エスワイシー「ビジネスローン」

エスワイシー「ビジネスローン」

エスワイシー「ビジネスローン」とは

エスワイシー「ビジネスローン」は、株式会社エスワイシーが提供している年商5,000万円以上の法人向けの売掛債権担保ローン型ビジネスローンです。株式会社エスワイシーは、売掛債権担保ローン、診療・調剤報酬担保ローン、介護報酬担保ローン、不動産担保ローン、など「事業者向けの有担保ローン」を中心に提供している事業者金融です。

ビジネスローンですので、運転資金、つなぎ資金、起業資金、設備投資、仕入資金、従業員の給与支払い資金、納税資金など事業性資金の資金調達であれば何にでも利用することが可能です。ただし、エスワイシー「ビジネスローン」は、売掛債権を担保にする必要があるので注意が必要です。

エスワイシー「ビジネスローン」の大きな特徴は「売掛債権担保型のビジネスローン」「年間9,500件を超える問い合わせ実績」「最高1億円までの融資が可能」「年商5,000万円以上の起業が対象」「担保にする売掛債権が必要」「最長36カ月までの借り入れが可能」などがあります。

最高1億円という高額な融資が可能な一方で、売掛債権を担保にする必要があるため、売掛債権がないと審査が通りません。また、売掛債権を担保に融資を行うため、最長36カ月と比較的短い融資期間となっています。

高額な資金調達が必要な方、ファクタリングも検討したがファクタリング手数料が高いため、断念した方などにおすすめの売掛債権担保型ビジネスローンと言えます。

エスワイシー「ビジネスローン」商品概要

金融機関名株式会社エス・ジー・ファイナンス
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ事業融資型ビジネスローン
下限金利6.80%
上限金利9.54%
最大限度額5,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
最長返済期間360ヶ月

エスワイシー「ビジネスローン」メリット

  • 年商5,000万円以上の法人向けの売掛債権担保ローン型ビジネスローン
  • 最高1億円の高額な借り入れが可能
  • 年間9,500件を超える問い合わせ実績
  • 各種有担保ローンの取り扱いあり

エスワイシー「ビジネスローン」デメリット

  • 売掛債権がないと利用できない
  • 年商5,000万円以上の法人しか利用できない
  • 最短即日融資は期待できない
  • 最長36カ月のかりいれしかできない

エスワイシー「ビジネスローン」おすすめポイント

consultant

最大のメリットは「最高1億円の融資が可能」という点です。

基本的にはビジネスローンというのは、数十万円~1000万円程度の限度額でしか利用できないのが一般的です。

  • 売掛債権を担保にしなければならない
  • 年商5,000万円以上の法人でないと利用できない

という条件がある分、融資額は最高1億円という高額な設定になっています。

有担保ローンですから、当然と言えば当然なのですが、十分な売掛債権額がある法人や大口の融資を検討している法人におすすめです。

また、同じ売掛債権を利用した資金調達にファクタリングがありますが、ファクタリングの場合は20%がファクタリング手数料の相場になってしまうため、年率7.5%~15.0%のエスワイシー「ビジネスローン」の方が、1年での利息負担は軽くなります。ファクタリングを検討している方にも、おすすめできるビジネスローンとなっています。

エスワイシー「ビジネスローン」おすすめできないポイント

consultant
  • 売掛債権を担保にしなければならない
  • 年商5,000万円以上の法人でないと利用できない

これがそのままデメリットになります。

売掛債権が担保になるので、返済できない場合は売掛金で弁済することになります。

一般的にビジネスローンと言えば「無担保ローン」なのですが
エスワイシー「ビジネスローン」は「有担保ローン」なので注意が必要です。

エスワイシー「ビジネスローン」金利

ビジネスローンの中では上限金利は比較的高めの設定です。上限金利は利息制限法の上限とほぼ同じになっています。

金利タイプ固定金利
50万円借入時金利-
100万円借入時金利-
200万円借入時金利-
300万円借入時金利6.80%~9.54%
400万円借入時金利6.80%~9.54%
500万円借入時金利6.80%~9.54%
1000万円借入時金利6.80%~9.54%

エスワイシー「ビジネスローン」審査

売掛債権担保ローン型のビジネスローンですので、基本的には「担保にできる売掛債権があるかどうか?」「売掛債権の売掛先の信用力が高いか低いか?」が審査のポイントになります。無担保ローンのビジネスローンとは違って「売掛債権」が重要な審査ポイントになることに注意が必要です。

エスワイシー「ビジネスローン」限度額

限度額は最大1億円です。ビジネスローンの中では、圧倒的な高額設定と言えます。ただし、売掛債権を担保にした有担保ローンだからの高額設定であることに注意が必要です。売掛債権額の7割ぐらいの範囲内が融資額が決定されるので、売掛債権額次第で限度額が決定されると考えておきましょう。

事務手数料0円

エスワイシー「ビジネスローン」毎月の最低返済額

返済方法は一括返済または元金均等払いのどちらかを選ぶことが可能です。つなぎ資金であれば「一括返済」、そうでなければ「分割払い(元金均等払い)」という選択肢になります。

毎月の最低返済額-

エスワイシー「ビジネスローン」法人・個人利用

個人事業主の利用
法人経営者の利用

エスワイシー「ビジネスローン」融資スピード

審査は最短2営業日とされているのでビジネスローンの中ではやや時間がかかる設定です。時間的余裕がない場合には他のビジネスローンを選びましょう。

融資スピード最短即日

エスワイシー「ビジネスローン」借入方法

借入方法銀行振込

エスワイシー「ビジネスローン」返済方法

返済方法銀行振込

エスワイシー「ビジネスローン」申込条件

必要書類

申込必要書類本人確認書類
収入証明書類
会社謄本
決算書2期分

申込可能年齢

返済方式元利均等返済/自由返済

担保・保証人

担保原則不要
※審査によって不動産担保が必要な場合あり
保証人原則不要
※審査によって保証人が必要な場合あり

エスワイシー「ビジネスローン」その他サービス・独自特典

その他サービス・独自特典-

エスワイシー「ビジネスローン」ご利用までの流れ

  1. 【利用者】 WEBでお申込み
  2. 【ビジネスローン会社】 仮審査
  3. 【ビジネスローン会社】 仮審査結果の通知(電話連絡)
  4. 【利用者】 必要書類の提出、申込書の提出
  5. 【ビジネスローン会社】 本審査
  6. 【ビジネスローン会社】 本審査結果の通知(電話連絡)
  7. 【利用者・ビジネスローン会社】 ご契約
  8. 【ビジネスローン会社】 融資額の銀行振込

エスワイシー「ビジネスローン」口コミ・評判

エスワイシー「ビジネスローン」

7.7

金利の低さ

6.0/10

知名度や安心感

7.5/10

融資までのスピード

7.0/10

審査の通りやすさ

8.5/10

限度額が大きい

9.5/10

良い点

  • 年商5,000万円以上の法人向けの売掛債権担保ローン型ビジネスローン
  • 最高1億円の高額な借り入れが可能
  • 年間9,500件を超える問い合わせ実績

悪い点

  • 売掛債権がないと利用できない
  • 年商5,000万円以上の法人しか利用できない
  • 最短即日融資は期待できない
  • 最長36カ月のかりいれしかできない

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