ビジネスローンは短期の資金繰りに活用するもの。短期の資金繰りに活用するコツ

ビジネスローンを利用するときにとくに注意しなければならない点は「ビジネスローンは短期の資金繰りに利用するもの」ということです。今回はこの理由について解説します。

ビジネスローンは短期の資金繰りに活用すべきもの

ビジネスローンは

• 最短即日融資
• 審査が甘い
• 無担保
• 第三者保証人なし

という「借りやすい」という最大のメリットがある代わりに

• 金利が高い

ローンサービスです。

一般的なビジネスローンの金利は

5.0％～15.0％

となっています。

ビジネスローンも、融資額が大きく、信用力が高ければ5.0％とそれほど高い金利の印象は受けませんが、現実的には初回で下限金利が適用される可能性は少なく、ほとんどは10.0％を超える金利が設定されると考えておくべきものなのです。

中小企業における銀行融資の金利

1.0％～4.0％

ですから、3倍～5倍の高金利設定となってしまうのです。

利息の比較

1000万円の借入をした場合

• ビジネスローン　12.0％
• 銀行融資　3.6％

だとすると、これらは年率ですから

月率に直せば

• ビジネスローン　1.0％
• 銀行融資　0.3％

毎月の利息

• ビジネスローン　10万円
• 銀行融資　3万円

という月7万円もの利息返済の差になってきます。

銀行融資の審査に落ちたからと言って、無計画にビジネスローンを恒常的な運転資金としてしまうと、より利益を出すことが難しい損益状態に陥ってしまうのです。

短期の資金繰りに活用するコツ

１．売上が見込めている資金調達に利用する

• 受注が決まっていて原材料の仕入に利用する
• 受注が決まっていて人員の補充に利用する
  ・・・

というのであれば、高金利のビジネスローンであっても、それほど大きな問題はありません。売上が入金されるまでの期間の一時的な資金繰りとしては、最短即日融資ができて、審査が甘いビジネスローンはうってつけだからです。

２．つなぎ資金として利用する

• 不動産の売却が決まっているが売却までの期間の資金調達が必要
• 売掛金の入金が決まっているがその期間までの運転資金が必要
• 銀行融資の審査がおりるまでの期間、資金が必要
  ・・・

つなぎ資金というのも、すでに入金が見込めているものですから、ビジネスローンを利用して資金調達しても全くもんだいありません。

３．高金利のローンの借り換えとして利用する

ビジネスローンでも、高金利のビジネスローンと低金利のビジネスローンがあります。高金利のビジネスローンを完済して、低金利のビジネスローンに借り換えることができれば、十分にメリットがある利用方法と言えます。

４．同時並行で低金利の銀行融資の道を探る

「上記のような入金が見込めている状況ではなく、資金繰りが切迫している」

という経営者の方がビジネスローンを選択肢にするケースも多いはずです。

この場合に重要になるのは「同時並行で低金利の銀行融資の道を探る」ということです。

運転資金が枯渇してしまい、すぐに資金が必要というケースでビジネスローンを利用することは決して間違った判断ではありません。

何しろ、ビジネスローンは即日融資が可能で、審査も甘いのです。

しかし、ビジネスローンで借りられたとしても、それは応急処置にすぎず、そこで終わりにせずに、継続して低金利の銀行融資の道を探るべきなのです。

低金利の銀行融資が借りられたら、その資金でビジネスローンの残債を完済して、借り換えれば、結果的に短期の資金繰りにしかビジネスローンは利用していないことになります。

「ビジネスローンで資金調達できたから、安心」と甘んじてはいけないのです。継続して低金利の資金調達方法を探しましょう。

まとめ

ビジネスローンを利用する理由というのは様々だと思いますが、決して忘れてはいけないことは

ビジネスローンは高金利のローン　→　短期の利用にとどめるべき

ということです。

「銀行から借りられない。」「すぐに資金が必要。」という状況で活躍するビジネスローンですが、そのまま何年も継続して利用すべきものではないのです。長期の資金繰り方法を継続的に探す努力をしなければなりません。