プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローンとは

プロミス自営者カードローンは、三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供している個人事業主向けのローンカード型ビジネスローンです。SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、個人向けのキャッシングサービス「プロミス」をサービス展開している会社ですが、個人向けだけでなく、個人事業主向けに作ったカードローンが「プロミス自営者カードローン」なのです。

ビジネスローンですので、運転資金、つなぎ資金、起業資金、設備投資、仕入資金、従業員の給与支払い資金、納税資金など事業性資金の資金調達であれば何にでも利用することが可能です。カードローンの仕組みで事業性資金を借りられるスタイルのローンカード型ビジネスローンです。個人事業主向けのサービスであることに注意が必要です。

プロミス自営者カードローンの大きな特徴は「ローンカード型のビジネスローン」「最短1時間融資が可能」「プライベート資金の利用も可能」「限度額の範囲内で余裕があれば何度でも借入が可能」「三井住友銀行グループの信頼性」「Web完結で借入が可能」という点が挙げられます。

最高300万円と限度額はやや小さいものの、ローンカード型ですので基本的には枠(限度額)に余裕があれば、会社、家のお近くのコンビニATMで24時間借入が可能で、最短1時間融資が可能ですので緊急時にも利便性が高いビジネスローンとなっています。資金調達まで時間的猶予のない、個人事業主におすすめのビジネスローンです。

プロミス自営者カードローンキャンペーン 2017年11月最新情報

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プロミス自営者カードローン商品概要

金融機関名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.30%
上限金利17.80%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
個人事業主の利用
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間80ヶ月

プロミス自営者カードローンメリット

  • ローンカード型のビジネスローン
  • 最短1時間融資が可能
  • プライベート資金の利用も可能
  • 限度額の範囲内で余裕があれば何度でも借入が可能
  • 三井住友銀行グループの信頼性
  • Web完結で借入が可能

プロミス自営者カードローンデメリット

  • 個人事業主しか利用できない
  • 限度額が300万円と少額

プロミス自営者カードローンおすすめポイント

consultant

最大のメリットは「最短1時間の融資が可能」という審査スピードと「ローンカード型のビジネスローンなので何度でも借入が可能」という点です。

プロミス自営者カードローンではWEBで申込みから借入まで完結し、さらに最短1時間という圧倒的な審査スピードで融資が可能になります。

ローンカード型のビジネスローンですので、限度額に余裕があれば何度でも、お近くのコンビニATMで借入が可能です。いざというときの資金調達のためにも、枠だけ持っておくという利用もできます。

資金が必要な時期までの猶予が短い個人事業主におすすめのビジネスローンとなっています。

プロミス自営者カードローンおすすめできないポイント

consultant

法人経営者は利用できない、個人事業主向けのビジネスローンであることです。おすすめできないというよりは、法人経営者は利用できないビジネスローンなのです。個人事業主であっても、ある程度の収入がある方が審査通過の対象となります。

プロミス自営者カードローン金利

ビジネスローンの中では上限金利は比較的高めの設定です。上限金利は利息制限法の上限とほぼ同じになっています。

金利タイプ固定金利
50万円借入時金利6.30%~17.80%
100万円借入時金利6.30%~15.00%
200万円借入時金利6.30%~15.00%
300万円借入時金利6.30%~15.00%
400万円借入時金利-
500万円借入時金利-
1000万円借入時金利-

プロミス自営者カードローン審査

ローンカード型のビジネスローンですので、基本的な審査フローはスコアリングシステムによる審査になります。所得証明書類(確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書)の数字と個人信用情報を中心とした審査になります。

プロミス自営者カードローン限度額

限度額は最大300万円です。ビジネスローンの中では低めの設定と言えます。ただし、個人事業主であれば十分な金額と言っていいでしょう。

事務手数料0円

プロミス自営者カードローン毎月の最低返済額

返済方法は残高スライドリボルビング返済になります。借入残高に応じて毎月の最低返済額が設定されます。

毎月の最低返済額10万円借入時4,000円

プロミス自営者カードローン法人・個人利用

個人事業主の利用
法人経営者の利用-

プロミス自営者カードローン融資スピード

審査は数日とされているのでビジネスローンの中で、最短1時間融資というのは圧倒的な審査スピードと言えます。業者トップクラスの審査、融資スピードですので、資金調達までに日数の猶予がない方に重宝されます。

融資スピード最短即日

プロミス自営者カードローン借入方法

借入方法インターネット/電話/ATM

プロミス自営者カードローン返済方法

返済方法口座振替/ATM

プロミス自営者カードローン申込条件

必要書類

申込必要書類本人確認書類/収入証明書類/事業実態を疎明する書類

申込可能年齢

返済方式残高スライド元利定額返済方式

担保・保証人

担保不要
保証人第三者の保証人不要

プロミス自営者カードローンその他サービス・独自特典

その他サービス・独自特典プライベートな資金にも利用可能。※生計費および事業費に限ります。

プロミス自営者カードローンご利用までの流れ

  1. 【利用者】 WEBでお申込み
  2. 【ビジネスローン会社】 審査
  3. 【ビジネスローン会社】 審査結果の通知
  4. 【利用者】 自動契約機またはお客様サービスプラザ(店頭窓口)で手続き
  5. 【ビジネスローン会社】 ローンカードの送付
  6. 【利用者】 ローンカードを利用してATMで借入

プロミス自営者カードローン口コミ・評判

プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローン
7.7

金利の低さ

6/10

知名度や安心感

9/10

融資までのスピード

10/10

審査の通りやすさ

9/10

限度額が大きい

5/10

良い点

  • ローンカード型のビジネスローン
  • 最短1時間融資が可能
  • プライベート資金の利用も可能
  • 限度額の範囲内で余裕があれば何度でも借入が可能
  • 三井住友銀行グループの信頼性

悪い点

  • 個人事業主しか利用できない
  • 限度額が300万円と少額

6 件の口コミ

  • 金利の低さ

    7.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    9.00

    審査の通りやすさ

    9.00

    限度額が大きい

    7.00

    総合評価
    8.2点/10点
    とても満足

     

    職種:サービス業(他に分類されないもの)
    ビジネスローン利用額/限度額:100万円~150万円未満
    ビジネスローン適用金利:13.9%
    融資スピード:申込みから1営業日
    ビジネスローンの資金使途:新規事業
    このビジネスローンを選んだ理由:安心感
    審査が通ったから
    コンビニ・銀行ATMで引き出せるから
    知名度の高い金融機関だから
    新規事業

    ビジネスローン完済までの期間:まだ完済していない

    ビジネスローンを利用した経緯

    これまで作成していた商品である洋菓子類の売り上げがここ1~2年で好調だったことから、和菓子類や弁当作成といった新しい分野の商品を売り出して業務を多角化して売り上げを上げる戦略を立てて実行することを決め、そのための資金が600万ほど必要でしたが、手持ちでは百数十万円ほど足りないことがわかり、その額に関してローンを組んで借りて工面することを決定。銀行ローンなどのローンに関して調査すると、自営者に特化したプロミスのカードローンサービスを見つけ、早い段階で融資も受けやすかったり、自動的に引き落とされる仕組みだったりする点で業務に対する支障が少なくすることがわかり、応募しました。早い段階で審査にも通過し、希望額の融資を受けることができました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    希望調達額を早い段階で業者に支払う必要があったため、審査から1日で融資を受けることができた点が最も良かった点です。おかげで1か月以内には新商品を作成する体制が整うことができ、調達までの時間的なロスを最小限に抑えることができました。また、返済の際も自動で口座から引き落とされる仕組みだったため、わざわざ銀行などに行かなくても毎月5~6万円を勝手に返済することができ、その分の時間も本業に専念しながら生活することができました。さらに、カードローンの審査の際に対応してくれた担当者の人柄も良かった点も好印象で、安心して資金の用途や新規事業に関する詳細内容といった内容など必要事項を伝えやすかったです。このようなローンを利用したのは初めてだったのでこの点も重要ポイントだと思います。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    契約額がほぼ希望通りに決まったり、先述したようなメリットの面を多く受けていることができたりしたので不満に思うことは正直少ないのですが、あえて申し上げますと、借入利率が少し高めに設定されてしまったことではないかと思います。このサービスでは最低の借入利率は年6.3%であり、悪くても、この倍程度と見積もっていたため、14%近い借入利率が出たときは正直、少しがっかりしました。そのため、利子分の返済によるマイナス面を多く見積もらなければならず、計画が狂ってしまい、2年たった今も完済できずに返済を続けている段階です。また、当初は自動契約機や郵送などで応募しようと思いましたが、ホームページに載っている内容が分かりづらく、不安に思ったので来店せざるを得なかったことも少しマイナスかもしれません。

  • 金利の低さ

    4.00

    知名度や安心感

    7.00

    融資までのスピード

    8.00

    審査の通りやすさ

    8.00

    限度額が大きい

    6.00

    総合評価
    6.6点/10点
    満足

     

    職種:不動産業、物品賃貸業
    ビジネスローン利用額/限度額:100万円~150万円未満
    ビジネスローン適用金利:14.5%
    融資スピード:申込みから1営業日
    ビジネスローンの資金使途:起業資金
    このビジネスローンを選んだ理由:審査が通ったから
    知名度の高い金融機関だから
    起業資金

    ビジネスローン完済までの期間:まだ完済していない

    ビジネスローンを利用した経緯

    私は、不動産業界で3年ほどサラリーマンとして働いていましたが、3年をめどに独立を考えておりました。独立をする際の開業資金を借入をするためにビジネスローンを使用しました。その時には、ほとんど自己資金がない状態だったため、借入なしでは開業ができませんでした。元々は金融機関の融資を受けて開業をする予定でしたが、それまでの自分の年収および、職歴の短さと、与信の悪い不動産業界ということが理由で金融機関の融資がなかなかつかなかったというのが、ビジネスローンを利用した一番の理由です。事務所賃貸の初期費用と、不動産協会への預託金の支払いに際して、自分の貯蓄から足りない分を借り入れしました。具体的な金額としては130万円の借り入れを行いました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    良かった点としては、比較的審査が甘く、借入をしやすかったところが一番です。前述のとおり、なかなか融資がつかず、困っていたというのが、ビジネスローンを利用した一番の理由ですので、良かった点としては、借入を行うことができたということに尽きます。また、その他良かった点としましては、審査にかかる時間が非常に短かったことです。プロミス自営者カードローンは「最短1時間融資」をうたっておりますので、審査は非常にスピーディーだと感じました。私の場合は、それ程融資までのスピードは気にしていなかったのですが、早急に資金が必要な方にとっては非常に助かる点かと思います。また、実際に利用してみて便利だったのが、限度額内であれば、24時間ATMでの出金が可能というところです。一時的に資金が必要になった際でも、迅速に出金可能な点には、とても満足しています。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    ビジネスローンの利用にあたっての一番のデメリットは、やはり銀行からの融資と比較した場合、金利が高いということに尽きるかと思っています。逆にそこに目をつぶれば(金利は借入にあたって一番重要な要素ですので、目をつぶるのは難しいですが・・・)、融資スピードや利便性は非常に高いものだと感じています。そもそも、ビジネスローンを利用するというのは、銀行の融資が受けられなかった場合がほとんどだと思っていますので、金利は仕方ない部分があるかもしれません。利便性は非常に高いですが、一点不満点があるとすると、窓口(電話対応時)の方の対応があまり丁寧ではないと感じた点です。担当者によるかと思いますので、なんとも言えませんが、一言で言えば冷たい感じの対応をされることが多いと感じています。

  • 金利の低さ

    6.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    9.00

    限度額が大きい

    10.00

    総合評価
    8.8点/10点
    とても満足

     

    職種:教育、学習支援業
    ビジネスローン利用額/限度額:20万円~30万円未満
    ビジネスローン適用金利:4.5%
    融資スピード:申込みから2営業日
    ビジネスローンの資金使途:運転資金
    このビジネスローンを選んだ理由:返済の自由度
    友人・知人の紹介
    キャンペーンをしていたから
    来店不要
    運転資金

    ビジネスローン完済までの期間:6か月~1年未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    私は、19歳の時にインターネット上で学習支援サービス関連の起業しました。そもそも人件費はかからず、店舗を構えない分家賃などの経費は安く済むと思いましたが、ホームページを作る際、プログラミングの知識などまったくなかったので、業者の方にお願いしました。そこで、いろいろと見積もりを出してもらったとき、50万円ほどになってしまいました。そのほかにも、運営するにあたり、性能の良いパソコンと電話を用意しました。パソコンは高価なものを4台用意したので、それだけで50万円を超えていたと思います。友人に借りられる額でもなく、両親からお金を借りたくなかったので、名義だけを借りてお金をローンを利用して借りることにしました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    まず何といってもよかった点は、審査の速さです。自分は早く起業して、顧客を獲得したかったので、早い人は1時間ほどでできるところを私は2日ほどかかってしまいましたが、ほかのところから借りるよりは断然早かったと思います。また、私はローンを組むのが初回だったので30日間の無利子で借りることができました。当然、その30日の中で返すことはできなかったのですが、それでも30日分の利子が浮いたので資金繰りが大変だったあの時にはとてもよかったと思います。ウェブ上ですべての作業が完結する点も、時間短縮になってよかったと思います。今でも、連絡等はメールか電話で済ませ、店舗に自分で行くことはほとんどないので、忙しい時にはよいと思います。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    明らかに金利が高いことが不満でした。自分の場合はそんなに長期で借りる予定はないのですが、今も借りている状態なのでいち早く返したい状態です。普通の銀行の利息上限の15パーセントを超える17パーセントのものもあるようです。また、銀行の傘下ではあるようですが、あくまで消費者金融なので借入額に制限があるようです。自分は親の名義だったので大丈夫だったのですが、年収の3分の1までしか借りられないようです。自分のような若くして起業しようとしている人にとっては年収の3分の1という制限は割と大きな制限になってしまうと思います。これは自分の主観かもしれないのですが、店舗に最初に行った際、若かったことが原因かもしれませんが、少し態度が悪かったように思います。

  • 金利の低さ

    5.00

    知名度や安心感

    9.00

    融資までのスピード

    10.00

    審査の通りやすさ

    10.00

    限度額が大きい

    10.00

    総合評価
    8.8点/10点
    とても満足

     

    職種:サービス業(他に分類されないもの)
    ビジネスローン利用額/限度額:50万円~100万円未満
    ビジネスローン適用金利:15%
    融資スピード:申込みから1営業日
    ビジネスローンの資金使途:運転資金
    このビジネスローンを選んだ理由:審査が通ったから
    最短即日融資ができるから
    運転資金

    ビジネスローン完済までの期間:~6か月未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    自転車操業をしているわけではないのですが、たまたま緊急の資金需要が生じたため、即効性を重視して資金繰りを検討しました。借入期間は1~2か月前後の予定で、借入金額は100万円、今回は即効で借りれないなら無意味なため、金利にかかわらずに速さ重視で商品選択をしました。比較サイトで見ていて目についてのが、プロミスの自営者カードローンで、即日融資可能の事業資金もOKの商品です。しかも、驚いたことには無利息サービスというものが提供され、初回申込の場合には30日間の無利息サービスが提供されるというものでした。今回の場合には、遅くとも2か月後にはまとまった入金の予定があったため、蒙古の商品しかないと思い申込むことにしました。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    申込金額が100万円であったため、契約まで数日以上はかかるのかと考えていましたが、即日中に契約が完了して融資を受けることができました。おそらくは、他社からの借り入れ等がなかったせいかと思いますが、事業資金が即日借りられるとは思っていませんでした。申込はwebから行いましたが、この時にweb明細書の設定とメールアドレスの登録を行うことで無利息サービスが受けられるようになります。今回の利用期間は最長で2か月間、早ければ1か月以内での完済予定でしたので、無利息サービスは私にとっては非常に有効なサービスとなりました。結局、早く借りることができたため必然的に早期完済ができましたので、実は、利息はゼロで済ませすことができました。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    今回の利用は、借りられなければそれでよいという感じで申し込みましたので、最大17.5%の金利の自営者カードローンを申し込みました。また、結果的に無利息サービスの提供を受けられましたので利息ゼロとすることができましたが、今回のケースは非常にレアケースだと思っています。私の場合は、100万円で15%という適用金利でしたが、普通に考えれば余程利益率の高いものでないと利用することは難しくなるでしょう。ましてや、50万円以下の場合には17.8%となっていますので、これはもはや普通の個人向けの消費者金融キャッシングと同じものです。状況にもよりますが、長期利用には適していませんし、あくまで緊急の短期間利用に徹しなければならないでしょう。

  • 金利の低さ

    4.00

    知名度や安心感

    7.00

    融資までのスピード

    8.00

    審査の通りやすさ

    6.00

    限度額が大きい

    8.00

    総合評価
    6.6点/10点
    満足

     

    職種:生活関連サービス業、娯楽業
    ビジネスローン利用額/限度額:30万円~50万円未満
    ビジネスローン適用金利:-%
    融資スピード:申込みから1営業日
    ビジネスローンの資金使途:
    このビジネスローンを選んだ理由:返済の自由度
    審査が通ったから
    コンビニ・銀行ATMで引き出せるから
    銀行融資やその他の資金調達方法の審査に通らなかったから

    ビジネスローン完済までの期間:2年~3年未満

    ビジネスローンを利用した経緯

    自分は実家がおもちゃ店をやっており、それを受け継ぐ形で現在は自分が経営をしているという状況になってきています。最近だと家電量販店などに押されているので正直売上がとても厳しい時期がありました。こういった点から大きく梃入れをするためにある程度の資金が必要となったので、そこで各種のローンやキャッシングを検討してみることにしました。ですが売上もあまり良くないという点や個人事業主という点もあり大手の銀行系ローンには審査で落ちてしまったので、そこで今度考えたのが消費者金融という訳でした。正直金利面では高いということもあったのですが、それでも切羽詰まった感じだったのでやむなくという選択となりました。幸いにも返済方法がかなり柔軟という点は嬉しかったですが。

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    プロミス自営者カードローンですが、まずは本家同様に審査時間がとても短いという点だと思いました。実際にかかった時間帯としては約二時間ほどでしたが、これでも十分に早いレベルだと思います。また借入に関しても最短で当日という点も、ビジネスローンとしては珍しいなと思いました。その時はバタついていたので翌日での借入となりましたが、れでもスムーズに審査から借入まで行えたのはとても便利だと思いました。借入や返済に関してはコンビニなどの提携ATMで簡単にできますし、追加で必要となったときにも借入が出来るという点も嬉しいと思いました。一応事業用の資金目的だったのですがプライベート目的でも使用OKという点もプロミスならではの柔軟さだと思いました。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    プロミス自営者カードローンに関しては、やはり突き詰めれば消費者金融ということもあり金利に関しては6.3%〜17.8%と標準よりもやや高いという点が不満でもありました。どう頑張っても銀行系などのビジネスローンにはこの点は勝てないと思いますが、それは審査スピードや融資スピードとバーターなので仕方ないかなと思います。あとは限度額に関しては300万円となっているのですが、これは個人的にはそこまで使わなかったのですが人によっては低いと感じるかもしれません。こちらは個人事業主のみで法人向けのビジネスローンではないのでしょうが、それでも限度額に関してはネックになる人もいると思います。このようにスピード感だけは本当に安心できるのがプロミスさんですが、それ以外はちょっと割高感があると思いました。

  • 金利の低さ

    5.00

    知名度や安心感

    8.00

    融資までのスピード

    9.00

    審査の通りやすさ

    9.00

    限度額が大きい

    9.00

    総合評価
    8点/10点
    とても満足

     

    職種:個人事業主/自営業者
    ビジネスローン利用額/限度額:50万円~100万円未満
    融資スピード:即日
    ビジネスローン利用歴:6か月~1年未満

    このビジネスローンを選んだ理由

    最短即日融資ができるから銀行融資の審査が通らない
    審査が通りやすいから
    融資スピードが早いから

    資金使途

    運転資金

    選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ

    自営業で飲食店経営をしています。常連さんだけでなんとか切り盛りしているようなお店なので、商店街自体の活気がなくなるとともに、じょじょに資金繰りが悪化してしまい、店を閉めるかどうかという状態でなんとか維持してきました。何度も、銀行に相談に行っているものの、追加で借りられるイメージがなく、のらりくらりと交わされる状態が続いてしまったので、思い切ってプロミスで借りることにしました。良い点は大手だからこその安心感とコンビニでも簡単に借りられる手軽さです。お店の売上が悪い状況では、生活資金もほとんど足りていない状態ですので、プロミスの自営業ローンは生活資金で使っても良いという点もメリットだと思いました。

    選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満

    悪い点はとくにありません。当然、プロミスは消費者金融ですのできちんと返済し続けられるかどうかというのは不安ですが、がんばるしかないと思っています。ただ、プロミスで借りられた枠も50万円と少額ですので、また、運転資金が枯渇しない間にお客さんを増やす必要があると考えています。他に思いつくのは消費者金融、プロミス、ということでイメージとしてはあまりよくないので、家族や友人にも借りていることが言えません。無用な心配をかけるのも嫌なので、早めに返すことが何よりも必要だと考えています。あとは・・・・自動契約機などは入りにくいデメリットがあると思います。入ることで借りていることが近所の人にもわかってしまうので。

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