ビジネスローンの中でも、大きく分けてアナログ対応の融資であるフリーローン型ビジネスローンと、ローンカード型ビジネスローンがあります。今回宇は、何度でも借り入れ可能なビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）をランキング形式で紹介します。
ビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）を選ぶポイント
ビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）とは？
ビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）とは
契約時にローンカードが発行されて、ローンカードを使って、コンビニATMや銀行CDで設定された限度額「枠」のは範囲内で何度でも借り入れができるビジネスローンのこと
を言います。
ビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）の特徴としては
コンビニATM・銀行CDで数分で、24時間365日借り入れができる
コンビニは、24時間営業ですので、仕事場やご自宅の近くのコンビニATMで1分とかからず、借り入れができるメリットがあります。
「枠」の範囲内で何度でも借り入れができる
一般的なビジネスローンの場合、契約時にまとまった資金を借入して、後は期日通りに完済まで返済するだけの仕組みです。
ビジネスカードローンの場合は、ローンカードを使って借り入れをして、返済をしていくまでは同じですが、返済によって限度額「枠」に余裕ができれば、その余裕分は、いつでも借り入れが可能になるのです。
例えば
200万円の融資枠があれば
- 1月に200万円をローンカードで借り入れして
- 2月、3月で元本10万ずつ返済したとしたら
- 4月の段階で、枠に20万円の余裕ができることになるため、また、最大20万円を借りることができるのです。
「枠」の範囲内で何度でも借り入れができる方式のことを「極度方式」と言いますが、ビジネスカードローンは、「極度方式」が採用されているビジネスローンなのです。
残高リボルビング返済を採用
返済方法は、借入残高に応じて毎月の返済額（最低返済額）が決まる残高リボルビング返済が採用されています。
- 借入残高が多ければ多いほど → 毎月の返済額が高額
- 借入残高が少なければ少ないほど → 毎月の返済額が少額
という仕組みになっており、返済が進めば進むほど、返済負担が軽減されるビジネローンとなっています。
ビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）を選ぶポイント
限度額「枠」が大きいビジネスカードローンを選ぶ
例：オリックスVIPローンカード BUSINESS
オリックスVIPローンカードの金利を見てみると
| ご契約枠（コース） | ご融資利率（実質年率） | ご契約枠（コース） | ご融資利率（実質年率） |
|---|---|---|---|
| 500万円コース | 6.0％～14.9％ | 200万円コース | 6.0％～14.9％ |
| 400万円コース | 6.0％～14.9％ | 100万円コース | 6.0％～14.9％ |
| 300万円コース | 6.0％～14.9％ | 50万円コース | 8.0％～17.8％ |
公表されている利率の幅は上のとおりですが、当サイトに残っている契約時の記録では
200万円コース：年率9.8％
でした。
例：AGビジネスサポート
3.1％～18.0％
貸付条件はこちら
こちらも公表値は上のとおりですが、残っている記録では
300万円コース：年率15.00％
でした。
上記の表では、一律に見えてしましますが
一般的に
- 融資枠が大きければ大きいほど、金利が下がる
- 融資枠が小さければ小さいほど、金利が上がる
傾向にあります。
- 少しでも、「枠」の大きいコースがあるビジネスカードローン
- 申し込んだ結果、大きい「枠」が借りられるビジネスカードローン
を選ぶと良いでしょう。
利用できるコンビニATMが多いビジネスカードローンを選ぶ
ビジネスカードローンのメリットは
近くのコンビニですぐに借りられること
ですから
- ご自宅の近くにない
- 会社の近くにない
ATMだけが対応していても、メリットは薄れてしまいます。
- 会社・ご自宅の近くにあるコンビニATM
- 会社・ご自宅の近くにある銀行CD
で借入・返済ができるビジネスカードローンを選びましょう。
「融資までの期間が短い」ビジネスカードローンを選ぶ
基本的にビジネスカードローンの契約をしても、ローンカードが届くまでは、数日～1週間ほどかかってしまいます。
- ローンカードの発行業務
- ローンカードの郵送
が発生するので、時間がかかってしまうのです。
「資金が必要な期日まで余裕がない」
という場合は、ローンカードが届くまでの間は、銀行融資で指定口座に振り込んでもらうのです。
「すぐにでも資金が必要」という方の場合は、融資スピードの早い、銀行振込対応をしてくれるビジネスカードローンを選ぶ必要があるのです。
ビジネスカードローン（ローンカード型ビジネスローン）ランキング
1位．オリックスVIPローンカード BUSINESS
- 対象：法人経営者・個人事業主
- 限度額：最大500万円
- 利用可能コンビニATM：セブン銀行ATM、ローソンATM、イオン銀行ATM、ファミリーマート、ミニストップ、ポプラ、セイコーマート、デイリーヤマザキ、コミュニティ・ストア、生活彩家
- 融資スピード：最短60分で審査回答、最短当日融資（当サイトに残っている記録では、申し込みから契約まで2日）
| 金融機関名 | オリックス・クレジット株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.00% |
| 上限金利 | 17.80% |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 50万円借入時15,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○ ※1年以上の事業歴 |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短即日（最短60分審査） |
| 最長返済期間 | 122カ月 |
2位．AGビジネスサポート「ビジネスローン」
- 対象：法人経営者・個人事業主
※法人のお客様：75歳まで、個人事業主のお客様：69歳まで - 限度額：最大1,000万円
- 利用可能コンビニATM：セブン銀行ATM
- 融資スピード：最短即日融資（当サイトに残っている記録では、申し込みから契約まで即日）※お申し込みの混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕をもってお申込みください。
| 金融機関名 | AGビジネスサポート株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 3.1%※事業者ビジネスローンの場合。事業者向けカードローンの場合は5.0％ |
| 上限金利 | 18.0% |
| 最大限度額 | 1,000万円※事業者向けカードローンの場合、新規取引時は上限500万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○※69歳まで |
| 法人経営者の利用 | ○※75歳まで |
| 融資スピード | 最短即日※お申し込みの混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕をもってお申込みください。 |
| 最長返済期間 | 事業者ビジネスローンの場合、元利均等返済：最長5年（60回以内）、元金一括返済：最長1年（12回以内）。事業者向けカードローンの場合、最長8年4カ月（100回以内） |
3位．プロミス自営者カードローン
条件は記事の最後の比較表にまとめています。対象は個人事業主、限度額は最大500万円です。
| 金融機関名 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.30% |
| 上限金利 | 17.80% |
| 最大限度額 | 300万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 10万円借入時4,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | - |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 最長返済期間 | 80カ月 |
4位．アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」
条件は記事の最後の比較表にまとめています。対象は個人事業主、限度額は最大500万円です。
| 金融機関名 | アイフル株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.00% |
| 上限金利 | 18.00% |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 10万円借入時4,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 1週間～2週間 |
| 最長返済期間 | 120カ月 |
5位．東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
条件は記事の最後の比較表にまとめています。使えるATMがセブン銀行とMICS提携ATMに限られる点と、審査回答まで最短5日かかる点に注意してください。
ローンカード型と証書貸付型の違い
ビジネスローンには、枠の範囲で何度でも借りられるローンカード型と、1回ごとに契約する証書貸付型があります。どちらが向くかは、資金の要り方で変わります。| 比べる点 | ローンカード型 | 証書貸付型 |
|---|---|---|
| 借り方 | 契約した枠の範囲で、必要なときに必要な額を引き出す | 借りる金額を決めて、そのつど契約する |
| 追加で借りるとき | 枠が残っていれば、審査を受け直さずに引き出せる | あらためて申し込みと審査が要る |
| 返済 | 残高に応じた金額を毎月返す（残高スライドリボルビング返済など） | 契約時に決めた回数・金額で返す |
| 向いている場面 | 入金と支払いのズレを何度も埋める必要があるとき | 設備投資など、必要額と時期がはっきりしているとき |
| 気をつける点 | 枠があると借りやすく、残高が積み上がりやすい | 急な資金需要にはそのつど時間がかかる |
ローンカード型は、「借りやすさ」がそのまま「残高が減りにくさ」に変わるという性質があります。毎月いくら返すのか、完済までにいくら利息を払うのかを、契約前に必ず試算してください。
貸金業者から借りるときの前提
貸金業法第13条の2第1項は、貸金業者に対して「当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない」と定めています。同条第2項は「個人過剰貸付契約」を、個人顧客合算額が基準額を超えることとなる契約と定義し、基準額は「その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額」としています。個人事業主が事業のために借りる場合の扱いは、同項が除外している「当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるもの」に当たるかどうかで決まります。「事業用なら必ず総量規制の対象外」と言い切れるものではありません。申し込む前に、その貸金業者がどの扱いで審査するのかを確認してください。
5商品の条件を1枚で比べる
| 商品 | 対象 | 限度額 | 使えるコンビニATM | 融資までの目安 |
|---|---|---|---|---|
| オリックスVIPローンカード BUSINESS | 法人経営者・個人事業主 | 最大500万円 | セブン銀行ATM、ローソンATM、イオン銀行ATM、ファミリーマート、ミニストップ、ポプラ、セイコーマート、デイリーヤマザキ、コミュニティ・ストア、生活彩家 | 最短60分で審査回答、最短当日融資 |
| AGビジネスサポート「ビジネスローン」 | 法人経営者・個人事業主（法人は75歳まで、個人事業主は69歳まで） | 最大1,000万円 | セブン銀行ATM | 最短即日融資（混雑状況により日数がかかる場合あり） |
| プロミス自営者カードローン | 個人事業主 | 最大500万円 | 上のオリックスと同じ10種類 | 最短1時間融資 |
| アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」 | 個人事業主 | 最大500万円 | 上のオリックスと同じ10種類 | 最短1時間融資 |
| 東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 | 法人経営者・個人事業主 | 最大500万円 | セブン銀行ATM、MICS提携ATM | 最短5日で審査回答 |
オリックスVIPローンカード BUSINESS を提供していたオリックス・クレジット株式会社は、2025年4月1日に株式会社ドコモ・ファイナンスへ商号を変更し、商品名も「BUSINESS LOAN」に変わっています。この記事の表記は旧称のままです。条件は提供元の公式ページで確認してください。
限度額・金利・審査期間は、申し込む人の状況によって変わります。表の数値は各社が公表している上限や目安であって、誰にでも同じ条件が適用されるわけではありません。
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