楽天銀行ビジネスローンの条件｜100万円〜1億円・5年以内と、担保も保証も原則必要という前提

楽天銀行ビジネスローンは、法人と個人事業主が使える事業資金の融資です。借入金額は100万円以上1億円以下、期間は5年以内。ネット銀行の商品なので手軽に見えますが、公式ページの融資条件には「原則、担保の提供が必要です」と書かれています。決算書3期分の提出も条件です。この記事では、公式ページに掲載されている条件をそのまま並べ、どの段階でふるいにかかるのかを整理します。

この記事は楽天銀行の公式ページ「楽天銀行ビジネスローン」を2026年9月10日に確認して書いています。条件は変更されることがあるため、申込前に必ず公式ページで最新の内容を確認してください。

公式ページに掲載されている融資条件

金額の幅は広いが、担保も保証も「原則必要」

100万円から1億円という幅は、事業者向けの融資としては広い部類です。運転資金にも設備資金にも使えます。一方で、担保と保証人の欄はどちらも「原則」必要と書かれています。無担保・無保証を掲げる商品と同じ土俵で比べると、判断を誤ります。

保証料が不要である点は、信用保証協会の保証を付ける融資との違いです。保証付き融資では保証料が別にかかりますが、その代わりに担保や保証人の負担が軽くなる設計もあります。どちらが有利かは、担保に出せる資産があるかどうかで変わります。保証の仕組みは信用保証協会とはで整理しています。

申し込む前にそろえる4つの条件

4つのうち、実務でいちばん効くのは3期分の決算書です。創業から2期目までの事業者は、この時点で対象になりません。創業期の資金調達は、日本政策金融公庫の創業融資のように、実績が浅くても検討できる制度から見ていくことになります。

もうひとつ見落としやすいのが、当行の普通預金口座を持っていることです。口座がない状態から始めると、口座開設の日数が上乗せされます。急ぎの資金需要には向きません。

税金の滞納がある場合も対象外です。滞納があるなら、先に納税の猶予制度を確認する順番になります。税金を滞納したままビジネスローンは借りられるかで、その順番を整理しています。

申込みから契約までの流れ

公式ページには、融資までの流れが4つの段階で示されています。

最初の段階が「相談」から始まる点に注意してください。ウェブで完結して即日入金される消費者向けのカードローンとは、進み方が違います。担当者とのやり取りが挟まるぶん、資金が必要な日から逆算して動く必要があります。

公式ページで分かることと、分からないこと

比較の材料をそろえるとき、どこまでが公表されていて、どこからが問い合わせないと分からないのかを先に整理しておくと、無駄な往復が減ります。

この表を見ると、事前に判断できるのは金額と期間、そして申込条件の可否までだと分かります。金利・審査・日数は、相談の段階で聞き出す項目です。相談時に「金利の目安」「担保として何を想定しているか」「審査にかかる日数」の3つを最初に聞いておくと、他の候補と並べる材料がそろいます。

逆に言えば、これらを聞かずに申込みだけ進めると、条件が出てきた時点で選び直しになります。事業資金の調達は、必要な日から逆算した工程管理そのものです。金利の水準だけでなく、いつ入金されるかを含めて比べてください。

この商品が向く場合と、向かない場合

向いていない側に当てはまるなら、別の手段を並行して検討したほうが早く進みます。売掛金の入金待ちが理由ならファクタリングも候補になりますが、手数料の水準と契約内容は必ず確認してください。

よくある質問

楽天銀行ビジネスローンはいくらから借りられますか。

公式ページの記載では、100万円以上（10万円単位）1億円以下です。

金利は何％ですか。

公式ページには「固定・変動金利（当行所定の利率とさせていただきます）」と書かれており、具体的な数値の記載はありません。申込み後に提示を受けることになります。

担保は必要ですか。

公式ページの融資条件には「原則、担保の提供が必要です」と書かれています。保証人についても「原則、経営者、もしくは実質的支配者の保証が必要です」とされています。

創業したばかりでも申し込めますか。

申込条件に「確定した決算書もしくは確定申告書3期分をご提出可能な方」とあるため、3期分がそろっていない事業者は対象になりません。

保証料はかかりますか。

公式ページには「保証料は不要です」と記載されています。ただし印紙代等の諸費用は別途負担で、繰上返済時に手数料が発生する可能性があるとされています。

個人事業主でも使えますか。

使えます。公式ページには「法人および個人事業主の方」が対象と書かれており、法人向けと個人事業主向けにそれぞれ案内が用意されています。