【最新】ビジネスローンキャンペーン比較「金利優遇？無利息？」キャンペーンの活用法

「ビジネスローンのキャンペーンって何？」
「キャンペーンがあるビジネスローンの方がお得なの？」
・・・

ビジネスローンを検討している法人経営者や個人事業主でビジネスローンのキャンペーンに対して疑問を持っている方は少なくありません。今回はビジネスローンの最新キャンペーンとキャンペーンの活用法について解説します。

ビジネスローンのキャンペーンとは？

ビジネスローンのキャンペーンとは

です。

ビジネスローンにも繁忙期があります。2月～3月、8月～9月という決算月、半期のタイミングで

• 繁忙期による売上増加で資金繰りが回らなくなったり
• 来期のための設備投資や新規事業で費用が必要になったり
• 決算が悪くなる前に借りておきたいという会社があったり
  ・・・

など様々な事情で、資金調達の需要は増えるのです。

「需要が増える時期にビジネスローンの顧客を増やしたい。」

と考えるビジネスローン会社がキャンペーンを積極的に展開しているのです。

ビジネスローン会社も、3月決算という会社は少なくありませんから、繁忙期でなくても、目標達成のための追い込みとしてキャンペーンを活用するケースもあります。

利用する側にとっては、ビジネスローンのキャンペーンは「お得」なものですから、利用しない手はないのですが、キャンペーンにも色々な種類があり、選び方に注意が必要なのです。

「ギフト券・ポイント」プレゼントキャンペーン

というキャンペーンです。

金利優遇など商品性を変えることのハードルが高い大手のビジネスローン会社が行うことが多いキャンペーンです。1,000円～3,000円程度の設定が多くなっています。

キャンペーン活用のコツ

無視してビジネスローンを比較する

ギフト券やポイントはあった方がお得なのは間違えありませんが、数十万円、数百万円の借入に対して、1,000円～3,000円程度のお得はほとんどないに等しいものです。

100万円の借入の場合

• 年利15％　→　年間15万円の利息
• 年利14％　→　年間14万円の利息
• 年利13％　→　年間13万円の利息

と毎月の返済を考慮せずにざっくり計算すれば、このような利息負担になります。2,000円分のギフト券プレゼントは、金利換算にすれば年率0.2％程度の価値しかないのです。

1,000円～3,000円程度のお得よりも

• 少しでも低金利のビジネスローンを選ぶ
• 審査が通りやすいビジネスローンを選ぶ

方が何倍も重要なことなのです。

「ギフト券・ポイント」プレゼントキャンペーンの金利換算

※1年のコストで換算

100万円借入の場合

• 1,000円分プレゼント　→　金利0.1％
• 2,000円分プレゼント　→　金利0.2％

500万円借入の場合

• 1,000円分プレゼント　→　金利0.2％
• 2,000円分プレゼント　→　金利0.4％

1000万円借入の場合

• 1,000円分プレゼント　→　金利0.01％
• 2,000円分プレゼント　→　金利0.02％

「ギフト券・ポイント」プレゼントキャンペーンが多いビジネスローン

オリックスVIPローンカード BUSINESS

金融機関名	オリックス・クレジット株式会社
本社所在地（都道府県）	東京都
タイプ	ローンカード型ビジネスローン
下限金利	6.00%
上限金利	17.80%
最大限度額	500万円
金利タイプ	固定金利
事務手数料	0円
毎月の最低返済額	50万円借入時15,000円
個人事業主の利用	○　※1年以上の事業歴
法人経営者の利用	○
融資スピード	最短即日（最短60分審査）
最長返済期間	122カ月

詳細情報

公式サイト

無利息キャンペーン

というキャンペーンです。

無利息期間があるキャンペーンは比較的ローン商品の中では多く、使い勝手も良いキャンペーンと言えます。キャンペーンと言いながらも、商品設計の要素もあるので、一時的に無利息期間を設定するビジネスローンよりも、恒常的に無利息期間を設けているビジネスローンが多いようです。

キャンペーン活用のコツ

無利息期間中の完済を目指す

「無利息　＝　金利0％」ということですから、「無利息期間30日」であれば、30日以内に返済すれば100万円借りても、100万円の返済で済みますし、1,000万円借りても、1,000万円の返済で済むのです。無利息期間中に完済してしまえば、利息は0円、コスト0円で資金調達できることになります。

これは大きなメリットと言っていいでしょう。

ビジネスローンはそもそも高金利を前提にしたローン商品であるため、無利息期間がなくても、「早期完済」「短期の利用」を目指すものです。

無利息キャンペーンを実施しているビジネスローンを選べば「早期完済」「短期の利用」の猶予期間が長くなるのです。

ビジネスローン金利を比較したうえで、金利が近い水準であれば、迷わず無利息キャンペーンを実施しているビジネスローンを選ぶべきです。

金利12.0％のビジネスローンで無利息期間がある場合とない場合の比較

100万円借入

• 無利息期間なし　＝　100万円　×　12.0％　＝　利息12万円
• 30日間無利息　　＝　100万円　×　12.0％　×　11／12カ月　＝　利息11万円

12カ月のうち1か月分金利が発生しないのですから、金利12.0％なら、金利1.0％分低金利になる効果がるということです。

ということになります。1年間のコストで見た場合ですので、2年目以降は金利11.0％のビジネスローンがお得です。

無利息キャンペーンの金利換算

※1年のコストで換算

金利12.0％の場合

• 30日無利息　→　金利1.0％
• 45日無利息　→　金利1.5％
• 60日無利息　→　金利2.0％

金利15.0％の場合

• 30日無利息　→　金利1.25％
• 45日無利息　→　金利1.625％
• 60日無利息　→　金利2.5％

無利息キャンペーンが多いビジネスローン

※現在は、積極的に無利息キャンペーンを展開しているビジネスローンはありません。

金利優遇キャンペーン

という直接的に金利を優遇する、低金利になるキャンペーンです。金利優遇は直接的な金利割引ですから、優遇後の金利が他のビジネスローン金利よりも低金利であれば、十分にメリットがあるビジネスローンと言えます。

ビジネスローンの場合、上限金利は利息制限法ギリギリの設定が多いので

• 100万円以下　→　上限金利18.0％
• 100万円超　　→　上限金利15.0％

が金利優遇2.0％であれば

• 100万円以下　→　上限金利16.0％
• 100万円超　　→　上限金利13.0％

となるのですから、他のビジネスローンよりも低金利が適用される可能性が高まるのです。

金利優遇キャンペーンが多いビジネスローン

CREST for Biz（クレスト フォービズ）

金融機関名	株式会社オリエントコーポレーション
本社所在地（都道府県）	東京都
タイプ	ローンカード型ビジネスローン
下限金利	6.00%
上限金利	18.00%
最大限度額	300万円
金利タイプ	固定金利
事務手数料	0円
毎月の最低返済額	50万円借入時10,000円
個人事業主の利用	○
法人経営者の利用	-
融資スピード	数日
最長返済期間	159カ月

詳細情報

公式サイト

ビジネスローンキャンペーン比較のコツ

キャンペーンは金利換算してから、他のビジネスローンと比較する

キャンペーンというのは金利に換算することができます。

プレゼントキャンペーンの場合

• 3000円のプレゼント、100万円の借入、上限金利15.0％の場合
• 金利換算　＝　3000　／　（　15.0％　×　100万円　）　＝　0.2％

無利息キャンペーンの場合

• 無利息期間45日、100万円の借入、上限金利15.0％の場合
• 金利換算　＝　15.0％　×　45日　／　365日　＝　1.85％

金利優遇キャンペーンの場合

となります。

例：100万円の借入でビジネスローンを比較する場合

• A社：キャンペーンなし：ビジネスローン上限金利15.0％
• B社：3000円分のギフト券プレゼント：ビジネスローン上限金利15.0％
• C社：無利息期間45日：ビジネスローン上限金利15.0％
• D社：金利優遇2.0％：ビジネスローン上限金利15.0％

という場合はキャンペーンを金利換算すると

• A社：15.0％
• B社：14.8％
• C社：13.15％
• D社：13.0％

となるので「D社：金利優遇2.0％：ビジネスローン上限金利15.0％」が一番低金利なビジネスローンとなるのです。

つまり

• A社：キャンペーンなし：ビジネスローン上限金利11.0％
• B社：無利息期間30日：ビジネスローン上限金利12.0％

を比較した場合に

1年以内に完済するという方の場合は、利息負担は同じです。

• A社：11.0％　＝　B社：11.0％（無利息30日は1.0％分の金利換算）

しかし、完済が2年目以降になってしまうという方の場合は

•  A社：11.0％　＜　B社：12.0％

となってしまうので、この場合は「A社：キャンペーンなし：ビジネスローン上限金利11.0％」を選ぶ方が良いということです。

キャンペーン展開中のビジネスローンの方が審査に通りやすい！？

これはビジネスローン会社の審査方針にも関係してくるのですが・・・

ということを意味します。

ビジネスローン自体はスコアリングシステムによって、想定される貸し倒れ率を計算し、そこにビジネスローン会社の収益分を上乗せすることで、審査の可否、融資可能額、適用金利が決まる仕組みとなっています。

「是が非でも、今月は顧客獲得数を1.5倍に増やさなければ、今期の目標が達成できない。」

というケースでは、貸し倒れ率をいじることはありませんが、ビジネスローン会社の収益分を抑えて、審査に通る会社の許容範囲を広げるような調整はありうるのです。

当然、顧客が増やしたくても、審査基準は絶対に変えないという方針のビジネスローン会社もありますが、「キャンペーンを展開している　＝　顧客獲得に積極的」なビジネスローン会社の方が審査も通りやすい可能性があるということなのです。

ビジネスローン審査に不安を感じる方は、キャンペーンを展開しているビジネスローンを選ぶというのも、審査を通るための選択肢の一つと言えます。

審査に通るのであれば「キャンペーンのはしご」もできる！？

審査に通るということが前提ですが、ビジネスローンは「借り換え」をすることができます。

ビジネスローンの借り換えとは

• A社：金利15.0％、200万円の借入

という状態から

B社：金利13.0％のビジネスローンで200万円を借りて、ビジネスローンA社に完済することで、債務がA社からB社に移行し、最終的に

• B社：金利13.0％、200万円の借入

に移行することを意味します。

例えば

• 30日間無利息キャンペーンをやっているビジネスローンA社

↓　30日経過後に借り換え

• 45日間無利息キャンペーンをやっているビジネスローンA社

とすれば、合計で75日間の無利息期間が利用できるのです。約2ヶ月半も無利息で資金調達できれば、かなり資金繰りは楽になるはずです。

ただし、この方法の注意点は

借り替える2社目の審査に通るない可能性が出てきてしまう

という点です。

1社目の申込時よりも、2社前の申込時は債務が増えている状態ですので審査のハードルが上がってしまうのです。2社目の審査に通らなければ、この方法は1社目の無利息期間で終わってしまいます。

また、無利息期間を提供しているビジネスローンは数が少ないことにも注意が必要です。何度もできる方法ではありません。

ビジネスローンキャンペーン比較／2024年11月最新

最近では、キャンペーンを展開しているビジネスローンは少なくなってきていますので、キャンペーンではなく、低金利のビジネスローンをおすすめします。

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まとめ

ビジネスローンには、ビジネスローン会社が顧客獲得を重視するときに展開されるキャンペーンがあります。

主なキャンペーンには

1. ギフト券やポイントのプレゼントキャンペーン
2. 無利息キャンペーン
3. 金利優遇キャンペーン

がありますが、どれも「金利換算」することが可能ですので、キャンペーンのお得度を「金利換算」して、上限金利から差し引けば、キャンペーンを展開していないビジネスローンとも金利比較をすることが可能です。

ビジネスローンは、審査が通りやすい分、金利が高く設定されているローン商品ですから、「早期完済」「短期利用」を前提にした資金調達方法です。キャンペーンを活用することで、多少は返済までの猶予が伸びるので、積極的にキャンペーンを活用しましょう。