楽天スーパービジネスローン

楽天スーパービジネスローン

楽天スーパービジネスローンとは

楽天スーパービジネスローンは、楽天銀行株式会社が提供している楽天市場出店店舗、楽天ペイ加盟店、楽天トラベル参画施設、楽天カード加盟店、楽天ビジネスカードユーザー等の楽天サービスを利用している法人経営者・個人事業主向けの銀行ビジネスローンです。楽天サービスを今利用していない方でも、楽天ビジネスカードを発行すれば利用できるので、それほど利用のハードルは高くありません。

ビジネスローンですので、運転資金、つなぎ資金、起業資金、設備投資、仕入資金、従業員の給与支払い資金、納税資金など事業性資金の資金調達であれば何にでも利用することが可能です。

楽天スーパービジネスローンの大きな特徴は「ネット銀行の銀行ビジネスローン」「楽天サービス利用法人・個人事業主向けのビジネスローン」「最高1,000万円までの借入ができる（楽天ペイ加盟店最高3,000万円、楽天市場出店店舗は最高1,500万円）」「来店不要」「下限金利は3.0％と低金利」「極度額方式なので限度額の範囲内で何度でも借りられる」「起業間もない方でも借りられる可能性がある」「売上がある店舗・加盟店の場合、返済は、売上金額から充当」「申込時に決算書は不要」という点が挙げられます。

ローンカードはありませんが、一般的なローンカード型のビジネスローンと同じく、枠が決められて、その範囲内であれば、何度でも借入・返済ができる極度方式が採用されています。借り入れはネットキャッシングによる振込で、返済は、売上のある店舗や加盟店の場合は売上金額から充当、そうでない場合は口座振替となります。

通常のビジネスローンよりも、楽天サービス利用者に限定されている分、審査のハードルも低い銀行ビジネスローンと言えます。

楽天スーパービジネスローン商品概要

楽天スーパービジネスローンは2つある

楽天カードの案内ページには、楽天スーパービジネスローンと楽天スーパービジネスローンエクスプレスの2つが並んでいます。申し込めるのは、どちらも楽天市場に出店している店舗を有する企業および個人事業主です。

楽天スーパービジネスローンメリット

• 楽天市場に出店している法人・個人事業主が対象
• 来店不要でウェブから申し込める
• 下限金利は3.0％
• 極度方式基本契約なら、利用可能枠の範囲で繰り返し借りられる
• 担保・保証人は原則不要（法人は代表者の連帯保証が必要な場合がある）
• 支払日は毎月27日。R-Card Plus利用店舗は毎月25日、楽天ペイ（楽天市場決済）利用店舗は毎月月末の入金分から充当される

楽天スーパービジネスローンデメリット

• 申し込めるのは楽天市場に出店している店舗を有する企業・個人事業主に限られる
• 上限金利は15.0％（エクスプレスは14.5％）で、下限との幅が大きい
• 必要書類がある。法人は代表者の本人確認書類と登記事項証明書（商業登記簿謄本）、個人事業主は代表者の本人確認書類と確定申告書が原則2期分。法人は決算書の提出を求められる場合もある
• 契約後も定期的に再審査が行われ、利用状況によって利用可能枠の一部または全部が使えなくなる場合があると案内されている

楽天スーパービジネスローンおすすめポイント

楽天カードの案内ページで申込対象とされているのは、楽天市場に出店している店舗を有する企業および個人事業主です。楽天ペイ加盟店・楽天トラベル参画施設・楽天カード加盟店・楽天ビジネスカードユーザーが対象だという記載は、現在の案内ページでは確認できません。

出店者向けであることの実務上の意味は、支払いの回り方に出ます。支払日は毎月27日ですが、R-Card Plusを使っている店舗は毎月25日、楽天ペイ（楽天市場決済）を使っている店舗は毎月月末の入金分から充当されます。充当の対象になるのは楽天カード利用分だけで、他社カードの利用分は対象外です。充当できなかった分は、楽天カード所定の方法で毎月27日に支払うことになります。

審査が通りやすいかどうかについては、公表された基準がありません。審査基準を推測して書かないでください、というのが本来の姿勢です。分かっているのは必要書類と、契約後も定期的な再審査があることだけです。

楽天スーパービジネスローンおすすめできないポイント

申し込めるのは楽天市場に出店している店舗を有する企業・個人事業主だけなので、出店していない事業者はそもそも対象外です。楽天ビジネスカードを作れば対象になる、という案内は現在の案内ページにはありません。

また、融資までの所要日数は案内ページに記載がありません。必要書類（法人は登記事項証明書、個人事業主は確定申告書原則2期分）をそろえる時間もかかるため、即日での資金化を前提にしないでください。業歴が浅く1期分の書類しか用意できない場合は、事業ローンセンターへ相談するよう案内されています。

楽天スーパービジネスローン金利

融資利率（実質年率）は、楽天スーパービジネスローンが3.0％〜15.0％、エクスプレスが3.0％〜14.5％です。実際の利率は審査によって決まり、利用可能額も人によって異なると案内されています。遅延損害金は実質年率20.0％です。なお利息制限法1条の上限は、元本100万円以上で年15％、10万円以上100万円未満で年18％、10万円未満で年20％です。

楽天スーパービジネスローン審査

審査基準は公表されていません。案内ページから確認できるのは、申込対象が楽天市場に出店している店舗を有する企業・個人事業主であること、必要書類、そして「審査の結果、ご期待に沿えない場合がございます」「契約後も定期的に再審査を行っており、その結果、利用状況によりご利用可能枠の一部またはすべてが利用できなくなる場合がある」と書かれていることだけです。通りやすさをここで断定することはできません。

楽天スーパービジネスローン限度額

利用可能枠は、楽天スーパービジネスローンが50万円〜3,000万円、エクスプレスが50万円〜1,500万円です（いずれも10万円単位）。証書貸付の場合は「利用可能額」という言い方になります。実際にいくらの枠になるかは審査によります。

楽天スーパービジネスローン毎月の最低返済額

毎月の最低返済額は、借入残高に応じて返済額が変動する残高スライドリボルビング払い「残高スライド定額方式With・In」が採用されています。

楽天スーパービジネスローン法人・個人利用

楽天スーパービジネスローン融資スピード

融資までの所要日数は、楽天カードの案内ページに記載を確認できませんでした。契約後の入金日についても同様です。必要書類の準備と審査の時間がかかるため、資金が必要な日から逆算して早めに動いてください。

楽天スーパービジネスローン借入方法

楽天スーパービジネスローン返済方法

楽天スーパービジネスローン申込条件

必要書類

申込可能年齢

担保・保証人

楽天スーパービジネスローンその他サービス・独自特典

楽天スーパービジネスローンご利用までの流れ

1. 【利用者】　楽天サービスを利用する（例：楽天ビジネスカード）
2. 【利用者】　ウェブ申込み
3. 【利用者】　必要書類のご提出
4. 【ビジネスローン会社】　審査
5. 【ビジネスローン会社】　審査結果の通知
6. 【ビジネスローン会社】　審査通過時には申込内容の連絡
7. 【利用者】　ご契約
8. 【ビジネスローン会社】　融資実行
9. 【利用者】　資金受取

この記事で参照した公式ページ

楽天スーパービジネスローン口コミ・評判

楽天スーパービジネスローン

6.8

金利の低さ

6.0/10

知名度や安心感

8.5/10

融資までのスピード

5.0/10

審査の通りやすさ

7.0/10

限度額が大きい

7.5/10

良い点

• ネット銀行の銀行ビジネスローン
• 申込時に決算書は不要
• 来店不要
• 下限金利は3.0％と低金利
• 極度額方式なので限度額の範囲内で何度でも借りられる

悪い点

• 楽天サービスの利用利用法人・個人事業主限定のビジネスローン
• 上限金利は高金利
• 借り入れまでに数日の時間がかかる