AGビジネスサポート「ビジネスローン」を徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱み、金利・審査・即日比較と口コミ評判

最大のメリットは「累計10万口座超の利用者実績」があるビジネスローンということです。ビジネスローンの審査では、融資実績が豊富な会社ほど、ギリギリのデフォルト率（貸し倒れ率）の審査基準を設定することができるので、ビジネスローン審査のハードルは決して高くないことが推察されます。通常はビジネスローン申込みでは2年分の決算書が必要ですが、1年分の決算書で審査が可能というのも、十分な融資データがあることを示しています。

また、法人利用者が多いことで、ビジネスローン以外にも、不動産担保ローン、医療機関向けローン、ファクタリング、法人カードなど色々な融資サービスを用意しているのです。当然、選択肢が多ければ、経営者の状況に応じて別の融資サービスをすすめてくれることもあります。

ビジネスローンの中では限度額設定が1000万円と比較的高いことも、おすすめできるポイントです。

最短即日融資、1000万円までの借入、大手消費者金融のグループ会社・・・と利便性の高いビジネスローンである反面、金利は高めの設定となっています。下限金利は10％を切る金利設定ですが、上限金利は利息制限法ギリギリの設定ですので、金利の高さには目をつぶる必要があります。

2024年11月最新情報時点金利

AGビジネスサポート「ビジネスローン」の金利／2024年11月最新情報

ビジネスローン名	金融機関名	下限金利	上限金利
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	AGビジネスサポート株式会社	3.1%	18.0%

ビジネスローン名	50万円借入時金利	100万円借入時金利	200万円借入時金利	300万円借入時金利	400万円借入時金利	500万円借入時金利	1000万円借入時金利
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	3.1%～18.0%	3.1%～15.0%	3.1%～15.0%	3.1%～15.0%	3.1%～15.0%	3.1%～15.0%	3.1%～15.0%

ビジネスローン上限金利の低金利トップ5／2024年11月最新情報

ビジネスローン名	金融機関名	下限金利	上限金利
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	住信SBIネット銀行株式会社	1.999%	7.999%
PayPay銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	8.20%
三菱ＵＦＪ銀行「ビジネスローン融活力」	株式会社三菱UFJ銀行	2.35%	9.00%
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」	株式会社トライフィナンシャルサービス	6.80%	12.65%
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	13.75%

ビジネスローン下限金利の低金利トップ5／2024年11月最新情報

ビジネスローン名	金融機関名	下限金利	上限金利
アップス「ビジネスローン」	株式会社アップス	0.00%	18.00%
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」	GMOあおぞらネット銀行株式会社	0.900%	14.000%
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	株式会社みずほ銀行	1.00%	14.00%
PayPay銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	8.20%
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	13.75%

ビジネスローン金利比較はこちら

AGビジネスサポート「ビジネスローン」は、上限金利は18.0％と利息制限法の上限金利（10万円以下：18.0％）に設定されているため、金利が低金利のビジネスローンとは言い切れません。

低金利のビジネスローン上位には銀行ビジネスローンがランクインしていますが、銀行はビジネスローンに対して積極的なサービス展開をしていません。銀行は、一時期、ビジネスローンの融資を積極的に展開していたのですが、スコアリングシステムによる自動審査で想定していた貸し倒れ率以上に「貸し倒れ」が発生してしまったので、ビジネスローンの提供を停止したり、信用保証協会の保証付き融資に移行したり、ビジネスローンの提供には消極的なのです。

銀行ビジネスローンは低金利な反面、審査が厳しい、そもそも銀行が積極的に販売していないという問題があります。

検証結果

AGビジネスサポート「ビジネスローン」は

• 下限金利：高めの設定
• 上限金利：利息制限法と同じ金利設定

となっています。

下限金利を見ても、上限金利を見ても、AGビジネスサポート「ビジネスローン」は、低金利のビジネスローンとは言えません。

しかし、ビジネスローンの場合は「金利が低い」からこそ、「審査が甘い」「最短即日融資が可能」「資金使途が自由」・・・というメリットがあるので、メリットデメリットは表裏一体のものと理解しましょう。

ビジネスローン・融資審査難易度比較

銀行融資（プロパー融資）が一番審査が厳しい資金調達方法であり、ビジネスローンの中でも、審査通過の難易度に違いがあります。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」は

この中では

• 大手消費者金融のビジネスローン：★★★★☆

に分類されるものです。AGビジネスサポートはアイフルグループの会社ですので、大手消費者金融のビジネスローンとなります。

審査の難易度の分類で見ると「5番目に審査に甘い」ビジネスローンということになります。

審査基準や審査データなどは当然公開されていないため、AGビジネスサポート「ビジネスローン」の審査難易度も推察するしかありませんが

ビジネスローンに限らず、お金を貸す「融資」の審査との関係性というのは

• 低金利　→　許容できる貸し倒れ率が狭い　→　審査が厳しい
• 高金利　→　許容できる貸し倒れ率が広い　→　審査が甘い

という相関があるので、上限金利が利息制限法と同じ高金利設定のAGビジネスサポート「ビジネスローン」は、審査の難易度は低いことが推察されます。

また、AGビジネスサポートのウェブサイトには

赤字決算でも可能か。

過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当までお気軽にご相談ください。

売上以上の融資は可能か。

審査内容により可否が異なりますので、営業担当者までお気軽にご相談ください。

という回答があります。

一般的にビジネスローンは

• 赤字決算では審査が通らないのが普通です。
• また、売上以上の融資は受けられないのが普通です。

しかし、AGビジネスサポートでは審査の余地があるということを回答しています。ここから見ても、審査のハードルは低めに設定されていると推察されます。

検証結果

AGビジネスサポート「ビジネスローン」は

• 金利が利息制限法と同じ高金利
• 審査難易度が低い大手消費者金融のビジネスローンであること

という点から「審査難易度は低い」と推察されます。

「銀行融資の審査で落ちた。」「ビジネスローンの審査に不安がある。」という方におすすめできるビジネスローンです。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」の限度額

ビジネスローン名	金融機関名	最大限度額
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	AGビジネスサポート株式会社	1,000万円

銀行ビジネスローンの限度額

ビジネスローン名	金融機関名	最大限度額
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	株式会社みずほ銀行	1,000万円
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」	株式会社福岡銀行	1,000万円
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」	GMOあおぞらネット銀行株式会社	1,000万円
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	3,000万円
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	住信SBIネット銀行株式会社	3,000万円

競合となるノンバンクのビジネスローン限度額

ビジネスローン名	金融機関名	最大限度額
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	AGビジネスサポート株式会社	1,000万円
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」	株式会社ビジネスパートナー	500万円

ビジネスローン限度額比較はこちら

銀行ビジネスローンの限度額設定は、5000万円～1億円という高額な限度額が設定されています。

注意しなければならないのは、だからといって銀行ビジネスローンなら数千万円借りられるかというとそういうわけではありません。

前述した通りで

• 銀行はビジネスローンから撤退傾向にある
• 銀行ビジネスローンの方がノンバンクのビジネスローンよりも審査が厳しい

という状況ですので、高額な限度額設定と言っても、審査が通っても、信用力の範囲内になるため、高額な借り入れは難しいのです。

ノンバンクのビジネスローンの限度額の相場は、500万円前後ですが、AGビジネスサポート「ビジネスローン」は最高1,000万円までの借り入れが可能です。

だからと言って、1,000万円借りられるかというと別問題です。ノンバンクのビジネスローンも、銀行ビジネスローンと同じように信用力に応じて、融資可能額が決まってきます。

信用力が低い、新規の借入の場合は、融資可能額は低めに設定されるため注意が必要です。

検証結果

AGビジネスサポート「ビジネスローン」の限度額設定は

• ノンバンクのビジネスローンの中ではトップクラスの最高1,000万円の設定

です。

最高1,000万円までの借入ができるわけではありませんが、最高500万円のビジネスローンと比較すると多めに借り入れできる可能性があります。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」は、メインの資金調達方法として利用するものではなく、「最短即日融資」「審査が甘い」「資金使途自由」という特徴を生かして、臨時の資金繰りに活用すべきものなのです。

AGビジネスサポートが採用している返済方法は

１．元利均等返済

• 元利均等返済は、「元本」と「利息」の合計額が常に一定の返済方法のこと

２．元金一括返済

• 利息だけを返済して、元金を一括で返済する返済方法のこと

の2つあります。

元利均等返済

実質年率15.00％での毎月の支払金額／元利合計 但し、50万円は実質年率18.00％

元利均等返済のメリット

• 毎月の返済額が一定なので計画が立てやすい

元利均等返済のデメリット

• 元金均等返済と比較すると元本の減りが遅い

元金一括返済

実質年率15.00％で元金500万円を1年間利用（1ヶ月を30日として計算）

元金一括返済のメリット

• つなぎ融資に活用できる

元金一括返済のデメリット

• 最長でも1年の借入しかできない

検証結果

AGビジネスサポート「ビジネスローン」では

1. 元利均等返済
2. 元金一括返済

の2つです。

1. 通常の借入では「元利均等返済」
2. つなぎ融資では「元金一括返済」

という使い分けになります。

どちらにしても、ビジネスローンでは早期の完済を目指して利用することをおすすめします。

ビジネスローンの融資スピード

ビジネスローン名	金融機関名	融資スピード
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	AGビジネスサポート株式会社	最短即日

銀行ビジネスローンの融資スピード

ビジネスローン名	金融機関名	融資スピード
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	株式会社みずほ銀行	最短2営業日（初回は2～5営業日程度）
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」	株式会社福岡銀行	最短3営業日（1分で事前審査※福岡銀行の口座をお持ちの方のみ、最短即日審査）
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」	GMOあおぞらネット銀行株式会社	最短2営業日
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	1～2週間
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	住信SBIネット銀行株式会社	最短即日

競合となるノンバンクのビジネスローン融資スピード

ビジネスローン名	金融機関名	融資スピード
オリックスVIPローンカード BUSINESS	オリックス・クレジット株式会社	最短即日（最短60分審査）
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」	株式会社ビジネスパートナー	最短1日審査回答

ビジネスローン融資スピード比較はこちら

銀行ビジネスローンの最大の弱点は「融資実行までに時間がかかること」です。

本来、ビジネスローンは、スコアリングシステムという自動審査を導入することで、すぐに審査結果が出ることが「売り」なのですが、銀行ビジネスローンの場合は、時間がかかってしまいます。しかも、近年は銀行はビジネスローンでの融資に消極的ですので、より時間がかかってしまうのです。

一方、AGビジネスサポートの場合は

です。

検証結果

AGビジネスサポートは

• 審査スピード：最短即日
• 融資スピード：最短即日

と、借り入れまでのスピードが早いビジネスローンとなっています。申込んだその日のうちに借入ができる可能性があります。資金繰りのピンチの時に活躍するビジネスローンと言えます。

AGビジネスサポートの借入方法は

1. 銀行振込（電話依頼も可能）
2. ATM

の2種類になります。

ローンカード型のビジネスローンなので「ATM」での借り入れが可能です。

利用できる「ATM」は

• セブン銀行ATM
• 東京スター銀行ATM
• アイフルATM

検証結果

AGビジネスサポートは

• アイフルのグループ会社のビジネスローン
• ローンカード型のビジネスローン

ですので、コンビニATM、銀行ATM、アイフルATMでの借り入れが可能です。

また、即日融資の際には銀行振り込みで借り入れが可能になります。

利用可能な提携ATMの種類は少ないものの、セブン銀行ATMがあれば、セブンイレブンでの借り入れができるので十分とも言えます。

会社の近くのコンビニで24時間265日借り入れが可能ですから、「枠」を持っているだけでも、緊急時のセーフティネットとして機能します。利便性の高いビジネスローンと言えます。

AGビジネスサポートの返済方法は

1. 口座振替
2. ATM
3. 来店

の3種類になります。

ローンカード型のビジネスローンなので「ATM」での返済が可能です。

利用できる「ATM・CD」は

• セブン銀行ATM
• 東京スター銀行ATM
• アイフルATM

検証結果

AGビジネスサポートは

• アイフルのグループ会社のビジネスローン
• ローンカード型のビジネスローン

ですので、コンビニATM、銀行ATM、アイフルATM、銀行の口座振替での返済が可能です。

また、港区にある店舗へ来店しての返済も可能となっています。

返済に関しては、口座振替の方が手間もなく、返済漏れも発生しないので便利です。

とくにATM返済だと「返済遅延」が発生してしまいます。1回の数日の遅延であれば、大きな問題にはなりませんが、数回の返済遅延、数日の返済遅延となると、信用情報に記載されてしまうので、今後の借入にマイナスの影響が出てしまいます。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」の申込条件は

• 法人または個人事業主

また、年齢制限は

• 法人のお客様：75歳まで
• 個人事業主のお客様：69歳まで

となっています。

申込時の必要書類は

法人

• 代表者ご本人様を確認する書類
• 決算書
• その他必要に応じた書類

個人事業主のお客様

• ご本人様を確認する書類
• 確定申告書
• 当社所定の事業内容確認書
• その他必要に応じた書類

これから事業を始める（または始めて間もない）のだが融資可能か。

検討可能です。
開業前の資金は、弊社の開業支援ローンで受け付けております。
営業担当者がお客様に最適な商品をご案内しますので、まずはお気軽にお申込み・ご相談ください。

と、「よくある質問」の回答は、「業歴にこだわらず申込可能」「開業前も申込可能」となっています。

検証結果

AGビジネスサポート「ビジネスローン」では

• 本人様を確認する書類
• 決算書
• 確定申告書
• その他

という形で、一般的な申込書類となっています。開業前でも、開業直後でも申し込める申込ハードルの低いビジネスローンと言えます。