PayPay銀行「ビジネスローン」
PayPay銀行「ビジネスローン」とは
PayPay銀行「ビジネスローン」は、株式会社PayPay銀行が提供している法人経営者・個人事業主向けの銀行ビジネスローンです。PayPay銀行はヤフー株式会社と三井住友銀行が主要株主のネット銀行ですので、Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンを中心に提供しています。そのほか、クラウド型会計ソフトfreee会員専用のビジネスローン、中古車オートオークションUSS会員専用のビジネスローンなども提供しています。
一般の法人経営者・個人事業主向けのビジネスローンは提供していないので注意が必要です。
Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンは、Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!で販売する物品の仕入資金にしか利用できない代わりに「上限金利が10％を切る低金利」設定となっています。また、仕入れ用の資金ですので「借入可能期間は12カ月」と短期のビジネスローンになっています。
クラウド型会計ソフトfreee会員専用のビジネスローンは、運転資金に利用できますが、上限金利は13.75％と高めの金利が設定されています。こちらも、最長12カ月の借入期間となり、短期の借入に適したビジネスローンです。
PayPay銀行の「ビジネスローン」は、Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者か、クラウド型会計ソフトfreee会員しか利用できないこと、最長でも12カ月の借入しかできないため、使い勝手の悪いビジネスローンとなっています。上記会員以外の方は利用できないビジネスローンとなっています。
PayPay銀行「ビジネスローン」商品概要
| 金融機関名 | 株式会社PayPay銀行 | 株式会社PayPay銀行 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 1.45% | 1.45% |
| 上限金利 | 8.20% | 13.75% |
| 最大限度額 | 300万円 | 3,000万円 |
| 金利タイプ | 変動金利 | 変動金利 |
| 事務手数料 | 0円 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - | - |
| 個人事業主の利用 | ○ ※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け | ○ ※freee会員専用 |
| 法人経営者の利用 | ○ ※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け | ○ ※freee会員専用 |
| 融資スピード | 1～2週間 | 1～2週間 |
| 最長返済期間 | 12カ月 | 12カ月 |
PayPay銀行「ビジネスローン」メリット
- 銀行ビジネスローンという信頼性
- 最高3,000万円までの借入ができる
- Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンは上限金利が低金利
PayPay銀行「ビジネスローン」デメリット
- Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者、クラウド型会計ソフトfreee会員、中古車オートオークションUSS会員しか利用できない
- クラウド型会計ソフトfreee会員専用のビジネスローンは、上限金利が高金利
- 最長12カ月しか借入ができない
- 融資まで1週間～2週間
PayPay銀行「ビジネスローン」おすすめポイント
最大のメリットは「Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者の仕入れ資金としては低金利での借入ができる点」と言っていいでしょう。
Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンは
- 上限金利が8.20％と低金利
です。
- Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!で販売する物品の仕入資金
- 最長12カ月の借入期間
- 融資まで1週間～2週間
というデメリットはあるものの、商品の仕入れ資金であれば、売れるまでの期間が担保できれば良いので、12カ月で十分と言えます。
PayPay銀行「ビジネスローン」おすすめできないポイント
freee会員専用のビジネスローンは
- 上限金利が13.75％と高金利
で
- 最長12カ月の借入期間
- 融資まで1週間～2週間
ですから、なかなか使い勝手が悪いビジネスローンとなってしまっています。
同じ会員専用のビジネスローンと言っても、商品内容に大きな違いがあるので注意が必要です。
PayPay銀行「ビジネスローン」金利
PayPay銀行「ビジネスローン」は、下限金利は低金利です。Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンは上限金利が低金利、freee会員専用のビジネスローンは上限金利が高金利という違いがあります。
| 金利タイプ | 変動金利 | 変動金利 |
| 50万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
| 100万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
| 200万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
| 300万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
| 400万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
| 500万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
| 1000万円借入時金利 | 1.45%～8.20% | 1.45%～13.75% |
PayPay銀行「ビジネスローン」審査
銀行ビジネスローンですので審査基準は厳しいことが推察されますが、利用者・資金使途を限定したビジネスローンですので、通常の銀行ビジネスローンよりは審査は甘いと推察されます。
Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンなら、出店歴やYahoo!ショッピング、ヤフオク!での売上規模、取り扱い商品なども、審査条件に入ってきます。通常のビジネスローンと違う審査基準ですので、注意が必要です。
PayPay銀行「ビジネスローン」限度額
限度額は最大3,000万円です。ビジネスローンの中では高額な設定と言えます。
| 事務手数料 | 0円 | 0円 |
PayPay銀行「ビジネスローン」毎月の最低返済額
毎月の最低返済額は設定されていません。元利均等返済ですので、毎月の返済額は一定額となります。
| 毎月の最低返済額 | - | - |
PayPay銀行「ビジネスローン」法人・個人利用
| 個人事業主の利用 | ○ ※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け | ○ ※freee会員専用 |
| 法人経営者の利用 | ○ ※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け | ○ ※freee会員専用 |
PayPay銀行「ビジネスローン」融資スピード
融資スピードに対する情報はありませんが、1週間～2週間程度を見ておくと良いでしょう。銀行ビジネスローンは総じて融資までの時間がかかるのです。
| 融資スピード | 1～2週間 | 1～2週間 |
PayPay銀行「ビジネスローン」借入方法
| 借入方法 | 銀行振込 | 銀行振込 |
PayPay銀行「ビジネスローン」返済方法
| 返済方法 | 銀行振込 | 銀行振込 |
PayPay銀行「ビジネスローン」申込条件
必要書類
| 申込必要書類 | 履歴事項全部証明書（登記簿謄本）/取引ご担当者様の本人確認資料/事業内容の確認資料（法人経営者） 営業性個人のお客さまの本人確認資料/事業実態の確認資料（個人事業主） | 履歴事項全部証明書（登記簿謄本）/取引ご担当者様の本人確認資料/事業内容の確認資料（法人経営者） 営業性個人のお客さまの本人確認資料/事業実態の確認資料（個人事業主） |
申込可能年齢
| 申込み可能年齢 | - | - |
担保・保証人
| 担保 | 不要 | 不要 |
| 保証人 | 第三者の保証人不要 | 第三者の保証人不要 |
PayPay銀行「ビジネスローン」その他サービス・独自特典
| その他サービス・独自特典 | - | - |
PayPay銀行「ビジネスローン」ご利用までの流れ
- 【利用者】 申込フォームから申込
- 【利用者】 必要書類のご提出
- 【ビジネスローン会社】 審査
- 【ビジネスローン会社】 審査結果の通知
- 【ビジネスローン会社】 キャッシュカード・トークン発送
- 【利用者】 キャッシュカード・トークン受け取り
- 【利用者】 ログイン
- 【利用者】 融資実行
- 【利用者】 資金受取
PayPay銀行「ビジネスローン」口コミ・評判
ジャパンネット銀行「ビジネスローン」
良い点
- 銀行ビジネスローンという信頼性
- 最高3,000万円までの借入ができる
- Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けのビジネスローンは上限金利が低金利
悪い点
- 銀行ビジネスローンという信頼性
- Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者、クラウド型会計ソフトfreee会員、中古車オートオークションUSS会員しか利用できない
- 審査が厳しいことが想定される最長12カ月しか借入ができない
- 融資まで1週間～2週間
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金利の低さ
7
知名度や安心感
9
融資までのスピード
9
審査の通りやすさ
9
限度額が大きい
10
8.8点／10点
とても満足
職種：サービス業(他に分類されないもの)
ビジネスローン利用額／限度額：150万円～200万円未満
ビジネスローン適用金利：5％
融資スピード：申込みから2営業日
ビジネスローンの資金使途：起業資金
このビジネスローンを選んだ理由：安心感
返済の自由度
利用限度額の大きさ
起業資金
ビジネスローン完済までの期間：6か月～1年未満
ビジネスローンを利用した経緯
以前勤めていた会社から独立して、事業を行う為に起業する資金が必要でしたのでビジネスローンを活用しました。必要な資金の2/3以上はありましたので、残りの金額を銀行から借りることにしました。借りる前は友人・知人に相談をしてクラウドファンディングなどで資金を募ろうと思いましたが、開業までの時間が短かったこともあり、一番確実に資金を手に入れる方法はビジネスローンだと考えました。それからビジネスローンについて銀行・ノンバンクなどどちらがいいのかいろいろと調べて、ジャパンネット銀行を選びました。ジャパンネット銀行を選んだ理由は、ネットだけで融資まで完結し、限度額の範囲内なら何度でも借入可能というところです。
選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ
良かった点はいくつかありますが、一番良かったのは金利の低さです。最低金利が1.45%とこれでも十分低いのは言うまでもなく、最高金利でも8.20%という安さでした。実際に融資を受けた時の金利が5%ととても安かったことを覚えています。あとは、ジャパンネット銀行はYahoo！とも提携していましたので、そのブランド知名度から安心して融資を受けることができました。さらに、利用限度額の範囲であれば何回でも利用できるという便利さです。ビジネスを軌道に乗せるためにオフィスに寝泊まりし、自由時間も犠牲にしていたので、ネットですべて手続きが完了するのもとても助かりました。おかげで、資金が足りなくなっtらどうしようという不安を解消することができました。
選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満
私もそうでしたが、ビジネスアカウントを持っていない人はアカウントが必要になります。そもそもジャパンネット銀行に口座を持っていなかったりすると、ビジネスアカウント開設の審査も別途受けなくてはいけません。私はそのまま審査を通ったので良かったですが、万が一審査に落ちてしまった場合はさらに時間を要することになるでしょう。ちなみに審査に要する時間は約3週間でした。もう少しスピーディーな対応をしてもらえると有り難いです。ジャパンネット銀行には5種類のビジネスローンがあるのですが、その中でも「個人事業主ローン」と「法人ローン」は高金利です。最高金利も約14%ですので、銀行のビジネスローンとしてはやや高いかなという印象を受けました。
金利の低さ
8
知名度や安心感
8
融資までのスピード
9
審査の通りやすさ
8
限度額が大きい
5
6.6点／10点
満足
職種：複合サービス事業
ビジネスローン利用額／限度額：1万円～5万円未満
ビジネスローン適用金利：13.25％
融資スピード：申込みから1営業日
ビジネスローンの資金使途：運転資金
このビジネスローンを選んだ理由：極度額の範囲内で何度でも借入返済ができるから
来店不要
運転資金
ビジネスローン完済までの期間：～6か月未満
ビジネスローンを利用した経緯
個人事業主として独立したときに、初期投資としてかなりの金額を使用してしまっていたことで、生活資金をひっ迫していました。すでにいくつかの仕事を行っていたのですが、クライアントからの入金日が数ヶ月以上先であり、急遽として資金が必要になったため、ビジネスローンを利用しました。インターネットで自分の状況を解決できる銀行を探し、比較的早く、審査も通りやすい銀行から相談を持っていきました。同時並行して請け負っている業務も行いながらなので探すのは大変でしたが、親切丁寧にご対応を頂き、審査が通過したのがジャパンネット銀行さまだったため、こちらにビジネスローンを申請いたしました。結果、当初の金銭的な問題をクリアすることができました。
選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ
やはり、利用限度額の範囲で何度でも借り入れできるという点は、金銭的に問題がある状況のなかでは非常に役に立ちました。特に自分のいまの業務が自費で資材を購入しなくてはならない部分が多く、どうしてもお金がかかってしまう問題が起こりやすく、その点をクリアするのにジャパンネット銀行さまの試みが自分にはとても役に立ちました。また、自由時間も限られるほど忙しいこともあり、ネットですべてを完結していいという面も、銀行まで来店しなくてはならないという手間を省ける意味で非常に助かりました。おかげで仕事が軌道に乗り、難し買った時期をなんとかやり過ごすことができたため、ジャパンネット銀行を利用したことは満足しております。
選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満
やはり金利の高さがあります。あとで生活資金の問題をクリアした後に、返済していく点でなかなか苦労していた部分があります。ただ生活資金が足りなくなる苦しさと比べれば、まだしもその苦労は楽なほうだったのも確かです。いちばん大変だったのは、生活資金がある程度安定するだろうと見えてきた時期と、高金利の返済を考えていた時期が被ったあたりのおよそ1か月近い期間が本当に大変でした。睡眠時間を削りながらの作業を続けながらでしたので、非常に難しい時期でした。ビジネスローンは職能上、高金利になるものですが、とくにジャパンネット銀行は他のサービスが自分にあっていたものの、金利の高さは問題でした。当時は時間的制約もあり、他に選択肢もなかったのですが。
金利の低さ
7
知名度や安心感
6
融資までのスピード
3
審査の通りやすさ
7
限度額が大きい
6
5.8点／10点
普通
職種：卸売業､小売業
ビジネスローン利用額／限度額：100万円～150万円未満
ビジネスローン適用金利：4.5％
融資スピード：申込みから3営業日～1週間
ビジネスローンの資金使途：仕入資金
このビジネスローンを選んだ理由：金利の低さ仕入資金
ビジネスローン完済までの期間：まだ完済していない
ビジネスローンを利用した経緯
新しいジャンルの商品を仕入れて販売するため、新商品を入荷したが通常の仕入れ時より仕入金額も上がったため、ビジネスローンの借り入れを検討。これまでビジネスローンなどの借り入れをしたことはなかったが数社を検討し、ネットのみの手続きなので比較的簡単で金額も多く借入れできそうで金利も安そうなのでジャパンネット銀行に問い合わせをしたところ、借り入れ可能とのことで借り入れを決定。実際の借り入れまでは少し時間がかかったが（普通預金口座などの開設が必要であったため）、比較的スムーズに借り入れできたように思う。金利も安く手軽に利用できるので、今後も機会があれば事業拡大のためなどに借り入れをしても良いように感じている。
選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ
やはり、他社よりも圧倒的に金利が比較的安いという点が一番良かったと感じる点として挙げられるのではないかと思う。比較的金利が安いということは、今後の事業展開を検討する際に追加の借り入れも検討できるのでより便利だと感じる。借入金額に関しては、借入金額を決定する審査基準にもいろいろな審査方法があるかとは思うが私の場合は思っていた金額より多く借り入れもすることができ、より便利に利用することができた。また、実際に普通口座の開設から借り入れを完了するまでの様々な基本的な手続き自体はネットでの入力で完了することができる点も便利だった。普通口座を開設すると今後の振込手数料が何回か無料になるなどのメリットも役立つと思う。
選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満
全体的な利用に大きな不満はないが、強いて挙げるとすれば基本的なやり取りはネットでのやり取りで重要な聞き取りなどの場合は電話での問い合わせであった為、その電話のやり取りは全くメールなどにも残らず借り入れが完了するまでに何度か電話で話した内容を忘れてしまってカードが到着する日程などの細かい期限などが分からなくてやや困った場面があった（基本的な内容はメールで連絡が来ているが細かい部分が分からない場合があった）。また、最終的な借入時にカードは手元に届いて設定も完了しているがサイト上では借り入れがスタートできなかったので電話連絡をする必要があった（最終的な借り入れは借り入れを開始するという連絡が必要だったようだが、そのような記載が特に見つけられなかったので借り入れのスタートの方法が分からなかった）
金利の低さ
7
知名度や安心感
7
融資までのスピード
8
審査の通りやすさ
9
限度額が大きい
10
8.2点／10点
とても満足
職種：サービス業(他に分類されないもの)
ビジネスローン利用額／限度額：500万円～1000万円未満
ビジネスローン適用金利：4％
融資スピード：申込みから2営業日
ビジネスローンの資金使途：設備資金
このビジネスローンを選んだ理由：返済の自由度
使い慣れている金融機関だったから
設備資金
ビジネスローン完済までの期間：1年～2年未満
ビジネスローンを利用した経緯
今までの事業に加えて、フィットネス・トレーニングジムを経営することになり、機材の購入資金を確保するためにビジネスローンを利用しました。当初はビジネスローンを利用しないですべて自己資金の範囲内で購入できると予想していましたが、トレーニングマシンが思った以上に高額で、当初の予想を上回るお金が必要になりました。トレーニングマシンは海外に発注して、製造、運搬などを含めると一台200万円以上するので、すべてを揃えようとすると4千万くらい必要になる計算でした。これではビジネスローンを組んだとしても予算的に厳しいと思い、一部マシンは国内の中古品を取り扱っている業者に頼むことになりました。これで何とか機材は揃いました。
選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ
ジャパンネット銀行のビジネスローンは以前にも利用したことがあり、使い勝手が良いことは分かっていました。まず審査はそこまで厳しくないので、起業してからあまり時間が経っていないベンチャー企業や、中小企業でも審査は通りやすいです。しかも、限度額の範囲内であれば繰り返し使えるので、必要な時に必要な分だけのお金を用意することも可能です。最終的にいくら位お金が必要なのか見通しが立っていないときにはおすすめです。申し込みはネットで完結するので、窓口に行く必要はありません。審査の結果もメールで届くので面倒な作業は何一つありません。最短で翌日には借入が可能なので、急いでいる時にも助かります。すぐに借入ができるので私も頻繁に利用しています。
選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満
ジャパンネット銀行のビジネスローンは金利が低く、かなり満足度が高いです。不満なところはほとんどないですが、一つ気になる部分があります。それは限度額が低く設定されてしまうというところです。希望金額を伝えることは出来ますが、最終的には審査する方が判断を下します。大きな金額の借入を検討している場合は大手の銀行のビジネスローンを利用する方が良いかもしれません。Yahoo!ショッピング、ヤフオク!の売上代金受取金融機関をジャパンネット銀行にすると金利優遇を受けることが出来ますが、他の金融機関に変更した場合は解除になるので要注意です。私は実際にこのミスをしてしまいました。結果的に金利優遇が解除されてしまい、かなり損をしました。