ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)利用者への総合調査/2019年版リサーチ調査

ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)を利用した方(法人経営者・個人事業主(自営業者))への総合調査を行いました。ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)利用の実態を調査する目的で、本調査は行われています。

調査設計

  • 調査時期:2019年5月
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査地域:全国
  • スクリーニング調査対象者:7,421人(会社経営者・個人事業主(自営業))
  • 本調査対象者:330人(会社経営者・個人事業主(自営業))

スクリーニング調査

回収サンプル数:7,421人

  • 経営者・役員:6,917人(93.2%)
  • 自営業:504人(6.8%)

Q.1 あなたの役職を教えてください。

役職
役職 回答数 割合(%)
代表取締役(社長) 3349 45.1%
個人事業主 504 6.8%
会長 92 1.2%
取締役(副社長、専務、常務、役員) 2142 28.9%
執行役員 283 3.8%
部長 255 3.4%
課長 64 0.9%
係長 29 0.4%
主任 68 0.9%
顧問 109 1.5%
その他 251 3.4%
答えたくない 275 3.7%

Q2 会社(個人事業)の資金調達方法として、ビジネスローンを利用した経験がありますか?

ビジネスローンの利用経験
  • ビジネスローンの利用経験は、23.1%
利用経験 回答数 割合(%)
経験がある 891 23.1%
経験がない 2831 73.5%
答えられない 131 3.4%
役職別のビジネスローン利用経験
  • 代表取締役(社長)のビジネスローン利用経験は、24.6%
  • 個人事業主(自営業者)のビジネスローン利用経験は、19.1%
役職 経験がある 経験がない 合計
代表取締役(社長) 800 2448 3248
個人事業主 91 383 474

本調査

上記の設問で、ビジネスローン(事業者ローン・ビジネスカードローン)を作った経験あると回答した方から330人のアンケートを回収しました。

回収サンプル数:330人

  • 経営者・役員:201人(60.9%)
  • 自営業:129人(39.1%)

Q1 ビジネスローンの利用回数を教えてください。

  • 1回のみの利用経験の方が37.3%
  • 2回以上の利用経験の方が62.6%
  • 10回以上の利用経験の方が19.9%
ビジネスローン利用経験 回答数 割合(%)
1回 120 37.3%
2回 50 15.5%
3回 40 12.4%
4回 20 6.2%
5回 21 6.5%
6回 3 0.9%
7回 1 0.3%
8回 2 0.6%
9回 1 0.3%
10回以上 64 19.9%
社員数別利用経験
  • 2人以上~3人未満の会社が一番利用経験が多く
  • 100人以上~1,000人未満の会社が一番利用経験が少ない
社員数別利用経験 1人:経営者(個人事業主)だけ 2人以上~3人未満 3人以上~5人未満 5人以上~10人未満 10人以上~20人未満 20人以上~30人未満 30人以上~50人未満 50人以上~100人未満 100人以上~1,000人未満 1,000人以上~ 合計
1回 14 35 31 16 13 2 3 3 1 2 120
2回 1 11 9 11 6 4 4 1 2 1 50
3回 3 8 7 3 6 7 1 1 4 40
4回 1 5 3 2 5 2 2 20
5回 4 3 5 4 1 1 2 1 21
6回 1 1 1 3
7回 1 1
8回 1 1 2
9回 1 1
10回以上 6 7 8 9 9 2 6 4 1 12 64
合計 29 70 66 46 40 17 15 14 10 15 322
月商別利用経験
  • 月商100万円以上~500万円未満の会社が一番利用経験が多く
  • 月商~10万円未満の会社が一番利用経験が少ない
月商別利用経験 ~10万円未満 10万円以上
~100万円未満
100万円以上
~500万円未満
500万円以

~1,000万円未満
1,000万円以上
~3,000万円未満
3,000万円以上
~5,000万円未満
5,000万円以上
~1億円未満
1億円以上~ 答えたくない 合計
1回 1 15 50 15 13 5 7 8 6 120
2回 5 16 7 11 4 4 2 1 50
3回 3 10 5 9 5 3 3 2 40
4回 3 5 4 4 1 1 1 1 20
5回 2 5 6 4 2 1 1 21
6回 1 2 3
7回 1 1
8回 1 1 2
9回 1 1
10回以上 6 10 5 12 3 4 22 2 64
合計 1 34 98 45 54 20 21 37 12 322

Q2 ビジネスローンの利用を検討した理由は何ですか?

  • 「運転資金の不足」が54.7%で一番多い
  • 「一時的な支出の増加」が32.9%で二番目に多い
ビジネスローン利用要因 回答数 割合(%)
運転資金が不足していた 176 54.7%
一時的に支出が増えた 106 32.9%
予定していた収入が一時的に途絶えた 72 22.4%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった 66 20.5%
売上が減った 61 18.9%
売上増加が見込まれる 51 15.8%
既存の借入れの返済資金が不足していた 30 9.3%
その他 14 4.3%

Q3 利用したことのあるビジネスローンの資金使途であてはまるものを選んでください。

  • 「取引先への支払い」が42.9%で一番多い
  • 「つなぎ資金」が35.4%で二番目に多い
  • 「仕入資金」が34.8%で三番目に多い
ビジネスローン利用要因 回答数 割合(%)
取引先への支払い 138 42.9%
つなぎ資金 114 35.4%
仕入資金 112 34.8%
設備投資 84 26.1%
新規事業資金 60 18.6%
他の借入の返済 46 14.3%
従業員への給料支払い 46 14.3%
税金の支払い 45 14.0%
開業資金(起業資金) 38 11.8%
手形の決済 30 9.3%
広告宣伝費の支払い 21 6.5%
季節資金 20 6.2%
家賃の支払い 18 5.6%
その他 9 2.8%
その他と回答した方の自由記述

銀行との付き合い
設備投資資金が不足していた
車購入
銀行から頼まれた。
銀行との付き合い
取引銀行からの依頼による
低金利でかしてくれた。
金融機関に頼まれた
必要なサービス購入の為
銀行との付き合い

Q4 利用したことのあるビジネスローンを提供する金融機関の種類をすべて教えてください。

  • 「信用金庫」が37.6%で一番多い
  • 「都市銀行」が32.9%
  • 「事業者金融、消費者金融、クレジットカード会社」のノンバンクは合わせると35.4%
利用した金融機関 回答数 割合(%)
信用金庫 121 37.6%
地方銀行(東京スター銀行など) 120 37.3%
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など) 106 32.9%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク) 44 13.7%
信用組合 39 12.1%
その他の金融機関 39 12.1%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど) 38 11.8%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など) 34 10.6%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク) 32 9.9%
信託銀行 29 9.0%
労働金庫 21 6.5%

Q5 利用したことのあるビジネスローンの種類を教えてください。

  • 一度借りたら返済するだけの「証書貸付」が58.9%で一番多い
  • ローンカード型のビジネスローンは、15.6%
ビジネスローン種類 回答数 割合(%)
証書貸付 234 58.9%
クレジットライン:ローンカードあり 101 15.6%
クレジットライン:ローンカードなし 62 25.4%

Q6 ビジネスローンを借りるまでに何社に申し込みましたか?

  • 85.1%の方が審査に落ちず、1社目で借り入れができている。
  • 2社目までで借りられた方は、93.5%
ビジネスローンを借りるまでに必要だった社数 回答数 割合(%)
1社目で借りられた 274 85.1%
2社目で借りられた 27 8.4%
3社目で借りられた 5 1.6%
4社目で借りられた 3 0.9%
5社目で借りられた 2 0.6%
6社目~10社目で借りられた 2 0.6%
11社目~で借りられた 9 2.8%

Q7 ビジネスローンの申込から借入までの期間を教えてください。

  • 即日融資で資金調達できた方は、15.8%
  • 1週間以内で調達できた方は、52.4%
借入までの期間 回答数 割合(%)
即日(当日) 51 15.8%
翌日・1日後 33 10.2%
2日後 22 6.8%
3日後 24 7.5%
4~6日後 39 12.1%
1週間後 74 23.0%
2週間後 30 9.3%
3週間後 12 3.7%
1カ月後 24 7.5%
2カ月後 1 0.3%
3カ月後 4 1.2%
4カ月後~6カ月後 2 0.6%
7カ月後~1年後 2 0.6%
それより後 4 1.2%

Q8 ビジネスローンの借入額はいくらですか?

  • 借入額で一番多いのは、200万円以上500万円未満の15.5%
  • 借入額で二番目に多いのは、100万円以上200万円未満の12.7%
  • 1,000万円以上借りられた方は、23.9%
借入額 回答数 割合(%)
~5,000円未満 25 7.8%
5,000円以上~10,000円未満 7 2.2%
10,000円以上~20,000円未満 3 0.9%
20,000円以上~30,000円未満 5 1.6%
30,000円以上~50,000円未満 3 0.9%
50,000円以上~100,000円未満 9 2.8%
100,000円以上~200,000円未満 8 2.5%
200,000円以上~300,000円未満 6 1.9%
300,000円以上~500,000円未満 19 5.9%
500,000円以上~1,000,000円未満 36 11.2%
1,000,000円以上~2,000,000円未満 41 12.7%
2,000,000円以上~5,000,000円未満 50 15.5%
5,000,000円以上~10,000,000円未満 33 10.2%
10,000,000円以上~20,000,000円未満 20 6.2%
20,000,000円以上~30,000,000円未満 17 5.3%
30,000,000円以上~50,000,000円未満 9 2.8%
50,000,000円以上~1億円未満 8 2.5%
1億円以上~ 23 7.1%

Q9 ビジネスローン申込時の借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合を答えてください。

  • 希望額満額借りられた方は、58.1%
  • 希望額の20%以下しか借りられなかった方は、13.9%
借入額 回答数 割合(%)
0%以上~10%未満 22 6.8%
10%以上~20%未満 23 7.1%
20%以上~30%未満 8 2.5%
30%以上~40%未満 3 0.9%
40%以上~50%未満 5 1.6%
50%以上~60%未満 14 4.3%
60%以上~70%未満 4 1.2%
70%以上~80%未満 11 3.4%
80%以上~90%未満 11 3.4%
90%以上~100%未満 34 10.6%
100% 187 58.1%

Q10 ビジネスローンの適用金利(実際に適用された金利(年率))を教えてください。

  • 適用金利が一番多いのは「1%以上~2%未満」で19.0%
  • 適用金利が二番目に多いのは「2%以上~3%未満」で17.6%
  • 適用金利が10%を超える方は、14.4%
適用金利 1回目 2回目 3回目 4回目 5回目 6回目~10回 11回目~
0%以上~1%未満 37 16 2 1 0 0 0
1%以上~2%未満 78 24 3 1 0 0 0
2%以上~3%未満 60 15 21 1 0 1 0
3%以上~4%未満 21 12 2 8 0 1 0
4%以上~5%未満 22 9 3 0 0 2 1
5%以上~6%未満 16 6 5 1 0 9 1
6%以上~7%未満 8 3 2 2 0 9 7
7%以上~8%未満 7 4 1 0 0 10 1
8%以上~9%未満 13 1 2 0 0 8 0
9%以上~10%未満 7 4 2 0 0 7 0
10%以上~11%未満 7 3 0 1 0 1 0
11%以上~12%未満 8 4 0 1 0 0 0
12%以上~13%未満 8 0 1 0 0 1 0
13%以上~14%未満 6 2 0 0 0 0 0
14%以上~15%未満 8 3 4 0 0 0 0
15%以上~16%未満 4 1 0 1 0 1 0
16%以上~17%未満 1 0 0 0 0 0 0
17%以上~18%未満 3 0 0 1 0 0 0
18% 8 1 1 0 0 0 0
合計 322 108 49 18 0 50 10

Q11 ビジネスローンの返済状況・返済期間を教えてください。

  • 適用金利が一番多いのは「現在返済中/返済期間:3年以上~5年未満」で12.4%
  • 適用金利が二番目に多いのは「現在返済中/返済期間:5年以上~10年未満」で11.5%
借入額 回答数 割合(%)
現在返済中/返済期間:1カ月未満 17 5.3%
現在返済中/返済期間:1カ月以上~3カ月未満 15 4.7%
現在返済中/返済期間:3カ月以上~6カ月未満 17 5.3%
現在返済中/返済期間:6カ月以上~1年未満 25 7.8%
現在返済中/返済期間:1年以上~2年未満 27 8.4%
現在返済中/返済期間:2年以上~3年未満 21 6.5%
現在返済中/返済期間:3年以上~5年未満 40 12.4%
現在返済中/返済期間:5年以上~10年未満 37 11.5%
現在返済中/返済期間:10年以上~ 7 2.2%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月未満 14 4.3%
完済/完済するまでの返済期間:1カ月以上~3カ月未満 10 3.1%
完済/完済するまでの返済期間:3カ月以上~6カ月未満 6 1.9%
完済/完済するまでの返済期間:6カ月以上~1年未満 13 4.0%
完済/完済するまでの返済期間:1年以上~2年未満 20 6.2%
完済/完済するまでの返済期間:2年以上~3年未満 8 2.5%
完済/完済するまでの返済期間:3年以上~5年未満 19 5.9%
完済/完済するまでの返済期間:5年以上~10年未満 13 4.0%
完済/完済するまでの返済期間:10年以上~ 13 4.0%

Q12 ビジネスローンを選んだ際の情報源を教えてください。

  • 一番多いのは「ビジネスローン会社のウェブサイト」で27.0%
  • 二番目に多いのは「会計士・税理士・弁護士からの紹介」で26.7%
  • 全体的に「紹介」からの利用が多い
借入額 回答数 割合(%)
ビジネスローン会社のウェブサイト 87 27.0%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 86 26.7%
ビジネスローン会社からの訪問営業 72 22.4%
友人・知人からの紹介 52 16.1%
比較情報サイト 36 11.2%
その他 34 10.6%
ビジネスローン会社のDM・チラシ 33 10.2%
ビジネスローン会社に関するブログ記事等 29 9.0%
従業員・役員からの紹介 29 9.0%
ソーシャル・ネットワーキング・サービス(SNS) 24 7.5%
店頭等に設置された看板 24 7.5%
家族・親族からの紹介 20 6.2%
メールマガジン 18 5.6%
新聞(一般紙) 17 5.3%
新聞(スポーツ紙) 17 5.3%
テレビCM 16 5.0%
街頭広告 15 4.7%
雑誌 14 4.3%
電車・バス等中吊り広告 14 4.3%
ラジオCM 14 4.3%
その他と回答した方の自由記述

銀行からの薦め
店頭申し込み
信用金庫からの頼み
行員
信用組合
atm
銀行員
取引銀行からの依頼
会報誌
会計ソフト
信用組合からのすすめ
銀行員の勧め
銀行からの紹介
銀行に行って相談
銀行から
営業マン
いつもの取引の中から
以前からの付き合い
銀行員からの説明
金融機関から
信用金庫の従業員からの話
信金の担当者
店頭
銀行員
銀行員
取引銀行

Q14 ビジネスローンを選ぶ際に重視したポイントを教えてください。

  • 一番多いのは「低金利」で60.6%
  • 二番目に多いのは「無担保」で46.6%
  • 三番目に多いのは「審査が通りやすい」で36.3%
借入額 回答数 割合(%)
低金利 195 60.6%
無担保 150 46.6%
審査が通りやすい 117 36.3%
保証人なし(第三者の保証人なし) 115 35.7%
借入額/借入限度枠が大きい 72 22.4%
申込手順がわかりやすい 49 15.2%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 36 11.2%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 35 10.9%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 32 9.9%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 31 9.6%
来店不要で借り入れができる 30 9.3%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 29 9.0%
少額からの借り入れが可能 26 8.1%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 24 7.5%
24時間365日借り入れが可能 23 7.1%
知人・友人・取引先からの紹介 23 7.1%
金利優遇等のキャンペーン 21 6.5%
24時間365日返済が可能 20 6.2%
セキュリティや情報保護に力を入れている 20 6.2%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 18 5.6%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 18 5.6%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 17 5.3%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 17 5.3%
契約後のアフターフォロー 17 5.3%
店頭で借り入れ・返済ができる 15 4.7%
SNSや比較サイト等での評価 13 4.0%
従来の与信判断と異なる審査方法 12 3.7%
その他 7 2.2%
その他と回答した方の自由記述

信金に
付き合い
そこがメインバンクだから
早い
銀行との付き合い

Q16 ビジネスローンを選ぶ際に重視したポイントを教えてください。

  • 一番多いのは「低金利」で54.7%
  • 二番目に多いのは「無担保」で42.9%
  • 三番目に多いのは「保証人なし(第三者の保証人なし)」で35.1%
借入額 回答数 割合(%)
低金利 176 54.7%
無担保 138 42.9%
保証人なし(第三者の保証人なし) 113 35.1%
審査が通りやすい 90 28.0%
借入額/借入限度枠が大きい 53 16.5%
申込手順がわかりやすい 35 10.9%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 32 9.9%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 27 8.4%
来店不要で借り入れができる 27 8.4%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 27 8.4%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 27 8.4%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 27 8.4%
24時間365日借り入れが可能 23 7.1%
知人・友人・取引先からの紹介 23 7.1%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 21 6.5%
24時間365日返済が可能 18 5.6%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 18 5.6%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 17 5.3%
少額からの借り入れが可能 16 5.0%
店頭で借り入れ・返済ができる 16 5.0%
セキュリティや情報保護に力を入れている 16 5.0%
金利優遇等のキャンペーン 15 4.7%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 14 4.3%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 14 4.3%
従来の与信判断と異なる審査方法 14 4.3%
契約後のアフターフォロー 14 4.3%
SNSや比較サイト等での評価 13 4.0%
その他 10 3.1%
その他と回答した方の自由記述

銀行担当者からの紹介
信金の勧め
付き合い
付き合いが長い
不明
そこがメインバンクだから
金融機関との付き合い
以前からの付き合い
銀行との付き合い

Q17 ビジネスローンの満足度を教えてください。

  • 「非常に満足」「やや満足」と回答した方は69.9%
借入額 回答数 割合(%)
非常に満足 73 22.7%
やや満足 152 47.2%
どちらでもない 84 26.1%
やや不満 9 2.8%
非常に不満 4 1.2%

Q18 実際にビジネスローンを利用して、不満に思う点を教えてください。

  • 一番多い不満は「借入時の適用金利が高い」が35.4%
  • 二番目に多い不満は「必要書類が多すぎる」が23.0%
  • 三番目に多い不満は「毎月の利息負担が大きい」が16.8%
借入額 回答数 割合(%)
借入時の適用金利が高い 114 35.4%
必要書類が多すぎる 74 23.0%
毎月の利息負担が大きい 54 16.8%
毎月の返済負担が大きい 43 13.4%
何度も借りられるため、つい借りてしまう 43 13.4%
借入可能額が希望額よりも少なかった 42 13.0%
その他 41 12.7%
なかなか完済できない 40 12.4%
追加の借り入れができない 38 11.8%
融資まで時間がかかった 29 9.0%
審査結果が出るまで時間がかかった 26 8.1%
営業時間が短い 21 6.5%
担当者の対応が悪い 17 5.3%
借入・返済できるATMが少ない 17 5.3%
訪問による契約が必須だった 16 5.0%
悪徳業者のように感じる 14 4.3%
返済遅延の催促が多い 13 4.0%
借入・返済できる店舗が少ない 11 3.4%
その他と回答した方の自由記述

システムが分かりにくい
不要不急の資金で預金にそのまま残っている。
借りる必要が無かったが付き合いで。
途中で金利が下がっても案内してくれない
借りる必要がなくても付き合いで借りなくてはならない

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。