ビジネスローン金融機関別の金利・審査難易度・融資スピードを利用者データから分析。銀行、ノンバンク、、カード会社どのビジネスローンがおすすめなのか?

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「どの金融機関のビジネスローンがおすすめですか?」
「銀行とノンバンクのビジネスローンで、どのような違いがあるのですか?」
「低金利のビジネスローンは、どの金融機関のビジネスローンですか?」
「審査が甘いのは、どの金融機関のビジネスローンですか?」

ビジネスローンを提供している金融機関には、都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など)、ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など)、信託銀行、地方銀行(東京スター銀行など)、信用金庫、信用組合、労働金庫、事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク)、消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク)、クレジットカード会社・信販会社(オリコなど)があり、どの種類の金融機関を選ぶかで、大きくビジネスローンの内容も変わってきます。

今回は、銀行、ノンバンク、カード会社どのビジネスローンがおすすめなのか?利用者データから分析して解説します。

利用するビジネスローン利用経験者データ

調査設計

  • 調査時期:2019年5月
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査地域:全国
  • スクリーニング調査対象者:7421人(会社経営者・個人事業主(自営業))
  • 本調査対象者:330人(会社経営者・個人事業主(自営業))

金融機関の種類別のビジネスローン利用経験者データ

金融機関の種類とビジネスローン利用者の社員数

1人の経営者が利用しているのは「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会」が多い
都市銀行は、どの規模の企業にも満遍なく融資をしている
事業者金融、消費者金融は、10名未満の中小企業が多い
1,000名以上の会社では、ほとんどすべての金融機関を利用している
社員数都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
1人:経営者(個人事業主)だけ5.7%2.9%0.0%8.3%9.1%2.6%4.8%9.1%12.5%13.2%12.8%
2人以上~3人未満16.0%5.9%0.0%15.0%23.1%17.9%9.5%13.6%15.6%18.4%28.2%
3人以上~5人未満15.1%5.9%3.4%21.7%20.7%10.3%9.5%27.3%12.5%10.5%7.7%
5人以上~10人未満9.4%2.9%0.0%16.7%11.6%7.7%4.8%0.0%6.2%7.9%23.1%
10人以上~20人未満16.0%11.8%17.2%12.5%8.3%12.8%0.0%4.5%6.2%5.3%2.6%
20人以上~30人未満1.9%8.8%10.3%3.3%7.4%7.7%4.8%9.1%6.2%2.6%5.1%
30人以上~50人未満8.5%8.8%13.8%5.8%3.3%2.6%4.8%2.3%3.1%13.2%0.0%
50人以上~100人未満7.5%5.9%10.3%5.0%4.1%5.1%0.0%4.5%0.0%0.0%2.6%
100人以上~1,000人未満6.6%11.8%6.9%2.5%2.5%2.6%9.5%2.3%3.1%0.0%0.0%
1,000人以上~13.2%35.3%37.9%9.2%9.9%30.8%52.4%27.3%34.4%28.9%17.9%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の月商

ネット銀行、信託銀行は1億円以上の月商の企業がターゲット
都市銀行、地方銀行は、月商「100万円以上~500万円未満」が多い
事業者金融、消費者金融は、月商「100万円以上~500万円未満」が多い
月商都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
~10万円未満0.0%0.0%0.0%0.0%0.8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
10万円以上~100万円未満6.6%5.9%6.9%10.8%9.9%7.7%9.5%9.1%15.6%7.9%12.8%
100万円以上~500万円未満23.6%14.7%6.9%21.7%25.6%28.2%9.5%22.7%12.5%26.3%28.2%
500万円以上~1,000万円未満10.4%5.9%10.3%14.2%19.8%2.6%0.0%13.6%6.2%7.9%15.4%
1,000万円以上~3,000万円未満10.4%17.6%10.3%19.2%18.2%20.5%9.5%11.4%18.8%13.2%10.3%
3,000万円以上~5,000万円未満7.5%8.8%3.4%5.0%5.8%5.1%9.5%6.8%9.4%7.9%5.1%
5,000万円以上~1億円未満9.4%2.9%13.8%10.0%2.5%0.0%0.0%2.3%0.0%5.3%2.6%
1億円以上~27.4%41.2%41.4%16.7%15.7%33.3%57.1%29.5%34.4%28.9%20.5%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の利用回数

10回以上の継続利用者が多いのは「労働金庫」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」
1回の利用のみで終わってしまっているのは「都市銀行」「信用金庫」「地方銀行」
利用回数都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
1回28.3%11.8%6.9%24.2%26.4%12.8%4.8%25.0%6.2%13.2%28.2%
2回11.3%14.7%3.4%15.0%13.2%7.7%0.0%11.4%9.4%7.9%20.5%
3回8.5%11.8%17.2%10.0%17.4%15.4%19.0%4.5%3.1%5.3%10.3%
4回8.5%8.8%17.2%5.8%7.4%7.7%4.8%9.1%9.4%10.5%5.1%
5回5.7%2.9%0.0%10.0%5.8%12.8%4.8%4.5%12.5%10.5%5.1%
6回1.9%2.9%0.0%1.7%1.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
7回0.0%0.0%0.0%0.8%0.8%0.0%4.8%0.0%0.0%0.0%0.0%
8回0.9%0.0%0.0%1.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
9回0.9%2.9%3.4%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
10回以上34.0%44.1%51.7%30.8%27.3%43.6%61.9%45.5%59.4%52.6%30.8%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の利用を検討した理由

売上が減ったときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」
運転資金が不足していたときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」「クレジットカード会社・信販会社」
売上像が見込まれるときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」「ネット銀行」
利用を検討した理由都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
売上が減った26.4%47.1%48.3%21.7%24.8%48.7%76.2%50.0%65.6%50.0%28.2%
予定していた収入が一時的に途絶えた34.9%50.0%58.6%24.2%30.6%46.2%66.7%47.7%65.6%55.3%28.2%
運転資金が不足していた49.1%70.6%72.4%63.3%60.3%79.5%85.7%77.3%84.4%81.6%64.1%
一時的に支出が増えた46.2%55.9%69.0%40.0%41.3%56.4%81.0%54.5%71.9%76.3%41.0%
既存の借入れの返済資金が不足していた17.9%44.1%55.2%19.2%18.2%35.9%57.1%36.4%46.9%36.8%20.5%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった28.3%47.1%58.6%34.2%25.6%48.7%66.7%34.1%40.6%42.1%35.9%
売上増加が見込まれる30.2%50.0%48.3%23.3%22.3%35.9%61.9%38.6%53.1%42.1%28.2%
その他3.8%0.0%0.0%5.0%5.8%0.0%0.0%0.0%3.1%0.0%2.6%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の資金使途

「取引先への支払い」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融 」「クレジットカード会社・信販会社」が多い
「他の借入の返済」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融 」「ネット銀行 」が多い
「開業資金(起業資金)」で資金調達している方は「労働金庫」「信託銀行」「ネット銀行 」が多い
「税金の支払い」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融」「事業者金融」が多い
資金使途都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
取引先への支払い49.1%67.6%62.1%48.3%52.1%59.0%85.7%72.7%84.4%84.2%56.4%
仕入資金45.3%73.5%58.6%36.7%40.5%53.8%85.7%56.8%71.9%57.9%38.5%
他の借入の返済24.5%52.9%62.1%21.7%22.3%35.9%76.2%50.0%59.4%50.0%25.6%
開業資金(起業資金)19.8%52.9%62.1%17.5%19.8%41.0%57.1%31.8%43.8%36.8%33.3%
新規事業資金30.2%55.9%72.4%28.3%25.6%46.2%71.4%43.2%46.9%44.7%30.8%
手形の決済21.7%50.0%55.2%19.2%15.7%41.0%57.1%31.8%43.8%39.5%17.9%
設備投資32.1%52.9%58.6%43.3%32.2%53.8%71.4%34.1%46.9%55.3%35.9%
季節資金16.0%38.2%41.4%12.5%10.7%33.3%57.1%31.8%37.5%36.8%17.9%
つなぎ資金37.7%55.9%55.2%46.7%40.5%66.7%76.2%56.8%65.6%73.7%46.2%
税金の支払い21.7%44.1%41.4%20.8%18.2%38.5%76.2%54.5%56.2%50.0%23.1%
従業員への給料支払い21.7%41.2%44.8%21.7%19.8%35.9%61.9%40.9%46.9%39.5%30.8%
広告宣伝費の支払い15.1%41.2%41.4%14.2%12.4%33.3%61.9%29.5%40.6%31.6%17.9%
家賃の支払い13.2%38.2%41.4%13.3%10.7%33.3%66.7%29.5%43.8%34.2%20.5%
その他2.8%0.0%0.0%2.5%1.7%2.6%0.0%0.0%0.0%0.0%7.7%

金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの種類

ローンカードありは、「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」が多く
証書貸し付けは、「労働金庫」「地方銀行」「信用金庫」が多い
ビジネスローンの種類都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
証書貸付79.2%70.6%75.9%87.5%82.6%79.5%100.0%72.7%75.0%63.2%82.1%
クレジットライン:ローンカードなし30.2%61.8%82.8%25.0%30.6%53.8%71.4%34.1%59.4%52.6%28.2%
クレジットライン:ローンカードあり39.6%76.5%69.0%30.0%30.6%51.3%66.7%65.9%78.1%84.2%35.9%

金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローン審査

審査に通りやすいのは「都市銀行」「地方銀行」「信用金庫」が多い
審査に通りにくいのは「ネット銀行」「労働金庫」「消費者金融」が多い
2社目で借りられた割合は「事業者金融」「ネット銀行」「労働金庫」が多い
審査都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
1社目で借りられた81.1%55.9%51.7%85.0%80.2%64.1%52.4%59.1%53.1%65.8%74.4%
2社目で借りられた7.5%14.7%13.8%6.7%9.9%10.3%14.3%18.2%9.4%10.5%5.1%
3社目で借りられた0.9%5.9%0.0%0.8%0.8%5.1%0.0%2.3%6.2%0.0%0.0%
4社目で借りられた2.8%2.9%6.9%1.7%1.7%0.0%0.0%2.3%3.1%2.6%0.0%
5社目で借りられた0.0%0.0%3.4%0.0%0.8%2.6%0.0%0.0%0.0%0.0%2.6%
6社目~10社目で借りられた1.9%2.9%3.4%0.8%0.8%2.6%4.8%2.3%6.2%2.6%2.6%
11社目~で借りられた5.7%17.6%20.7%5.0%5.8%15.4%28.6%15.9%21.9%18.4%15.4%

金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの融資スピード

即日融資されたのは「ネット銀行」「消費者金融」「労働金庫」「信用銀行」が多い
融資スピード都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
即日(当日)21.7%52.9%51.7%17.5%18.2%38.5%52.4%36.4%53.1%50.0%17.9%
翌日・1日後15.1%11.8%13.8%9.2%5.0%12.8%4.8%9.1%6.2%10.5%2.6%
2日後9.4%14.7%17.2%4.2%3.3%5.1%0.0%9.1%6.2%7.9%0.0%
3日後7.5%8.8%6.9%9.2%8.3%10.3%14.3%11.4%3.1%2.6%2.6%
4~6日後13.2%2.9%3.4%10.8%14.0%5.1%0.0%9.1%3.1%0.0%2.6%
1週間後12.3%2.9%3.4%23.3%25.6%15.4%14.3%18.2%18.8%26.3%33.3%
2週間後7.5%2.9%0.0%10.0%11.6%7.7%4.8%4.5%3.1%2.6%10.3%
3週間後4.7%2.9%0.0%4.2%2.5%0.0%4.8%2.3%0.0%0.0%0.0%
1カ月後8.5%0.0%3.4%7.5%6.6%2.6%4.8%0.0%0.0%0.0%20.5%
2カ月後0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%2.6%
3カ月後0.0%0.0%0.0%0.8%1.7%2.6%0.0%0.0%0.0%0.0%5.1%
4カ月後~6カ月後0.0%0.0%0.0%1.7%0.8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
7カ月後~1年後0.0%0.0%0.0%0.8%0.0%0.0%0.0%0.0%3.1%0.0%0.0%
それより後0.0%0.0%0.0%0.8%2.5%0.0%0.0%0.0%3.1%0.0%2.6%

金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの借入額

1,000万円以上の借入が期待できるのは、「都市銀行」「信託銀行」「信用組合」「労働金庫」が多い
1億円以上の借入が期待できるのは、「クレジットカード会社・信販会社」「ネット銀行」「信用組合」「労働金庫」が多い
借入額都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
~5,000円未満4.7%2.9%3.4%4.2%11.6%7.7%4.8%4.5%3.1%2.6%10.3%
5,000円以上~10,000円未満1.9%0.0%3.4%0.8%2.5%5.1%0.0%2.3%0.0%2.6%2.6%
10,000円以上~20,000円未満1.9%2.9%3.4%0.0%0.8%0.0%0.0%2.3%3.1%0.0%0.0%
20,000円以上~30,000円未満0.9%0.0%6.9%1.7%2.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
30,000円以上~50,000円未満0.0%0.0%0.0%0.8%0.0%5.1%0.0%0.0%0.0%2.6%0.0%
50,000円以上~100,000円未満5.7%0.0%0.0%2.5%1.7%2.6%0.0%2.3%3.1%2.6%0.0%
100,000円以上~200,000円未満3.8%2.9%6.9%1.7%2.5%2.6%0.0%6.8%6.2%2.6%0.0%
200,000円以上~300,000円未満1.9%2.9%0.0%0.0%1.7%2.6%4.8%4.5%3.1%5.3%0.0%
300,000円以上~500,000円未満4.7%8.8%3.4%4.2%5.0%2.6%4.8%6.8%9.4%7.9%7.7%
500,000円以上~1,000,000円未満11.3%20.6%17.2%5.8%8.3%7.7%9.5%6.8%9.4%10.5%10.3%
1,000,000円以上~2,000,000円未満7.5%14.7%0.0%12.5%7.4%2.6%0.0%20.5%6.2%7.9%7.7%
2,000,000円以上~5,000,000円未満4.7%5.9%3.4%15.8%21.5%7.7%9.5%11.4%18.8%13.2%17.9%
5,000,000円以上~10,000,000円未満8.5%2.9%10.3%12.5%7.4%15.4%19.0%4.5%0.0%7.9%12.8%
10,000,000円以上~20,000,000円未満10.4%0.0%0.0%9.2%6.6%2.6%0.0%0.0%3.1%0.0%0.0%
20,000,000円以上~30,000,000円未満7.5%2.9%3.4%8.3%3.3%2.6%0.0%2.3%0.0%2.6%0.0%
30,000,000円以上~50,000,000円未満4.7%0.0%0.0%3.3%3.3%5.1%0.0%0.0%0.0%0.0%7.7%
50,000,000円以上~1億円未満5.7%2.9%6.9%4.2%2.5%2.6%4.8%2.3%3.1%2.6%0.0%
1億円以上~14.2%29.4%31.0%12.5%11.6%25.6%42.9%22.7%31.2%28.9%23.1%

金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合

借入希望額が借りられた割合が高いのは「地方銀行」「信用組合」「消費者金融」
借入希望額が借りられた割合が低いのは「ネット銀行」「信託銀行」「事業者金融」
借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
0%以上~10%未満9.4%5.9%3.4%4.2%5.8%5.1%4.8%4.5%6.2%5.3%7.7%
10%以上~20%未満5.7%5.9%3.4%1.7%7.4%5.1%4.8%9.1%6.2%10.5%5.1%
20%以上~30%未満3.8%11.8%13.8%3.3%2.5%5.1%4.8%4.5%3.1%0.0%0.0%
30%以上~40%未満0.9%2.9%6.9%0.0%0.8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
40%以上~50%未満0.9%0.0%6.9%1.7%1.7%0.0%0.0%2.3%0.0%0.0%2.6%
50%以上~60%未満5.7%11.8%6.9%3.3%4.1%5.1%9.5%11.4%12.5%5.3%5.1%
60%以上~70%未満0.9%2.9%3.4%0.0%0.8%2.6%0.0%0.0%3.1%2.6%0.0%
70%以上~80%未満5.7%0.0%0.0%3.3%2.5%2.6%4.8%4.5%3.1%0.0%2.6%
80%以上~90%未満3.8%2.9%0.0%3.3%2.5%0.0%0.0%2.3%0.0%2.6%0.0%
90%以上~100%未満10.4%8.8%3.4%8.3%9.1%5.1%9.5%9.1%3.1%15.8%12.8%
100%52.8%47.1%51.7%70.8%62.8%69.2%61.9%52.3%62.5%57.9%64.1%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の適用金利

5%以下の金利適用で多いのは「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」
10%以上の金利適用で多いのは「消費者金融」「事業者金融」「ネット銀行」
適用金利都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
0%以上~1%未満19.8%23.5%34.5%15.8%15.7%20.5%38.1%20.5%25.0%26.3%20.5%
1%以上~2%未満22.6%8.8%6.9%28.3%24.8%15.4%9.5%2.3%6.2%10.5%25.6%
2%以上~3%未満13.2%2.9%10.3%20.0%19.8%17.9%9.5%4.5%3.1%0.0%17.9%
3%以上~4%未満7.5%2.9%10.3%9.2%3.3%7.7%0.0%0.0%0.0%5.3%7.7%
4%以上~5%未満4.7%5.9%3.4%8.3%8.3%2.6%14.3%6.8%6.2%2.6%0.0%
5%以上~6%未満9.4%11.8%13.8%5.0%3.3%5.1%9.5%6.8%12.5%15.8%2.6%
6%以上~7%未満3.8%2.9%0.0%2.5%2.5%5.1%4.8%4.5%3.1%2.6%0.0%
7%以上~8%未満1.9%2.9%3.4%2.5%2.5%2.6%0.0%0.0%0.0%2.6%0.0%
8%以上~9%未満3.8%5.9%3.4%2.5%5.0%2.6%0.0%4.5%6.2%2.6%2.6%
9%以上~10%未満2.8%2.9%0.0%0.0%1.7%0.0%0.0%2.3%3.1%2.6%5.1%
10%以上~11%未満1.9%2.9%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%4.5%9.4%2.6%2.6%
11%以上~12%未満0.9%5.9%0.0%0.8%0.0%5.1%0.0%6.8%6.2%5.3%0.0%
12%以上~13%未満1.9%5.9%0.0%0.8%3.3%2.6%0.0%2.3%0.0%2.6%0.0%
13%以上~14%未満0.9%0.0%0.0%0.8%2.5%2.6%0.0%4.5%0.0%0.0%0.0%
14%以上~15%未満1.9%5.9%6.9%1.7%1.7%2.6%4.8%9.1%3.1%2.6%2.6%
15%以上~16%未満0.0%0.0%0.0%0.0%1.7%0.0%0.0%9.1%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%2.6%0.0%0.0%0.0%2.6%0.0%
17%以上~18%未満0.9%2.9%0.0%0.0%1.7%0.0%0.0%2.3%3.1%2.6%2.6%
18%1.9%5.9%6.9%1.7%2.5%5.1%9.5%9.1%12.5%10.5%10.3%
未選択0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の選んだ理由

選んだ理由都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
低金利65.1%70.6%62.1%64.2%59.5%61.5%85.7%38.6%59.4%55.3%66.7%
無担保47.2%61.8%58.6%48.3%43.0%48.7%71.4%59.1%75.0%60.5%64.1%
保証人なし(第三者の保証人なし)39.6%67.6%58.6%38.3%35.5%56.4%71.4%59.1%71.9%65.8%48.7%
審査が通りやすい31.1%61.8%58.6%34.2%34.7%53.8%85.7%47.7%68.8%60.5%41.0%
借入額/借入限度枠が大きい26.4%47.1%51.7%25.8%20.7%43.6%66.7%47.7%53.1%42.1%20.5%
申込手順がわかりやすい20.8%44.1%55.2%15.0%16.5%43.6%57.1%31.8%50.0%42.1%20.5%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単17.9%41.2%48.3%14.2%14.9%35.9%71.4%40.9%59.4%47.4%23.1%
来店不要で借り入れができる17.0%38.2%44.8%13.3%13.2%35.9%57.1%38.6%50.0%44.7%17.9%
少額からの借り入れが可能14.2%32.4%37.9%9.2%10.7%30.8%52.4%27.3%43.8%31.6%17.9%
24時間365日借り入れが可能17.0%41.2%44.8%12.5%11.6%33.3%57.1%38.6%46.9%42.1%17.9%
24時間365日返済が可能13.2%32.4%37.9%10.8%9.1%30.8%52.4%29.5%37.5%34.2%17.9%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い16.0%38.2%41.4%15.0%11.6%35.9%61.9%43.2%46.9%42.1%17.9%
申込みから借り入れまでのスピードが早い16.0%35.3%44.8%14.2%14.9%33.3%57.1%38.6%50.0%39.5%17.9%
ローンカードで借り入れ・返済ができる17.0%44.1%41.4%15.0%15.7%38.5%57.1%38.6%59.4%52.6%20.5%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる16.0%38.2%44.8%11.7%10.7%33.3%57.1%31.8%46.9%39.5%17.9%
店頭で借り入れ・返済ができる12.3%38.2%41.4%11.7%10.7%33.3%61.9%29.5%37.5%31.6%17.9%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)12.3%35.3%37.9%10.8%9.9%28.2%52.4%27.3%40.6%28.9%17.9%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)11.3%32.4%37.9%9.2%9.9%28.2%52.4%25.0%40.6%28.9%17.9%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった16.0%44.1%44.8%11.7%10.7%35.9%71.4%31.8%40.6%31.6%17.9%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる12.3%38.2%41.4%10.8%9.9%30.8%57.1%29.5%37.5%31.6%17.9%
セキュリティや情報保護に力を入れている14.2%41.2%44.8%10.8%10.7%33.3%61.9%29.5%40.6%31.6%20.5%
金利優遇等のキャンペーン13.2%35.3%41.4%10.8%9.9%30.8%61.9%27.3%40.6%31.6%20.5%
従来の与信判断と異なる審査方法13.2%41.2%41.4%10.0%9.9%33.3%61.9%31.8%37.5%31.6%17.9%
契約後のアフターフォロー12.3%38.2%41.4%10.8%9.9%30.8%57.1%29.5%37.5%31.6%17.9%
SNSや比較サイト等での評価12.3%38.2%41.4%10.0%9.9%30.8%57.1%29.5%37.5%31.6%17.9%
知人・友人・取引先からの紹介15.1%35.3%41.4%13.3%14.0%33.3%66.7%27.3%37.5%34.2%20.5%
会計士・税理士・弁護士からの紹介14.2%35.3%41.4%15.8%15.7%35.9%61.9%27.3%40.6%34.2%25.6%
その他2.8%0.0%0.0%2.5%3.3%0.0%4.8%0.0%0.0%0.0%5.1%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の満足度

満足度が高いのは「労働金庫」「信託銀行」「ネット銀行」
満足度が低いのは「事業者金融」「消費者金融」「信用金庫」
満足度都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
非常に満足31.1%52.9%55.2%26.7%27.3%43.6%66.7%34.1%40.6%31.6%43.6%
やや満足49.1%32.4%31.0%48.3%47.1%35.9%28.6%25.0%28.1%44.7%33.3%
どちらでもない18.9%14.7%13.8%23.3%23.1%15.4%4.8%34.1%25.0%15.8%17.9%
やや不満0.9%0.0%0.0%1.7%2.5%2.6%0.0%2.3%3.1%5.3%0.0%
非常に不満0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%2.6%0.0%4.5%3.1%2.6%5.1%

金融機関の種類とビジネスローン利用者の不満点

金利の高さへの不満が多いのは「消費者金融」「事業者金融」
借入額が少ないことへの不満が多いのは「ネット銀行」「信託銀行」「労働金庫」「消費者金融」
融資で時間がかかったことへの不満が多いのは「信託銀行」「労働金庫」「消費者金融」
不満点都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社・信販会社その他の金融機関
借入時の適用金利が高い36.8%55.9%44.8%34.2%36.4%51.3%57.1%77.3%78.1%60.5%38.5%
借入可能額が希望額よりも少なかった20.8%44.1%51.7%15.8%16.5%35.9%57.1%36.4%46.9%36.8%33.3%
毎月の利息負担が大きい23.6%50.0%48.3%15.0%19.8%41.0%57.1%43.2%53.1%50.0%28.2%
毎月の返済負担が大きい20.8%35.3%44.8%14.2%15.7%30.8%57.1%43.2%37.5%26.3%33.3%
何度も借りられるため、つい借りてしまう22.6%44.1%51.7%20.8%18.2%35.9%52.4%38.6%40.6%44.7%25.6%
追加の借り入れができない16.0%38.2%48.3%18.3%15.7%35.9%52.4%31.8%37.5%28.9%33.3%
なかなか完済できない17.0%35.3%41.4%21.7%19.8%38.5%66.7%36.4%43.8%31.6%25.6%
担当者の対応が悪い12.3%35.3%34.5%10.0%10.7%28.2%52.4%27.3%34.4%28.9%23.1%
融資まで時間がかかった13.2%29.4%34.5%17.5%14.0%33.3%52.4%22.7%34.4%31.6%25.6%
審査結果が出るまで時間がかかった14.2%32.4%34.5%14.2%12.4%28.2%47.6%27.3%31.2%26.3%25.6%
必要書類が多すぎる26.4%35.3%41.4%35.0%25.6%41.0%52.4%34.1%34.4%34.2%38.5%
借入・返済できるATMが少ない13.2%35.3%37.9%8.3%8.3%28.2%47.6%29.5%31.2%28.9%17.9%
借入・返済できる店舗が少ない9.4%29.4%34.5%8.3%8.3%25.6%47.6%25.0%31.2%26.3%17.9%
訪問による契約が必須だった10.4%29.4%34.5%10.0%9.9%25.6%47.6%25.0%31.2%26.3%17.9%
返済遅延の催促が多い10.4%32.4%37.9%9.2%9.9%28.2%57.1%22.7%31.2%31.6%17.9%
営業時間が短い14.2%32.4%37.9%11.7%12.4%25.6%47.6%22.7%31.2%26.3%20.5%
悪徳業者のように感じる10.4%29.4%34.5%10.0%9.1%25.6%47.6%25.0%31.2%26.3%17.9%
その他10.4%0.0%6.9%13.3%14.0%10.3%4.8%0.0%0.0%5.3%20.5%
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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。