ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)利用者への総合調査/2020年版リサーチ調査

ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)を利用した方(法人経営者・個人事業主(自営業者))への総合調査を行いました。ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)利用の実態を調査する目的で、本調査は行われています。

調査設計

  • 調査時期:2020年8月
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査地域:全国
  • スクリーニング調査対象者:10,057人(会社経営者・個人事業主(自営業))
  • 本調査対象者:330人(会社経営者・個人事業主(自営業))
引用・転載時のルール表記

※本リサーチの引用・転載の際は、紙媒体や資料では「クレジットの明記」、ウェブ媒体での利用の際は「クレジットの明記+このページURLへのリンク(nofollow不可)」を厳守お願いします。リサーチ調査の生データが欲しい方は、こちらからご連絡ください。

スクリーニング調査

回収サンプル数:10,057人

  • 経営者・役員:3,080人(30.6%)
  • 自営業:6,977人(69.4%)

Q. あなたの役職を教えてください。

役職
役職 回答数 割合(%)
代表取締役(社長) 1840 18.3%
個人事業主 5870 58.4%
会長 49 0.5%
取締役(副社長、専務、常務、役員) 987 9.8%
執行役員 171 1.7%
部長 91 0.9%
課長 41 0.4%
係長 25 0.2%
主任 80 0.8%
顧問 44 0.4%
その他 402 4.0%
答えたくない 457 4.5%

Q. 会社(個人事業)の資金調達方法として、ビジネスローンを利用した経験がありますか?

ビジネスローンの利用経験
利用経験 回答数 割合(%)
経験がある 1019 13.2%
経験がない 6501 84.3%
答えられない 190 2.5%
推移
利用経験 2019年 2020年
経験がある 23.1% 13.2%
経験がない 73.5% 84.3%
答えられない 3.4% 2.5%
役職別のビジネスローン利用経験
役職 回答数 経験がある 経験がない 答えられない
全体 7710 13.2% 84.3% 2.5%
代表取締役(社長) 1840 22.9% 73.9% 3.3%
個人事業主 5870 10.2% 87.6% 2.2%

本調査

上記の設問で、ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)を作った経験あると回答した方から330人のアンケートを回収しました。

回収サンプル数:330人

  • 経営者・役員:134人(40.6%)
  • 自営業:196人(59.4%)

Q. ビジネスローンの利用回数を教えてください。

利用経験
利用回数 回答数 割合(%)
1回 120 36.9%
2回 65 20.0%
3回 46 14.2%
4回 15 4.6%
5回 27 8.3%
6回 5 1.5%
7回 5 1.5%
8回 0 0.0%
9回 0 0.0%
10回以上 42 12.9%
推移
利用回数 2019年 2020年
1回 37.3% 36.9%
2回 15.5% 20.0%
3回 12.4% 14.2%
4回 6.2% 4.6%
5回 6.5% 8.3%
6回 0.9% 1.5%
7回 0.3% 1.5%
8回 0.6% 0.0%
9回 0.3% 0.0%
10回以上 19.9% 12.9%
社員数別利用経験
利用経験 回答数 1回 2回 3回 4回 5回 6回 7回 8回 9回 10回以上
全体 325 36.9% 20.0% 14.2% 4.6% 8.3% 1.5% 1.5% 0.0% 0.0% 12.9%
1人:経営者(個人事業主)だけ 99 45.5% 26.3% 9.1% 5.1% 5.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 9.1%
2人以上~3人未満 85 49.4% 14.1% 11.8% 3.5% 7.1% 0.0% 3.5% 0.0% 0.0% 10.6%
3人以上~5人未満 41 22.0% 26.8% 19.5% 4.9% 7.3% 7.3% 2.4% 0.0% 0.0% 9.8%
5人以上~10人未満 31 41.9% 19.4% 16.1% 6.5% 9.7% 3.2% 0.0% 0.0% 0.0% 3.2%
10人以上~20人未満 25 20.0% 20.0% 36.0% 4.0% 8.0% 4.0% 0.0% 0.0% 0.0% 8.0%
20人以上~30人未満 8 25.0% 25.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0%
30人以上~50人未満 10 0.0% 20.0% 20.0% 10.0% 20.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 30.0%
50人以上~100人未満 7 57.1% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 28.6%
100人以上~1,000人未満 9 0.0% 11.1% 22.2% 11.1% 33.3% 0.0% 11.1% 0.0% 0.0% 11.1%
1,000人以上~ 10 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 10.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 90.0%
月商別利用経験
月商 回答数 1回 2回 3回 4回 5回 6回 7回 8回 9回 10回以上
全体 325 36.9% 20.0% 14.2% 4.6% 8.3% 1.5% 1.5% 0.0% 0.0% 12.9%
~10万円未満 8 75.0% 12.5% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
10万円以上~100万円未満 101 49.5% 19.8% 8.9% 6.9% 3.0% 0.0% 1.0% 0.0% 0.0% 10.9%
100万円以上~500万円未満 78 25.6% 23.1% 17.9% 3.8% 11.5% 2.6% 2.6% 0.0% 0.0% 12.8%
500万円以上~1,000万円未満 39 43.6% 25.6% 12.8% 5.1% 2.6% 0.0% 2.6% 0.0% 0.0% 7.7%
1,000万円以上~3,000万円未満 31 22.6% 25.8% 25.8% 0.0% 16.1% 3.2% 0.0% 0.0% 0.0% 6.5%
3,000万円以上~5,000万円未満 15 13.3% 26.7% 20.0% 6.7% 6.7% 13.3% 0.0% 0.0% 0.0% 13.3%
5,000万円以上~1億円未満 17 17.6% 11.8% 23.5% 0.0% 23.5% 0.0% 5.9% 0.0% 0.0% 17.6%
1億円以上~ 19 15.8% 0.0% 5.3% 10.5% 10.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 57.9%
答えたくない 17 70.6% 11.8% 11.8% 0.0% 5.9% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%

Q. ビジネスローンの利用を検討した理由は何ですか?

検討理由
検討理由 回答数 割合(%)
運転資金が不足していた 189 58.2%
売上が減った 100 30.8%
一時的に支出が増えた 92 28.3%
予定していた収入が一時的に途絶えた 78 24.0%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった 56 17.2%
既存の借入れの返済資金が不足していた 41 12.6%
売上増加が見込まれる 28 8.6%
その他 13 4.0%
推移
検討理由 2019年 2020年
運転資金が不足していた 54.7% 58.2%
売上が減った 18.9% 30.8%
一時的に支出が増えた 32.9% 28.3%
予定していた収入が一時的に途絶えた 22.4% 24.0%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった 20.5% 17.2%
既存の借入れの返済資金が不足していた 9.3% 12.6%
売上増加が見込まれる 15.8% 8.6%
その他 4.3% 4.0%

Q. 利用したことのあるビジネスローンの資金使途であてはまるものを選んでください。

資金使途
資金使途 回答数 割合(%)
取引先への支払い 132 40.6%
仕入資金 117 36.0%
つなぎ資金 108 33.2%
設備投資 84 25.8%
他の借入の返済 73 22.5%
従業員への給料支払い 51 15.7%
開業資金(起業資金) 47 14.5%
新規事業資金 47 14.5%
税金の支払い 40 12.3%
家賃の支払い 30 9.2%
手形の決済 27 8.3%
広告宣伝費の支払い 22 6.8%
季節資金 21 6.5%
その他 8 2.5%
推移
資金使途 2019年 2020年
取引先への支払い 42.9% 40.6%
仕入資金 34.8% 36.0%
つなぎ資金 35.4% 33.2%
設備投資 26.1% 25.8%
他の借入の返済 14.3% 22.5%
従業員への給料支払い 14.3% 15.7%
開業資金(起業資金) 11.8% 14.5%
新規事業資金 18.6% 14.5%
税金の支払い 14.0% 12.3%
家賃の支払い 5.6% 9.2%
手形の決済 9.3% 8.3%
広告宣伝費の支払い 6.5% 6.8%
季節資金 6.2% 6.5%
その他 2.8% 2.5%
その他

設立時
不祥事の弁償金
不動産購入
建築資金
生活費
付き合い
退職金支払い

Q. 利用したことのあるビジネスローンを提供する金融機関の種類をすべて教えてください。

利用経験のある金融機関
金融機関 回答数 割合(%)
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など) 94 28.9%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など) 49 15.1%
信託銀行 29 8.9%
地方銀行(東京スター銀行など) 119 36.6%
信用金庫 100 30.8%
信用組合 31 9.5%
労働金庫 25 7.7%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク) 44 13.5%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク) 39 12.0%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど) 59 18.2%
その他の金融機関 36 11.1%
推移
金融機関 2019年 2020年
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など) 32.9% 28.9%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など) 10.6% 15.1%
信託銀行 9.0% 8.9%
地方銀行(東京スター銀行など) 37.3% 36.6%
信用金庫 37.6% 30.8%
信用組合 12.1% 9.5%
労働金庫 6.5% 7.7%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク) 13.7% 13.5%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク) 9.9% 12.0%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど) 11.8% 18.2%
その他の金融機関 12.1% 11.1%
その他

区の融資
信金の外交員
地元の商工会
地元の信販会社
リース会社

Q. 利用したことのあるビジネスローンの種類を教えてください。

種類
ビジネスローンの種類 回答数 割合(%)
証書貸付 196 60.3%
クレジットライン:ローンカードなし 96 29.5%
クレジットライン:ローンカードあり 133 40.9%
推移
ビジネスローンの種類 2019年 2020年
証書貸付 72.7% 60.3%
クレジットライン:ローンカードなし 19.3% 29.5%
クレジットライン:ローンカードあり 31.4% 40.9%

Q. ビジネスローンを借りるまでに何社に申し込みましたか?

審査
審査 回答数 割合(%)
1社目で借りられた 268 82.5%
2社目で借りられた 25 7.7%
3社目で借りられた 17 5.2%
4社目で借りられた 3 0.9%
5社目で借りられた 2 0.6%
6社目~10社目で借りられた 1 0.3%
11社目~で借りられた 9 2.8%
推移
審査 2019年 2020年
1社目で借りられた 85.1% 82.5%
2社目で借りられた 8.4% 7.7%
3社目で借りられた 1.6% 5.2%
4社目で借りられた 0.9% 0.9%
5社目で借りられた 0.6% 0.6%
6社目~10社目で借りられた 0.6% 0.3%
11社目~で借りられた 2.8% 2.8%

Q. ビジネスローンの申込から借入までの期間を教えてください。

融資スピード
融資スピード 回答数 割合(%)
即日(当日) 69 21.2%
翌日・1日後 48 14.8%
2日後 21 6.5%
3日後 23 7.1%
4~6日後 31 9.5%
1週間後 57 17.5%
2週間後 37 11.4%
3週間後 9 2.8%
1カ月後 21 6.5%
2カ月後 3 0.9%
3カ月後 1 0.3%
4カ月後~6カ月後 0 0.0%
7カ月後~1年後 1 0.3%
それより後 4 1.2%
推移
融資スピード 2019年 2020年
即日(当日) 15.8% 21.2%
翌日・1日後 10.2% 14.8%
2日後 6.8% 6.5%
3日後 7.5% 7.1%
4~6日後 12.1% 9.5%
1週間後 23.0% 17.5%
2週間後 9.3% 11.4%
3週間後 3.7% 2.8%
1カ月後 7.5% 6.5%
2カ月後 0.3% 0.9%
3カ月後 1.2% 0.3%
4カ月後~6カ月後 0.6% 0.0%
7カ月後~1年後 0.6% 0.3%
それより後 1.2% 1.2%

Q. ビジネスローンの借入額はいくらですか?

借入額
借入額 回答数 割合(%)
~5,000円未満 25 7.7%
5,000円以上~10,000円未満 4 1.2%
10,000円以上~20,000円未満 11 3.4%
20,000円以上~30,000円未満 12 3.7%
30,000円以上~50,000円未満 8 2.5%
50,000円以上~100,000円未満 14 4.3%
100,000円以上~200,000円未満 17 5.2%
200,000円以上~300,000円未満 15 4.6%
300,000円以上~500,000円未満 26 8.0%
500,000円以上~1,000,000円未満 47 14.5%
1,000,000円以上~2,000,000円未満 34 10.5%
2,000,000円以上~5,000,000円未満 48 14.8%
5,000,000円以上~10,000,000円未満 22 6.8%
10,000,000円以上~20,000,000円未満 16 4.9%
20,000,000円以上~30,000,000円未満 5 1.5%
30,000,000円以上~50,000,000円未満 4 1.2%
50,000,000円以上~1億円未満 3 0.9%
1億円以上~ 14 4.3%
推移
借入額 2019年 2020年
~5,000円未満 7.8% 7.7%
5,000円以上~10,000円未満 2.2% 1.2%
10,000円以上~20,000円未満 0.9% 3.4%
20,000円以上~30,000円未満 1.6% 3.7%
30,000円以上~50,000円未満 0.9% 2.5%
50,000円以上~100,000円未満 2.8% 4.3%
100,000円以上~200,000円未満 2.5% 5.2%
200,000円以上~300,000円未満 1.9% 4.6%
300,000円以上~500,000円未満 5.9% 8.0%
500,000円以上~1,000,000円未満 11.2% 14.5%
1,000,000円以上~2,000,000円未満 12.7% 10.5%
2,000,000円以上~5,000,000円未満 15.5% 14.8%
5,000,000円以上~10,000,000円未満 10.2% 6.8%
10,000,000円以上~20,000,000円未満 6.2% 4.9%
20,000,000円以上~30,000,000円未満 5.3% 1.5%
30,000,000円以上~50,000,000円未満 2.8% 1.2%
50,000,000円以上~1億円未満 2.5% 0.9%
1億円以上~ 7.1% 4.3%

Q. ビジネスローン申込時の借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合を答えてください。

希望借入額に対する融資額
総数 (%)
希望借入額に対する融資額 回答数 割合(%)
0%以上~10%未満 25 7.7%
10%以上~20%未満 26 8.0%
20%以上~30%未満 11 3.4%
30%以上~40%未満 10 3.1%
40%以上~50%未満 11 3.4%
50%以上~60%未満 10 3.1%
60%以上~70%未満 4 1.2%
70%以上~80%未満 16 4.9%
80%以上~90%未満 10 3.1%
90%以上~100%未満 37 11.4%
100% 165 50.8%
推移
希望借入額に対する融資額 2019年 2020年
0%以上~10%未満 6.8% 7.7%
10%以上~20%未満 7.1% 8.0%
20%以上~30%未満 2.5% 3.4%
30%以上~40%未満 0.9% 3.1%
40%以上~50%未満 1.6% 3.4%
50%以上~60%未満 4.3% 3.1%
60%以上~70%未満 1.2% 1.2%
70%以上~80%未満 3.4% 4.9%
80%以上~90%未満 3.4% 3.1%
90%以上~100%未満 10.6% 11.4%
100% 58.1% 50.8%

Q. ビジネスローンの適用金利(実際に適用された金利(年率))を教えてください。

適用金利
適用金利 1社目 2社目 3社目 4社目 5社目 6社目以上
0%以上~1%未満 38 10 2 1 0 3
1%以上~2%未満 48 29 5 1 0 3
2%以上~3%未満 47 18 19 2 0 4
3%以上~4%未満 38 8 8 13 0 3
4%以上~5%未満 19 14 3 2 13 2
5%以上~6%未満 22 2 3 0 0 12
6%以上~7%未満 3 3 9 1 1 11
7%以上~8%未満 13 3 3 1 3 12
8%以上~9%未満 13 5 0 2 1 11
9%以上~10%未満 12 5 3 0 1 12
10%以上~11%未満 7 3 1 3 1 12
11%以上~12%未満 8 3 3 1 0 12
12%以上~13%未満 11 6 1 0 0 12
13%以上~14%未満 9 6 1 1 0 11
14%以上~15%未満 17 5 3 1 2 10
15%以上~16%未満 9 1 2 1 0 12
16%以上~17%未満 1 0 1 0 0 11
17%以上~18%未満 2 2 1 0 0 11
18% 8 0 0 0 0 10
未選択 0 202 257 295 303 307
1社目の適用金利推移
1社目の適用金利 2019年 2020年
0%以上~1%未満 11.5% 11.7%
1%以上~2%未満 24.2% 14.8%
2%以上~3%未満 18.6% 14.5%
3%以上~4%未満 6.5% 11.7%
4%以上~5%未満 6.8% 5.8%
5%以上~6%未満 5.0% 6.8%
6%以上~7%未満 2.5% 0.9%
7%以上~8%未満 2.2% 4.0%
8%以上~9%未満 4.0% 4.0%
9%以上~10%未満 2.2% 3.7%
10%以上~11%未満 2.2% 2.2%
11%以上~12%未満 2.5% 2.5%
12%以上~13%未満 2.5% 3.4%
13%以上~14%未満 1.9% 2.8%
14%以上~15%未満 2.5% 5.2%
15%以上~16%未満 1.2% 2.8%
16%以上~17%未満 0.3% 0.3%
17%以上~18%未満 0.9% 0.6%
18% 2.5% 2.5%
未選択 0.0% 0.0%

Q. ビジネスローンの返済状況・返済期間を教えてください。

返済状況
返済状況 回答数 割合(%)
現在返済中/返済期間:1カ月未満 12 3.7%
現在返済中/返済期間:1カ月以上~3カ月未満 17 5.2%
現在返済中/返済期間:3カ月以上~6カ月未満 13 4.0%
現在返済中/返済期間:6カ月以上~1年未満 30 9.2%
現在返済中/返済期間:1年以上~2年未満 25 7.7%
現在返済中/返済期間:2年以上~3年未満 19 5.8%
現在返済中/返済期間:3年以上~5年未満 27 8.3%
現在返済中/返済期間:5年以上~10年未満 24 7.4%
現在返済中/返済期間:10年以上~ 10 3.1%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月未満 13 4.0%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月以上~3カ月未満 16 4.9%
完済/完済するまでの返済期間:3カ月以上~6カ月未満 11 3.4%
完済/完済するまでの返済期間:6カ月以上~1年未満 20 6.2%
完済/完済するまでの返済期間:1年以上~2年未満 17 5.2%
完済/完済するまでの返済期間:2年以上~3年未満 17 5.2%
完済/完済するまでの返済期間:3年以上~5年未満 19 5.8%
完済/完済するまでの返済期間:5年以上~10年未満 22 6.8%
完済/完済するまでの返済期間:10年以上~ 13 4.0%
推移
返済状況 2019年 2020年
現在返済中/返済期間:1カ月未満 5.3% 3.7%
現在返済中/返済期間:1カ月以上~3カ月未満 4.7% 5.2%
現在返済中/返済期間:3カ月以上~6カ月未満 5.3% 4.0%
現在返済中/返済期間:6カ月以上~1年未満 7.8% 9.2%
現在返済中/返済期間:1年以上~2年未満 8.4% 7.7%
現在返済中/返済期間:2年以上~3年未満 6.5% 5.8%
現在返済中/返済期間:3年以上~5年未満 12.4% 8.3%
現在返済中/返済期間:5年以上~10年未満 11.5% 7.4%
現在返済中/返済期間:10年以上~ 2.2% 3.1%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月未満 4.3% 4.0%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月以上~3カ月未満 3.1% 4.9%
完済/完済するまでの返済期間:3カ月以上~6カ月未満 1.9% 3.4%
完済/完済するまでの返済期間:6カ月以上~1年未満 4.0% 6.2%
完済/完済するまでの返済期間:1年以上~2年未満 6.2% 5.2%
完済/完済するまでの返済期間:2年以上~3年未満 2.5% 5.2%
完済/完済するまでの返済期間:3年以上~5年未満 5.9% 5.8%
完済/完済するまでの返済期間:5年以上~10年未満 4.0% 6.8%
完済/完済するまでの返済期間:10年以上~ 4.0% 4.0%

Q. ビジネスローンを選んだ際の情報源を教えてください。

情報源
情報源 回答数 割合(%)
ビジネスローン会社のウェブサイト 101 31.1%
ビジネスローン会社からの訪問営業 68 20.9%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 60 18.5%
比較情報サイト 59 18.2%
友人・知人からの紹介 59 18.2%
ビジネスローン会社のDM・チラシ 47 14.5%
ビジネスローン会社に関するブログ記事等 39 12.0%
ソーシャル・ネットワーキング・サービス(SNS) 26 8.0%
店頭等に設置された看板 26 8.0%
家族・親族からの紹介 24 7.4%
メールマガジン 23 7.1%
従業員・役員からの紹介 20 6.2%
テレビCM 20 6.2%
新聞(一般紙) 19 5.8%
雑誌 14 4.3%
街頭広告 14 4.3%
電車・バス等中吊り広告 14 4.3%
新聞(スポーツ紙) 14 4.3%
ラジオCM 14 4.3%
その他 30 9.2%
推移
情報源 2019年 2020年
ビジネスローン会社のウェブサイト 27.0% 31.1%
ビジネスローン会社からの訪問営業 22.4% 20.9%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 26.7% 18.5%
比較情報サイト 11.2% 18.2%
友人・知人からの紹介 16.1% 18.2%
ビジネスローン会社のDM・チラシ 10.2% 14.5%
ビジネスローン会社に関するブログ記事等 9.0% 12.0%
ソーシャル・ネットワーキング・サービス(SNS) 7.5% 8.0%
店頭等に設置された看板 7.5% 8.0%
家族・親族からの紹介 6.2% 7.4%
メールマガジン 5.6% 7.1%
従業員・役員からの紹介 9.0% 6.2%
テレビCM 5.0% 6.2%
新聞(一般紙) 5.3% 5.8%
雑誌 4.3% 4.3%
街頭広告 4.7% 4.3%
電車・バス等中吊り広告 4.3% 4.3%
新聞(スポーツ紙) 5.3% 4.3%
ラジオCM 4.3% 4.3%
その他 10.6% 9.2%

Q.4 ビジネスローンを選ぶ際に重視したポイントを教えてください。

選ぶポイント
選ぶポイント 回答数 割合(%)
低金利 187 57.5%
保証人なし(第三者の保証人なし) 151 46.5%
無担保 139 42.8%
審査が通りやすい 126 38.8%
借入額/借入限度枠が大きい 94 28.9%
申込手順がわかりやすい 50 15.4%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 48 14.8%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 45 13.8%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 43 13.2%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 42 12.9%
来店不要で借り入れができる 40 12.3%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 38 11.7%
少額からの借り入れが可能 33 10.2%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 27 8.3%
金利優遇等のキャンペーン 26 8.0%
24時間365日返済が可能 24 7.4%
店頭で借り入れ・返済ができる 24 7.4%
24時間365日借り入れが可能 23 7.1%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 23 7.1%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 23 7.1%
セキュリティや情報保護に力を入れている 23 7.1%
知人・友人・取引先からの紹介 23 7.1%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 21 6.5%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 19 5.8%
従来の与信判断と異なる審査方法 19 5.8%
契約後のアフターフォロー 19 5.8%
SNSや比較サイト等での評価 18 5.5%
その他 2 0.6%
推移
選ぶポイント 2019年 2020年
低金利 60.6% 57.5%
保証人なし(第三者の保証人なし) 35.7% 46.5%
無担保 46.6% 42.8%
審査が通りやすい 36.3% 38.8%
借入額/借入限度枠が大きい 22.4% 28.9%
申込手順がわかりやすい 15.2% 15.4%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 9.6% 14.8%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 10.9% 13.8%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 11.2% 13.2%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 9.9% 12.9%
来店不要で借り入れができる 9.3% 12.3%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 9.0% 11.7%
少額からの借り入れが可能 8.1% 10.2%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 7.5% 8.3%
金利優遇等のキャンペーン 6.5% 8.0%
24時間365日返済が可能 6.2% 7.4%
店頭で借り入れ・返済ができる 4.7% 7.4%
24時間365日借り入れが可能 7.1% 7.1%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 5.6% 7.1%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 5.3% 7.1%
セキュリティや情報保護に力を入れている 6.2% 7.1%
知人・友人・取引先からの紹介 7.1% 7.1%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 5.6% 6.5%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 5.3% 5.8%
従来の与信判断と異なる審査方法 3.7% 5.8%
契約後のアフターフォロー 5.3% 5.8%
SNSや比較サイト等での評価 4.0% 5.5%
その他 2.2% 0.6%

Q. 実際に利用したビジネスローンを選んだ理由を教えてください。

選んだ理由
選んだ理由 回答数 割合(%)
低金利 153 47.1%
保証人なし(第三者の保証人なし) 139 42.8%
無担保 124 38.2%
審査が通りやすい 103 31.7%
借入額/借入限度枠が大きい 62 19.1%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 44 13.5%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 41 12.6%
申込手順がわかりやすい 38 11.7%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 37 11.4%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 36 11.1%
来店不要で借り入れができる 35 10.8%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 30 9.2%
少額からの借り入れが可能 26 8.0%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 24 7.4%
24時間365日返済が可能 23 7.1%
店頭で借り入れ・返済ができる 23 7.1%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 21 6.5%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 20 6.2%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 20 6.2%
24時間365日借り入れが可能 19 5.8%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 19 5.8%
金利優遇等のキャンペーン 19 5.8%
知人・友人・取引先からの紹介 19 5.8%
セキュリティや情報保護に力を入れている 16 4.9%
従来の与信判断と異なる審査方法 16 4.9%
契約後のアフターフォロー 16 4.9%
SNSや比較サイト等での評価 16 4.9%
その他 3 0.9%
推移
選んだ理由 2019年 2020年
低金利 54.7% 47.1%
保証人なし(第三者の保証人なし) 35.1% 42.8%
無担保 42.9% 38.2%
審査が通りやすい 28.0% 31.7%
借入額/借入限度枠が大きい 16.5% 19.1%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 8.4% 13.5%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 9.9% 12.6%
申込手順がわかりやすい 10.9% 11.7%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 8.4% 11.4%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 8.4% 11.1%
来店不要で借り入れができる 8.4% 10.8%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 6.5% 9.2%
少額からの借り入れが可能 5.0% 8.0%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 8.4% 7.4%
24時間365日返済が可能 5.6% 7.1%
店頭で借り入れ・返済ができる 5.0% 7.1%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 4.3% 6.5%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 5.3% 6.2%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 5.6% 6.2%
24時間365日借り入れが可能 7.1% 5.8%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 4.3% 5.8%
金利優遇等のキャンペーン 4.7% 5.8%
知人・友人・取引先からの紹介 7.1% 5.8%
セキュリティや情報保護に力を入れている 5.0% 4.9%
従来の与信判断と異なる審査方法 4.3% 4.9%
契約後のアフターフォロー 4.3% 4.9%
SNSや比較サイト等での評価 4.0% 4.9%
その他 3.1% 0.9%

Q.7 ビジネスローンの満足度を教えてください。

満足度
満足度 回答数 割合(%)
非常に満足 71 21.8%
やや満足 134 41.2%
どちらでもない 87 26.8%
やや不満 21 6.5%
非常に不満 12 3.7%
金融機関別の満足度
満足度 回答数 非常に満足 やや満足 どちらでもない やや不満 非常に不満
全体 325 21.8% 41.2% 26.8% 6.5% 3.7%
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など) 94 31.9% 40.4% 19.1% 4.3% 4.3%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など) 49 42.9% 34.7% 14.3% 4.1% 4.1%
信託銀行 29 55.2% 34.5% 6.9% 3.4% 0.0%
地方銀行(東京スター銀行など) 119 26.1% 38.7% 28.6% 5.0% 1.7%
信用金庫 100 27.0% 45.0% 23.0% 3.0% 2.0%
信用組合 31 51.6% 25.8% 19.4% 3.2% 0.0%
労働金庫 25 56.0% 40.0% 4.0% 0.0% 0.0%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク) 44 31.8% 25.0% 20.5% 11.4% 11.4%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク) 39 33.3% 30.8% 20.5% 10.3% 5.1%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど) 59 28.8% 33.9% 25.4% 8.5% 3.4%
その他の金融機関 36 44.4% 33.3% 19.4% 0.0% 2.8%
種類別の満足度
満足度 回答数 非常に満足 やや満足 どちらでもない やや不満 非常に不満
全体 325 21.8% 41.2% 26.8% 6.5% 3.7%
証書貸付 196 25.5% 40.8% 23.5% 6.1% 4.1%
クレジットライン:ローンカードなし 96 32.3% 37.5% 22.9% 3.1% 4.2%
クレジットライン:ローンカードあり 133 26.3% 39.8% 22.6% 8.3% 3.0%

Q. 実際にビジネスローンを利用して、不満に思う点を教えてください。

不満
不満 回答数 割合(%)
借入時の適用金利が高い 134 41.2%
毎月の利息負担が大きい 74 22.8%
なかなか完済できない 55 16.9%
必要書類が多すぎる 53 16.3%
毎月の返済負担が大きい 51 15.7%
何度も借りられるため、つい借りてしまう 51 15.7%
借入可能額が希望額よりも少なかった 42 12.9%
追加の借り入れができない 31 9.5%
融資まで時間がかかった 27 8.3%
審査結果が出るまで時間がかかった 24 7.4%
借入・返済できるATMが少ない 24 7.4%
その他 24 7.4%
悪徳業者のように感じる 18 5.5%
担当者の対応が悪い 17 5.2%
訪問による契約が必須だった 17 5.2%
借入・返済できる店舗が少ない 14 4.3%
返済遅延の催促が多い 13 4.0%
営業時間が短い 13 4.0%
推移
不満 2019年 2020年
借入時の適用金利が高い 35.4% 41.2%
毎月の利息負担が大きい 16.8% 22.8%
なかなか完済できない 12.4% 16.9%
必要書類が多すぎる 23.0% 16.3%
毎月の返済負担が大きい 13.4% 15.7%
何度も借りられるため、つい借りてしまう 13.4% 15.7%
借入可能額が希望額よりも少なかった 13.0% 12.9%
追加の借り入れができない 11.8% 9.5%
融資まで時間がかかった 9.0% 8.3%
審査結果が出るまで時間がかかった 8.1% 7.4%
借入・返済できるATMが少ない 5.3% 7.4%
その他 12.7% 7.4%
悪徳業者のように感じる 4.3% 5.5%
担当者の対応が悪い 5.3% 5.2%
訪問による契約が必須だった 5.0% 5.2%
借入・返済できる店舗が少ない 3.4% 4.3%
返済遅延の催促が多い 4.0% 4.0%
営業時間が短い 6.5% 4.0%
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たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。