ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)利用者への総合調査/2019年版リサーチ調査

ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)を利用した方(法人経営者・個人事業主(自営業者))への総合調査を行いました。ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)利用の実態を調査する目的で、本調査は行われています。

調査設計

  • 調査時期:2019年5月
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査地域:全国
  • スクリーニング調査対象者:7,421人(会社経営者・個人事業主(自営業))
  • 本調査対象者:330人(会社経営者・個人事業主(自営業))

スクリーニング調査

回収サンプル数:7,421人

  • 経営者・役員:6,917人(93.2%)
  • 自営業:504人(6.8%)

Q.1 あなたの役職を教えてください。

役職
役職回答数割合(%)
代表取締役(社長)334945.1%
個人事業主5046.8%
会長921.2%
取締役(副社長、専務、常務、役員)214228.9%
執行役員2833.8%
部長2553.4%
課長640.9%
係長290.4%
主任680.9%
顧問1091.5%
その他2513.4%
答えたくない2753.7%

Q2 会社(個人事業)の資金調達方法として、ビジネスローンを利用した経験がありますか?

ビジネスローンの利用経験
  • ビジネスローンの利用経験は、23.1%
利用経験回答数割合(%)
経験がある89123.1%
経験がない283173.5%
答えられない1313.4%
役職別のビジネスローン利用経験
  • 代表取締役(社長)のビジネスローン利用経験は、24.6%
  • 個人事業主(自営業者)のビジネスローン利用経験は、19.1%
役職経験がある経験がない合計
代表取締役(社長)80024483248
個人事業主91383474

本調査

上記の設問で、ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)を作った経験あると回答した方から330人のアンケートを回収しました。

回収サンプル数:330人

  • 経営者・役員:201人(60.9%)
  • 自営業:129人(39.1%)

Q1 ビジネスローンの利用回数を教えてください。

  • 1回のみの利用経験の方が37.3%
  • 2回以上の利用経験の方が62.6%
  • 10回以上の利用経験の方が19.9%
ビジネスローン利用経験回答数割合(%)
1回12037.3%
2回5015.5%
3回4012.4%
4回206.2%
5回216.5%
6回30.9%
7回10.3%
8回20.6%
9回10.3%
10回以上6419.9%
社員数別利用経験
  • 2人以上~3人未満の会社が一番利用経験が多く
  • 100人以上~1,000人未満の会社が一番利用経験が少ない
社員数別利用経験1人:経営者(個人事業主)だけ2人以上~3人未満3人以上~5人未満5人以上~10人未満10人以上~20人未満20人以上~30人未満30人以上~50人未満50人以上~100人未満100人以上~1,000人未満1,000人以上~合計
1回143531161323312120
2回11191164412150
3回38736711440
4回153252220
5回4354112121
6回1113
7回11
8回112
9回11
10回以上6789926411264
合計29706646401715141015322
月商別利用経験
  • 月商100万円以上~500万円未満の会社が一番利用経験が多く
  • 月商~10万円未満の会社が一番利用経験が少ない
月商別利用経験~10万円未満10万円以上
~100万円未満
100万円以上
~500万円未満
500万円以

~1,000万円未満
1,000万円以上
~3,000万円未満
3,000万円以上
~5,000万円未満
5,000万円以上
~1億円未満
1億円以上~答えたくない合計
1回1155015135786120
2回516711442150
3回31059533240
4回3544111120
5回256421121
6回123
7回11
8回112
9回11
10回以上6105123422264
合計13498455420213712322

Q2 ビジネスローンの利用を検討した理由は何ですか?

  • 「運転資金の不足」が54.7%で一番多い
  • 「一時的な支出の増加」が32.9%で二番目に多い
ビジネスローン利用要因回答数割合(%)
運転資金が不足していた17654.7%
一時的に支出が増えた10632.9%
予定していた収入が一時的に途絶えた7222.4%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった6620.5%
売上が減った6118.9%
売上増加が見込まれる5115.8%
既存の借入れの返済資金が不足していた309.3%
その他144.3%

Q3 利用したことのあるビジネスローンの資金使途であてはまるものを選んでください。

  • 「取引先への支払い」が42.9%で一番多い
  • 「つなぎ資金」が35.4%で二番目に多い
  • 「仕入資金」が34.8%で三番目に多い
ビジネスローン利用要因回答数割合(%)
取引先への支払い13842.9%
つなぎ資金11435.4%
仕入資金11234.8%
設備投資8426.1%
新規事業資金6018.6%
他の借入の返済4614.3%
従業員への給料支払い4614.3%
税金の支払い4514.0%
開業資金(起業資金)3811.8%
手形の決済309.3%
広告宣伝費の支払い216.5%
季節資金206.2%
家賃の支払い185.6%
その他92.8%
その他と回答した方の自由記述

銀行との付き合い
設備投資資金が不足していた
車購入
銀行から頼まれた。
銀行との付き合い
取引銀行からの依頼による
低金利でかしてくれた。
金融機関に頼まれた
必要なサービス購入の為
銀行との付き合い

Q4 利用したことのあるビジネスローンを提供する金融機関の種類をすべて教えてください。

  • 「信用金庫」が37.6%で一番多い
  • 「都市銀行」が32.9%
  • 「事業者金融、消費者金融、クレジットカード会社」のノンバンクは合わせると35.4%
利用した金融機関回答数割合(%)
信用金庫12137.6%
地方銀行(東京スター銀行など)12037.3%
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など)10632.9%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク)4413.7%
信用組合3912.1%
その他の金融機関3912.1%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど)3811.8%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など)3410.6%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク)329.9%
信託銀行299.0%
労働金庫216.5%

Q5 利用したことのあるビジネスローンの種類を教えてください。

  • 一度借りたら返済するだけの「証書貸付」が58.9%で一番多い
  • ローンカード型のビジネスローンは、15.6%
ビジネスローン種類回答数割合(%)
証書貸付23458.9%
クレジットライン:ローンカードあり10115.6%
クレジットライン:ローンカードなし6225.4%

Q6 ビジネスローンを借りるまでに何社に申し込みましたか?

  • 85.1%の方が審査に落ちず、1社目で借り入れができている。
  • 2社目までで借りられた方は、93.5%
ビジネスローンを借りるまでに必要だった社数回答数割合(%)
1社目で借りられた27485.1%
2社目で借りられた278.4%
3社目で借りられた51.6%
4社目で借りられた30.9%
5社目で借りられた20.6%
6社目~10社目で借りられた20.6%
11社目~で借りられた92.8%

Q7 ビジネスローンの申込から借入までの期間を教えてください。

  • 即日融資で資金調達できた方は、15.8%
  • 1週間以内で調達できた方は、52.4%
借入までの期間回答数割合(%)
即日(当日)5115.8%
翌日・1日後3310.2%
2日後226.8%
3日後247.5%
4~6日後3912.1%
1週間後7423.0%
2週間後309.3%
3週間後123.7%
1カ月後247.5%
2カ月後10.3%
3カ月後41.2%
4カ月後~6カ月後20.6%
7カ月後~1年後20.6%
それより後41.2%

Q8 ビジネスローンの借入額はいくらですか?

  • 借入額で一番多いのは、200万円以上500万円未満の15.5%
  • 借入額で二番目に多いのは、100万円以上200万円未満の12.7%
  • 1,000万円以上借りられた方は、23.9%
借入額回答数割合(%)
~5,000円未満257.8%
5,000円以上~10,000円未満72.2%
10,000円以上~20,000円未満30.9%
20,000円以上~30,000円未満51.6%
30,000円以上~50,000円未満30.9%
50,000円以上~100,000円未満92.8%
100,000円以上~200,000円未満82.5%
200,000円以上~300,000円未満61.9%
300,000円以上~500,000円未満195.9%
500,000円以上~1,000,000円未満3611.2%
1,000,000円以上~2,000,000円未満4112.7%
2,000,000円以上~5,000,000円未満5015.5%
5,000,000円以上~10,000,000円未満3310.2%
10,000,000円以上~20,000,000円未満206.2%
20,000,000円以上~30,000,000円未満175.3%
30,000,000円以上~50,000,000円未満92.8%
50,000,000円以上~1億円未満82.5%
1億円以上~237.1%

Q9 ビジネスローン申込時の借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合を答えてください。

  • 希望額満額借りられた方は、58.1%
  • 希望額の20%以下しか借りられなかった方は、13.9%
借入額回答数割合(%)
0%以上~10%未満226.8%
10%以上~20%未満237.1%
20%以上~30%未満82.5%
30%以上~40%未満30.9%
40%以上~50%未満51.6%
50%以上~60%未満144.3%
60%以上~70%未満41.2%
70%以上~80%未満113.4%
80%以上~90%未満113.4%
90%以上~100%未満3410.6%
100%18758.1%

Q10 ビジネスローンの適用金利(実際に適用された金利(年率))を教えてください。

  • 適用金利が一番多いのは「1%以上~2%未満」で19.0%
  • 適用金利が二番目に多いのは「2%以上~3%未満」で17.6%
  • 適用金利が10%を超える方は、14.4%
適用金利1回目2回目3回目4回目5回目6回目~10回11回目~
0%以上~1%未満371621000
1%以上~2%未満782431000
2%以上~3%未満6015211010
3%以上~4%未満211228010
4%以上~5%未満22930021
5%以上~6%未満16651091
6%以上~7%未満8322097
7%以上~8%未満74100101
8%以上~9%未満13120080
9%以上~10%未満7420070
10%以上~11%未満7301010
11%以上~12%未満8401000
12%以上~13%未満8010010
13%以上~14%未満6200000
14%以上~15%未満8340000
15%以上~16%未満4101010
16%以上~17%未満1000000
17%以上~18%未満3001000
18%8110000
合計322108491805010

Q11 ビジネスローンの返済状況・返済期間を教えてください。

  • 適用金利が一番多いのは「現在返済中/返済期間:3年以上~5年未満」で12.4%
  • 適用金利が二番目に多いのは「現在返済中/返済期間:5年以上~10年未満」で11.5%
借入額回答数割合(%)
現在返済中/返済期間:1カ月未満175.3%
現在返済中/返済期間:1カ月以上~3カ月未満154.7%
現在返済中/返済期間:3カ月以上~6カ月未満175.3%
現在返済中/返済期間:6カ月以上~1年未満257.8%
現在返済中/返済期間:1年以上~2年未満278.4%
現在返済中/返済期間:2年以上~3年未満216.5%
現在返済中/返済期間:3年以上~5年未満4012.4%
現在返済中/返済期間:5年以上~10年未満3711.5%
現在返済中/返済期間:10年以上~72.2%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月未満144.3%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月以上~3カ月未満103.1%
完済/完済するまでの返済期間:3カ月以上~6カ月未満61.9%
完済/完済するまでの返済期間:6カ月以上~1年未満134.0%
完済/完済するまでの返済期間:1年以上~2年未満206.2%
完済/完済するまでの返済期間:2年以上~3年未満82.5%
完済/完済するまでの返済期間:3年以上~5年未満195.9%
完済/完済するまでの返済期間:5年以上~10年未満134.0%
完済/完済するまでの返済期間:10年以上~134.0%

Q12 ビジネスローンを選んだ際の情報源を教えてください。

  • 一番多いのは「ビジネスローン会社のウェブサイト」で27.0%
  • 二番目に多いのは「会計士・税理士・弁護士からの紹介」で26.7%
  • 全体的に「紹介」からの利用が多い
借入額回答数割合(%)
ビジネスローン会社のウェブサイト8727.0%
会計士・税理士・弁護士からの紹介8626.7%
ビジネスローン会社からの訪問営業7222.4%
友人・知人からの紹介5216.1%
比較情報サイト3611.2%
その他3410.6%
ビジネスローン会社のDM・チラシ3310.2%
ビジネスローン会社に関するブログ記事等299.0%
従業員・役員からの紹介299.0%
ソーシャル・ネットワーキング・サービス(SNS)247.5%
店頭等に設置された看板247.5%
家族・親族からの紹介206.2%
メールマガジン185.6%
新聞(一般紙)175.3%
新聞(スポーツ紙)175.3%
テレビCM165.0%
街頭広告154.7%
雑誌144.3%
電車・バス等中吊り広告144.3%
ラジオCM144.3%
その他と回答した方の自由記述

銀行からの薦め
店頭申し込み
信用金庫からの頼み
行員
信用組合
atm
銀行員
取引銀行からの依頼
会報誌
会計ソフト
信用組合からのすすめ
銀行員の勧め
銀行からの紹介
銀行に行って相談
銀行から
営業マン
いつもの取引の中から
以前からの付き合い
銀行員からの説明
金融機関から
信用金庫の従業員からの話
信金の担当者
店頭
銀行員
銀行員
取引銀行

Q14 ビジネスローンを選ぶ際に重視したポイントを教えてください。

  • 一番多いのは「低金利」で60.6%
  • 二番目に多いのは「無担保」で46.6%
  • 三番目に多いのは「審査が通りやすい」で36.3%
借入額回答数割合(%)
低金利19560.6%
無担保15046.6%
審査が通りやすい11736.3%
保証人なし(第三者の保証人なし)11535.7%
借入額/借入限度枠が大きい7222.4%
申込手順がわかりやすい4915.2%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い3611.2%
申込みから借り入れまでのスピードが早い3510.9%
ローンカードで借り入れ・返済ができる329.9%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単319.6%
来店不要で借り入れができる309.3%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる299.0%
少額からの借り入れが可能268.1%
会計士・税理士・弁護士からの紹介247.5%
24時間365日借り入れが可能237.1%
知人・友人・取引先からの紹介237.1%
金利優遇等のキャンペーン216.5%
24時間365日返済が可能206.2%
セキュリティや情報保護に力を入れている206.2%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)185.6%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)185.6%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった175.3%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる175.3%
契約後のアフターフォロー175.3%
店頭で借り入れ・返済ができる154.7%
SNSや比較サイト等での評価134.0%
従来の与信判断と異なる審査方法123.7%
その他72.2%
その他と回答した方の自由記述

信金に
付き合い
そこがメインバンクだから
早い
銀行との付き合い

Q16 ビジネスローンを選ぶ際に重視したポイントを教えてください。

  • 一番多いのは「低金利」で54.7%
  • 二番目に多いのは「無担保」で42.9%
  • 三番目に多いのは「保証人なし(第三者の保証人なし)」で35.1%
借入額回答数割合(%)
低金利17654.7%
無担保13842.9%
保証人なし(第三者の保証人なし)11335.1%
審査が通りやすい9028.0%
借入額/借入限度枠が大きい5316.5%
申込手順がわかりやすい3510.9%
ローンカードで借り入れ・返済ができる329.9%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単278.4%
来店不要で借り入れができる278.4%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い278.4%
申込みから借り入れまでのスピードが早い278.4%
会計士・税理士・弁護士からの紹介278.4%
24時間365日借り入れが可能237.1%
知人・友人・取引先からの紹介237.1%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる216.5%
24時間365日返済が可能185.6%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった185.6%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)175.3%
少額からの借り入れが可能165.0%
店頭で借り入れ・返済ができる165.0%
セキュリティや情報保護に力を入れている165.0%
金利優遇等のキャンペーン154.7%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)144.3%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる144.3%
従来の与信判断と異なる審査方法144.3%
契約後のアフターフォロー144.3%
SNSや比較サイト等での評価134.0%
その他103.1%
その他と回答した方の自由記述

銀行担当者からの紹介
信金の勧め
付き合い
付き合いが長い
不明
そこがメインバンクだから
金融機関との付き合い
以前からの付き合い
銀行との付き合い

Q17 ビジネスローンの満足度を教えてください。

  • 「非常に満足」「やや満足」と回答した方は69.9%
借入額回答数割合(%)
非常に満足7322.7%
やや満足15247.2%
どちらでもない8426.1%
やや不満92.8%
非常に不満41.2%

Q18 実際にビジネスローンを利用して、不満に思う点を教えてください。

  • 一番多い不満は「借入時の適用金利が高い」が35.4%
  • 二番目に多い不満は「必要書類が多すぎる」が23.0%
  • 三番目に多い不満は「毎月の利息負担が大きい」が16.8%
借入額回答数割合(%)
借入時の適用金利が高い11435.4%
必要書類が多すぎる7423.0%
毎月の利息負担が大きい5416.8%
毎月の返済負担が大きい4313.4%
何度も借りられるため、つい借りてしまう4313.4%
借入可能額が希望額よりも少なかった4213.0%
その他4112.7%
なかなか完済できない4012.4%
追加の借り入れができない3811.8%
融資まで時間がかかった299.0%
審査結果が出るまで時間がかかった268.1%
営業時間が短い216.5%
担当者の対応が悪い175.3%
借入・返済できるATMが少ない175.3%
訪問による契約が必須だった165.0%
悪徳業者のように感じる144.3%
返済遅延の催促が多い134.0%
借入・返済できる店舗が少ない113.4%
その他と回答した方の自由記述

システムが分かりにくい
不要不急の資金で預金にそのまま残っている。
借りる必要が無かったが付き合いで。
途中で金利が下がっても案内してくれない
借りる必要がなくても付き合いで借りなくてはならない

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。