ビジネスローンを低金利で借りる方法をビジネスローン利用経験者データから分析

man
「ビジネスローンを低金利で借りる方法はないの?」
「低金利のビジネスローンを教えてください。」
「どうすれば、金利を低く設定してもらうの?」
・・

ビジネスローンを利用するうえで「金利」というものは、非常に重要なファクターとなります。しかし、ビジネスローン自体がそもそも「審査が通りやすい反面、金利が高い商品」として設計されているため、高金利でもあきらめている方が少なくないのです。今回は、アンケートデータからビジネスローンを低金利で借りる方法を導き出します。

利用するビジネスローン利用経験者データ

調査設計

  • 調査時期:2019年5月
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査地域:全国
  • スクリーニング調査対象者:7421人(会社経営者・個人事業主(自営業))
  • 本調査対象者:330人(会社経営者・個人事業主(自営業))

金利別のビジネスローン利用経験者データ

会社規模とビジネスローン金利の関係

社員数
n1人:経営者
(個人事業主)だけ
2人以上~
3人未満
3人以上~
5人未満
5人以上~
10人未満
10人以上~
20人未満
20人以上~
30人未満
30人以上~
50人未満
50人以上~
100人未満
100人以上~
1000人未満
1000人以上~
全体322%9.0%21.7%20.5%14.3%12.4%5.3%4.7%4.3%3.1%4.7%
0%以上~1%未満37%8.1%18.9%18.9%2.7%5.4%0.0%5.4%10.8%5.4%24.3%
1%以上~2%未満78%11.5%21.8%25.6%21.8%12.8%2.6%1.3%0.0%2.6%0.0%
2%以上~3%未満60%6.7%15.0%18.3%15.0%15.0%11.7%6.7%8.3%1.7%1.7%
3%以上~4%未満21%4.8%33.3%14.3%14.3%28.6%0.0%0.0%4.8%0.0%0.0%
4%以上~5%未満22%9.1%27.3%9.1%22.7%9.1%9.1%4.5%9.1%0.0%0.0%
5%以上~6%未満16%0.0%31.2%6.2%6.2%25.0%0.0%25.0%0.0%0.0%6.2%
6%以上~7%未満8%0.0%37.5%12.5%0.0%12.5%12.5%0.0%0.0%12.5%12.5%
7%以上~8%未満7%0.0%0.0%14.3%14.3%0.0%14.3%28.6%14.3%14.3%0.0%
8%以上~9%未満13%15.4%23.1%23.1%7.7%15.4%15.4%0.0%0.0%0.0%0.0%
9%以上~10%未満7%0.0%14.3%14.3%42.9%28.6%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
10%以上~11%未満7%14.3%0.0%42.9%28.6%0.0%0.0%0.0%14.3%0.0%0.0%
11%以上~12%未満8%12.5%50.0%12.5%0.0%12.5%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%
12%以上~13%未満8%0.0%25.0%25.0%25.0%12.5%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%
13%以上~14%未満6%50.0%0.0%16.7%16.7%0.0%0.0%0.0%0.0%16.7%0.0%
14%以上~15%未満8%12.5%0.0%62.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%0.0%
15%以上~16%未満4%0.0%25.0%50.0%0.0%0.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%0.0%66.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%33.3%
18%8%25.0%25.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%
未選択0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
検証
  • 1人経営の会社は、10%以上の金利を設定される確率が高い
  • 社員数が多いほど、10%以上の金利が設定される割合が下がるが100名を超えると10%以上の金利が設定される確率が上がる
金利5%未満10%以上
1人:経営者(個人事業主)だけ65.4%27.4%
2人以上~3人未満65.8%17.2%
3人以上~5人未満65.1%24.1%
5人以上~10人未満76.2%10.8%
10人以上~20人未満72.5%5.0%
20人以上~30人未満64.8%11.8%
30人以上~50人未満53.4%6.7%
50人以上~100人未満85.7%7.1%
100人以上~1,000人未満50.0%30.0%
1,000人以上~66.7%20.0%
月商
n~10万円未満10万円以上~
100万円未満
100万円以上~
500万円未満
500万円以上~
1000万円未満
1000万円以上~
3000万円未満
3000万円以上~
5000万円未満
5000万円以上~
1億円未満
1億円以上~答えたくない
全体322%0.3%10.6%30.4%14.0%16.8%6.2%6.5%11.5%3.7%
0%以上~1%未満37%0.0%8.1%24.3%16.2%5.4%0.0%8.1%32.4%5.4%
1%以上~2%未満78%0.0%7.7%38.5%15.4%21.8%5.1%5.1%5.1%1.3%
2%以上~3%未満60%1.7%11.7%23.3%13.3%23.3%10.0%3.3%10.0%3.3%
3%以上~4%未満21%0.0%14.3%42.9%9.5%14.3%0.0%9.5%9.5%0.0%
4%以上~5%未満22%0.0%13.6%22.7%18.2%22.7%0.0%13.6%4.5%4.5%
5%以上~6%未満16%0.0%12.5%12.5%6.2%6.2%18.8%18.8%12.5%12.5%
6%以上~7%未満8%0.0%12.5%25.0%0.0%0.0%25.0%12.5%12.5%12.5%
7%以上~8%未満7%0.0%0.0%28.6%14.3%14.3%14.3%14.3%14.3%0.0%
8%以上~9%未満13%0.0%7.7%30.8%15.4%15.4%23.1%7.7%0.0%0.0%
9%以上~10%未満7%0.0%14.3%0.0%0.0%28.6%14.3%0.0%14.3%28.6%
10%以上~11%未満7%0.0%0.0%42.9%28.6%14.3%0.0%0.0%0.0%14.3%
11%以上~12%未満8%0.0%12.5%50.0%12.5%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
12%以上~13%未満8%0.0%0.0%62.5%0.0%25.0%0.0%0.0%12.5%0.0%
13%以上~14%未満6%0.0%50.0%0.0%16.7%16.7%0.0%0.0%16.7%0.0%
14%以上~15%未満8%0.0%25.0%37.5%12.5%0.0%0.0%12.5%12.5%0.0%
15%以上~16%未満4%0.0%0.0%0.0%75.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%0.0%0.0%33.3%33.3%0.0%0.0%0.0%33.3%0.0%
18%8%0.0%12.5%50.0%0.0%0.0%0.0%0.0%37.5%0.0%
未選択0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
検証
  • 月商が大きい会社ほど、10%以上の金利を設定される確率が低い
  • 月商が1億円を超えると、10%以上の金利が設定される確率が上がる
金利5%未満10%以上
~10万円未満100.0%0.0%
10万円以上~100万円未満64.6%20.5%
100万円以上~500万円未満68.4%21.5%
500万円以上~1,000万円未満71.1%19.9%
1,000万円以上~3,000万円未満76.0%13.1%
3,000万円以上~5,000万円未満50.0%0.0%
5,000万円以上~1億円未満66.6%4.8%
1億円以上~67.5%18.9%
答えたくない50.0%8.3%

利用回数とビジネスローン金利の関係

n1回2回3回4回5回6回7回8回9回10回以上
全体322%37.3%15.5%12.4%6.2%6.5%0.9%0.3%0.6%0.3%19.9%
0%以上~1%未満37%32.4%10.8%10.8%2.7%2.7%0.0%0.0%0.0%0.0%40.5%
1%以上~2%未満78%41.0%12.8%11.5%3.8%10.3%1.3%0.0%1.3%0.0%17.9%
2%以上~3%未満60%38.3%18.3%18.3%3.3%8.3%0.0%1.7%0.0%0.0%11.7%
3%以上~4%未満21%33.3%14.3%0.0%19.0%4.8%4.8%0.0%4.8%0.0%19.0%
4%以上~5%未満22%40.9%18.2%9.1%13.6%4.5%4.5%0.0%0.0%0.0%9.1%
5%以上~6%未満16%25.0%31.2%6.2%6.2%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%31.2%
6%以上~7%未満8%0.0%25.0%50.0%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%
7%以上~8%未満7%14.3%14.3%42.9%0.0%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%
8%以上~9%未満13%53.8%15.4%23.1%7.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
9%以上~10%未満7%57.1%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%28.6%
10%以上~11%未満7%28.6%0.0%14.3%0.0%28.6%0.0%0.0%0.0%0.0%28.6%
11%以上~12%未満8%37.5%37.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%
12%以上~13%未満8%62.5%0.0%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%
13%以上~14%未満6%66.7%16.7%0.0%16.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
14%以上~15%未満8%50.0%0.0%25.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%
15%以上~16%未満4%0.0%50.0%0.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%
16%以上~17%未満1%0.0%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%33.3%0.0%0.0%0.0%33.3%0.0%0.0%0.0%0.0%33.3%
18%8%25.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%62.5%
未選択0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
検証
  • 利用回数が大きい会社ほど、5%未満の金利を設定される確率が高い
  • 利用回数が10回以上を超えると、10%以上の金利が設定される確率が上がる
金利5%未満10%以上
1回69.2%2.5%
2回64.0%6.0%
3回65.0%0.0%
4回65.0%10.0%
5回76.3%4.8%
6回99.9%0.0%
7回100.0%0.0%
8回100.0%0.0%
9回0.0%0.0%
10回以上65.5%11.0%

利用検討理由とビジネスローン金利の関係

n売上が減った予定していた収入が
一時的に途絶えた
運転資金が
不足していた
一時的に
支出が増えた
既存の借入れの
返済資金が
不足していた
事業所移転や
新規事業立ち上げ等
の大きな変化があった
売上増加が
見込まれる
その他
全体322%18.9%22.4%54.7%32.9%9.3%20.5%15.8%4.3%
0%以上~1%未満37%29.7%24.3%54.1%37.8%21.6%43.2%37.8%8.1%
1%以上~2%未満78%11.5%11.5%53.8%30.8%3.8%11.5%15.4%5.1%
2%以上~3%未満60%16.7%18.3%51.7%33.3%8.3%18.3%8.3%5.0%
3%以上~4%未満21%9.5%23.8%57.1%28.6%19.0%19.0%9.5%0.0%
4%以上~5%未満22%4.5%22.7%50.0%36.4%0.0%18.2%13.6%0.0%
5%以上~6%未満16%25.0%25.0%43.8%50.0%12.5%37.5%12.5%6.2%
6%以上~7%未満8%12.5%12.5%62.5%25.0%12.5%12.5%25.0%12.5%
7%以上~8%未満7%0.0%57.1%42.9%14.3%14.3%42.9%0.0%0.0%
8%以上~9%未満13%15.4%23.1%38.5%23.1%0.0%30.8%15.4%7.7%
9%以上~10%未満7%28.6%14.3%42.9%42.9%14.3%0.0%28.6%14.3%
10%以上~11%未満7%28.6%28.6%71.4%14.3%0.0%0.0%14.3%0.0%
11%以上~12%未満8%37.5%50.0%75.0%50.0%12.5%12.5%0.0%0.0%
12%以上~13%未満8%37.5%25.0%50.0%37.5%0.0%25.0%12.5%0.0%
13%以上~14%未満6%33.3%33.3%50.0%33.3%16.7%16.7%16.7%0.0%
14%以上~15%未満8%12.5%50.0%62.5%25.0%12.5%12.5%0.0%0.0%
15%以上~16%未満4%0.0%50.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%100.0%0.0%100.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%66.7%66.7%66.7%33.3%0.0%33.3%33.3%0.0%
18%8%62.5%25.0%87.5%37.5%25.0%25.0%37.5%0.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「売上が減った」「定していた収入が一時的に途絶えた」
金利5%未満10%以上
売上が減った54.1%13.1%
予定していた収入が一時的に途絶えた54.1%8.4%
運転資金が不足していた65.9%8.0%
一時的に支出が増えた67.9%4.6%
既存の借入れの返済資金が不足していた66.7%6.7%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった66.7%4.5%
売上増加が見込まれる70.6%7.9%
その他71.4%0.0%

資金使途とビジネスローン金利の関係

n取引先へ
の支払い
仕入資金他の
借入の返済
開業資金
(起業資金)
新規事業
資金
手形の決済設備投資季節資金つなぎ資金税金の支払い従業員へ
の給料支払い
広告宣伝費
の支払い
家賃
の支払い
その他
全体322%42.9%34.8%14.3%11.8%18.6%9.3%26.1%6.2%35.4%14.0%14.3%6.5%5.6%2.8%
0%以上~1%未満37%37.8%43.2%29.7%21.6%35.1%24.3%37.8%21.6%45.9%27.0%29.7%21.6%21.6%2.7%
1%以上~2%未満78%35.9%34.6%5.1%14.1%10.3%1.3%28.2%1.3%29.5%7.7%7.7%0.0%1.3%2.6%
2%以上~3%未満60%40.0%30.0%6.7%8.3%18.3%5.0%23.3%3.3%28.3%6.7%13.3%6.7%1.7%5.0%
3%以上~4%未満21%33.3%19.0%14.3%4.8%19.0%19.0%23.8%0.0%47.6%9.5%14.3%0.0%0.0%0.0%
4%以上~5%未満22%40.9%31.8%9.1%4.5%18.2%4.5%22.7%0.0%31.8%13.6%18.2%9.1%9.1%0.0%
5%以上~6%未満16%56.2%50.0%25.0%12.5%25.0%12.5%43.8%12.5%43.8%12.5%12.5%18.8%12.5%0.0%
6%以上~7%未満8%62.5%25.0%25.0%12.5%25.0%25.0%0.0%0.0%12.5%25.0%0.0%12.5%12.5%12.5%
7%以上~8%未満7%28.6%28.6%0.0%28.6%14.3%28.6%42.9%14.3%42.9%14.3%14.3%0.0%0.0%0.0%
8%以上~9%未満13%46.2%30.8%23.1%23.1%23.1%7.7%23.1%0.0%30.8%7.7%7.7%0.0%0.0%0.0%
9%以上~10%未満7%28.6%28.6%0.0%0.0%0.0%14.3%28.6%14.3%28.6%28.6%14.3%0.0%0.0%14.3%
10%以上~11%未満7%71.4%28.6%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%14.3%0.0%28.6%0.0%0.0%0.0%
11%以上~12%未満8%50.0%50.0%25.0%0.0%0.0%12.5%0.0%12.5%62.5%37.5%0.0%0.0%0.0%0.0%
12%以上~13%未満8%62.5%62.5%25.0%0.0%25.0%0.0%25.0%0.0%37.5%12.5%12.5%0.0%0.0%0.0%
13%以上~14%未満6%16.7%16.7%16.7%0.0%16.7%0.0%50.0%0.0%66.7%16.7%0.0%16.7%0.0%0.0%
14%以上~15%未満8%50.0%12.5%25.0%12.5%37.5%0.0%12.5%0.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
15%以上~16%未満4%75.0%50.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%50.0%50.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%100.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%100.0%33.3%100.0%33.3%66.7%33.3%33.3%33.3%66.7%33.3%66.7%0.0%33.3%0.0%
18%8%75.0%62.5%37.5%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%37.5%50.0%50.0%25.0%25.0%12.5%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「設備投資」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「家賃の支払い」「税金の支払い」
金利5%未満10%以上
取引先への支払い59.4%9.4%
仕入資金64.3%8.1%
他の借入の返済52.1%13.0%
開業資金(起業資金)68.4%7.9%
新規事業資金66.7%6.6%
手形の決済59.9%10.0%
設備投資71.6%3.6%
季節資金55.0%15.0%
つなぎ資金64.9%7.1%
税金の支払い55.5%15.5%
従業員への給料支払い69.5%13.0%
広告宣伝費の支払い66.6%9.5%
家賃の支払い66.7%16.7%
その他66.6%11.1%

金融機関の種類とビジネスローン金利の関係

n都市銀行ネット銀行信託銀行地方銀行信用金庫信用組合労働金庫事業者金融消費者金融クレジットカード会社
信販会社
その他の
金融機関
全体322%32.9%10.6%9.0%37.3%37.6%12.1%6.5%13.7%9.9%11.8%12.1%
0%以上~1%未満37%56.8%21.6%27.0%51.4%51.4%21.6%21.6%24.3%21.6%27.0%21.6%
1%以上~2%未満78%30.8%3.8%2.6%43.6%38.5%7.7%2.6%1.3%2.6%5.1%12.8%
2%以上~3%未満60%23.3%1.7%5.0%40.0%40.0%11.7%3.3%3.3%1.7%0.0%11.7%
3%以上~4%未満21%38.1%4.8%14.3%52.4%19.0%14.3%0.0%0.0%0.0%9.5%14.3%
4%以上~5%未満22%22.7%9.1%4.5%45.5%45.5%4.5%13.6%13.6%9.1%4.5%0.0%
5%以上~6%未満16%62.5%25.0%25.0%37.5%25.0%12.5%12.5%18.8%25.0%37.5%6.2%
6%以上~7%未満8%50.0%12.5%0.0%37.5%37.5%25.0%12.5%25.0%12.5%12.5%0.0%
7%以上~8%未満7%28.6%14.3%14.3%42.9%42.9%14.3%0.0%0.0%0.0%14.3%0.0%
8%以上~9%未満13%30.8%15.4%7.7%23.1%46.2%7.7%0.0%15.4%15.4%7.7%7.7%
9%以上~10%未満7%42.9%14.3%0.0%0.0%28.6%0.0%0.0%14.3%14.3%14.3%28.6%
10%以上~11%未満7%28.6%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%28.6%42.9%14.3%14.3%
11%以上~12%未満8%12.5%25.0%0.0%12.5%0.0%25.0%0.0%37.5%25.0%25.0%0.0%
12%以上~13%未満8%25.0%25.0%0.0%12.5%50.0%12.5%0.0%12.5%0.0%12.5%0.0%
13%以上~14%未満6%16.7%0.0%0.0%16.7%50.0%16.7%0.0%33.3%0.0%0.0%0.0%
14%以上~15%未満8%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%12.5%12.5%50.0%12.5%12.5%12.5%
15%以上~16%未満4%0.0%0.0%0.0%0.0%50.0%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%100.0%0.0%
17%以上~18%未満3%33.3%33.3%0.0%0.0%66.7%0.0%0.0%33.3%33.3%33.3%33.3%
18%8%25.0%25.0%25.0%25.0%37.5%25.0%25.0%50.0%50.0%50.0%50.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」
金利5%未満10%以上
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など)67.8%2.8%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など)44.0%8.8%
信託銀行65.4%6.9%
地方銀行(東京スター銀行など)81.6%1.7%
信用金庫71.9%5.9%
信用組合64.1%7.7%
労働金庫71.4%9.5%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク)34.1%20.5%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク)40.5%15.6%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど)44.7%15.7%
その他の金融機関71.7%12.9%

ビジネスローンの種類とビジネスローン金利の関係

n証書貸付クレジットライン:
ローンカードなし
クレジットライン:
ローンカードあり
全体322%72.7%19.3%31.4%
0%以上~1%未満37%86.5%29.7%29.7%
1%以上~2%未満78%83.3%12.8%15.4%
2%以上~3%未満60%80.0%11.7%23.3%
3%以上~4%未満21%81.0%19.0%23.8%
4%以上~5%未満22%77.3%27.3%13.6%
5%以上~6%未満16%50.0%37.5%56.2%
6%以上~7%未満8%62.5%12.5%75.0%
7%以上~8%未満7%42.9%42.9%57.1%
8%以上~9%未満13%69.2%30.8%7.7%
9%以上~10%未満7%42.9%14.3%57.1%
10%以上~11%未満7%42.9%14.3%42.9%
11%以上~12%未満8%50.0%25.0%37.5%
12%以上~13%未満8%62.5%12.5%50.0%
13%以上~14%未満6%33.3%33.3%66.7%
14%以上~15%未満8%62.5%12.5%62.5%
15%以上~16%未満4%50.0%0.0%100.0%
16%以上~17%未満1%0.0%0.0%100.0%
17%以上~18%未満3%66.7%0.0%66.7%
18%8%50.0%25.0%75.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「証書貸付」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「クレジットライン:ローンカードあり」
金利5%未満10%以上
証書貸付76.6%3.5%
クレジットライン:ローンカードなし61.3%3.2%
クレジットライン:ローンカードあり44.7%12.9%

審査とビジネスローン金利の関係

n1社目で
借りられた
2社目で
借りられた
3社目で
借りられた
4社目で
借りられた
5社目で
借りられた
6社目~10社目で
借りられた
11社目~で
借りられた
全体322%85.1%8.4%1.6%0.9%0.6%0.6%2.8%
0%以上~1%未満37%81.1%0.0%0.0%0.0%0.0%2.7%16.2%
1%以上~2%未満78%87.2%7.7%2.6%0.0%2.6%0.0%0.0%
2%以上~3%未満60%95.0%5.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
3%以上~4%未満21%81.0%9.5%0.0%9.5%0.0%0.0%0.0%
4%以上~5%未満22%86.4%13.6%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
5%以上~6%未満16%81.2%18.8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
6%以上~7%未満8%87.5%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%
7%以上~8%未満7%71.4%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%
8%以上~9%未満13%84.6%7.7%0.0%7.7%0.0%0.0%0.0%
9%以上~10%未満7%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
10%以上~11%未満7%71.4%14.3%0.0%0.0%0.0%14.3%0.0%
11%以上~12%未満8%62.5%12.5%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
12%以上~13%未満8%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
13%以上~14%未満6%83.3%16.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
14%以上~15%未満8%62.5%37.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
15%以上~16%未満4%50.0%50.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
18%8%75.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「1社目で借りられた」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「11社目~で借りられた」
  • 審査落ちすればするほど、借りられるビジネスローンの金利は高金利になる
金利5%未満10%以上
1社目で借りられた69.6%4.4%
2社目で借りられた51.8%7.4%
3社目で借りられた40.0%0.0%
4社目で借りられた66.7%0.0%
5社目で借りられた100.0%0.0%
6社目~10社目で借りられた50.0%0.0%
11社目~で借りられた66.7%22.2%

利借入額とビジネスローン金利の関係

n~5000円未満5000円以上~
10000円未満
10000円以上~
20000円未満
20000円以上~
30000円未満
30000円以上~
50000円未満
50000円以上~
100000円未満
100000円以上~
200000円未満
200000円以上~
300000円未満
300000円以上~
500000円未満
500000円以上~
1000000円未満
全体322%7.8%2.2%0.9%1.6%0.9%2.8%2.5%1.9%5.9%11.2%
0%以上~1%未満37%8.1%0.0%0.0%0.0%2.7%5.4%0.0%0.0%2.7%10.8%
1%以上~2%未満78%10.3%3.8%1.3%1.3%0.0%1.3%0.0%2.6%3.8%6.4%
2%以上~3%未満60%1.7%3.3%1.7%1.7%3.3%0.0%1.7%0.0%3.3%10.0%
3%以上~4%未満21%14.3%0.0%0.0%9.5%0.0%4.8%4.8%0.0%9.5%19.0%
4%以上~5%未満22%13.6%0.0%0.0%4.5%0.0%4.5%0.0%0.0%9.1%4.5%
5%以上~6%未満16%6.2%0.0%6.2%0.0%0.0%6.2%6.2%0.0%0.0%25.0%
6%以上~7%未満8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%12.5%0.0%12.5%
7%以上~8%未満7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%57.1%
8%以上~9%未満13%7.7%7.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%15.4%
9%以上~10%未満7%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%
10%以上~11%未満7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%14.3%0.0%14.3%
11%以上~12%未満8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%12.5%25.0%25.0%
12%以上~13%未満8%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%37.5%0.0%
13%以上~14%未満6%16.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%16.7%16.7%16.7%
14%以上~15%未満8%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%
15%以上~16%未満4%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%33.3%33.3%
18%8%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%0.0%25.0%0.0%
n1000000円以上~
2000000円未満
2000000円以上~
5000000円未満
5000000円以上~
10000000円未満
10000000円以上~
20000000円未満
20000000円以上~
30000000円未満
30000000円以上~
50000000円未満
50000000円以上~
1億円未満
1億円以上~
全体322%12.7%15.5%10.2%6.2%5.3%2.8%2.5%7.1%
0%以上~1%未満37%2.7%2.7%10.8%10.8%8.1%0.0%8.1%27.0%
1%以上~2%未満78%12.8%12.8%11.5%7.7%10.3%5.1%0.0%9.0%
2%以上~3%未満60%10.0%26.7%16.7%8.3%0.0%5.0%5.0%1.7%
3%以上~4%未満21%9.5%14.3%4.8%0.0%4.8%0.0%4.8%0.0%
4%以上~5%未満22%9.1%22.7%9.1%13.6%9.1%0.0%0.0%0.0%
5%以上~6%未満16%12.5%12.5%12.5%6.2%0.0%0.0%6.2%0.0%
6%以上~7%未満8%25.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
7%以上~8%未満7%14.3%14.3%0.0%0.0%14.3%0.0%0.0%0.0%
8%以上~9%未満13%23.1%15.4%7.7%7.7%0.0%7.7%0.0%7.7%
9%以上~10%未満7%42.9%14.3%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
10%以上~11%未満7%14.3%28.6%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
11%以上~12%未満8%12.5%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
12%以上~13%未満8%0.0%12.5%12.5%0.0%0.0%12.5%0.0%0.0%
13%以上~14%未満6%16.7%16.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
14%以上~15%未満8%62.5%0.0%12.5%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%
15%以上~16%未満4%25.0%25.0%0.0%0.0%25.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%33.3%
18%8%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%37.5%
検証
  • 借入金額が大きいほど、5%未満の低金利設定の確率が高い
  • 借入金額が大きいほど、10%以上の高金利設定の確率が高い
金利5%未満10%以上
~5,000円未満72.0%4.0%
5,000円以上~10,000円未満71.5%14.3%
10,000円以上~20,000円未満66.6%0.0%
20,000円以上~30,000円未満100.0%0.0%
30,000円以上~50,000円未満100.0%0.0%
50,000円以上~100,000円未満55.5%11.1%
100,000円以上~200,000円未満25.0%12.5%
200,000円以上~300,000円未満33.3%0.0%
300,000円以上~500,000円未満52.6%15.8%
500,000円以上~1,000,000円未満55.6%2.8%
1,000,000円以上~2,000,000円未満51.2%2.4%
2,000,000円以上~5,000,000円未満70.0%4.0%
5,000,000円以上~10,000,000円未満78.8%0.0%
10,000,000円以上~20,000,000円未満90.0%0.0%
20,000,000円以上~30,000,000円未満82.4%5.9%
30,000,000円以上~50,000,000円未満77.7%0.0%
50,000,000円以上~1億円未満87.5%0.0%
1億円以上~78.2%17.3%

検討時に重視したポイントとビジネスローン金利の関係

低金利無担保保証人なし
(第三者の保証人なし)
審査が通りやすい借入額/借入限度枠
が大きい
申込手順が
わかりやすい
パソコン・スマホ
からの
申込み手続きが簡単
来店不要で
借り入れができる
少額からの
借り入れが可能
24時間365日
借り入れが可能
24時間365日
返済が可能
申込みから
審査結果が分かるまで
のスピードが早い
申込みから
借り入れまでの
スピードが早い
全体32260.6%46.6%35.7%36.3%22.4%15.2%9.6%9.3%8.1%7.1%6.2%11.2%10.9%
0%以上~1%未満3781.1%62.2%51.4%35.1%29.7%29.7%21.6%24.3%24.3%21.6%21.6%24.3%27.0%
1%以上~2%未満7882.1%37.2%28.2%24.4%19.2%12.8%3.8%3.8%2.6%3.8%2.6%7.7%3.8%
2%以上~3%未満6063.3%41.7%28.3%28.3%16.7%5.0%0.0%1.7%3.3%5.0%1.7%1.7%3.3%
3%以上~4%未満2152.4%52.4%28.6%47.6%14.3%14.3%4.8%4.8%4.8%4.8%4.8%4.8%4.8%
4%以上~5%未満2254.5%45.5%27.3%45.5%31.8%22.7%0.0%4.5%0.0%4.5%9.1%4.5%9.1%
5%以上~6%未満1650.0%68.8%43.8%50.0%31.2%25.0%12.5%12.5%6.2%6.2%6.2%25.0%25.0%
6%以上~7%未満837.5%50.0%37.5%12.5%25.0%25.0%25.0%12.5%12.5%12.5%0.0%12.5%25.0%
7%以上~8%未満728.6%14.3%0.0%42.9%28.6%14.3%28.6%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
8%以上~9%未満1353.8%53.8%23.1%7.7%15.4%30.8%7.7%0.0%0.0%0.0%0.0%7.7%7.7%
9%以上~10%未満728.6%28.6%57.1%0.0%0.0%0.0%14.3%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
10%以上~11%未満728.6%71.4%57.1%57.1%28.6%14.3%14.3%14.3%14.3%0.0%0.0%28.6%28.6%
11%以上~12%未満862.5%62.5%75.0%50.0%25.0%12.5%37.5%25.0%25.0%12.5%12.5%25.0%12.5%
12%以上~13%未満812.5%37.5%25.0%87.5%25.0%0.0%0.0%25.0%12.5%12.5%12.5%25.0%25.0%
13%以上~14%未満650.0%33.3%66.7%83.3%0.0%0.0%0.0%16.7%16.7%16.7%16.7%0.0%16.7%
14%以上~15%未満825.0%37.5%75.0%62.5%37.5%25.0%0.0%25.0%37.5%0.0%0.0%12.5%12.5%
15%以上~16%未満40.0%25.0%0.0%50.0%75.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%25.0%0.0%
16%以上~17%未満1100.0%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満30.0%66.7%66.7%66.7%33.3%0.0%66.7%0.0%0.0%0.0%0.0%33.3%33.3%
18%850.0%75.0%50.0%62.5%25.0%25.0%50.0%37.5%25.0%25.0%25.0%37.5%25.0%
ローンカードで
借り入れ・返済ができる
与信枠に余裕があれば
何度でも借り入れ・返済ができる
店頭で
借り入れ・返済ができる
借入が可能な
店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)
返済が可能な
店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)
CMや大手企業で
知名度があり
安心感があった
ビジネスローン以外の
資金調達方法や経営相談ができる
セキュリティ
や情報保護に力を入れている
金利優遇等
のキャンペーン
従来の与信判断と
異なる審査方法
契約後の
アフターフォロー
SNSや
比較サイト等での評価
知人・友人・取引先
からの紹介
会計士・税理士・弁護士
からの紹介
その他
全体3229.9%9.0%4.7%5.6%5.6%5.3%5.3%6.2%6.5%3.7%5.3%4.0%7.1%7.5%2.2%
0%以上~1%未満3721.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%21.6%24.3%0.0%
1%以上~2%未満782.6%2.6%0.0%0.0%0.0%1.3%0.0%1.3%5.1%0.0%1.3%0.0%3.8%2.6%1.3%
2%以上~3%未満603.3%6.7%0.0%3.3%1.7%0.0%5.0%3.3%5.0%0.0%3.3%0.0%5.0%6.7%3.3%
3%以上~4%未満219.5%4.8%4.8%0.0%0.0%0.0%4.8%0.0%4.8%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%4.8%
4%以上~5%未満224.5%0.0%0.0%4.5%4.5%9.1%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%9.1%9.1%0.0%
5%以上~6%未満1618.8%25.0%12.5%6.2%6.2%12.5%12.5%12.5%12.5%12.5%12.5%18.8%12.5%12.5%0.0%
6%以上~7%未満825.0%12.5%0.0%12.5%0.0%12.5%0.0%12.5%0.0%0.0%12.5%0.0%12.5%0.0%12.5%
7%以上~8%未満70.0%0.0%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%
8%以上~9%未満137.7%7.7%0.0%7.7%7.7%0.0%0.0%7.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
9%以上~10%未満70.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%14.3%0.0%14.3%
10%以上~11%未満714.3%28.6%0.0%14.3%14.3%0.0%0.0%14.3%14.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
11%以上~12%未満825.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%0.0%
12%以上~13%未満812.5%12.5%12.5%12.5%12.5%0.0%12.5%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
13%以上~14%未満616.7%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
14%以上~15%未満825.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
15%以上~16%未満40.0%0.0%0.0%0.0%25.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
16%以上~17%未満1100.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
17%以上~18%未満333.3%0.0%0.0%0.0%33.3%33.3%0.0%33.3%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%33.3%
18%825.0%37.5%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%25.0%0.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「金利」「金利優遇等のキャンペーン」「会計士・税理士・弁護士からの紹介」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単」「返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)」
金利5%未満10%以上
低金利79.5%2.6%
無担保65.3%6.0%
保証人なし(第三者の保証人なし)60.8%5.2%
審査が通りやすい58.8%8.6%
借入額/借入限度枠が大きい63.9%8.4%
申込手順がわかりやすい65.2%4.1%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単38.7%22.6%
来店不要で借り入れができる49.9%10.0%
少額からの借り入れが可能53.8%7.7%
24時間365日借り入れが可能69.4%8.7%
24時間365日返済が可能70.0%10.0%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い50.1%13.9%
申込みから借り入れまでのスピードが早い51.5%8.6%
ローンカードで借り入れ・返済ができる46.7%12.4%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる51.7%10.3%
店頭で借り入れ・返済ができる60.0%13.3%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)61.1%11.1%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)55.6%22.3%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった64.8%17.7%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる70.6%11.8%
セキュリティや情報保護に力を入れている55.0%15.0%
金利優遇等のキャンペーン76.2%9.5%
従来の与信判断と異なる審査方法66.7%16.7%
契約後のアフターフォロー64.8%11.8%
SNSや比較サイト等での評価61.5%15.4%
知人・友人・取引先からの紹介69.5%8.7%
会計士・税理士・弁護士からの紹介83.3%8.3%
その他57.2%14.3%

ビジネスローンを低金利で借りる方法

データをまとめると

ビジネスローン金利が低金利で設定される傾向が高いのは

  • 社員数が多い
  • 月商が大きい
  • ビジネスローンの利用回数が多い
  • ビジネスローンの利用理由が「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」
  • 資金使途が「設備投資」
  • 「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」のビジネスローン
  • 「証書貸付」のビジネスローン
  • 1社目で借りたビジネスローン
  • 借入金額が大きい
  • 「金利」「金利優遇等のキャンペーン」「会計士・税理士・弁護士からの紹介」で選んだビジネスローン

となっています。

ビジネスローンを提供する金融機関にとってみれば

  • 企業規模が大きい → 信頼できる
  • 利用回数が多い → 信頼できる
  • 「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」 → 事業が好調
  • 資金使途が「設備投資」 → 事業が好調
  • 1社目で借りたビジネスローン → 貸し倒れリスクが小さい
  • 借入金額が大きい → それだけの信頼ができる
  • 「証書貸付」 → 追加での借入などができないため、貸し倒れリスクが小さい
  • 「金利優遇等のキャンペーン」 → 顧客獲得を重視
  • 「会計士・税理士・弁護士からの紹介」 → 信頼できる

ということから、ビジネスローン金利を低金利に設定できているのです。

  1. 信頼できる
  2. 貸し倒れリスクが小さいこと
  3. 事業が好調なこと

が低金利のビジネスローンを利用するうえで重要なポイントであることがわかります。

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ビジネスローンを借りるときに業績を変えることはできませんが

  • 資金使途
  • 資金需要の理由
  • 借りる金融機関の選定
  • 借りるビジネスローンの種類の選定

は、借りる側で調整できる部分でもあります。

前述したデータを参考に、少しでも低金利のビジネスローンを借りる努力をしましょう。

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。