プロミス自営者カードローン
プロミス自営者カードローンとは
プロミス自営者カードローンは、三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供している個人事業主向けのローンカード型ビジネスローンです。SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、個人向けのキャッシングサービス「プロミス」をサービス展開している会社ですが、個人向けだけでなく、個人事業主向けに作ったカードローンが「プロミス自営者カードローン」なのです。
ビジネスローンですので、運転資金、つなぎ資金、起業資金、設備投資、仕入資金、従業員の給与支払い資金、納税資金など事業性資金の資金調達であれば何にでも利用することが可能です。カードローンの仕組みで事業性資金を借りられるスタイルのローンカード型ビジネスローンです。個人事業主向けのサービスであることに注意が必要です。
プロミス自営者カードローンの大きな特徴は「ローンカード型のビジネスローン」「最短1時間融資が可能」「プライベート資金の利用も可能」「限度額の範囲内で余裕があれば何度でも借入が可能」「三井住友銀行グループの信頼性」「Web完結で借入が可能」という点が挙げられます。
最高300万円と限度額はやや小さいものの、ローンカード型ですので基本的には枠（限度額）に余裕があれば、会社、家のお近くのコンビニATMで24時間借入が可能で、最短1時間融資が可能ですので緊急時にも利便性が高いビジネスローンとなっています。資金調達まで時間的猶予のない、個人事業主におすすめのビジネスローンです。
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プロミス自営者カードローン商品概要
| 金融機関名 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.30% |
| 上限金利 | 17.80% |
| 最大限度額 | 300万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 10万円借入時4,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | - |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 最長返済期間 | 80カ月 |
プロミス自営者カードローンメリット
- ローンカード型のビジネスローン
- 最短1時間融資が可能
- プライベート資金の利用も可能
- 限度額の範囲内で余裕があれば何度でも借入が可能
- 三井住友銀行グループの信頼性
- Web完結で借入が可能
プロミス自営者カードローンデメリット
- 個人事業主しか利用できない
- 限度額が300万円と少額
プロミス自営者カードローンおすすめポイント
最大のメリットは「最短1時間の融資が可能」という審査スピードと「ローンカード型のビジネスローンなので何度でも借入が可能」という点です。
プロミス自営者カードローンではWEBで申込みから借入まで完結し、さらに最短1時間という圧倒的な審査スピードで融資が可能になります。
ローンカード型のビジネスローンですので、限度額に余裕があれば何度でも、お近くのコンビニATMで借入が可能です。いざというときの資金調達のためにも、枠だけ持っておくという利用もできます。
資金が必要な時期までの猶予が短い個人事業主におすすめのビジネスローンとなっています。
プロミス自営者カードローンおすすめできないポイント
法人経営者は利用できない、個人事業主向けのビジネスローンであることです。おすすめできないというよりは、法人経営者は利用できないビジネスローンなのです。個人事業主であっても、ある程度の収入がある方が審査通過の対象となります。
プロミス自営者カードローン金利
ビジネスローンの中では上限金利は比較的高めの設定です。上限金利は利息制限法の上限とほぼ同じになっています。
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 50万円借入時金利 | 6.30%～17.80% |
| 100万円借入時金利 | 6.30%～15.00% |
| 200万円借入時金利 | 6.30%～15.00% |
| 300万円借入時金利 | 6.30%～15.00% |
| 400万円借入時金利 | - |
| 500万円借入時金利 | - |
| 1000万円借入時金利 | - |
プロミス自営者カードローン審査
ローンカード型のビジネスローンですので、基本的な審査フローはスコアリングシステムによる審査になります。所得証明書類（確定申告書Bまたは青色申告決算書もしくは収支内訳書）の数字と個人信用情報を中心とした審査になります。
プロミス自営者カードローン限度額
限度額は最大300万円です。ビジネスローンの中では低めの設定と言えます。ただし、個人事業主であれば十分な金額と言っていいでしょう。
| 事務手数料 | 0円 |
プロミス自営者カードローン毎月の最低返済額
返済方法は残高スライドリボルビング返済になります。借入残高に応じて毎月の最低返済額が設定されます。
| 毎月の最低返済額 | 10万円借入時4,000円 |
プロミス自営者カードローン法人・個人利用
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | - |
プロミス自営者カードローン融資スピード
審査は数日とされているのでビジネスローンの中で、最短1時間融資というのは圧倒的な審査スピードと言えます。業者トップクラスの審査、融資スピードですので、資金調達までに日数の猶予がない方に重宝されます。
| 融資スピード | 最短即日 |
プロミス自営者カードローン借入方法
| 借入方法 | インターネット/電話/ATM |
プロミス自営者カードローン返済方法
| 返済方法 | 口座振替/ATM |
プロミス自営者カードローン申込条件
必要書類
| 申込必要書類 | 本人確認書類/収入証明書類/事業実態を疎明する書類 |
申込可能年齢
| 申込み可能年齢 | 20歳～65歳 |
担保・保証人
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
プロミス自営者カードローンその他サービス・独自特典
| その他サービス・独自特典 | プライベートな資金にも利用可能。※生計費および事業費に限ります。 |
プロミス自営者カードローンご利用までの流れ
- 【利用者】 WEBでお申込み
- 【ビジネスローン会社】 審査
- 【ビジネスローン会社】 審査結果の通知
- 【利用者】 自動契約機またはお客様サービスプラザ（店頭窓口)で手続き
- 【ビジネスローン会社】 ローンカードの送付
- 【利用者】 ローンカードを利用してATMで借入
プロミス自営者カードローン口コミ・評判
プロミス自営者カードローン
良い点
- ローンカード型のビジネスローン
- 最短1時間融資が可能
- プライベート資金の利用も可能
- 限度額の範囲内で余裕があれば何度でも借入が可能
- 三井住友銀行グループの信頼性
悪い点
- 個人事業主しか利用できない
- 限度額が300万円と少額
おすすめビジネスローン！資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたいビジネスローン・事業者ローン・商工ローンランキング
金利の低さ
3
知名度や安心感
6
融資までのスピード
8
審査の通りやすさ
8
限度額が大きい
6
6.2点／10点
満足
職種：教育､学習支援業
ビジネスローン利用額／限度額：30万円～50万円未満
ビジネスローン適用金利：12.7％
融資スピード：申込み日当日
ビジネスローンの資金使途：その他
このビジネスローンを選んだ理由：返済の自由度
最短即日融資ができるから
コンビニ・銀行ATMで引き出せるから
知名度の高い金融機関だから
その他
ビジネスローン完済までの期間：まだ完済していない
ビジネスローンを利用した経緯
勤務していた会社を辞めて、自分自身の目標のために、改めて大学に通うことを考えていました。当時、副業などをしながら入学金や入学に必要な物を買いそろえていましたが、金額も決して安くなく、どうしてもある程度まとまったお金が必要になってしまいました。両親に相談することもなかなか出来ず、貯金も多くなく、どうしようと困っていたところでビジネスローンを利用することを思いつきました。最初はビジネスローンについてよくわかっておらず、怪しいところも利用しそうになったのですが、いろいろ調べて大手であれば安心かなという理由で決めました。実際に使ってみても、電話対応など迅速で使い始めもすんなりと始めることが出来ました。
選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ
選んだビジネスローンは、最初の審査も簡単で、ATMでの審査で簡単に受けることができました。その後、勤務先の確認のために、電話をかけるという手順もあったのですが、職場内にローンを組んでいることがバレないように、電話の際も別の会社のような電話対応をしてもらえたのもすごく安心出来ました。その後、カードの発行も審査が通ってから、すぐに送付されてコンビニや他の銀行のATMでも利用することが出来て、とても利便性が高いと思います。また、１度カードを紛失してしまったのですが、その際も電話で迅速にサポートしてもらえて、とてもよかったです。利率もとても高額な利率ではなく、一般的な値だったので、そこも利用はしやすかったかなと思います。
選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満
それぞれのコンビニやATMの仕様で、仕方がない点もあるかもしれないのですが、融資の際にリボ・一括の表示でわかりでづらく、その点は他の金融機関と連携を取って改善してほしいなと感じる点です。また、返済が出来ていない時に、電話連絡があったのですが、その連絡も電話だけでなく、返済期日の３日前などにメール設定など出来れば、返済忘れも無くてよいかなと感じました。また、基本的な返済と融資は他の金融機関で処理出来たのですが、勤務先や住所が変わった時などのカード情報の変更で、少し時間がかかったところが不便に感じました。あとは、利率がもう少し低く設定してくれればよかったなと感じるところはあります。用途に合わせて、多少審査はかかってもいいので別設定などあればなと思います。
金利の低さ
10
知名度や安心感
10
融資までのスピード
10
審査の通りやすさ
10
限度額が大きい
10
10点／10点
とても満足
職種：サービス業(他に分類されないもの)
ビジネスローン利用額／限度額：6万円～10万円未満
ビジネスローン適用金利：0.17％
融資スピード：申込み日当日
ビジネスローンの資金使途：設備資金
このビジネスローンを選んだ理由：金利の低さ審査が通ったから
最短即日融資ができるから
銀行融資やその他の資金調達方法の審査に通らなかったから
設備資金
ビジネスローン完済までの期間：～6か月未満
ビジネスローンを利用した経緯
パソコンを新しいものに交換したり設備投資が必要でしたが、売上金の入金までに時間がありました。プロミスのビジネスローンは金利が低かったのと即日融資が可能という点に魅力があります。普段はあまりローンを利用することがないのですが、業務に必要な設備を揃えるための資金として利用しました。基本的に私はクレジットカードを利用して必要な備品などを調達しています。クレジットカードは翌月払いなので通常であればローンを利用する必要がありません。しかしその月の売上金は入金が遅く、翌月の資金に不安を感じていました。入金を待ってから設備投資を行ったのでは時間がかかってしまいます。プロミスの自営者カードローンならば即日融資も可能です。資金的な余裕を持って業務を行うことができます。
選択したビジネスローンを利用していて良かった点・満足しているところ
プロミスの自営者カードローンは申込み後すぐに融資を実行してもらえたので助かりました。融資が早いと設備投資もスムーズに行うことができます。しっかりと設備投資を行うことが業務効率を高めるためには重要です。個人事業主は基本的に自分で様々な業務を行わなければなりません。人間が1人でできることは限られているため、設備を充実させ業務効率を高める必要があります。特に私にとってパソコンは非常に重要な道具です。一般的な家電量販店で売られているものではなく、自分で部品を揃えて組み立てています。私の業務に必要不可欠なものが全て揃ったパソコンです。個人事業主として継続的な利益を出すためには適切な設備投資が非常に重要です。プロミスのビジネスローンは即日融資も可能となっています。スピード感が求められる私のような個人事業主には最適です。
選択したビジネスローンを利用していて悪かった点・不満
消費者金融業者が運営しているビジネスローンは私のような個人事業主でも融資を受けることができます。どこの業者が運営するビジネスローンにも共通して言えることですが、高額な金利を払わなければなりません。私が選んだプロミスのビジネスローンは他の業者による同様のサービスと比較して金利が低いのが特徴です。それでも銀行が提供するビジネスローンなどと比較すると高めに設定されています。個人事業主は銀行が提供しているサービスを利用することができません。あくまで次善の策として消費者金融業者が提供するビジネスローンを利用することになります。他の消費者金融業者と比較すると金利が低いプロミスのビジネスローンですが、融資額はなるべく少なくして早めに返済することが大切だと思います。