会員限定ビジネスローンはお得!?利用条件を満たせば利用できる会員限定ビジネスローン一覧

man
「○○会員限定のビジネスローンってお得なのでしょうか?」
「○○会員限定のビジネスローンを利用する方法ってありますか?」
「○○会員限定のビジネスローンを利用するときの注意点って何がありますか?」
・・・

今回は、利用者が限定されたビジネスローンを利用する方法、利用条件を満たせば利用できる会員限定ビジネスローンを紹介します。

会員限定ビジネスローンとは?

会員限定ビジネスローンとは?

会員限定ビジネスローンとは

会員向けに提供しているビジネスローンのこと

を言います。

会員限定ビジネスローン一覧

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ

オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ

オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ

オリコ加盟店及びオリコクレジットをご利用の事業主さま限定の商品です。

利用できる方
  • オリコ加盟店
  • オリコクレジットの利用者

ビジネスパートナーローン(証書ローン)

ライフビジネスローンカード(カードローン)

ライフビジネスローンカード(カードローン)

会計freee、freeeカード会員の方は、特別条件でビジネスローンをご利用できます。

利用できる方
  • freee会員
  • freeeカード会員

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(freee会員専用)」

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(USS会員専用)」

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(USS会員専用)」

Yahoo!ショッピング、ヤフオク!ストア出店者専用のビジネスローン
クラウド型会計ソフトfreee会員専用のビジネスローン
中古車オートオークションUSS会員専用のビジネスローン

利用できる方
  • Yahoo!ショッピング出店者
  • ヤフオク!ストア出店者
  • freee会員
  • USS会員

各商工会議所のビジネスローン

各商工会議所のビジネスローン
東京商工会議所メンバーズビジネスローン

「東京商工会議所メンバーズビジネスローン」は東京商工会議所と民間金融機関(銀行・信用金庫)との提携により実現した融資制度です。東商の会員事業者の方は、提携金融機関から優遇された条件で融資を受けることができます。優遇の内容は各金融機関ごと、各商品ごとに異なります。

利用できる方
  • 東京商工会議所の会員

会員限定ビジネスローンと普通のビジネスローンは違うの?

会員限定ビジネスローンと普通のビジネスローンは違うの?

ノンバンクの一般的なビジネスローンの商品スペック

ノンバンク/一般的なビジネスローン

  • 金利:年率15.0%
  • 限度額:500万円
  • タイプ:ローンカード型

ノンバンク/オリコビジネスサポートプランの場合

  • 金利:年率6.0~15.0%
  • 限度額:1,000万円
  • タイプ:ローンカード型、証書貸付型

ノンバンク/ライフビジネスローンカード

  • 金利:年率7.8~18.0%
  • 限度額:300万円
  • タイプ:ローンカード型、証書貸付型

ネット銀行の一般的なビジネスローンの商品スペック

ネット銀行/一般的なビジネスローン

  • 金利:年率10.0%
  • 限度額:500万円
  • タイプ:証書貸付型

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」

  • 金利:年率1.45~8.20%
  • 限度額:3,000万円
  • タイプ:証書貸付型

商工会議所提携ローンの提携ありなしの比較

商工会議所提携ローン(商工会議所メンバーズビジネスローン)

きらぼし銀行/スモールビジネスローン
  • 金利:年率4.0~9.0%
  • 限度額:1,000万円
  • タイプ:証書貸付型
【商工会議所提携】きらぼし銀行/スモールビジネスローン
  • 金利:年率3.0~8.0%
  • 限度額:1,000万円
  • タイプ:証書貸付型
東日本銀行/ニュービガー
  • 金利:年率1.475%~
  • 限度額:5,000万円
  • タイプ:証書貸付型
【商工会議所提携】東日本銀行/ニュービガー
  • 金利:年率0.975%~
  • 限度額:5,000万円
  • タイプ:証書貸付型

全体を比較してみると

会員限定ビジネスローンの方が

  • 限度額が大きい
  • 金利が低金利(0.5%~1.0%低金利)

に設定されているケースが多いのです。

また、当然ながら、会員に対して融資を行うことで、融資したお金で自社のサービスを使ってくれる可能性も高まるため、

  • 審査も甘くなる

可能性が高いのです。

そもそも、ビジネスローンを提供している会社の数は、思った以上に少ないため、会員限定のビジネスローンであっても、「選択肢が増える」という意味では重要な候補になるのです。

会員限定ビジネスローンも、ビジネスローンの比較検討の候補に入れることをおすすめします。

man
「でも、会員にならないと利用できないのが会員限定のビジネスローンではないの?」

その通りです。

しかし、実際にはそれほどコストや手間をかけなくても、会員になれるものでもあるのです。

会員限定ビジネスローンを利用するための方法

会員限定ビジネスローンを利用するための方法

オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ

オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ

オリコ加盟店及びオリコクレジットをご利用の事業主さま限定の商品です。

→ オリコが発行している法人カードを作れば利用できる

必要なコスト

EX Gold for Biz M
オリコビジネスカードGold(ゴールド)

  • 初年度年会費:無料
  • 次年度以降年会費:2,000円(税別)

ビジネスパートナーローン(証書ローン)

ライフビジネスローンカード(カードローン)

会計freee、freeeカード会員の方は、特別条件でビジネスローンをご利用できます。

→ freee会員になる
→ freeeカードを発行する

必要なコスト

freee会員

  • ミニマムプラン:月額2,380円(税別)
  • ベーシック:月額4,780円(税別)

freeeカードライト

  • 年会費:無料

freee VISAクラシックカード

  • 初年度年会費:無料
  • 次年度以降年会費:750円(税別)
    「前年度50万(税込)以上ご利用」または「マイ·ペイすリボ設定+ご利用」で次年度年会費無料

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」

Yahoo!ショッピング、ヤフオク!ストア出店者専用のビジネスローン

→ ストアに出店する

必要なコスト

ストア出店費用

初期費用無料
月額システム利用料無料
売上ロイヤルティ無料
Tポイント原資負担2.5~16.5%(2.5%は必須 : 1%はストアポイント、1.5%はボーナスポイント充当分※)
アフィリエイトパートナー報酬原資1%~50%(1%は必須)
アフィリエイト手数料アフィリエイトパートナー報酬原資の30%

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(freee会員専用)」

クラウド型会計ソフトfreee会員専用のビジネスローン

→ freee会員になる

必要なコスト

前述したものと同じ

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(USS会員専用)」

中古車オートオークションUSS会員専用のビジネスローン

→ USS会員になる

必要なコスト

USSオートオークション入会条件

  • 古物商許可証を受けてから1年以上を経過していること
  • 常設の展示場と事務所を有し、営業活動をされていること
  • 連帯保証人をご用意いただけること
  • 保証金10万円を預託いただけること

商工会議所メンバーズビジネスローン

東京商工会議所の場合

東京商工会議所メンバーズビジネスローン

「東京商工会議所メンバーズビジネスローン」は東京商工会議所と民間金融機関(銀行・信用金庫)との提携により実現した融資制度です。東商の会員事業者の方は、提携金融機関から優遇された条件で融資を受けることができます。優遇の内容は各金融機関ごと、各商品ごとに異なります。

→ 東京商工会議所に加盟する

必要なコスト
  • 加入金:3,000円
  • 年会費:15,000円~(資本金による)

上記のように意外とコストをかけずに会員限定のビジネスローンの利用条件を満たすことが可能なのです。

会員限定のビジネスローンを利用すべき方

  • ビジネスローンの審査に通らない方
  • ビジネスローンの選択肢を増やしたい方
  • 少しでも、金利や限度額の条件が良いビジネスローンに申し込みたい方
  • 対象の会員にすでになっている方
  • 対象の会員になっても構わないと考える方
  • 比較的高額なビジネスローンをl利用したい方

会員限定ビジネスローンを利用するときの注意点

会員限定ビジネスローンを利用するときの注意点

注意点その1.必ず審査に通るわけでもない

会員限定のビジネスローンの方が、一般的なビジネスローンよりも審査のハードルが低い

のは間違えありません。

ですが、だからと言って

会員になれば、会員限定のビジネスローンの審査に通る

というものでもありません。

会員になったのにも関わらず、会員限定のビジネスローン審査に通らない

ということも、往々にして起こりうるのです。

だとすれば、できるだけコストをかけずに会員になれるものを優先的に検討すべきです。

前述したもので言えば

法人カードを作るだけで利用できる

  • オリコビジネスサポートプラン/証書貸付タイプ
  • オリコビジネスサポートプラン/クレジットライン設定タイプ
  • ビジネスパートナーローン(証書ローン)
  • ライフビジネスローンカード(カードローン)

などが該当します。

teacher
法人カードであれば、無料、もしくは年会費2,000円(税別)程度ですから、大きなコスト負担にはならずにビジネスローンに申し込める権利を持てるのです。

注意点その2.即日融資は期待できない

通常のビジネスローンとは違って、会員限定のビジネスローンの場合は

  • 会員になる → 申込

と、2段階のステップを踏まなければなりません。

会員になるだけでも、法人カードの発行、会員の契約、郵送などで数日の時間がかかってしまうのです。

そこからのビジネスローン申込、審査、契約という手順になるため

資金調達が完了するまでに1週間、2週間はかかってしまう

というデメリットがあります。

資金を調達までに時間的な猶予がなければ、会員限定のビジネスローンはあきらめて、即日融資が可能なビジネスローンを検討する必要があります。

注意点その3.商工会議所に加盟すれば選択肢が一気に増える

商工会議所に入会して

商工会議所のメンバーズビジネスローン

を利用できるようになると、複数のビジネスローンの選択肢が増えます。

東京商工会議所メンバーズビジネスローンの場合

  • きらぼし銀行/スモールビジネスローン
  • 東日本銀行/メンバーズビジネスローン
  • 朝日信用金庫/メンバーズビジネスローン
  • 興産信用金庫/メンバーズビジネスローン
  • 東京東信用金庫/さくせす行進曲PartI
  • 東京東信用金庫/さくせす行進曲Part2
  • 東京東信用金庫/ひがしんマイライフB
  • 足立成和信用金庫/メンバーズビジネスローン
  • 西武信用金庫/メンバーズビジネスローン
  • 世田谷信用金庫/メンバーズビジネスローン

と一気に10個のビジネスローンを利用できる可能性が出てくるのです。

man
ビジネスローンの審査に落ちてしまう。
ビジネスローンの審査に通らなかった。
ビジネスローンの審査に自信がない。

という方の場合は、1社、2社に申し込んでも、審査に通らない可能性があるため、選択肢の多い「商工会議所のメンバーズビジネスローン」を検討することをおすすめします。

まとめ

会員限定のビジネスローンとは

  • 会員になることで、申込資格を得るビジネスローンのこと

を言います。

一般的なビジネスローンと比較すると

  • 金利が低金利
  • 限度額が大きい
  • 審査が甘い

というメリットがあり

  • ビジネスローンを比較検討するうえでの候補が増える

メリットもあるため、利用しない手はないのです。

teacher
会員になるだけであれば、必要なコストもそれほど大きくないため、会員限定のビジネスローンであっても、利用できる可能性が高いのです。

会員限定ビジネスローンを利用するときの注意点には

  1. 注意点その1.必ず審査に通るわけでもない
  2. 注意点その2.即日融資は期待できない
  3. 注意点その3.商工会議所に加盟すれば選択肢が一気に増える

というものがあります。

teacher
審査が甘いといっても、必ず審査に通るものではありませんので、できるだけ利用するために必要なコストが安い会員限定のビジネスローンから申し込んでいくと良いでしょう。商工会議所のメンバーズビジネスローンを利用すれば、複数の金融機関のビジネスローンを利用できる状態になります。審査に自信がない方におすすめです。

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。