何度でも借り入れ可能!ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)ランキング

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「何度でも借り入れ可能なビジネスカードローンを教えてください。」
「ビジネスカードローンなら、365日24時間借りられるって本当ですか?」
「おすすめのビジネスカードローンはどれですか?」

ビジネスローンの中でも、大きく分けてアナログ対応の融資であるフリーローン型ビジネスローンと、ローンカード型ビジネスローンがあります。今回宇は、何度でも借り入れ可能なビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)をランキング形式で紹介します。

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)を選ぶポイント

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)を選ぶポイント

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)とは?

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)とは

契約時にローンカードが発行されて、ローンカードを使って、コンビニATMや銀行CDで設定された限度額「枠」のは範囲内で何度でも借り入れができるビジネスローンのこと

を言います。

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)の特徴としては

コンビニATM・銀行CDで数分で、24時間365日借り入れができる

コンビニは、24時間営業ですので、仕事場やご自宅の近くのコンビニATMで1分とかからず、借り入れができるメリットがあります。

「枠」の範囲内で何度でも借り入れができる

一般的なビジネスローンの場合、契約時にまとまった資金を借入して、後は期日通りに完済まで返済するだけの仕組みです。

ビジネスカードローンの場合は、ローンカードを使って借り入れをして、返済をしていくまでは同じですが、返済によって限度額「枠」に余裕ができれば、その余裕分は、いつでも借り入れが可能になるのです。
例えば

200万円の融資枠があれば

  1. 1月に200万円をローンカードで借り入れして
  2. 2月、3月で元本10万ずつ返済したとしたら
  3. 4月の段階で、枠に20万円の余裕ができることになるため、また、最大20万円を借りることができるのです。

「枠」の範囲内で何度でも借り入れができる方式のことを「極度方式」と言いますが、ビジネスカードローンは、「極度方式」が採用されているビジネスローンなのです。

残高リボルビング返済を採用

返済方法は、借入残高に応じて毎月の返済額(最低返済額)が決まる残高リボルビング返済が採用されています。

  • 借入残高が多ければ多いほど → 毎月の返済額が高額
  • 借入残高が少なければ少ないほど → 毎月の返済額が少額

という仕組みになっており、返済が進めば進むほど、返済負担が軽減されるビジネローンとなっています。

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)を選ぶポイント

限度額「枠」が大きいビジネスカードローンを選ぶ

例:オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPローンカードの金利を見てみると

例:オリックスVIPローンカード BUSINESS
ご契約枠(コース)ご融資利率(実質年率)ご契約枠(コース)ご融資利率(実質年率)
500万円コース6.0%~14.9%200万円コース6.0%~14.9%
400万円コース6.0%~14.9%100万円コース6.0%~14.9%
300万円コース6.0%~14.9%50万円コース8.0%~17.8%

となっていますが、実際に筆者が借りたときは

200万円コース:年率9.8%

でした。

例:アイフルビジネスファイナンス
例:アイフルビジネスファイナンス

3.1%~18.0%

となっていますが、実際に筆者が借りたときは

300万円コース:年率15.00%

でした。

上記の表では、一律に見えてしましますが

一般的に

  • 融資枠が大きければ大きいほど、金利が下がる
  • 融資枠が小さければ小さいほど、金利が上がる

傾向にあります。

  • 少しでも、「枠」の大きいコースがあるビジネスカードローン
  • 申し込んだ結果、大きい「枠」が借りられるビジネスカードローン

を選ぶと良いでしょう。

利用できるコンビニATMが多いビジネスカードローンを選ぶ

ビジネスカードローンのメリットは

近くのコンビニですぐに借りられること

ですから

  • ご自宅の近くにない
  • 会社の近くにない

ATMだけが対応していても、メリットは薄れてしまいます。

  • 会社・ご自宅の近くにあるコンビニATM
  • 会社・ご自宅の近くにある銀行CD

で借入・返済ができるビジネスカードローンを選びましょう。

「融資までの期間が短い」ビジネスカードローンを選ぶ

基本的にビジネスカードローンの契約をしても、ローンカードが届くまでは、数日~1週間ほどかかってしまいます。

  • ローンカードの発行業務
  • ローンカードの郵送

が発生するので、時間がかかってしまうのです。

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「資金が必要な期日まで余裕がない」

という場合は、ローンカードが届くまでの間は、銀行融資で指定口座に振り込んでもらうのです。

「すぐにでも資金が必要」という方の場合は、融資スピードの早い、銀行振込対応をしてくれるビジネスカードローンを選ぶ必要があるのです。

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)ランキング

ビジネスカードローン(ローンカード型ビジネスローン)ランキング

1位.オリックスVIPローンカード BUSINESS

  • 対象:法人経営者・個人事業主
  • 限度額:最大500万円
  • 利用可能コンビニATM:セブン銀行ATM、ローソンATM、イオン銀行ATM、ファミリーマート、ミニストップ、ポプラ、セイコーマート、デイリーヤマザキ、コミュニティ・ストア、生活彩家
  • 融資スピード:最短60分で審査回答、最短当日融資(実際に申し込んだ時のスピード:申込から契約まで:2日)
金融機関名オリックス・クレジット株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時15,000円
個人事業主の利用○ ※1年以上の事業歴
法人経営者の利用
融資スピード最短即日(最短60分審査)
最長返済期間122ヶ月
1位.オリックスVIPローンカード BUSINESS

2位.アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」

  • 対象:法人経営者・個人事業主
  • 限度額:最大1,000万円
  • 利用可能コンビニATM:セブン銀行ATM
  • 融資スピード:最短即日融資(実際に申し込んだ時のスピード:申込から契約まで:翌日)
金融機関名アイフルビジネスファイナンス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利3.10%
上限金利18.00%
最大限度額1,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
最長返済期間60ヶ月
2位.アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」

3位.プロミス自営者カードローン

  • 対象:個人事業主
  • 限度額:最大500万円
  • 利用可能コンビニATM:セブン銀行ATM、ローソンATM、イオン銀行ATM、ファミリーマート、ミニストップ、ポプラ、セイコーマート、デイリーヤマザキ、コミュニティ・ストア、生活彩家
  • 融資スピード:最短1時間融資
金融機関名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.30%
上限金利17.80%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
個人事業主の利用
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間80ヶ月
3位.プロミス自営者カードローン

4位.アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」

  • 対象:個人事業主
  • 限度額:最大500万円
  • 利用可能コンビニATM:セブン銀行ATM、ローソンATM、イオン銀行ATM、ファミリーマート、ミニストップ、ポプラ、セイコーマート、デイリーヤマザキ、コミュニティ・ストア、生活彩家
  • 融資スピード:最短1時間融資
金融機関名アイフル株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード1週間~2週間
最長返済期間120ヶ月
4位.アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」

5位.東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

  • 対象:法人経営者・個人事業主
  • 限度額:最大500万円
  • 利用可能コンビニATM:セブン銀行ATM、MICS提携ATM
  • 融資スピード:最短5日で審査回答
金融機関名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.30%
上限金利17.80%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
個人事業主の利用
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間80ヶ月
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たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。