ビジネスローンを利用するうえで、ビジネスローンを選ぶうえで、「金利」というものは、非常に重要なファクターとなります。しかし、ビジネスローン自体がそもそも「審査が通りやすい反面、金利が高い商品」として設計されているため、高金利でもあきらめている方が少なくないのです。今回は、アンケートデータからビジネスローンを低金利で借りる方法を導き出します。
利用するビジネスローン利用経験者データ
調査設計
- 調査時期：2019年5月
- 調査方法：インターネット調査
- 調査地域：全国
- スクリーニング調査対象者：7421人（会社経営者・個人事業主（自営業））
- 本調査対象者：330人（会社経営者・個人事業主（自営業））
ビジネスローン（事業者ローン・ビジネスカードローン）利用者への総合調査
金利別のビジネスローン利用経験者データ
会社規模とビジネスローン金利の関係
社員数
| – | n | 1人：経営者 （個人事業主）だけ |
2人以上～ 3人未満 |
3人以上～ 5人未満 |
5人以上～ 10人未満 |
10人以上～ 20人未満 |
20人以上～ 30人未満 |
30人以上～ 50人未満 |
50人以上～ 100人未満 |
100人以上～ 1000人未満 |
1000人以上～ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 9.0% | 21.7% | 20.5% | 14.3% | 12.4% | 5.3% | 4.7% | 4.3% | 3.1% | 4.7% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 8.1% | 18.9% | 18.9% | 2.7% | 5.4% | 0.0% | 5.4% | 10.8% | 5.4% | 24.3% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 11.5% | 21.8% | 25.6% | 21.8% | 12.8% | 2.6% | 1.3% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 6.7% | 15.0% | 18.3% | 15.0% | 15.0% | 11.7% | 6.7% | 8.3% | 1.7% | 1.7% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 4.8% | 33.3% | 14.3% | 14.3% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 0.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 9.1% | 27.3% | 9.1% | 22.7% | 9.1% | 9.1% | 4.5% | 9.1% | 0.0% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 0.0% | 31.2% | 6.2% | 6.2% | 25.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 6.2% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 0.0% | 37.5% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 14.3% | 28.6% | 14.3% | 14.3% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 15.4% | 23.1% | 23.1% | 7.7% | 15.4% | 15.4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 42.9% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 14.3% | 0.0% | 42.9% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 12.5% | 50.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 0.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 50.0% | 0.0% | 16.7% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 16.7% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 12.5% | 0.0% | 62.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 0.0% | 25.0% | 50.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 0.0% | 66.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% |
| 18％ | 8% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% |
| 未選択 | 0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
検証
- 1人経営の会社は、10％以上の金利を設定される確率が高い
- 社員数が多いほど、10％以上の金利が設定される割合が下がるが100名を超えると10％以上の金利が設定される確率が上がる
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 1人：経営者（個人事業主）だけ | 65.4% | 27.4% |
| 2人以上～3人未満 | 65.8% | 17.2% |
| 3人以上～5人未満 | 65.1% | 24.1% |
| 5人以上～10人未満 | 76.2% | 10.8% |
| 10人以上～20人未満 | 72.5% | 5.0% |
| 20人以上～30人未満 | 64.8% | 11.8% |
| 30人以上～50人未満 | 53.4% | 6.7% |
| 50人以上～100人未満 | 85.7% | 7.1% |
| 100人以上～1,000人未満 | 50.0% | 30.0% |
| 1,000人以上～ | 66.7% | 20.0% |
月商
| – | n | ～10万円未満 | 10万円以上～ 100万円未満 |
100万円以上～ 500万円未満 |
500万円以上～ 1000万円未満 |
1000万円以上～ 3000万円未満 |
3000万円以上～ 5000万円未満 |
5000万円以上～ 1億円未満 |
1億円以上～ | 答えたくない |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 0.3% | 10.6% | 30.4% | 14.0% | 16.8% | 6.2% | 6.5% | 11.5% | 3.7% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 0.0% | 8.1% | 24.3% | 16.2% | 5.4% | 0.0% | 8.1% | 32.4% | 5.4% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 0.0% | 7.7% | 38.5% | 15.4% | 21.8% | 5.1% | 5.1% | 5.1% | 1.3% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 1.7% | 11.7% | 23.3% | 13.3% | 23.3% | 10.0% | 3.3% | 10.0% | 3.3% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 0.0% | 14.3% | 42.9% | 9.5% | 14.3% | 0.0% | 9.5% | 9.5% | 0.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 0.0% | 13.6% | 22.7% | 18.2% | 22.7% | 0.0% | 13.6% | 4.5% | 4.5% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 0.0% | 12.5% | 12.5% | 6.2% | 6.2% | 18.8% | 18.8% | 12.5% | 12.5% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 0.0% | 12.5% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 0.0% | 0.0% | 28.6% | 14.3% | 14.3% | 14.3% | 14.3% | 14.3% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 0.0% | 7.7% | 30.8% | 15.4% | 15.4% | 23.1% | 7.7% | 0.0% | 0.0% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 28.6% | 14.3% | 0.0% | 14.3% | 28.6% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 0.0% | 0.0% | 42.9% | 28.6% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 0.0% | 12.5% | 50.0% | 12.5% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 0.0% | 0.0% | 62.5% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 0.0% | 50.0% | 0.0% | 16.7% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 16.7% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 0.0% | 25.0% | 37.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 75.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 0.0% |
| 18％ | 8% | 0.0% | 12.5% | 50.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 37.5% | 0.0% |
| 未選択 | 0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
検証
- 月商が大きい会社ほど、10％以上の金利を設定される確率が低い
- 月商が1億円を超えると、10％以上の金利が設定される確率が上がる
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| ～10万円未満 | 100.0% | 0.0% |
| 10万円以上～100万円未満 | 64.6% | 20.5% |
| 100万円以上～500万円未満 | 68.4% | 21.5% |
| 500万円以上～1,000万円未満 | 71.1% | 19.9% |
| 1,000万円以上～3,000万円未満 | 76.0% | 13.1% |
| 3,000万円以上～5,000万円未満 | 50.0% | 0.0% |
| 5,000万円以上～1億円未満 | 66.6% | 4.8% |
| 1億円以上～ | 67.5% | 18.9% |
| 答えたくない | 50.0% | 8.3% |
利用回数とビジネスローン金利の関係
| – | n | 1回 | 2回 | 3回 | 4回 | 5回 | 6回 | 7回 | 8回 | 9回 | 10回以上 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 37.3% | 15.5% | 12.4% | 6.2% | 6.5% | 0.9% | 0.3% | 0.6% | 0.3% | 19.9% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 32.4% | 10.8% | 10.8% | 2.7% | 2.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 40.5% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 41.0% | 12.8% | 11.5% | 3.8% | 10.3% | 1.3% | 0.0% | 1.3% | 0.0% | 17.9% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 38.3% | 18.3% | 18.3% | 3.3% | 8.3% | 0.0% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 11.7% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 33.3% | 14.3% | 0.0% | 19.0% | 4.8% | 4.8% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 19.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 40.9% | 18.2% | 9.1% | 13.6% | 4.5% | 4.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 9.1% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 25.0% | 31.2% | 6.2% | 6.2% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 31.2% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 0.0% | 25.0% | 50.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 14.3% | 14.3% | 42.9% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 53.8% | 15.4% | 23.1% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 57.1% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 28.6% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 28.6% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 28.6% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 37.5% | 37.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 62.5% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 66.7% | 16.7% | 0.0% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 50.0% | 0.0% | 25.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 0.0% | 50.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% |
| 18％ | 8% | 25.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 62.5% |
| 未選択 | 0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
検証
- 利用回数が大きい会社ほど、5％未満の金利を設定される確率が高い
- 利用回数が10回以上を超えると、10％以上の金利が設定される確率が上がる
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 1回 | 69.2% | 2.5% |
| 2回 | 64.0% | 6.0% |
| 3回 | 65.0% | 0.0% |
| 4回 | 65.0% | 10.0% |
| 5回 | 76.3% | 4.8% |
| 6回 | 99.9% | 0.0% |
| 7回 | 100.0% | 0.0% |
| 8回 | 100.0% | 0.0% |
| 9回 | 0.0% | 0.0% |
| 10回以上 | 65.5% | 11.0% |
利用検討理由とビジネスローン金利の関係
| – | n | 売上が減った | 予定していた収入が 一時的に途絶えた |
運転資金が 不足していた |
一時的に 支出が増えた |
既存の借入れの 返済資金が 不足していた |
事業所移転や 新規事業立ち上げ等 の大きな変化があった |
売上増加が 見込まれる |
その他 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 18.9% | 22.4% | 54.7% | 32.9% | 9.3% | 20.5% | 15.8% | 4.3% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 29.7% | 24.3% | 54.1% | 37.8% | 21.6% | 43.2% | 37.8% | 8.1% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 11.5% | 11.5% | 53.8% | 30.8% | 3.8% | 11.5% | 15.4% | 5.1% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 16.7% | 18.3% | 51.7% | 33.3% | 8.3% | 18.3% | 8.3% | 5.0% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 9.5% | 23.8% | 57.1% | 28.6% | 19.0% | 19.0% | 9.5% | 0.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 4.5% | 22.7% | 50.0% | 36.4% | 0.0% | 18.2% | 13.6% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 25.0% | 25.0% | 43.8% | 50.0% | 12.5% | 37.5% | 12.5% | 6.2% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 12.5% | 12.5% | 62.5% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 25.0% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 0.0% | 57.1% | 42.9% | 14.3% | 14.3% | 42.9% | 0.0% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 15.4% | 23.1% | 38.5% | 23.1% | 0.0% | 30.8% | 15.4% | 7.7% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 28.6% | 14.3% | 42.9% | 42.9% | 14.3% | 0.0% | 28.6% | 14.3% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 28.6% | 28.6% | 71.4% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 37.5% | 50.0% | 75.0% | 50.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 37.5% | 25.0% | 50.0% | 37.5% | 0.0% | 25.0% | 12.5% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 33.3% | 33.3% | 50.0% | 33.3% | 16.7% | 16.7% | 16.7% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 12.5% | 50.0% | 62.5% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 0.0% | 50.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 100.0% | 0.0% | 100.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 66.7% | 66.7% | 66.7% | 33.3% | 0.0% | 33.3% | 33.3% | 0.0% |
| 18％ | 8% | 62.5% | 25.0% | 87.5% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 37.5% | 0.0% |
検証
- 5％未満の低金利設定が多いのは「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」
- 10％以上の高金利設定が多いのは「売上が減った」「定していた収入が一時的に途絶えた」
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 売上が減った | 54.1% | 13.1% |
| 予定していた収入が一時的に途絶えた | 54.1% | 8.4% |
| 運転資金が不足していた | 65.9% | 8.0% |
| 一時的に支出が増えた | 67.9% | 4.6% |
| 既存の借入れの返済資金が不足していた | 66.7% | 6.7% |
| 事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった | 66.7% | 4.5% |
| 売上増加が見込まれる | 70.6% | 7.9% |
| その他 | 71.4% | 0.0% |
資金使途とビジネスローン金利の関係
| – | n | 取引先へ の支払い |
仕入資金 | 他の 借入の返済 |
開業資金 （起業資金） |
新規事業 資金 |
手形の決済 | 設備投資 | 季節資金 | つなぎ資金 | 税金の支払い | 従業員へ の給料支払い |
広告宣伝費 の支払い |
家賃 の支払い |
その他 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 42.9% | 34.8% | 14.3% | 11.8% | 18.6% | 9.3% | 26.1% | 6.2% | 35.4% | 14.0% | 14.3% | 6.5% | 5.6% | 2.8% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 37.8% | 43.2% | 29.7% | 21.6% | 35.1% | 24.3% | 37.8% | 21.6% | 45.9% | 27.0% | 29.7% | 21.6% | 21.6% | 2.7% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 35.9% | 34.6% | 5.1% | 14.1% | 10.3% | 1.3% | 28.2% | 1.3% | 29.5% | 7.7% | 7.7% | 0.0% | 1.3% | 2.6% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 40.0% | 30.0% | 6.7% | 8.3% | 18.3% | 5.0% | 23.3% | 3.3% | 28.3% | 6.7% | 13.3% | 6.7% | 1.7% | 5.0% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 33.3% | 19.0% | 14.3% | 4.8% | 19.0% | 19.0% | 23.8% | 0.0% | 47.6% | 9.5% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 40.9% | 31.8% | 9.1% | 4.5% | 18.2% | 4.5% | 22.7% | 0.0% | 31.8% | 13.6% | 18.2% | 9.1% | 9.1% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 56.2% | 50.0% | 25.0% | 12.5% | 25.0% | 12.5% | 43.8% | 12.5% | 43.8% | 12.5% | 12.5% | 18.8% | 12.5% | 0.0% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 62.5% | 25.0% | 25.0% | 12.5% | 25.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 25.0% | 0.0% | 12.5% | 12.5% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 28.6% | 28.6% | 0.0% | 28.6% | 14.3% | 28.6% | 42.9% | 14.3% | 42.9% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 46.2% | 30.8% | 23.1% | 23.1% | 23.1% | 7.7% | 23.1% | 0.0% | 30.8% | 7.7% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 28.6% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 28.6% | 14.3% | 28.6% | 28.6% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 14.3% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 71.4% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 50.0% | 50.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 62.5% | 37.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 62.5% | 62.5% | 25.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 37.5% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 16.7% | 16.7% | 16.7% | 0.0% | 16.7% | 0.0% | 50.0% | 0.0% | 66.7% | 16.7% | 0.0% | 16.7% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 50.0% | 12.5% | 25.0% | 12.5% | 37.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 75.0% | 50.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 50.0% | 50.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 100.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 100.0% | 33.3% | 100.0% | 33.3% | 66.7% | 33.3% | 33.3% | 33.3% | 66.7% | 33.3% | 66.7% | 0.0% | 33.3% | 0.0% |
| 18％ | 8% | 75.0% | 62.5% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 37.5% | 50.0% | 50.0% | 25.0% | 25.0% | 12.5% |
検証
- 5％未満の低金利設定が多いのは「設備投資」
- 10％以上の高金利設定が多いのは「家賃の支払い」「税金の支払い」
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 取引先への支払い | 59.4% | 9.4% |
| 仕入資金 | 64.3% | 8.1% |
| 他の借入の返済 | 52.1% | 13.0% |
| 開業資金（起業資金） | 68.4% | 7.9% |
| 新規事業資金 | 66.7% | 6.6% |
| 手形の決済 | 59.9% | 10.0% |
| 設備投資 | 71.6% | 3.6% |
| 季節資金 | 55.0% | 15.0% |
| つなぎ資金 | 64.9% | 7.1% |
| 税金の支払い | 55.5% | 15.5% |
| 従業員への給料支払い | 69.5% | 13.0% |
| 広告宣伝費の支払い | 66.6% | 9.5% |
| 家賃の支払い | 66.7% | 16.7% |
| その他 | 66.6% | 11.1% |
金融機関の種類とビジネスローン金利の関係
| – | n | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社 信販会社 |
その他の 金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 32.9% | 10.6% | 9.0% | 37.3% | 37.6% | 12.1% | 6.5% | 13.7% | 9.9% | 11.8% | 12.1% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 56.8% | 21.6% | 27.0% | 51.4% | 51.4% | 21.6% | 21.6% | 24.3% | 21.6% | 27.0% | 21.6% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 30.8% | 3.8% | 2.6% | 43.6% | 38.5% | 7.7% | 2.6% | 1.3% | 2.6% | 5.1% | 12.8% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 23.3% | 1.7% | 5.0% | 40.0% | 40.0% | 11.7% | 3.3% | 3.3% | 1.7% | 0.0% | 11.7% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 38.1% | 4.8% | 14.3% | 52.4% | 19.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 9.5% | 14.3% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 22.7% | 9.1% | 4.5% | 45.5% | 45.5% | 4.5% | 13.6% | 13.6% | 9.1% | 4.5% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 62.5% | 25.0% | 25.0% | 37.5% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 18.8% | 25.0% | 37.5% | 6.2% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 50.0% | 12.5% | 0.0% | 37.5% | 37.5% | 25.0% | 12.5% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 28.6% | 14.3% | 14.3% | 42.9% | 42.9% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 30.8% | 15.4% | 7.7% | 23.1% | 46.2% | 7.7% | 0.0% | 15.4% | 15.4% | 7.7% | 7.7% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 42.9% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 14.3% | 28.6% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 28.6% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 28.6% | 42.9% | 14.3% | 14.3% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 12.5% | 25.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 25.0% | 25.0% | 0.0% | 12.5% | 50.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 16.7% | 50.0% | 16.7% | 0.0% | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 50.0% | 12.5% | 12.5% | 12.5% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 50.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 33.3% | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 66.7% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 33.3% | 33.3% | 33.3% |
| 18％ | 8% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% | 50.0% |
検証
- 5％未満の低金利設定が多いのは「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」
- 10％以上の高金利設定が多いのは「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 都市銀行（みずほ銀行、三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行など） | 67.8% | 2.8% |
| ネット銀行（楽天銀行、PayPay銀行など） | 44.0% | 8.8% |
| 信託銀行 | 65.4% | 6.9% |
| 地方銀行（東京スター銀行など） | 81.6% | 1.7% |
| 信用金庫 | 71.9% | 5.9% |
| 信用組合 | 64.1% | 7.7% |
| 労働金庫 | 71.4% | 9.5% |
| 事業者金融（AGビジネスサポート、ビジネスパートナーなどのノンバンク） | 34.1% | 20.5% |
| 消費者金融（オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク） | 40.5% | 15.6% |
| クレジットカード会社・信販会社（オリコなど） | 44.7% | 15.7% |
| その他の金融機関 | 71.7% | 12.9% |
ビジネスローンの種類とビジネスローン金利の関係
| – | n | 証書貸付 | クレジットライン： ローンカードなし |
クレジットライン： ローンカードあり |
|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 72.7% | 19.3% | 31.4% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 86.5% | 29.7% | 29.7% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 83.3% | 12.8% | 15.4% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 80.0% | 11.7% | 23.3% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 81.0% | 19.0% | 23.8% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 77.3% | 27.3% | 13.6% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 50.0% | 37.5% | 56.2% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 62.5% | 12.5% | 75.0% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 42.9% | 42.9% | 57.1% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 69.2% | 30.8% | 7.7% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 42.9% | 14.3% | 57.1% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 42.9% | 14.3% | 42.9% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 50.0% | 25.0% | 37.5% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 62.5% | 12.5% | 50.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 33.3% | 33.3% | 66.7% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 62.5% | 12.5% | 62.5% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 50.0% | 0.0% | 100.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 0.0% | 100.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 66.7% | 0.0% | 66.7% |
| 18％ | 8% | 50.0% | 25.0% | 75.0% |
検証
- 5％未満の低金利設定が多いのは「証書貸付」
- 10％以上の高金利設定が多いのは「クレジットライン：ローンカードあり」
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 証書貸付 | 76.6% | 3.5% |
| クレジットライン：ローンカードなし | 61.3% | 3.2% |
| クレジットライン：ローンカードあり | 44.7% | 12.9% |
審査とビジネスローン金利の関係
| – | n | 1社目で 借りられた |
2社目で 借りられた |
3社目で 借りられた |
4社目で 借りられた |
5社目で 借りられた |
6社目～10社目で 借りられた |
11社目～で 借りられた |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 85.1% | 8.4% | 1.6% | 0.9% | 0.6% | 0.6% | 2.8% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 81.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.7% | 16.2% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 87.2% | 7.7% | 2.6% | 0.0% | 2.6% | 0.0% | 0.0% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 95.0% | 5.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 81.0% | 9.5% | 0.0% | 9.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 86.4% | 13.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 81.2% | 18.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 87.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 71.4% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 84.6% | 7.7% | 0.0% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 71.4% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 62.5% | 12.5% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 83.3% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 62.5% | 37.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 50.0% | 50.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 18％ | 8% | 75.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% |
検証
- 5％未満の低金利設定が多いのは「1社目で借りられた」
- 10％以上の高金利設定が多いのは「11社目～で借りられた」
- 審査落ちすればするほど、借りられるビジネスローンの金利は高金利になる
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 1社目で借りられた | 69.6% | 4.4% |
| 2社目で借りられた | 51.8% | 7.4% |
| 3社目で借りられた | 40.0% | 0.0% |
| 4社目で借りられた | 66.7% | 0.0% |
| 5社目で借りられた | 100.0% | 0.0% |
| 6社目～10社目で借りられた | 50.0% | 0.0% |
| 11社目～で借りられた | 66.7% | 22.2% |
利借入額とビジネスローン金利の関係
| – | n | ～5000円未満 | 5000円以上～ 10000円未満 |
10000円以上～ 20000円未満 |
20000円以上～ 30000円未満 |
30000円以上～ 50000円未満 |
50000円以上～ 100000円未満 |
100000円以上～ 200000円未満 |
200000円以上～ 300000円未満 |
300000円以上～ 500000円未満 |
500000円以上～ 1000000円未満 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 7.8% | 2.2% | 0.9% | 1.6% | 0.9% | 2.8% | 2.5% | 1.9% | 5.9% | 11.2% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 8.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.7% | 5.4% | 0.0% | 0.0% | 2.7% | 10.8% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 10.3% | 3.8% | 1.3% | 1.3% | 0.0% | 1.3% | 0.0% | 2.6% | 3.8% | 6.4% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 1.7% | 3.3% | 1.7% | 1.7% | 3.3% | 0.0% | 1.7% | 0.0% | 3.3% | 10.0% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 9.5% | 0.0% | 4.8% | 4.8% | 0.0% | 9.5% | 19.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 13.6% | 0.0% | 0.0% | 4.5% | 0.0% | 4.5% | 0.0% | 0.0% | 9.1% | 4.5% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 6.2% | 0.0% | 6.2% | 0.0% | 0.0% | 6.2% | 6.2% | 0.0% | 0.0% | 25.0% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 57.1% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 7.7% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 15.4% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 14.3% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 25.0% | 25.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 37.5% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 16.7% | 16.7% | 16.7% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 33.3% |
| 18％ | 8% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% |
| – | n | 1000000円以上～ 2000000円未満 |
2000000円以上～ 5000000円未満 |
5000000円以上～ 10000000円未満 |
10000000円以上～ 20000000円未満 |
20000000円以上～ 30000000円未満 |
30000000円以上～ 50000000円未満 |
50000000円以上～ 1億円未満 |
1億円以上～ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322% | 12.7% | 15.5% | 10.2% | 6.2% | 5.3% | 2.8% | 2.5% | 7.1% |
| 0％以上～1％未満 | 37% | 2.7% | 2.7% | 10.8% | 10.8% | 8.1% | 0.0% | 8.1% | 27.0% |
| 1％以上～2％未満 | 78% | 12.8% | 12.8% | 11.5% | 7.7% | 10.3% | 5.1% | 0.0% | 9.0% |
| 2％以上～3％未満 | 60% | 10.0% | 26.7% | 16.7% | 8.3% | 0.0% | 5.0% | 5.0% | 1.7% |
| 3％以上～4％未満 | 21% | 9.5% | 14.3% | 4.8% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 4.8% | 0.0% |
| 4％以上～5％未満 | 22% | 9.1% | 22.7% | 9.1% | 13.6% | 9.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 6.2% | 0.0% | 0.0% | 6.2% | 0.0% |
| 6％以上～7％未満 | 8% | 25.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 7％以上～8％未満 | 7% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13% | 23.1% | 15.4% | 7.7% | 7.7% | 0.0% | 7.7% | 0.0% | 7.7% |
| 9％以上～10％未満 | 7% | 42.9% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10％以上～11％未満 | 7% | 14.3% | 28.6% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 11％以上～12％未満 | 8% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8% | 0.0% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6% | 16.7% | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8% | 62.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4% | 25.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% |
| 18％ | 8% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 37.5% |
検証
- 借入金額が大きいほど、5％未満の低金利設定の確率が高い
- 借入金額が大きいほど、10％以上の高金利設定の確率が高い
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| ～5,000円未満 | 72.0% | 4.0% |
| 5,000円以上～10,000円未満 | 71.5% | 14.3% |
| 10,000円以上～20,000円未満 | 66.6% | 0.0% |
| 20,000円以上～30,000円未満 | 100.0% | 0.0% |
| 30,000円以上～50,000円未満 | 100.0% | 0.0% |
| 50,000円以上～100,000円未満 | 55.5% | 11.1% |
| 100,000円以上～200,000円未満 | 25.0% | 12.5% |
| 200,000円以上～300,000円未満 | 33.3% | 0.0% |
| 300,000円以上～500,000円未満 | 52.6% | 15.8% |
| 500,000円以上～1,000,000円未満 | 55.6% | 2.8% |
| 1,000,000円以上～2,000,000円未満 | 51.2% | 2.4% |
| 2,000,000円以上～5,000,000円未満 | 70.0% | 4.0% |
| 5,000,000円以上～10,000,000円未満 | 78.8% | 0.0% |
| 10,000,000円以上～20,000,000円未満 | 90.0% | 0.0% |
| 20,000,000円以上～30,000,000円未満 | 82.4% | 5.9% |
| 30,000,000円以上～50,000,000円未満 | 77.7% | 0.0% |
| 50,000,000円以上～1億円未満 | 87.5% | 0.0% |
| 1億円以上～ | 78.2% | 17.3% |
検討時に重視したポイントとビジネスローン金利の関係
| – | 低金利 | 無担保 | 保証人なし （第三者の保証人なし） |
審査が通りやすい | 借入額／借入限度枠 が大きい |
申込手順が わかりやすい |
パソコン・スマホ からの 申込み手続きが簡単 |
来店不要で 借り入れができる |
少額からの 借り入れが可能 |
24時間365日 借り入れが可能 |
24時間365日 返済が可能 |
申込みから 審査結果が分かるまで のスピードが早い |
申込みから 借り入れまでの スピードが早い |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322 | 60.6% | 46.6% | 35.7% | 36.3% | 22.4% | 15.2% | 9.6% | 9.3% | 8.1% | 7.1% | 6.2% | 11.2% | 10.9% |
| 0％以上～1％未満 | 37 | 81.1% | 62.2% | 51.4% | 35.1% | 29.7% | 29.7% | 21.6% | 24.3% | 24.3% | 21.6% | 21.6% | 24.3% | 27.0% |
| 1％以上～2％未満 | 78 | 82.1% | 37.2% | 28.2% | 24.4% | 19.2% | 12.8% | 3.8% | 3.8% | 2.6% | 3.8% | 2.6% | 7.7% | 3.8% |
| 2％以上～3％未満 | 60 | 63.3% | 41.7% | 28.3% | 28.3% | 16.7% | 5.0% | 0.0% | 1.7% | 3.3% | 5.0% | 1.7% | 1.7% | 3.3% |
| 3％以上～4％未満 | 21 | 52.4% | 52.4% | 28.6% | 47.6% | 14.3% | 14.3% | 4.8% | 4.8% | 4.8% | 4.8% | 4.8% | 4.8% | 4.8% |
| 4％以上～5％未満 | 22 | 54.5% | 45.5% | 27.3% | 45.5% | 31.8% | 22.7% | 0.0% | 4.5% | 0.0% | 4.5% | 9.1% | 4.5% | 9.1% |
| 5％以上～6％未満 | 16 | 50.0% | 68.8% | 43.8% | 50.0% | 31.2% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 6.2% | 6.2% | 6.2% | 25.0% | 25.0% |
| 6％以上～7％未満 | 8 | 37.5% | 50.0% | 37.5% | 12.5% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 25.0% |
| 7％以上～8％未満 | 7 | 28.6% | 14.3% | 0.0% | 42.9% | 28.6% | 14.3% | 28.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13 | 53.8% | 53.8% | 23.1% | 7.7% | 15.4% | 30.8% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 7.7% | 7.7% |
| 9％以上～10％未満 | 7 | 28.6% | 28.6% | 57.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10％以上～11％未満 | 7 | 28.6% | 71.4% | 57.1% | 57.1% | 28.6% | 14.3% | 14.3% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 28.6% | 28.6% |
| 11％以上～12％未満 | 8 | 62.5% | 62.5% | 75.0% | 50.0% | 25.0% | 12.5% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 25.0% | 12.5% |
| 12％以上～13％未満 | 8 | 12.5% | 37.5% | 25.0% | 87.5% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 25.0% | 25.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6 | 50.0% | 33.3% | 66.7% | 83.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 16.7% | 16.7% | 16.7% | 16.7% | 0.0% | 16.7% |
| 14％以上～15％未満 | 8 | 25.0% | 37.5% | 75.0% | 62.5% | 37.5% | 25.0% | 0.0% | 25.0% | 37.5% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 12.5% |
| 15％以上～16％未満 | 4 | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 50.0% | 75.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1 | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3 | 0.0% | 66.7% | 66.7% | 66.7% | 33.3% | 0.0% | 66.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 33.3% |
| 18％ | 8 | 50.0% | 75.0% | 50.0% | 62.5% | 25.0% | 25.0% | 50.0% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 37.5% | 25.0% |
| – | ローンカードで 借り入れ・返済ができる |
与信枠に余裕があれば 何度でも借り入れ・返済ができる |
店頭で 借り入れ・返済ができる |
借入が可能な 店舗・ATM・無人契約機が多い（近い） |
返済が可能な 店舗・ATM・無人契約機が多い（近い） |
CMや大手企業で 知名度があり 安心感があった |
ビジネスローン以外の 資金調達方法や経営相談ができる |
セキュリティ や情報保護に力を入れている |
金利優遇等 のキャンペーン |
従来の与信判断と 異なる審査方法 |
契約後の アフターフォロー |
SNSや 比較サイト等での評価 |
知人・友人・取引先 からの紹介 |
会計士・税理士・弁護士 からの紹介 |
その他 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 322 | 9.9% | 9.0% | 4.7% | 5.6% | 5.6% | 5.3% | 5.3% | 6.2% | 6.5% | 3.7% | 5.3% | 4.0% | 7.1% | 7.5% | 2.2% |
| 0％以上～1％未満 | 37 | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 21.6% | 24.3% | 0.0% |
| 1％以上～2％未満 | 78 | 2.6% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 1.3% | 0.0% | 1.3% | 5.1% | 0.0% | 1.3% | 0.0% | 3.8% | 2.6% | 1.3% |
| 2％以上～3％未満 | 60 | 3.3% | 6.7% | 0.0% | 3.3% | 1.7% | 0.0% | 5.0% | 3.3% | 5.0% | 0.0% | 3.3% | 0.0% | 5.0% | 6.7% | 3.3% |
| 3％以上～4％未満 | 21 | 9.5% | 4.8% | 4.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 4.8% |
| 4％以上～5％未満 | 22 | 4.5% | 0.0% | 0.0% | 4.5% | 4.5% | 9.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 9.1% | 9.1% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 16 | 18.8% | 25.0% | 12.5% | 6.2% | 6.2% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 18.8% | 12.5% | 12.5% | 0.0% |
| 6％以上～7％未満 | 8 | 25.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 12.5% |
| 7％以上～8％未満 | 7 | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 13 | 7.7% | 7.7% | 0.0% | 7.7% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 9％以上～10％未満 | 7 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 0.0% | 14.3% |
| 10％以上～11％未満 | 7 | 14.3% | 28.6% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 14.3% | 14.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 11％以上～12％未満 | 8 | 25.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 8 | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 12.5% | 0.0% | 12.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 6 | 16.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 8 | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 15％以上～16％未満 | 4 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 25.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 1 | 100.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 3 | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% | 33.3% | 0.0% | 33.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 33.3% |
| 18％ | 8 | 25.0% | 37.5% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 25.0% | 0.0% |
検証
- 5％未満の低金利設定が多いのは「金利」「金利優遇等のキャンペーン」「会計士・税理士・弁護士からの紹介」
- 10％以上の高金利設定が多いのは「パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単」「返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い（近い）」
| 金利 | 5％未満 | 10％以上 |
|---|---|---|
| 低金利 | 79.5% | 2.6% |
| 無担保 | 65.3% | 6.0% |
| 保証人なし（第三者の保証人なし） | 60.8% | 5.2% |
| 審査が通りやすい | 58.8% | 8.6% |
| 借入額／借入限度枠が大きい | 63.9% | 8.4% |
| 申込手順がわかりやすい | 65.2% | 4.1% |
| パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 | 38.7% | 22.6% |
| 来店不要で借り入れができる | 49.9% | 10.0% |
| 少額からの借り入れが可能 | 53.8% | 7.7% |
| 24時間365日借り入れが可能 | 69.4% | 8.7% |
| 24時間365日返済が可能 | 70.0% | 10.0% |
| 申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い | 50.1% | 13.9% |
| 申込みから借り入れまでのスピードが早い | 51.5% | 8.6% |
| ローンカードで借り入れ・返済ができる | 46.7% | 12.4% |
| 与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる | 51.7% | 10.3% |
| 店頭で借り入れ・返済ができる | 60.0% | 13.3% |
| 借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い（近い） | 61.1% | 11.1% |
| 返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い（近い） | 55.6% | 22.3% |
| CMや大手企業で知名度があり、安心感があった | 64.8% | 17.7% |
| ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる | 70.6% | 11.8% |
| セキュリティや情報保護に力を入れている | 55.0% | 15.0% |
| 金利優遇等のキャンペーン | 76.2% | 9.5% |
| 従来の与信判断と異なる審査方法 | 66.7% | 16.7% |
| 契約後のアフターフォロー | 64.8% | 11.8% |
| SNSや比較サイト等での評価 | 61.5% | 15.4% |
| 知人・友人・取引先からの紹介 | 69.5% | 8.7% |
| 会計士・税理士・弁護士からの紹介 | 83.3% | 8.3% |
| その他 | 57.2% | 14.3% |
ビジネスローンを低金利で借りる方法
データをまとめると
ビジネスローン金利が低金利で設定される傾向が高いのは
- 社員数が多い
- 月商が大きい
- ビジネスローンの利用回数が多い
- ビジネスローンの利用理由が「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」
- 資金使途が「設備投資」
- 「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」のビジネスローン
- 「証書貸付」のビジネスローン
- 1社目で借りたビジネスローン
- 借入金額が大きい
- 「金利」「金利優遇等のキャンペーン」「会計士・税理士・弁護士からの紹介」で選んだビジネスローン
となっています。
ビジネスローンを提供する金融機関にとってみれば
- 企業規模が大きい → 信頼できる
- 利用回数が多い → 信頼できる
- 「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」 → 事業が好調
- 資金使途が「設備投資」 → 事業が好調
- 1社目で借りたビジネスローン → 貸し倒れリスクが小さい
- 借入金額が大きい → それだけの信頼ができる
- 「証書貸付」 → 追加での借入などができないため、貸し倒れリスクが小さい
- 「金利優遇等のキャンペーン」 → 顧客獲得を重視
- 「会計士・税理士・弁護士からの紹介」 → 信頼できる
ということから、ビジネスローン金利を低金利に設定できているのです。
- 信頼できる
- 貸し倒れリスクが小さいこと
- 事業が好調なこと
が低金利のビジネスローンを利用するうえで重要なポイントであることがわかります。
さらに確実に低金利で借りるためには低金利のビジネスローンを利用すると良いでしょう。
ビジネスローンを借りるときに業績を変えることはできませんが
- 資金使途
- 資金需要の理由
- 借りる金融機関の選定
- 借りるビジネスローンの種類の選定
は、借りる側で調整できる部分でもあります。
前述したデータを参考に、少しでも低金利のビジネスローンを借りる努力をしましょう。
おすすめビジネスローン！資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたいビジネスローン・事業者ローン・商工ローンランキング
「低金利のビジネスローンを教えてください。」
「どうすれば、金利を低く設定してもらえるの？」
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