専門家が銀行ビジネスローンの選び方とおすすめの銀行ビジネスローンについて解説します。
銀行ビジネスローンとは？
銀行ビジネスローンとは
を言います。
元々、ビジネスローンというのは、銀行が中小企業、零細企業に対して、「高金利」「少額」で「自動審査（スコアリング審査）」で貸せるローン商品を開発したところから始まっています。
バブル崩壊後、ビジネスローンという商品が銀行を中心に流行ったのですが、実際には「想定していた貸し倒れ率よりも、貸し倒れが多く発生し、回収できない」事態が多発してしまい、銀行はビジネスローンから手を引いてしまったのです。
ビジネスローンの代わりに、信用保証協会が保証してくれる融資を中小企業には案内するのが銀行の現在の融資姿勢となっています。
ここで台頭してきたのがノンバンクです。ノンバンクが銀行の代わりに高金利のビジネスローンで上手く事業を成功させてきたのです。
最近になって、ネット銀行を中心にビジネスローンへの回帰がはじまり、銀行もビジネスローンを高金利で提供するようになってきのたです。
銀行ビジネスローンの選び方
その１．ビジネスローンに積極的な銀行に申し込む！
都市銀行（メガバンクや地銀）は、一度、ビジネスローンを提供して、「収益が合わない」「回収できない」という事態を経験しています。
そのため、今でも、地方銀行（地銀）になると、ビジネスローンのサービスを停止する銀行も少なくありません。
- ビジネスローンに積極的な銀行
- ビジネスローンに積極的でない銀行
に分かれるのです。
その２．金利は、考慮しない！
銀行ビジネスローンと言っても、決して低金利ではありません。ノンバンクのビジネスローンと金利面では大差はないのです。
どの銀行ビジネスローンでも
初回の借入では、ほとんどの企業が上限金利に近い金利が適用される
のです。
その３．「申込条件をクリアしているのか？」を確認する
銀行ビジネスローンは、ノンバンクのビジネスローンと比較しても、申込条件が厳しい設定となっています。
例：PayPay銀行「ビジネスローン（法人・個人事業主向け）」
ご利用いただける方
下記の条件を満たしている法人のお客さま業歴2年以上、または決算を2期終了している。
（個人事業主として行っていた事業を法人化した場合、個人事業主からの業歴を通算することができます。）
代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。
申込時、代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下である。
例：みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」
以下のすべての条件を満たす法人のお客さま
みずほ銀行に一定期間、口座（普通預金または当座預金）をお持ちのお客さま
みずほ銀行にお借入残高がないお客さま（関連法人を含む）
みずほ銀行からのインビテーションを受けたお客さま
*法人の代表者によるお申し込みが必要です
*審査の結果によってはご利用いただけない場合があります
例：楽天銀行「ビジネスローン」
以下の条件を満たした法人及び個人事業主の方
当行の普通預金口座を有している方
確定した決算書もしくは確定申告書３期分をご提出可能な方
申込時において税金等の滞納、他金融機関からの借入の延滞がないこと
他、当行所定の基準を満たす方
- 決算書が3期分必要 → 3年2カ月以上事業歴がある法人のみ融資が可能
- みずほ銀行からのインビテーションを受けたお客さま → インビテーションがなければ申込できない
ということを意味します。
その４．来店不要の銀行ビジネスローンがおすすめ
ネット銀行の提供している銀行ビジネスローンの場合は「来店不要」のものが少なくありません。
銀行ビジネスローンの場合は
という傾向があります。
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その５．銀行ビジネスローンは、複数社に申し込む
銀行の方が審査が厳しいため、「審査に通らない」「審査に落ちる」ということは、当たり前のことだと理解しておく必要があります。
金利や限度額などのビジネスローンの融資条件に大きな差はありませんので、審査が通った銀行ビジネスローンが申込むべき銀行ビジネスローンなのです。
「審査が通るか？どうか？」は、申込んでみないとわからないのです。
銀行ビジネスローンランキング
1位．福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」
| 金融機関名 | 株式会社福岡銀行 |
| 本社所在地（都道府県） | 福岡県 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 2.00% |
| 上限金利 | 14.00% |
| 最大限度額 | 1,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短3営業日（1分で事前審査※福岡銀行の口座をお持ちの方のみ、最短即日審査） |
| 最長返済期間 | 36カ月 |
銀行ビジネスローン比較項目
- ビジネスローンの積極性：新しく登場した銀行ビジネスローンであり、積極的な広告展開をしている
- 申込条件：とくになし
- 借入対象：法人、個人事業主
- 来店の有無：来店不要
銀行ビジネスローンでおすすめする理由
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」は、比較的新しいビジネスローンで、かんたんクラウド会計、マネーフォワードクラウド、各金融機関の口座とデータ連携をもとに審査し、融資を行うオンラインレンディングと呼ばれる形のビジネスローンです。
各金融機関の口座とデータ連携して、審査することで、地方銀行の銀行ビジネスローンにもかかわらず
- 最短即日融資が可能
- 全国展開
- 印鑑証明書、登記簿謄本などの書類不要
- 来店不要、オンライン完結
で、利用できる利便性の高い銀行ビジネスローンとなっています。
2位．PayPay銀行「ビジネスローン（法人・個人事業主向け）」
| 金融機関名 | 株式会社PayPay銀行 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 4.80% |
| 上限金利 | 13.80% |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 金利タイプ | 変動金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○ ※PayPay銀行口座開設が必要 |
| 法人経営者の利用 | ○ ※PayPay銀行口座開設が必要 |
| 融資スピード | 法人口座がある方：最短翌営業日 法人口座がない方：最短5営業日 |
| 最長返済期間 | - |
銀行ビジネスローン比較項目
- ビジネスローンの積極性：新しく登場した銀行ビジネスローンであり、積極的な広告展開をしている
- 申込条件：業歴2期分（個人事業からの法人成りの場合は、合算可能）
- 借入対象：法人、個人事業主
- 来店の有無：来店不要
銀行ビジネスローンでおすすめする理由
PayPay銀行「ビジネスローン（法人・個人事業主向け）」は、比較的新しいビジネスローンで、PayPay銀行も、積極的に広告展開しているビジネスローンです。
また、業歴2期分という申込条件が一番ネックになりますが、個人事業主からの法人成りの場合は、個人事業主の期間も、合算できるので、比較的申込条件が緩い銀行ビジネスローンとなっています。
さらに来店不要で、ネットバンキングで何度でも借入が可能と、利便性の高い銀行ビジネスローンと言えます。
3位．東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
| 金融機関名 | 株式会社東京スター銀行 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.50% |
| 上限金利 | 14.50% |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 30万円借入時5,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○ ※業歴１年以上 |
| 法人経営者の利用 | ○ ※業歴１年以上 |
| 融資スピード | 1週間～2週間 |
| 最長返済期間 | 12カ月 |
銀行ビジネスローン比較項目
- ビジネスローンの積極性：比較的積極的
- 申込条件：業歴の制限なし、開業間もない方も対象
- 借入対象：法人、個人事業主
- 来店の有無：来店不要
銀行ビジネスローンでおすすめする理由
東京スター銀行「スタービジネスカードローン」は、地方銀行のビジネスローンです。
大きな特徴は、保証会社に「アイフル株式会社」「オリックス・クレジット株式会社」の2社のノンバンクが入っているため、比較的審査のハードルが低いことが想定されます。
また、
- 業歴の制限なし
- 必要書類も、直近1期分の収入が分かる書類
ですので、開業間もない方も、申込対象となっています。
- 来店不要
- 最短5日で審査回答
と、利便性も高い銀行ビジネスローンとなっています。
4位．みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」
| 金融機関名 | 株式会社みずほ銀行 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 1.00% |
| 上限金利 | 14.00% |
| 最大限度額 | 1,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | - |
| 法人経営者の利用 | ○ ※みずほ銀行口座を一定期間保有 |
| 融資スピード | 最短2営業日（初回は2～5営業日程度） |
| 最長返済期間 | 12カ月 |
銀行ビジネスローン比較項目
- ビジネスローンの積極性：新しいビジネスローンサービス
- 申込条件：インビテーションが必要。一定期間、口座（普通預金または当座預金）保有が条件
- 借入対象：法人
- 来店の有無：来店不要
銀行ビジネスローンでおすすめする理由
メガバンクのみずほ銀行のビジネスローンです。
他のメガバンクがビジネスローンには積極的でない中、みずほ銀行は、新しいビジネスローンサービスを投入しました。それが「みずほスマートビジネスローン」です。
メガバンクのビジネスローンですが
- 2営業日～5営業日で融資
- 決算書の提出不要
- 来店不要、オンラインで完結
と、利便性に優れたビジネスローンとなっています。
また、限度額が最大1,000万円ですので、前述した銀行ビジネスローンよりも、高額な借り入れが可能になります。
最大のネックは
- みずほ銀行からのインビテーションが必要
- みずほ銀行に一定期間以上、一定期間、口座（普通預金または当座預金）保有が必要
な点です。
「みずほスマートビジネスローン」では決算書ではなく、銀行取引のデータ、法人カードなどの連携データなどをも元に自動審査をする形になります。審査のためには、取引データが必要になり、そのために一定期間の口座保有が必要になるのです。
5位．楽天銀行ビジネスローン
| 金融機関名 | 楽天銀行株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | - |
| 上限金利 | - |
| 最大限度額 | 10,000万円 |
| 金利タイプ | 変動金利（固定金利も選択可能） |
| 事務手数料 | 印紙代等諸費用 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可 |
| 法人経営者の利用 | ○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可 |
| 融資スピード | 2週間～6週間 |
| 最長返済期間 | 60カ月 |
銀行ビジネスローン比較項目
- ビジネスローンの積極性：積極性は薄い
- 申込条件：3期分の決算書が必要
- 借入対象：法人、個人事業主
- 来店の有無：来店不要
銀行ビジネスローンでおすすめする理由
楽天銀行ビジネスローンは申込条件が
以下の条件を満たした法人および個人事業主の方
- 当行の普通預金口座を有している方
- 確定した決算書もしくは確定申告書3期分をご提出可能な方
- 申込時において税金等の滞納、他金融機関からの借入の延滞がないこと
- 他、当行所定の審査基準を満たす方
と厳しい反面、
- お借入金額：100万円以上（10万円単位）1億円以下
と、ビジネスローンでは圧倒的な金額の借入が可能な銀行ビジネスローンです。
6位．三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」
| 金融機関名 | 株式会社三井住友フィナンシャルグループ |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 2.125% |
| 上限金利 | - |
| 最大限度額 | 10,000万円 |
| 金利タイプ | 変動金利（固定金利も選択可能） |
| 事務手数料 | 33,000円～99,000円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | - |
| 法人経営者の利用 | ○ ※業歴2年以上、債務超過・税金未納不可 |
| 融資スピード | 2週間～6週間 |
| 最長返済期間 | 84カ月 |
銀行ビジネスローン比較項目
- ビジネスローンの積極性：積極性は薄い
- 申込条件：業歴2年以上、お取り扱い窓口（エリア・法人営業部・支店）でお取引が可能な地域
- 借入対象：法人
- 来店の有無：来店要
銀行ビジネスローンでおすすめする理由
三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」は、メガバンクの銀行ビジネスローンです。
- 審査が厳しい
- ビジネスローンでも事務手数料が発生する
- 来店が必要
というデメリットがある反面
- 最高1億円の借入が可能
- 金利が低金利
というメリットもある銀行ビジネスローンとなっています。
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