愛媛県信用保証協会の料率表は母数が2つある｜責任共有は貸付金額に対する率、責任共有外は保証委託額に対する率。割引は0.1％が2つだけ

保証料の見積もりを受け取って、思っていた金額と合わないことがあります。料率表の数字は合っているのに計算が合わない。その原因は、表のすぐ下にある小さな注にあることが少なくありません。愛媛県信用保証協会は、料率表を責任共有と責任共有外の2本立てで公表し、注で「責任共有保証料率は貸付金額に対する率で表示したもの」「責任共有外保証料率は保証委託額に対する率」と書き分けています。同じ9区分でも、かける相手が違うということです。2026年10月27日に同協会の公表ページを引き、料率・割引・限度額・返戻の条件を整理しました。

料率表は2本。読み方を決めるのは表の下の注

愛媛県信用保証協会の「信用保証料について」のページには、基本信用保証料率表が1枚だけ載っています。ただしその中に2行あり、上が責任共有保証料率、下が責任共有外保証料率です。平成19年10月に責任共有制度が始まったことに伴って分かれた、という説明も同じページにあります。

責任共有の保証では、協会が保証するのは融資額の一定割合（部分保証方式なら80％）です。そのため保証料そのものは保証委託額に対して計算されますが、借りる側に分かりやすいよう、貸付金額を分母にした率へ置き換えて表示している、という意味になります。区分が同じでも責任共有外のほうが数字が大きいのは、この表示方法の違いも効いています。

区分を決めるのは財務内容。9段階のどこに入るか

どの区分になるかは、協会の説明では「お客様の財務内容や経営に関する情報を基に」決まります。区分1が最も高い1.90％、区分9が最も低い0.45％です。同じページには、保証制度ごとに料率が異なること、特に愛媛県融資制度と市町融資制度は政策的な見地から全体的に引き下げられた料率体系であることも書かれています。

つまり、同じ会社が同じ金額を借りる場合でも、どの制度を通すかで保証料が変わります。都道府県や市町の制度を経由する申し込み方については制度融資の仕組みで整理しています。

割引は2つ。合わせても0.2ポイント

割引の種類は多くありません。公表されているのは次の2つで、どちらも0.1％です。

他県でも割引の本数は協会ごとに違い、香川県信用保証協会のように県の制度を通すと同じ区分でも料率表そのものが変わる例もあります。愛媛は割引の種類で差を付けず、制度ごとの料率体系で調整する形です。

保証限度額は2億8,000万円、無担保は8,000万円

いくらまで保証を受けられるのかは「保証の内容」のページにまとまっています。

設備資金の期間は「法定耐用年数内の期間設定を基本とします」とも書かれています。運転資金と設備資金で何が変わるのかは設備資金と運転資金の違いにまとめています。

責任共有の対象外になると100％保証になる

料率表が2本に分かれている理由は、責任共有制度の対象かどうかです。同協会は「原則として全ての保証制度が責任共有制度の対象」としたうえで、対象から除かれて100％保証になる制度を列挙しています。

責任共有の方法は、金融機関が部分保証方式（融資額の80％を保証）か負担金方式（100％代位弁済を受けたうえで約20％を事後に負担）のどちらかを選びます。協会は「いずれの方式でも、中小企業者が保証付融資をご利用になる際の申込手続きやご負担いただく信用保証料に違いはありません」と明記しています。借りる側が方式を気にする必要はありません。

なお特定社債保証と流動資産担保融資保証は、金融機関の選択方式にかかわらず80％の部分保証になると注記されています。

繰上完済したときの返戻には下限がある

借換えなどで繰上完済すると、保証料の一部が返ってきます。ただし条件が2つ示されています。

よくある質問

どの協会へ申し込むのかは事業の実態で決まります。全国の一覧と窓口の選び方は信用保証協会は全国に51で確認できます。経営者保証を外す条件については経営者保証なしで借りられる信用保証にまとめています。

出典

• 愛媛県信用保証協会「信用保証料について」（2026年10月27日確認）
• 愛媛県信用保証協会「保証の内容」（2026年10月27日確認）
• 愛媛県信用保証協会「責任共有制度について」（2026年10月27日確認）
• 愛媛県信用保証協会「信用保証料計算シミュレーション」（2026年10月27日確認）