楽天銀行「ビジネスローン」

楽天銀行「ビジネスローン」

楽天銀行「ビジネスローン」とは

楽天銀行「ビジネスローン」は、楽天銀行株式会社が提供している法人経営者向けの銀行ビジネスローンです。楽天銀行は楽天グループのネット銀行ですので、ネット銀行の銀行ビジネスローンということになります。

ビジネスローンですので、運転資金、つなぎ資金、起業資金、設備投資、仕入資金、従業員の給与支払い資金、納税資金など事業性資金の資金調達であれば何にでも利用することが可能です。

楽天銀行「ビジネスローン」の大きな特徴は「ネット銀行の銀行ビジネスローン」「最高1億円までの借入ができる」「金利は非公開」「担保が必要」「変動金利と固定金利が選べる」「3期分の決算書を出せる事業歴が必要」という点が挙げられます。

ビジネスローンといっても「原則担保が必要」となっているので、無担保ローンではなく、有担保ローンです。担保が用意できいない方は利用できません。資金使途も運転資金に限定されていて、3期分の決算書が必要となり、審査も厳しく、使い勝手の悪いビジネスローンとなっています。

現時点ではおすすめできないビジネスローンとなっています。

楽天銀行「ビジネスローン」商品概要

金融機関名楽天銀行株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ銀行ビジネスローン
下限金利-
上限金利-
最大限度額10,000万円
金利タイプ変動金利(固定金利も選択可能)
事務手数料印紙代等諸費用
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可
法人経営者の利用○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可
融資スピード2週間~6週間
最長返済期間60ヶ月

楽天銀行「ビジネスローン」メリット

  • 銀行ビジネスローンという信頼性
  • 最高1億円までの借入ができる

楽天銀行「ビジネスローン」デメリット

  • 担保が必要
  • 金利が公開されていない
  • 審査が厳しいことが想定される
  • 事業歴が3年必要

楽天銀行「ビジネスローン」おすすめポイント

consultant

最大のメリットは「銀行ビジネスローンとしての信頼性」と言っていいでしょう。

ビジネスローンを提供しているノンバンクは大手企業は少なく、中小企業規模の消費者金融が多いので信頼性という意味では若干不安になることも多いはずです。

その中にあって、銀行の中では若干信頼性が劣るネット銀行ですが、銀行ビジネスローンとしての信頼性は高いと考えて良いでしょう。

また、最高1億円までの借入が可能ですので、大きな資金調達が必要な方におすすめできるビジネスローンです。

楽天銀行「ビジネスローン」おすすめできないポイント

consultant

「原則、担保が必要」なビジネスローンですので、通常のビジネスローンの定義である「無担保ローン」とは違うローン商品です。

資金使途も、運転資金のみに利用可能となっているため、使い勝手が著しく悪いビジネスローンと言えるでしょう。

金利も、下限金利も、上限金利も、公開されていないため低金利かどうかの判断もできません。

また、決算書の提出も3期分必要なので、事業歴が少なくとも3年は必要ということです。

なかなか、おすすめしにくいビジネスローンとなっています。

楽天銀行「ビジネスローン」金利

楽天銀行「ビジネスローン」は下限金利も、上限金利も公開されていません。

金利タイプ変動金利(固定金利も選択可能)
50万円借入時金利-
100万円借入時金利-
200万円借入時金利-
300万円借入時金利-
400万円借入時金利-
500万円借入時金利-
1000万円借入時金利-

楽天銀行「ビジネスローン」審査

銀行ビジネスローンですので審査基準は厳しいことが推察されます。通常のビジネスローンでは2期分の決算書で良いのですが、楽天銀行「ビジネスローン」の場合は3期分の決算書が必要になることからも、審査の厳しさがうかがえます。

楽天銀行「ビジネスローン」限度額

限度額は最大1億円です。ビジネスローンの中ではかなり高額な設定と言えますが、有担保ローンですので、有担保ローンの中では一般的な限度額設定です。

事務手数料印紙代等諸費用

楽天銀行「ビジネスローン」毎月の最低返済額

毎月の最低返済額は設定されていません。元金均等返済ですので、毎月返済額が変わることになります。「元金」+「利息」を毎月返済する形です。

毎月の最低返済額-

楽天銀行「ビジネスローン」法人・個人利用

個人事業主の利用○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可
法人経営者の利用○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可

楽天銀行「ビジネスローン」融資スピード

融資スピードに対する情報はありませんが、1週間~2週間程度を見ておくと良いでしょう。銀行ビジネスローンは総じて融資までの時間がかかるのです。

融資スピード2週間~6週間

楽天銀行「ビジネスローン」借入方法

借入方法銀行振込

楽天銀行「ビジネスローン」返済方法

返済方法銀行振込

楽天銀行「ビジネスローン」申込条件

必要書類

申込必要書類最新の税務申告書(原本3期分)

2最新決算期の納税証明書

3商業登記簿謄本(履歴事項全部証明書、発行後3ヵ月以内のもの)

3期分の決算書

申込可能年齢

返済方式元金均等返済/一括返済

担保・保証人

担保必要
保証人第三者の保証人不要

楽天銀行「ビジネスローン」その他サービス・独自特典

その他サービス・独自特典-

楽天銀行「ビジネスローン」ご利用までの流れ

  1. 【利用者】 電話でご相談
  2. 【利用者】 必要書類のご提出
  3. 【ビジネスローン会社】 審査
  4. 【ビジネスローン会社】 審査結果の通知
  5. 【ビジネスローン会社】 審査通過時には申込内容の連絡
  6. 【利用者】 ご契約
  7. 【ビジネスローン会社】 融資実行
  8. 【利用者】 資金受取

楽天銀行「ビジネスローン」口コミ・評判

楽天銀行「ビジネスローン」

7.1

金利の低さ

7.0/10

知名度や安心感

8.5/10

融資までのスピード

5.8/10

審査の通りやすさ

6.0/10

限度額が大きい

8.0/10

良い点

  • 銀行ビジネスローンという信頼性
  • 最高1億円までの借入ができる

悪い点

  • 担保が必要
  • 金利が公開されていない
  • 審査が厳しいことが想定される
  • 事業歴が3年必要

1 個の口コミ

  • 金利の低さ

    8.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    5.00

    審査の通りやすさ

    6.00

    限度額が大きい

    7.00

    総合評価
    7点/10点
    満足

    職種:サービス業(他に分類されないもの)
    ビジネスローン利用額/限度額:20万円~30万円未満
    ビジネスローン適用金利:14.5%
    融資スピード:申込みから1週間~1ヶ月
    ビジネスローンの資金使途:設備資金
    このビジネスローンを選んだ理由:安心感
    設備資金

    ビジネスローン完済までの期間:1年~2年未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    自宅で仕事をしているのですが、自宅で荷物を置くスペースなど間取りを変更して、少しでも仕事をしやすくするための改築をしました。ある程度は現金で払ったのですが、思ったよりも高くなってしまい、足りなくなってしまったので、そのためにビジネスローンを利用しました。ビジネスローンを利用する気はなかったのですが、思い通りの間取りにしたければ、少しお金が足りなくなってしまいました。まだ他にも間取りを変更したい部分もあるのですが、それは今すぐには出来ないのでとりあえず、今出来る部分だけ間取り変更をしました。お金はかかりましたが、仕事がやりやすくなったのでローンを利用してよかったと思います。今後もまた、利用すると思います。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    楽天は普段からよく利用していますし、スマホなども使わせてもらっているので、まずは安心感がありました。「楽天なら大丈夫だろう」という気持ちが一番似合ったので楽天銀行を選びました。実際に利用してみて、他の銀行と比べても金利が安いので利用がしやすいですし、使っていて不便に思うことは今のところはありません。たくさんの銀行と比べたわけではないですが、使いやすい銀行だなと思っています。知名度も高いため、誰でも知っている銀行ですよね。まだ、銀行自体は新しいですが、母体が大きいので、使っていて安心感があるので良い点だと思います。これから何かあれば楽天銀行を使いたいなと思っているので、安心感が欲しい人は楽天銀行がおすすめです。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    不満な点は特別にあるわけではないのですが、欲を言えば審査が長いという点ですね。今では早く審査が出るところもたくさんあり、それがウリの店舗もありますよね。その点、楽天銀行は特別に審査が短くなかったですし、正直、「少し長いな」とかなりドキドキしていました。やはり、待たされるのは精神的にも疲れるので、審査が短いというのは銀行を決めるときに大事なことだと思います。ですので、出来るだけ早くお金を借りたい人や待つのがイヤという人は楽天銀行はあまりおすすめできないですね。ただ、その点以外は特に大きな不満はないので、利用しやすいですし、金利も問題ないので、利用してよかったと思います。このような点に気をつけながら利用してくださいね。

  • コメントを残す

    ABOUTこの記事をかいた人

    たく先生

    資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。