「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンを徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱み、金利・審査・即日比較と口コミ評判

最大のメリットは「最短60分で審査回答、最短即日融資という圧倒的なスピード」という融資までのスピードです。銀行融資であれば、稟議書を挙げて支店中に稟議を回す時間があるため、早くても2～3週間はかかってしまいます。オリックスVIPローンカード BUSINESSの場合、スコアリングシステムに決算書情報を入力する形での審査になるので、迅速な審査ができるのです。

会社経営では、明日までに資金が必要、今日中に資金が必要、という状況も少なくありません。資金が用意できなければビジネスチャンスを逃してしまうリスクもあるのです。だからこそ、融資までのスピードが圧倒的に早いオリックスVIPローンカード BUSINESSがおすすめなのです。

他のビジネスローンでここまでの審査スピードのものはほとんどありません。

審査スピードが早いのはスコアリングシステムによる審査を導入しているからです。スコアリングシステムというのは決算書の数値と過去の融資データのデフォルト率（貸し倒れ率）から、その会社のデフォルト率を予測し、一定割合以内であれば融資可能で融資条件が表示されるというシステムです。

スピーディーな審査が誰でもできる反面、決算書以外の情報、例えば成長性などは重視されず、審査基準自体は比較的厳しめの設定と言えるのです。

審査が厳し目の設定であるということがおすすめできないポイントです。

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの金利／2024年4月最新情報

ビジネスローン名	金融機関名	下限金利	上限金利
オリックスVIPローンカード BUSINESS	オリックス・クレジット株式会社	6.00%	17.80%

ビジネスローン名	50万円借入時金利	100万円借入時金利	200万円借入時金利	300万円借入時金利	400万円借入時金利	500万円借入時金利	1000万円借入時金利
オリックスVIPローンカード BUSINESS	8.00%～17.80%	6.00%～14.90%	6.00%～14.90%	6.00%～14.90%	6.00%～14.90%	6.00%～14.90%	-

ビジネスローン上限金利の低金利トップ5／2024年4月最新情報

ビジネスローン名	金融機関名	下限金利	上限金利
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	住信SBIネット銀行株式会社	1.999%	7.999%
PayPay銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	8.20%
三菱ＵＦＪ銀行「ビジネスローン融活力」	株式会社三菱UFJ銀行	2.35%	9.00%
トライフィナンシャルサービス「ビジネスローン」	株式会社トライフィナンシャルサービス	6.80%	12.65%
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	13.75%

ビジネスローン下限金利の低金利トップ5／2024年4月最新情報

ビジネスローン名	金融機関名	下限金利	上限金利
アップス「ビジネスローン」	株式会社アップス	0.00%	18.00%
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」	GMOあおぞらネット銀行株式会社	0.900%	14.000%
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	株式会社みずほ銀行	1.00%	14.00%
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	13.75%
PayPay銀行「ビジネスローン（Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け）」	株式会社PayPay銀行	1.45%	8.20%

ビジネスローン金利比較はこちら

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンは、下限金利は上位トップ5に入ってきているものの、上限金利は17.8％とほぼ利息制限法の上限金利（10万円以下：18.0％）に設定されているため、金利が低金利のビジネスローンとは言い切れないようです。

低金利のビジネスローン上位には銀行ビジネスローンがランクインしていますが、銀行はビジネスローンに対して積極的なサービス展開をしていません。銀行は、一時期、ビジネスローンの融資を積極的に展開していたのですが、スコアリングシステムによる自動審査で想定していた貸し倒れ率以上に「貸し倒れ」が発生してしまったので、ビジネスローンの提供を停止したり、信用保証協会の保証付き融資に移行したり、ビジネスローンの提供には消極的なのです。

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンは

• 下限金利：トップ5に入る低金利
• 上限金利：利息制限法とほぼ同じ金利設定

ですが

ビジネスローンでは、よほど信用力の高い企業でない限りは、上限金利に近い金利が採用されてしまうため、「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンは、低金利のビジネスローンとは言えません。

しかし、ビジネスローンの場合は「金利が低い」からこそ、「審査が甘い」「即日融資が可能」「資金使途が自由」・・・というメリットがあるので、メリットデメリットは表裏一体のものと理解しましょう。

ビジネスローン・融資審査難易度比較

銀行融資（プロパー融資）が一番審査が厳しい資金調達方法であり、ビジネスローンの中でも、審査通過の難易度に違いがあります。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は

この中では

• 大手消費者金融のビジネスローン：★★★★☆

に属すものですから、ジャンルで分ければ「5番目に審査に甘い」ビジネスローンということになります。

審査基準や審査データなどは当然公開されていないため、オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の審査難易度も推察するしかありませんが

ビジネスローンに限らず、お金を貸す「融資」の審査との関係性というのは

という相関があるので、上限金利が利息制限法ギリギリに設定されているオリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は、審査面ではメリットがあるビジネスローンと言えます。

検証結果

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は

• 金利が高く設定されていること
• そもそも、審査難易度が低い大手消費者金融のビジネスローンであること

から、「審査難易度は低い」と推察されます。

「銀行融資の審査で落ちた。」「ビジネスローンの審査に不安がある。」という方におすすめできるビジネスローンです。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の限度額

ビジネスローン名	金融機関名	最大限度額
オリックスVIPローンカード BUSINESS	オリックス・クレジット株式会社	500万円

銀行ビジネスローンの限度額

ビジネスローン名	金融機関名	最大限度額
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	株式会社みずほ銀行	1,000万円
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」	株式会社福岡銀行	1,000万円
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」	GMOあおぞらネット銀行株式会社	1,000万円
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	3,000万円
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	住信SBIネット銀行株式会社	3,000万円

競合となるノンバンクのビジネスローン限度額

ビジネスローン名	金融機関名	最大限度額
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	AGビジネスサポート株式会社	1,000万円
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」	株式会社ビジネスパートナー	500万円

ビジネスローン限度額比較はこちら

銀行ビジネスローンの場合は、5000万円～1億円という高額な限度額が設定されています。

ただし、だからといって銀行ビジネスローンなら数千万円借りられるかというとそういうわけではありません。

前述した通りで

• 銀行はビジネスローンから撤退傾向にある
• 銀行ビジネスローンの方がノンバンクのビジネスローンよりも審査が厳しい

のですから、いくら最高限度額が高額に設定されていたとしても、審査の結果借りられる金額は、別の問題なのです。

十分に信用力が高いのであれば、銀行ビジネスローンの方が高額な借り入れが可能なのは間違えありませんが、逆に言えばだとすれば通常の銀行融資や保証協会の保証付き融資で事足りるはずなのです。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の限度額は、ノンバンクの平均的な設定である最高500万円になっています。こちらも審査次第で実際に適用される融資額は変わってしまうので注意が必要です。

検証結果

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」の限度額設定は

• ノンバンクのビジネスローンの一般的な設定

です。

「最高500万の借入」ということですから、実際に、はじめて借りるケースなどでは、もっと少額の借入になることに注意が必要です。

オリックスVIPローンカード BUSINESS「ビジネスローン」は、メインの資金調達方法として利用するものではなく、「最短即日融資」「審査が甘い」「資金使途自由」という特徴を生かして、臨時の資金繰りに活用すべきものなのです。

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」が採用している返済方法は

１．新残高スライドリボルビング返済

• 残高に応じて毎月の返済額が変わってくる返済方法のこと

２．元利込定額リボルビング返済

• 残高に関わらず、毎月一定の額をご返済する返済方法のこと

の2つあります。

新残高スライドリボルビング返済

新残高スライドリボルビング返済のメリット

• 返済によって借入残高が減れば、毎月の返済負担が小さくなる

新残高スライドリボルビング返済のデメリット

• 毎月の返済額が変動するので法人が管理するのは手間
• 完済までの期間が長引く
• 完済までの利息負担が大きくなる

元利込定額リボルビング返済

元利込定額リボルビング返済のメリット

• 毎月の返済額の変動がない
• 完済までの期間が短くなる
• 完済までの利息負担が小さい

元利込定額リボルビング返済のデメリット

• 返済が進んで残高が少なくなっても、毎月の返済額は減らず、一定のまま

検証結果

オリックスVIPローンカード BUSINESSでは

1. 残高スライドリボルビング返済
2. 元利込定額リボルビング返済

の2つです。

1. 個人利用のカードローンで用いられる「残高スライドリボルビング返済」
2. 法人の銀行融資などの返済方法として用いられる「定額返済」

を選ぶことができるというのがポイントです。

どちらの返済方法にも、メリットデメリットがあるので「選べる」ということが大きいのです。

ビジネスローンの融資スピード

ビジネスローン名	金融機関名	融資スピード
オリックスVIPローンカード BUSINESS	オリックス・クレジット株式会社	最短即日（最短60分審査）

銀行ビジネスローンの融資スピード

ビジネスローン名	金融機関名	融資スピード
みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」	株式会社みずほ銀行	最短2営業日（初回は2～5営業日程度）
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」	株式会社福岡銀行	最短3営業日（1分で事前審査※福岡銀行の口座をお持ちの方のみ、最短即日審査）
GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」	GMOあおぞらネット銀行株式会社	最短2営業日
PayPay銀行[ビジネスローン（freee会員専用）」	株式会社PayPay銀行	1～2週間
住信SBIネット銀行「事業性融資 (dayta)」	住信SBIネット銀行株式会社	最短即日

競合となるノンバンクのビジネスローン融資スピード

ビジネスローン名	金融機関名	融資スピード
AGビジネスサポート「ビジネスローン」	AGビジネスサポート株式会社	最短即日
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」	株式会社ビジネスパートナー	最短1日審査回答

ビジネスローン融資スピード比較はこちら

銀行ビジネスローンの最大の弱点は「融資実行までに時間がかかること」です。

本来、ビジネスローンは、スコアリングシステムという自動審査を導入することで、すぐに審査結果が出ることが「売り」なのですが、銀行ビジネスローンの場合は、時間がかかってしまいます。しかも、近年は銀行はビジネスローンでの融資に消極的ですので、より時間がかかってしまうのです。

一方、「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の場合は

と

即日融資の注意点

※ 平日14:30までにご契約内容の同意手続をしていただいた場合、当日のお振込みによるご融資が可能です。

となっているので、平日14:30までに審査が終わっていることが前提となります。審査が最短60分と言えども、あくまでも「最短」ですので、午前中には申し込んでおくと良いでしょう。

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は

• 審査スピード：最短60分審査
• 融資スピード：最短即日

と、借り入れまでのスピードに定評があるビジネスローンとなっています。

• 今日中に資金が必要。
• 急に予定していた入金がなくなった。
• 急に予定外の支出が発生した。
  ・・・

という資金繰りのピンチの時に活躍するビジネスローンと言えます。

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の借入方法は

1. 銀行振込
2. ATM・CD

の2種類になります。

ローンカード型のビジネスローンなので「ATM・CD」での借り入れが可能です。

利用できる「ATM・CD」は

• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• みずほ銀行
• りそな銀行
• 三井住友信託銀行
• しんきんバンク
• セブン銀行
• イオン銀行
• ＠BANK
• E-net（イーネット）
• ローソンATM
• ZERO BANK（ゼロバンク）
• Bank Time（バンクタイム）
• セゾンカードインターナショナル
  ほか

ATM利用手数料

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は

• ローンカード型のビジネスローン

ですので、コンビニATM、銀行ATMでの借り入れが可能です。

即日融資のケースでは、ローンカードがまだ届いていないので銀行振込による融資になります。

会社の近くのコンビニで24時間265日借り入れが可能ですから、「枠」を持っているだけでも、緊急時のセーフティネットとして機能します。利便性の高いビジネスローンと言えます。

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の返済方法は

1. 口座振替
2. ATM・CD

の2種類になります。

返済日は

• 口座振替：10日・20日・末日
• ATM・CD：10日・20日・末日

から選ぶことができます。

ローンカード型のビジネスローンなので「ATM・CD」での返済が可能です。

利用できる「ATM・CD」は

• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• みずほ銀行
• りそな銀行
• 三井住友信託銀行
• しんきんバンク
• セブン銀行
• イオン銀行
• ＠BANK
• E-net（イーネット）
• ローソンATM
• ZERO BANK（ゼロバンク）
• Bank Time（バンクタイム）
• セゾンカードインターナショナル
  ほか

ATM利用手数料

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は

• ローンカード型のビジネスローン

ですので、コンビニATM、銀行ATMでの返済が可能です。

返済に関しては、口座振替の方が手間もなく、返済漏れも発生しないので便利です。

とくにATM返済だと「返済遅延」が発生してしまいます。1回の数日の遅延であれば、大きな問題にはなりませんが、数回の返済遅延、数日の返済遅延となると、信用情報に記載されてしまうので、今後の借入にマイナスの影響が出てしまいます。

借入当初の返済方法は「ATM返済」のみになっているので、借入をしたら、口座振替に変更することをおすすめします。

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンの申込条件は

• 業歴1年以上の個人事業主の方
• 法人格を有する事業の代表者の方

が対象になります。

また、年齢制限は

• 20歳～69歳まで

となっています。

申込時の必要書類は

本人確認資料

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート

収入証明

お勤めの方

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 課税証明書

個人事業主の方

• 確定申告書
• 現在の事業状況および今後の事業計画、収支計画、資金計画

検証結果

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンで特徴的なのは

法人経営者の場合

• 業歴は問わない
• 決算書などの提出はない

という点です。

「業歴は問わない」といっても、審査では考慮されるので、業歴が審査に関係ないというわけではありませんが、他のビジネスローンの場合「決算書の提出」が必要書類になっていることも少なくないため、業歴が浅い法人の場合には、申込すらできないのです。

業歴が浅いため、ビジネスローンが利用できないという方も、申込をすることができるビジネスローンです。

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」ビジネスローンのご利用までの流れは

大まかに

申込

1. 申込フォームの入力
2. 本人確認書類・収入証明のアップロード

審査結果の連絡

• 審査通過　→　電話による在籍確認
• 審査落ち　→　メール連絡

審査通過の場合、ローンカードを送付

WEB契約

WEB上で契約内容 (法令書面) の確認と契約内容の同意手続き

利用開始

「同意手続き」完了後

• ローンカードでの借入
• マイページから銀行振込による融資依頼

が可能になります。

特徴的なのは

• ビジネスローン審査に通れば「在籍確認の電話」
• ビジネスローン審査に落ちれば「メールでの審査結果の報告」

と明示されていることです。

検証結果

WEB上で契約まで完了するので、スムーズに借り入れまで進めることができます。