンのご利用までの流れの検証結果

teacher

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンのご利用までの流れは

大まかに

申込
  1. 申込フォームの入力
  2. 本人確認書類・収入証明のアップロード
審査結果の連絡
  • 審査通過 → 電話による在籍確認
  • 審査落ち → メール連絡
審査通過の場合、ローンカードを送付
WEB契約

WEB上で契約内容 (法令書面) の確認と契約内容の同意手続き

利用開始

「同意手続き」完了後

  • ローンカードでの借入
  • マイページから銀行振込による融資依頼

が可能になります。

特徴的なのは

  • ビジネスローン審査に通れば「在籍確認の電話」
  • ビジネスローン審査に落ちれば「メールでの審査結果の報告」

と明示されていることです。


検証結果

WEB上で契約まで完了するので、スムーズに借り入れまで進めることができます。

オリックスVIPローンカード BUSINESSご利用までの流れ

  1. 【利用者】 WEBでお申込み
  2. 【利用者】 WEBで必要書類のご提出
  3. 【ビジネスローン会社】 審査
  4. 【ビジネスローン会社】 審査結果の通知
  5. 【ビジネスローン会社】 審査通過時には申込内容の連絡
  6. 【ビジネスローン会社】 ローンカード郵送
  7. 【利用者】 ローンカード受取
  8. 【利用者】 WEBでご契約内容の確認と同意
  9. 【利用者】 利用開始

オリックスVIPローンカード BUSINESS口コミ・評判

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPローンカード BUSINESS
7.8

金利の低さ

6.1/10

知名度や安心感

8.6/10

融資までのスピード

9.1/10

審査の通りやすさ

7.9/10

限度額が大きい

7.0/10

良い点

  • オリックス・グループという信頼性
  • 最短60分で審査回答
  • 最短即日融資
  • 即時振込・即時返済サービスに対応
  • ローンカード型なのでコンビニATMでも24時間365日借入が可能

悪い点

  • 上限金利が高めの金利設定
  • スコアリングシステムによる審査は決算書中心の審査

8 件のコメント

  • 金利の低さ

    10.00

    知名度や安心感

    8.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    9.00

    限度額が大きい

    7.00

    総合評価
    8.8点/10点
    とても満足

     

    職種:サービス業(他に分類されないもの)
    ビジネスローン利用額/限度額:30万円~50万円未満
    ビジネスローン適用金利:8.5%
    融資スピード:申込み日当日
    ビジネスローンの資金使途:設備資金
    このビジネスローンを選んだ理由:金利の低さ返済の自由度
    最短即日融資ができるから
    コンビニ・銀行ATMで引き出せるから
    銀行融資やその他の資金調達方法の審査に通らなかったから
    キャンペーンをしていたから
    来店不要
    設備資金

    ビジネスローン完済までの期間:~6か月未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    2017年に子供を出産し、育休明けに保育園へ預けて社会復帰しようとしましたが、保育園が落選してしまったため働けなくなってしまいました。そこでインターネット環境を利用したネットショップを個人事業主として立ち上げることになりました。その上で、パソコン、携帯電話、プリンタ、撮影用のデジタル一眼レフ、ライト、梱包資材、各種システムソフト(officeなど)の購入資金が必要になりました。数十万程度だったので貯金から賄うこともできましたが、子供になにかあったりしたときに残しておきたかったのでビジネスローンを利用することにしました。さらにオリックスが提供する生命保険に入っており、そちらに加入する際にとてもよくしていただいたのも選んだ理由です。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    子供を育てながらの準備だったので、審査から融資がweb完結できたのはありがたかったです。お昼ごろに審査をしましたが、3時間後にはメールで審査通過の連絡がきました。またサイトの作り自体もシンプルで使いやすく、ビジネスローン初心者の私にはとても助かりました。ネットが苦手な方でもわかりやすい作りだと思います。返済方法の自由度も高く、コンビニATMで支払ったりマイページからネットバンクを利用してweb返済できた点も良かったです。また保証人も要らないので、誰かに印を押してもらったりする手間もありませんでした。また個人ローンと違い総量規定がないので、その年は主婦をしていて無収入だった私でもローンを組むことが出来ました。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    返済の自由度が高い点、個人事業主でも借りやすいという点を踏まえて仕方ないことだとは思いますが、金利が高いなと思いました。ビジネスローン自体が金利が高いので仕方ないですが、想像していたよりもかかったなという印象です。また、提出書類の調達にも手間がかかりました。通常の個人ローンやキャッシングのように身分証明書だけ用意すれば良いと思っていましたが、確定申告書や源泉徴収票が必要だということ知って、慌てて用意しました。あいにく私は育休をいただいていた会社の源泉徴収票を手元に持っていたので大丈夫でしたが、もしアルバイトを掛け持ちしたりしていたら大変だったなと思います。さらにオリックスビジネスローンを組むと優待サービスが受けれるのですが、ゴルフ場の優待など、主婦にとっては魅力的なサービスがなかったのが少し残念でした。

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    8.00

    審査の通りやすさ

    7.00

    限度額が大きい

    8.00

    総合評価
    8点/10点
    とても満足

     

    職種:卸売業、小売業
    ビジネスローン利用額/限度額:150万円~200万円未満
    ビジネスローン適用金利:12%
    融資スピード:申込みから3営業日~1週間
    ビジネスローンの資金使途:従業員の給与・賞与支払い
    このビジネスローンを選んだ理由:安心感
    審査が通ったから
    知名度の高い金融機関だから
    従業員の給与・賞与支払い

    ビジネスローン完済までの期間:まだ完済していない

    ビジネスローンを利用した経緯

    オリックスVIPローンカード BUSINESSは、オリックス・クレジット株式会社が提供している個人事業主・法人経営者向けのローンカード型ビジネスローンですので安心感があります。近年、会社の経営が非常に厳しく、運転資金、給与支払いができない状態でした。そこでビジネスローンを検討し、申し込むことにしました。ビジネスローンは業務歴が短くても通りやすいと聞いたのも一つの理由です。「最短60分で審査回答、最短即日融資という圧倒的なスピード」「即時振込・即時返済サービスに対応」「大手消費者金融という安心感」という点が挙げられます。いろいろなビジネスローンを比較検討しましたが、結果、オリックスにすることにしました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    満足しているところは、ビジネスローンの場合は、最短即日融資ができるものが少ないのですが、オリックスVIPローンカード BUSINESSはスコアリングシステムにより、スピード審査、スピード融資を実現しているところです。また、限度額の枠を作っておけばいつでも借入・返済が可能で、即時振込・即時返済サービスに対応しているため、いざというときの支払いにも瞬時に対応してくれます。これは大変助かります。一時的ではありますが、給与支払の補てんにもなりましたし。オリックス・グループという信頼性やオリックスグループのレンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典などもあり、ビジネスローンを検討する上で第一の選択肢になりうるビジネスローンです。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    オリックスは審査が早いのがよかったのですが、審査スピードが早いのはスコアリングシステムによる審査を導入しているからだそうです。スコアリングシステムというのは決算書の数値と過去の融資データのデフォルト率(貸し倒れ率)から、その会社のデフォルト率を予測し、一定割合以内であれば融資可能で融資条件が表示されるというシステムです。なので、スピーディーな審査が誰でもできる反面、決算書以外の情報、例えば成長性などは重視されず、審査基準自体は比較的厳しめの設定と言えるのです。審査が厳し目の設定であるということがおすすめできないポイントです。そして、金利はあまり安くありません。融資を受ける側として一番気になるのが金利でしょうから。

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    9.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    限度額が大きい

    0.00

    総合評価
    7.4点/10点
    満足

     

    職種:宿泊業、飲食サービス業
    ビジネスローン利用額/限度額:300万円~500万円未満
    ビジネスローン適用金利:13%
    融資スピード:申込み日当日
    ビジネスローンの資金使途:新規事業
    このビジネスローンを選んだ理由:安心感
    最短即日融資ができるから
    知名度の高い金融機関だから
    来店不要
    新規事業

    ビジネスローン完済までの期間:3年~5年未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    両親から引き継いだカフェを経営していますが、最近のカフェ人気の影響で、お客さんが増加傾向です。この機会を店舗を増やす好機と考えましたが、そのための資金が不足しています。そこでビジネスローンを使い、支店を作る計画を立てました。希望する出店先の場所を調べたところ、最適な環境が見つかりました。この絶好の機会を見逃すわけにはいきません。ですが支店の計画は突然の事なので、そのための資金がありませんでした。そこで銀行に比べて対応が早いといわれるオリックスのビジネスローンを利用する事にしました。ビジネスローンにはやや心配もありました。店の設備のレベルを少し落とそうかとも考えましたが、お金を借りるのですし、思いきって豪華な内装にしました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    何といっても即日に融資されたという迅速さが一番の満足点です。審査時間も約一時間程でした。銀行などは1カ月ほどかかる事があるらしいので、これは本当にありがたいです。また申請はインターネットで行えますし、その後の契約までの手続きもネットで済ませる事が出来るのも助かりました。これは銀行ではありません。また担保や保証人などは一切不要ですし、年会費なども無料です。申し込み資格もあまり厳しくなく、事業経営歴が1年の自分でも融資されまし足し、決算書なども不要でした。自分のような零細な個人事業主の味方ともいえると思います。使用用途も事業性の範囲なら、使途は基本的自由ですです。細かい制限などは全くありません。これも本当に助かりました。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    利用してみて不満な点は、金利の高さです。13パーセントでした。銀行では10パーセント以下のところもあるほどですし、全体的に見ても高金利の印象は否めません。また利用限度額が500万円というのもやや少ないと感じました。銀行では5000万円のところもありますし。もう少し融通をきかせてほしいと感じました。更に返済に手数料が掛かってしまうというのも不満です。オリックスクレジットには手数料が無料になる専用の自動預け払い機はありません。毎回の返済を提携の自動預け払い機で行っているため、その都度手数料を払っています。また繰り上げ返済も提携の自動預け払い機でしか行えないので、その都度手数料が掛かってしまいました。

  • 金利の低さ

    3.00

    知名度や安心感

    7.00

    融資までのスピード

    4.00

    審査の通りやすさ

    5.00

    限度額が大きい

    6.00

    総合評価
    5点/10点
    普通

     

    職種:サービス業(他に分類されないもの)
    ビジネスローン利用額/限度額:30万円~50万円未満
    ビジネスローン適用金利:17.8%
    融資スピード:申込みから3営業日~1週間
    ビジネスローンの資金使途:その他
    このビジネスローンを選んだ理由:安心感
    審査が通ったから
    最短即日融資ができるから
    その他

    ビジネスローン完済までの期間:6か月~1年未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    当時個人で事業を行っており、数か月で2店舗拡大したところ運転資金が一時的に回らなくなってしまいました。従業員を数人雇っており、数十万ではあるが人件費の支払いに一時的に困窮し、また本来はビジネスローンの使用用途からは外れることですが、個人的に数十万の費用が必要となっていました。当時付き合いのあった信用金庫にまず相談したのですが個人的な費用のところで融資が受けられず、ビジネスローンの利用を考えていたところオリックスが用途を問わず、最短60分での即時振り込みが可能で返済もコンビニからできること、そしてなによりも大手ノンバンクという信用度の高さがあり、CMでもよく目にしたこともあり申し込みをしました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    まずはコンビニで返済ができるのがクレジットカードのローン感覚で使えてありがたかったです。他社ですと口座引き落としが主流で引き落とされるまでの金利がかかってしまう。また一括引き落としを依頼しようとしても電話をしなければならず手間がかかる中で非常に返済しやすいと思います。またカードの特典に系列ホテルの割引利用がありました。カードを作った当時は使用するとは思っていなかったのですが、返済後たまたま提携のホテルで使うことがあり、得した気分になりました。一度カードを作ってしまえばATMやインターネットを使えば借りやすいので、どうしても必要な事態があれば利用したいと思いますし、今でも財布の中に入れています。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    最低返済金額がリボ払いで15000円からというのは少々高く感じました。10000円からにしてもらえるとありがたいのですが。また最短60分で借り入れ可能ということでしたが、実際には借り入れまでには1週間ほどかかり、金利も最も高いものが適用されました。1年程度の事業歴から使用可能ということでちょうど1年半ほどの事業歴だった自分の状況では金利の面は仕方がなかったかなと思いますが、借り入れ可能まで待たされたのは正直厳しかったです。審査に時間がかかるケースも明示してもらえるとありがたかったです。電話で融資に関して相談に乗ってもらえ、大体の借り入れ可能時期なども教えてもらえるサービスがあるとありがたいです。

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    10.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    10.00

    限度額が大きい

    9.00

    総合評価
    9.4点/10点
    とても満足

     

    職種:宿泊業、飲食サービス業
    ビジネスローン利用額/限度額:30万円~50万円未満
    ビジネスローン適用金利:13%
    融資スピード:申込みから1営業日
    ビジネスローンの資金使途:運転資金
    このビジネスローンを選んだ理由:安心感
    審査が通ったから
    知名度の高い金融機関だから
    運転資金

    ビジネスローン完済までの期間:~6か月未満

    ビジネスローンを利用した経緯

     どうしても運転資金が足りなくなり、手持ちの現金も無かったため、審査が簡単という事でビジネスローンを利用することにしました。直ぐに資金が欲しかったため、WEBで申し込みできるところを選びたいと思っていました。 いくつか調べたのですが、私の知っている金融機関は中々見つからなかったです。しかし、オリックスはとても知名度があり、私も知っている会社でしたのでオリックスにすることにしました。ビジネスローンを利用することは当初は不安もありましたが、意外と金利も安く、返済も無事に完了することが出来ました。それからもしばしばこのローンを利用することになりそうです。やはり大手というブランドはとても安心感がありました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

     審査や申し込みがとても簡単で迅速なのが良かったです。実店舗に行く必要が無く、WEBだけで完結できるのがとても楽でした。書類も郵送をすることもなくアップロードで済むのが便利でしたね。途中でわからないことがあり、電話して尋ねたのですが、その応対はとても丁寧でした。過去に他の金融機関に電話した時は中々つながらなかったことがあったのですが、こちらは直ぐにつながりましたね。 審査もとても迅速でした。さすがにホームページに書いているような即日という訳にはいきませんでしたが、翌日には審査完了し、振り込みもされました。このようなローンは直ぐに振り込まれるのがとても便利ですね。ATMでも利用できるようなので、今後は使ってみようと思います。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

     やはり実店舗が近くに無いので、トラブル等あったときの対応はどうなるのか気になりました。また、すべてWEBで完結するので、個人情報などが漏れないか少し不安です。今の所そのようなトラブルはありませんが、もしもの時の補償等がどうなっているのかはWEB上ではあまりわかりませんでした。 また、オリックスの知名度はありますがビジネスローンに対する偏見がある人が多く、周りに説明するのに苦労しました。返済が終わった後でも、「大丈夫なの」といろんな人に心配されました。もう少し、宣伝活動をした方がいいと思います。 小さなことですが、利用したところで特に大きな特典などがあるわけではないので、大手なので他とは違う特典が欲しいものです。

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    限度額が大きい

    9.00

    総合評価
    8.8点/10点
    とても満足

     

    職種:教育、学習支援業
    ビジネスローン利用額/限度額:~1万円未満
    ビジネスローン適用金利:6.2%
    融資スピード:申込み日当日
    ビジネスローンの資金使途:設備資金
    このビジネスローンを選んだ理由:利用限度額の大きさ
    審査が通ったから
    設備資金

    ビジネスローン完済までの期間:~6か月未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    脱サラしてビジネス英会話教室を開業しました。2年目になってやっと軌道に乗り始めました。そこで設備投資をしてもう少し頑張ろうと思いました。知り合いで個人経営をしている方が多く広告やPCなどといったインフラ等をそこで頼もうと思いました。すると友達料金であったのと決算前ということもあり格安で提案をしてくれました。しかし支払いはキャッシュという条件付きでした。割引の額を考えるとビジネスローンでも全然悪くありませんし、来月になるとクレジットカード払いや契約金、授業料の振り込みなどでまとまったお金が入ってくるので返済の計画は出来ました。なので結果としてビジネスローンを利用したほうがお得であると考えました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    とにかくスピードが良かったです。利用が2回目ということもあり今回は3~4時間ぐらいにはキャッシュを引き出せました。ちなみに初めて利用した時も当日でした。ちなみに審査をした際2時間で結果が届きました。大手ということもあり対応やスピードにはとても満足しています。公的な金融機関ですと金利は安いですが時間がかかるので直ぐにキャッシュが欲しいならば少々高くてもビジネスローンの方が良いです。また担保なし、無保証でも借りられ振り込みで対応してくれるのでネット送金などが増えてきた近年ではとても便利です。それでも金利が高く設定されているのは気になります。その中でも比較的低金利なのがオリックスでした。なので私は安心感、スピード、金利の安さといった点でオリックスを利用しています。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    金利の高さと自由度が限られるのがデメリットです。これはスピード、保証人不要などといった付加価値に対する費用と捉えるしかないので仕方ないのですが、それでも業界全体としてもう少し低く抑えられるのではないかと思うことがあります。あとお金の使用用途が限られます。ビジネスローンなので事業に使えというのは当たり前なのですが申請するときには用途や確定申告書が必要です。無担保、保証人なしで借りれる代わりに個人と事業へ対する信頼が必要になるというのは当たり前だと思います。会社なんて直ぐに潰れるので返済の目処が立たないのであれば貸してくれません。もしも使用用途に自由度を求めるのであればカードローン、質入れや不動産担保ローンなどを利用するべきだと思います。

  • 金利の低さ

    4.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    9.00

    審査の通りやすさ

    9.00

    限度額が大きい

    7.00

    総合評価
    7.6点/10点
    満足

     

    職種:社長/代表取締役/経営者
    ビジネスローン利用額/限度額:50万円~100万円未満
    融資スピード:即日
    ビジネスローン利用歴:1年~2年未満

    このビジネスローンを選んだ理由

    知名度の高い金融機関だから
    何度でも借入返済ができるから

    資金使途

    従業員の給与支払い

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    不動産売買事業者なので少人数で経営しているのですが、不動産が売れた月と売れない月で売上にかなりのばらつきが出てしまい、不動産の売却が思わしくない月が続いてしまったことがありました。売買が成立しない場合には売主からの手数料収入も、買主からの手数料収入も、入らないので恥ずかしながら従業員の給与支払いができない状態に追い込まれてしまいました。銀行からは不動産の仕入れのために借り入れをしているので、めいいっぱいだと言われている中で、別の資金調達方法が必要でビジネスローンを選んだ形になります。ビジネスローンとは言っても、規模の小さい会社は不安だったので、大手のオリックス・クレジットのビジネスローンを選びました。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    オリックスビジネスローンに大きな不満はありません。ただ、即日融資とはなっていたものの、申込んだのが夕方だったため、融資自体は翌日になってしまいました。また、初回だからというのもあるのかもしれませんが、限度額の設定が50万円と少額設定だったので、給与支払いに不足していた額ギリギリになってしまったことです。審査の問題もあるかと思いますが、もう少し限度額が大きければ使い勝手ももっと広がるのにとは思いました。申込みから融資までのスピードに関してはスムーズに行ったので問題ありません。もう1年以上使い続けているので、限度額の増額をしてくれたら助かりますが、現状は増額依頼もしていませんが、借入当時の限度額のままです。

  • 金利の低さ

    5.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    7.00

    限度額が大きい

    6.00

    総合評価
    7.4点/10点
    満足

     

    職種:社長/代表取締役/経営者
    ビジネスローン利用額/限度額:100万円~150万円未満
    融資スピード:即日
    ビジネスローン利用歴:5年~10年未満

    このビジネスローンを選んだ理由

    最短即日融資ができるから

    資金使途

    運転資金
    取引先への支払
    仕入資金

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    ポイントはシンプルに最短即日融資が可能なことでした。というのも、外注先から見込んでいた大口の売上の入金が先方の都合で遅れてしまっているため、その金額分資金繰りが回らなくなってしまい、仕入資金の支払に苦慮していたからです。仕入れ先からの支払期日はすぎてしまっているので、仕入れ先からはは早期に支払わないと今後の取引は継続できないと言われてしまいました。当社のビジネスにはその仕入先があるとないとでは商品力の優位性が変わってしまうため、どうしても支払いをしなければならないのですが、銀行の融資担当者にも色よい返事はもらえませんでした。その時にビジネスローンを検討し、はじめは銀行のビジネスローンを検討していたのですが、金利よりも時間重視でオリックスさんのビジネスローンにした経緯があります。即日融資ができたのでスピードは非常に満足しています。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    不満は1点だけです。「金利が高いこと」これに尽きます。金利が高いからこそ、最短即日融資ができることは理解しているのですが、年率10%を超える金利になってくると、それだけの営業利益を多く生み出さなければならないため経営を圧迫してしまいます。このときは仕入れ先の緊急事態の回避ということで非常に役に立ったのですが、元々予定していた大口の取引先からの入金があったタイミングで返済したので今は利用していません。しかし、枠は残しているのでいざというときにはいつでもビジネスローンで借入ができる状態おキープしています。もう少し金利が低金利になればより使い勝手が良いのにとは思いました。それでも全体的には満足しています。

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