ビジネスローンを低金利で借りる方法をビジネスローン利用経験者データから分析

man
「ビジネスローンを低金利で借りる方法はないの?」
「低金利のビジネスローンを教えてください。」
「どうすれば、金利を低く設定してもらうの?」
・・

ビジネスローンを利用するうえで「金利」というものは、非常に重要なファクターとなります。しかし、ビジネスローン自体がそもそも「審査が通りやすい反面、金利が高い商品」として設計されているため、高金利でもあきらめている方が少なくないのです。今回は、アンケートデータからビジネスローンを低金利で借りる方法を導き出します。

利用するビジネスローン利用経験者データ

調査設計

  • 調査時期:2019年5月
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査地域:全国
  • スクリーニング調査対象者:7421人(会社経営者・個人事業主(自営業))
  • 本調査対象者:330人(会社経営者・個人事業主(自営業))

金利別のビジネスローン利用経験者データ

会社規模とビジネスローン金利の関係

社員数
n 1人:経営者
(個人事業主)だけ
2人以上~
3人未満
3人以上~
5人未満
5人以上~
10人未満
10人以上~
20人未満
20人以上~
30人未満
30人以上~
50人未満
50人以上~
100人未満
100人以上~
1000人未満
1000人以上~
全体 322% 9.0% 21.7% 20.5% 14.3% 12.4% 5.3% 4.7% 4.3% 3.1% 4.7%
0%以上~1%未満 37% 8.1% 18.9% 18.9% 2.7% 5.4% 0.0% 5.4% 10.8% 5.4% 24.3%
1%以上~2%未満 78% 11.5% 21.8% 25.6% 21.8% 12.8% 2.6% 1.3% 0.0% 2.6% 0.0%
2%以上~3%未満 60% 6.7% 15.0% 18.3% 15.0% 15.0% 11.7% 6.7% 8.3% 1.7% 1.7%
3%以上~4%未満 21% 4.8% 33.3% 14.3% 14.3% 28.6% 0.0% 0.0% 4.8% 0.0% 0.0%
4%以上~5%未満 22% 9.1% 27.3% 9.1% 22.7% 9.1% 9.1% 4.5% 9.1% 0.0% 0.0%
5%以上~6%未満 16% 0.0% 31.2% 6.2% 6.2% 25.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 6.2%
6%以上~7%未満 8% 0.0% 37.5% 12.5% 0.0% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0% 12.5% 12.5%
7%以上~8%未満 7% 0.0% 0.0% 14.3% 14.3% 0.0% 14.3% 28.6% 14.3% 14.3% 0.0%
8%以上~9%未満 13% 15.4% 23.1% 23.1% 7.7% 15.4% 15.4% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
9%以上~10%未満 7% 0.0% 14.3% 14.3% 42.9% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
10%以上~11%未満 7% 14.3% 0.0% 42.9% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0%
11%以上~12%未満 8% 12.5% 50.0% 12.5% 0.0% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 0.0% 25.0% 25.0% 25.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 50.0% 0.0% 16.7% 16.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 16.7% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 12.5% 0.0% 62.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 0.0% 25.0% 50.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 0.0% 66.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3%
18% 8% 25.0% 25.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0%
未選択 0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
検証
  • 1人経営の会社は、10%以上の金利を設定される確率が高い
  • 社員数が多いほど、10%以上の金利が設定される割合が下がるが100名を超えると10%以上の金利が設定される確率が上がる
金利 5%未満 10%以上
1人:経営者(個人事業主)だけ 65.4% 27.4%
2人以上~3人未満 65.8% 17.2%
3人以上~5人未満 65.1% 24.1%
5人以上~10人未満 76.2% 10.8%
10人以上~20人未満 72.5% 5.0%
20人以上~30人未満 64.8% 11.8%
30人以上~50人未満 53.4% 6.7%
50人以上~100人未満 85.7% 7.1%
100人以上~1,000人未満 50.0% 30.0%
1,000人以上~ 66.7% 20.0%
月商
n ~10万円未満 10万円以上~
100万円未満
100万円以上~
500万円未満
500万円以上~
1000万円未満
1000万円以上~
3000万円未満
3000万円以上~
5000万円未満
5000万円以上~
1億円未満
1億円以上~ 答えたくない
全体 322% 0.3% 10.6% 30.4% 14.0% 16.8% 6.2% 6.5% 11.5% 3.7%
0%以上~1%未満 37% 0.0% 8.1% 24.3% 16.2% 5.4% 0.0% 8.1% 32.4% 5.4%
1%以上~2%未満 78% 0.0% 7.7% 38.5% 15.4% 21.8% 5.1% 5.1% 5.1% 1.3%
2%以上~3%未満 60% 1.7% 11.7% 23.3% 13.3% 23.3% 10.0% 3.3% 10.0% 3.3%
3%以上~4%未満 21% 0.0% 14.3% 42.9% 9.5% 14.3% 0.0% 9.5% 9.5% 0.0%
4%以上~5%未満 22% 0.0% 13.6% 22.7% 18.2% 22.7% 0.0% 13.6% 4.5% 4.5%
5%以上~6%未満 16% 0.0% 12.5% 12.5% 6.2% 6.2% 18.8% 18.8% 12.5% 12.5%
6%以上~7%未満 8% 0.0% 12.5% 25.0% 0.0% 0.0% 25.0% 12.5% 12.5% 12.5%
7%以上~8%未満 7% 0.0% 0.0% 28.6% 14.3% 14.3% 14.3% 14.3% 14.3% 0.0%
8%以上~9%未満 13% 0.0% 7.7% 30.8% 15.4% 15.4% 23.1% 7.7% 0.0% 0.0%
9%以上~10%未満 7% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 28.6% 14.3% 0.0% 14.3% 28.6%
10%以上~11%未満 7% 0.0% 0.0% 42.9% 28.6% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3%
11%以上~12%未満 8% 0.0% 12.5% 50.0% 12.5% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 0.0% 0.0% 62.5% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 0.0% 50.0% 0.0% 16.7% 16.7% 0.0% 0.0% 16.7% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 0.0% 25.0% 37.5% 12.5% 0.0% 0.0% 12.5% 12.5% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 0.0% 0.0% 0.0% 75.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 0.0% 0.0% 33.3% 33.3% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3% 0.0%
18% 8% 0.0% 12.5% 50.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 37.5% 0.0%
未選択 0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
検証
  • 月商が大きい会社ほど、10%以上の金利を設定される確率が低い
  • 月商が1億円を超えると、10%以上の金利が設定される確率が上がる
金利 5%未満 10%以上
~10万円未満 100.0% 0.0%
10万円以上~100万円未満 64.6% 20.5%
100万円以上~500万円未満 68.4% 21.5%
500万円以上~1,000万円未満 71.1% 19.9%
1,000万円以上~3,000万円未満 76.0% 13.1%
3,000万円以上~5,000万円未満 50.0% 0.0%
5,000万円以上~1億円未満 66.6% 4.8%
1億円以上~ 67.5% 18.9%
答えたくない 50.0% 8.3%

利用回数とビジネスローン金利の関係

n 1回 2回 3回 4回 5回 6回 7回 8回 9回 10回以上
全体 322% 37.3% 15.5% 12.4% 6.2% 6.5% 0.9% 0.3% 0.6% 0.3% 19.9%
0%以上~1%未満 37% 32.4% 10.8% 10.8% 2.7% 2.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 40.5%
1%以上~2%未満 78% 41.0% 12.8% 11.5% 3.8% 10.3% 1.3% 0.0% 1.3% 0.0% 17.9%
2%以上~3%未満 60% 38.3% 18.3% 18.3% 3.3% 8.3% 0.0% 1.7% 0.0% 0.0% 11.7%
3%以上~4%未満 21% 33.3% 14.3% 0.0% 19.0% 4.8% 4.8% 0.0% 4.8% 0.0% 19.0%
4%以上~5%未満 22% 40.9% 18.2% 9.1% 13.6% 4.5% 4.5% 0.0% 0.0% 0.0% 9.1%
5%以上~6%未満 16% 25.0% 31.2% 6.2% 6.2% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 31.2%
6%以上~7%未満 8% 0.0% 25.0% 50.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5%
7%以上~8%未満 7% 14.3% 14.3% 42.9% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3%
8%以上~9%未満 13% 53.8% 15.4% 23.1% 7.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
9%以上~10%未満 7% 57.1% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 28.6%
10%以上~11%未満 7% 28.6% 0.0% 14.3% 0.0% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 28.6%
11%以上~12%未満 8% 37.5% 37.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0%
12%以上~13%未満 8% 62.5% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0%
13%以上~14%未満 6% 66.7% 16.7% 0.0% 16.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 50.0% 0.0% 25.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 0.0% 50.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 33.3% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3%
18% 8% 25.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 62.5%
未選択 0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
検証
  • 利用回数が大きい会社ほど、5%未満の金利を設定される確率が高い
  • 利用回数が10回以上を超えると、10%以上の金利が設定される確率が上がる
金利 5%未満 10%以上
1回 69.2% 2.5%
2回 64.0% 6.0%
3回 65.0% 0.0%
4回 65.0% 10.0%
5回 76.3% 4.8%
6回 99.9% 0.0%
7回 100.0% 0.0%
8回 100.0% 0.0%
9回 0.0% 0.0%
10回以上 65.5% 11.0%

利用検討理由とビジネスローン金利の関係

n 売上が減った 予定していた収入が
一時的に途絶えた
運転資金が
不足していた
一時的に
支出が増えた
既存の借入れの
返済資金が
不足していた
事業所移転や
新規事業立ち上げ等
の大きな変化があった
売上増加が
見込まれる
その他
全体 322% 18.9% 22.4% 54.7% 32.9% 9.3% 20.5% 15.8% 4.3%
0%以上~1%未満 37% 29.7% 24.3% 54.1% 37.8% 21.6% 43.2% 37.8% 8.1%
1%以上~2%未満 78% 11.5% 11.5% 53.8% 30.8% 3.8% 11.5% 15.4% 5.1%
2%以上~3%未満 60% 16.7% 18.3% 51.7% 33.3% 8.3% 18.3% 8.3% 5.0%
3%以上~4%未満 21% 9.5% 23.8% 57.1% 28.6% 19.0% 19.0% 9.5% 0.0%
4%以上~5%未満 22% 4.5% 22.7% 50.0% 36.4% 0.0% 18.2% 13.6% 0.0%
5%以上~6%未満 16% 25.0% 25.0% 43.8% 50.0% 12.5% 37.5% 12.5% 6.2%
6%以上~7%未満 8% 12.5% 12.5% 62.5% 25.0% 12.5% 12.5% 25.0% 12.5%
7%以上~8%未満 7% 0.0% 57.1% 42.9% 14.3% 14.3% 42.9% 0.0% 0.0%
8%以上~9%未満 13% 15.4% 23.1% 38.5% 23.1% 0.0% 30.8% 15.4% 7.7%
9%以上~10%未満 7% 28.6% 14.3% 42.9% 42.9% 14.3% 0.0% 28.6% 14.3%
10%以上~11%未満 7% 28.6% 28.6% 71.4% 14.3% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0%
11%以上~12%未満 8% 37.5% 50.0% 75.0% 50.0% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 37.5% 25.0% 50.0% 37.5% 0.0% 25.0% 12.5% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 33.3% 33.3% 50.0% 33.3% 16.7% 16.7% 16.7% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 12.5% 50.0% 62.5% 25.0% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 0.0% 50.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 100.0% 0.0% 100.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 66.7% 66.7% 66.7% 33.3% 0.0% 33.3% 33.3% 0.0%
18% 8% 62.5% 25.0% 87.5% 37.5% 25.0% 25.0% 37.5% 0.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「売上が減った」「定していた収入が一時的に途絶えた」
金利 5%未満 10%以上
売上が減った 54.1% 13.1%
予定していた収入が一時的に途絶えた 54.1% 8.4%
運転資金が不足していた 65.9% 8.0%
一時的に支出が増えた 67.9% 4.6%
既存の借入れの返済資金が不足していた 66.7% 6.7%
事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった 66.7% 4.5%
売上増加が見込まれる 70.6% 7.9%
その他 71.4% 0.0%

資金使途とビジネスローン金利の関係

n 取引先へ
の支払い
仕入資金 他の
借入の返済
開業資金
(起業資金)
新規事業
資金
手形の決済 設備投資 季節資金 つなぎ資金 税金の支払い 従業員へ
の給料支払い
広告宣伝費
の支払い
家賃
の支払い
その他
全体 322% 42.9% 34.8% 14.3% 11.8% 18.6% 9.3% 26.1% 6.2% 35.4% 14.0% 14.3% 6.5% 5.6% 2.8%
0%以上~1%未満 37% 37.8% 43.2% 29.7% 21.6% 35.1% 24.3% 37.8% 21.6% 45.9% 27.0% 29.7% 21.6% 21.6% 2.7%
1%以上~2%未満 78% 35.9% 34.6% 5.1% 14.1% 10.3% 1.3% 28.2% 1.3% 29.5% 7.7% 7.7% 0.0% 1.3% 2.6%
2%以上~3%未満 60% 40.0% 30.0% 6.7% 8.3% 18.3% 5.0% 23.3% 3.3% 28.3% 6.7% 13.3% 6.7% 1.7% 5.0%
3%以上~4%未満 21% 33.3% 19.0% 14.3% 4.8% 19.0% 19.0% 23.8% 0.0% 47.6% 9.5% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0%
4%以上~5%未満 22% 40.9% 31.8% 9.1% 4.5% 18.2% 4.5% 22.7% 0.0% 31.8% 13.6% 18.2% 9.1% 9.1% 0.0%
5%以上~6%未満 16% 56.2% 50.0% 25.0% 12.5% 25.0% 12.5% 43.8% 12.5% 43.8% 12.5% 12.5% 18.8% 12.5% 0.0%
6%以上~7%未満 8% 62.5% 25.0% 25.0% 12.5% 25.0% 25.0% 0.0% 0.0% 12.5% 25.0% 0.0% 12.5% 12.5% 12.5%
7%以上~8%未満 7% 28.6% 28.6% 0.0% 28.6% 14.3% 28.6% 42.9% 14.3% 42.9% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0%
8%以上~9%未満 13% 46.2% 30.8% 23.1% 23.1% 23.1% 7.7% 23.1% 0.0% 30.8% 7.7% 7.7% 0.0% 0.0% 0.0%
9%以上~10%未満 7% 28.6% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 28.6% 14.3% 28.6% 28.6% 14.3% 0.0% 0.0% 14.3%
10%以上~11%未満 7% 71.4% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 14.3% 0.0% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0%
11%以上~12%未満 8% 50.0% 50.0% 25.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 62.5% 37.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 62.5% 62.5% 25.0% 0.0% 25.0% 0.0% 25.0% 0.0% 37.5% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 16.7% 16.7% 16.7% 0.0% 16.7% 0.0% 50.0% 0.0% 66.7% 16.7% 0.0% 16.7% 0.0% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 50.0% 12.5% 25.0% 12.5% 37.5% 0.0% 12.5% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 75.0% 50.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 50.0% 50.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 100.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 100.0% 33.3% 100.0% 33.3% 66.7% 33.3% 33.3% 33.3% 66.7% 33.3% 66.7% 0.0% 33.3% 0.0%
18% 8% 75.0% 62.5% 37.5% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 37.5% 50.0% 50.0% 25.0% 25.0% 12.5%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「設備投資」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「家賃の支払い」「税金の支払い」
金利 5%未満 10%以上
取引先への支払い 59.4% 9.4%
仕入資金 64.3% 8.1%
他の借入の返済 52.1% 13.0%
開業資金(起業資金) 68.4% 7.9%
新規事業資金 66.7% 6.6%
手形の決済 59.9% 10.0%
設備投資 71.6% 3.6%
季節資金 55.0% 15.0%
つなぎ資金 64.9% 7.1%
税金の支払い 55.5% 15.5%
従業員への給料支払い 69.5% 13.0%
広告宣伝費の支払い 66.6% 9.5%
家賃の支払い 66.7% 16.7%
その他 66.6% 11.1%

金融機関の種類とビジネスローン金利の関係

n 都市銀行 ネット銀行 信託銀行 地方銀行 信用金庫 信用組合 労働金庫 事業者金融 消費者金融 クレジットカード会社
信販会社
その他の
金融機関
全体 322% 32.9% 10.6% 9.0% 37.3% 37.6% 12.1% 6.5% 13.7% 9.9% 11.8% 12.1%
0%以上~1%未満 37% 56.8% 21.6% 27.0% 51.4% 51.4% 21.6% 21.6% 24.3% 21.6% 27.0% 21.6%
1%以上~2%未満 78% 30.8% 3.8% 2.6% 43.6% 38.5% 7.7% 2.6% 1.3% 2.6% 5.1% 12.8%
2%以上~3%未満 60% 23.3% 1.7% 5.0% 40.0% 40.0% 11.7% 3.3% 3.3% 1.7% 0.0% 11.7%
3%以上~4%未満 21% 38.1% 4.8% 14.3% 52.4% 19.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 9.5% 14.3%
4%以上~5%未満 22% 22.7% 9.1% 4.5% 45.5% 45.5% 4.5% 13.6% 13.6% 9.1% 4.5% 0.0%
5%以上~6%未満 16% 62.5% 25.0% 25.0% 37.5% 25.0% 12.5% 12.5% 18.8% 25.0% 37.5% 6.2%
6%以上~7%未満 8% 50.0% 12.5% 0.0% 37.5% 37.5% 25.0% 12.5% 25.0% 12.5% 12.5% 0.0%
7%以上~8%未満 7% 28.6% 14.3% 14.3% 42.9% 42.9% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0%
8%以上~9%未満 13% 30.8% 15.4% 7.7% 23.1% 46.2% 7.7% 0.0% 15.4% 15.4% 7.7% 7.7%
9%以上~10%未満 7% 42.9% 14.3% 0.0% 0.0% 28.6% 0.0% 0.0% 14.3% 14.3% 14.3% 28.6%
10%以上~11%未満 7% 28.6% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 28.6% 42.9% 14.3% 14.3%
11%以上~12%未満 8% 12.5% 25.0% 0.0% 12.5% 0.0% 25.0% 0.0% 37.5% 25.0% 25.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 25.0% 25.0% 0.0% 12.5% 50.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 16.7% 0.0% 0.0% 16.7% 50.0% 16.7% 0.0% 33.3% 0.0% 0.0% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 12.5% 12.5% 50.0% 12.5% 12.5% 12.5%
15%以上~16%未満 4% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 50.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 33.3% 33.3% 0.0% 0.0% 66.7% 0.0% 0.0% 33.3% 33.3% 33.3% 33.3%
18% 8% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 37.5% 25.0% 25.0% 50.0% 50.0% 50.0% 50.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」
金利 5%未満 10%以上
都市銀行(みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行など) 67.8% 2.8%
ネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など) 44.0% 8.8%
信託銀行 65.4% 6.9%
地方銀行(東京スター銀行など) 81.6% 1.7%
信用金庫 71.9% 5.9%
信用組合 64.1% 7.7%
労働金庫 71.4% 9.5%
事業者金融(ビジネクスト、ビジネスパートナーなどのノンバンク) 34.1% 20.5%
消費者金融(オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク) 40.5% 15.6%
クレジットカード会社・信販会社(オリコなど) 44.7% 15.7%
その他の金融機関 71.7% 12.9%

ビジネスローンの種類とビジネスローン金利の関係

n 証書貸付 クレジットライン:
ローンカードなし
クレジットライン:
ローンカードあり
全体 322% 72.7% 19.3% 31.4%
0%以上~1%未満 37% 86.5% 29.7% 29.7%
1%以上~2%未満 78% 83.3% 12.8% 15.4%
2%以上~3%未満 60% 80.0% 11.7% 23.3%
3%以上~4%未満 21% 81.0% 19.0% 23.8%
4%以上~5%未満 22% 77.3% 27.3% 13.6%
5%以上~6%未満 16% 50.0% 37.5% 56.2%
6%以上~7%未満 8% 62.5% 12.5% 75.0%
7%以上~8%未満 7% 42.9% 42.9% 57.1%
8%以上~9%未満 13% 69.2% 30.8% 7.7%
9%以上~10%未満 7% 42.9% 14.3% 57.1%
10%以上~11%未満 7% 42.9% 14.3% 42.9%
11%以上~12%未満 8% 50.0% 25.0% 37.5%
12%以上~13%未満 8% 62.5% 12.5% 50.0%
13%以上~14%未満 6% 33.3% 33.3% 66.7%
14%以上~15%未満 8% 62.5% 12.5% 62.5%
15%以上~16%未満 4% 50.0% 0.0% 100.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 0.0% 100.0%
17%以上~18%未満 3% 66.7% 0.0% 66.7%
18% 8% 50.0% 25.0% 75.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「証書貸付」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「クレジットライン:ローンカードあり」
金利 5%未満 10%以上
証書貸付 76.6% 3.5%
クレジットライン:ローンカードなし 61.3% 3.2%
クレジットライン:ローンカードあり 44.7% 12.9%

審査とビジネスローン金利の関係

n 1社目で
借りられた
2社目で
借りられた
3社目で
借りられた
4社目で
借りられた
5社目で
借りられた
6社目~10社目で
借りられた
11社目~で
借りられた
全体 322% 85.1% 8.4% 1.6% 0.9% 0.6% 0.6% 2.8%
0%以上~1%未満 37% 81.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.7% 16.2%
1%以上~2%未満 78% 87.2% 7.7% 2.6% 0.0% 2.6% 0.0% 0.0%
2%以上~3%未満 60% 95.0% 5.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
3%以上~4%未満 21% 81.0% 9.5% 0.0% 9.5% 0.0% 0.0% 0.0%
4%以上~5%未満 22% 86.4% 13.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
5%以上~6%未満 16% 81.2% 18.8% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
6%以上~7%未満 8% 87.5% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
7%以上~8%未満 7% 71.4% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3%
8%以上~9%未満 13% 84.6% 7.7% 0.0% 7.7% 0.0% 0.0% 0.0%
9%以上~10%未満 7% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
10%以上~11%未満 7% 71.4% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0%
11%以上~12%未満 8% 62.5% 12.5% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 83.3% 16.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 62.5% 37.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 50.0% 50.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
18% 8% 75.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「1社目で借りられた」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「11社目~で借りられた」
  • 審査落ちすればするほど、借りられるビジネスローンの金利は高金利になる
金利 5%未満 10%以上
1社目で借りられた 69.6% 4.4%
2社目で借りられた 51.8% 7.4%
3社目で借りられた 40.0% 0.0%
4社目で借りられた 66.7% 0.0%
5社目で借りられた 100.0% 0.0%
6社目~10社目で借りられた 50.0% 0.0%
11社目~で借りられた 66.7% 22.2%

利借入額とビジネスローン金利の関係

n ~5000円未満 5000円以上~
10000円未満
10000円以上~
20000円未満
20000円以上~
30000円未満
30000円以上~
50000円未満
50000円以上~
100000円未満
100000円以上~
200000円未満
200000円以上~
300000円未満
300000円以上~
500000円未満
500000円以上~
1000000円未満
全体 322% 7.8% 2.2% 0.9% 1.6% 0.9% 2.8% 2.5% 1.9% 5.9% 11.2%
0%以上~1%未満 37% 8.1% 0.0% 0.0% 0.0% 2.7% 5.4% 0.0% 0.0% 2.7% 10.8%
1%以上~2%未満 78% 10.3% 3.8% 1.3% 1.3% 0.0% 1.3% 0.0% 2.6% 3.8% 6.4%
2%以上~3%未満 60% 1.7% 3.3% 1.7% 1.7% 3.3% 0.0% 1.7% 0.0% 3.3% 10.0%
3%以上~4%未満 21% 14.3% 0.0% 0.0% 9.5% 0.0% 4.8% 4.8% 0.0% 9.5% 19.0%
4%以上~5%未満 22% 13.6% 0.0% 0.0% 4.5% 0.0% 4.5% 0.0% 0.0% 9.1% 4.5%
5%以上~6%未満 16% 6.2% 0.0% 6.2% 0.0% 0.0% 6.2% 6.2% 0.0% 0.0% 25.0%
6%以上~7%未満 8% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0% 12.5% 0.0% 12.5%
7%以上~8%未満 7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 57.1%
8%以上~9%未満 13% 7.7% 7.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 15.4%
9%以上~10%未満 7% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
10%以上~11%未満 7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 14.3% 0.0% 14.3%
11%以上~12%未満 8% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 25.0% 25.0%
12%以上~13%未満 8% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 37.5% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 16.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 16.7% 16.7% 16.7%
14%以上~15%未満 8% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3% 33.3%
18% 8% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0%
n 1000000円以上~
2000000円未満
2000000円以上~
5000000円未満
5000000円以上~
10000000円未満
10000000円以上~
20000000円未満
20000000円以上~
30000000円未満
30000000円以上~
50000000円未満
50000000円以上~
1億円未満
1億円以上~
全体 322% 12.7% 15.5% 10.2% 6.2% 5.3% 2.8% 2.5% 7.1%
0%以上~1%未満 37% 2.7% 2.7% 10.8% 10.8% 8.1% 0.0% 8.1% 27.0%
1%以上~2%未満 78% 12.8% 12.8% 11.5% 7.7% 10.3% 5.1% 0.0% 9.0%
2%以上~3%未満 60% 10.0% 26.7% 16.7% 8.3% 0.0% 5.0% 5.0% 1.7%
3%以上~4%未満 21% 9.5% 14.3% 4.8% 0.0% 4.8% 0.0% 4.8% 0.0%
4%以上~5%未満 22% 9.1% 22.7% 9.1% 13.6% 9.1% 0.0% 0.0% 0.0%
5%以上~6%未満 16% 12.5% 12.5% 12.5% 6.2% 0.0% 0.0% 6.2% 0.0%
6%以上~7%未満 8% 25.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
7%以上~8%未満 7% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0%
8%以上~9%未満 13% 23.1% 15.4% 7.7% 7.7% 0.0% 7.7% 0.0% 7.7%
9%以上~10%未満 7% 42.9% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
10%以上~11%未満 7% 14.3% 28.6% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
11%以上~12%未満 8% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8% 0.0% 12.5% 12.5% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0%
13%以上~14%未満 6% 16.7% 16.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
14%以上~15%未満 8% 62.5% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4% 25.0% 25.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3%
18% 8% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 37.5%
検証
  • 借入金額が大きいほど、5%未満の低金利設定の確率が高い
  • 借入金額が大きいほど、10%以上の高金利設定の確率が高い
金利 5%未満 10%以上
~5,000円未満 72.0% 4.0%
5,000円以上~10,000円未満 71.5% 14.3%
10,000円以上~20,000円未満 66.6% 0.0%
20,000円以上~30,000円未満 100.0% 0.0%
30,000円以上~50,000円未満 100.0% 0.0%
50,000円以上~100,000円未満 55.5% 11.1%
100,000円以上~200,000円未満 25.0% 12.5%
200,000円以上~300,000円未満 33.3% 0.0%
300,000円以上~500,000円未満 52.6% 15.8%
500,000円以上~1,000,000円未満 55.6% 2.8%
1,000,000円以上~2,000,000円未満 51.2% 2.4%
2,000,000円以上~5,000,000円未満 70.0% 4.0%
5,000,000円以上~10,000,000円未満 78.8% 0.0%
10,000,000円以上~20,000,000円未満 90.0% 0.0%
20,000,000円以上~30,000,000円未満 82.4% 5.9%
30,000,000円以上~50,000,000円未満 77.7% 0.0%
50,000,000円以上~1億円未満 87.5% 0.0%
1億円以上~ 78.2% 17.3%

検討時に重視したポイントとビジネスローン金利の関係

低金利 無担保 保証人なし
(第三者の保証人なし)
審査が通りやすい 借入額/借入限度枠
が大きい
申込手順が
わかりやすい
パソコン・スマホ
からの
申込み手続きが簡単
来店不要で
借り入れができる
少額からの
借り入れが可能
24時間365日
借り入れが可能
24時間365日
返済が可能
申込みから
審査結果が分かるまで
のスピードが早い
申込みから
借り入れまでの
スピードが早い
全体 322 60.6% 46.6% 35.7% 36.3% 22.4% 15.2% 9.6% 9.3% 8.1% 7.1% 6.2% 11.2% 10.9%
0%以上~1%未満 37 81.1% 62.2% 51.4% 35.1% 29.7% 29.7% 21.6% 24.3% 24.3% 21.6% 21.6% 24.3% 27.0%
1%以上~2%未満 78 82.1% 37.2% 28.2% 24.4% 19.2% 12.8% 3.8% 3.8% 2.6% 3.8% 2.6% 7.7% 3.8%
2%以上~3%未満 60 63.3% 41.7% 28.3% 28.3% 16.7% 5.0% 0.0% 1.7% 3.3% 5.0% 1.7% 1.7% 3.3%
3%以上~4%未満 21 52.4% 52.4% 28.6% 47.6% 14.3% 14.3% 4.8% 4.8% 4.8% 4.8% 4.8% 4.8% 4.8%
4%以上~5%未満 22 54.5% 45.5% 27.3% 45.5% 31.8% 22.7% 0.0% 4.5% 0.0% 4.5% 9.1% 4.5% 9.1%
5%以上~6%未満 16 50.0% 68.8% 43.8% 50.0% 31.2% 25.0% 12.5% 12.5% 6.2% 6.2% 6.2% 25.0% 25.0%
6%以上~7%未満 8 37.5% 50.0% 37.5% 12.5% 25.0% 25.0% 25.0% 12.5% 12.5% 12.5% 0.0% 12.5% 25.0%
7%以上~8%未満 7 28.6% 14.3% 0.0% 42.9% 28.6% 14.3% 28.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
8%以上~9%未満 13 53.8% 53.8% 23.1% 7.7% 15.4% 30.8% 7.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 7.7% 7.7%
9%以上~10%未満 7 28.6% 28.6% 57.1% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
10%以上~11%未満 7 28.6% 71.4% 57.1% 57.1% 28.6% 14.3% 14.3% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 28.6% 28.6%
11%以上~12%未満 8 62.5% 62.5% 75.0% 50.0% 25.0% 12.5% 37.5% 25.0% 25.0% 12.5% 12.5% 25.0% 12.5%
12%以上~13%未満 8 12.5% 37.5% 25.0% 87.5% 25.0% 0.0% 0.0% 25.0% 12.5% 12.5% 12.5% 25.0% 25.0%
13%以上~14%未満 6 50.0% 33.3% 66.7% 83.3% 0.0% 0.0% 0.0% 16.7% 16.7% 16.7% 16.7% 0.0% 16.7%
14%以上~15%未満 8 25.0% 37.5% 75.0% 62.5% 37.5% 25.0% 0.0% 25.0% 37.5% 0.0% 0.0% 12.5% 12.5%
15%以上~16%未満 4 0.0% 25.0% 0.0% 50.0% 75.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1 100.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3 0.0% 66.7% 66.7% 66.7% 33.3% 0.0% 66.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3% 33.3%
18% 8 50.0% 75.0% 50.0% 62.5% 25.0% 25.0% 50.0% 37.5% 25.0% 25.0% 25.0% 37.5% 25.0%
ローンカードで
借り入れ・返済ができる
与信枠に余裕があれば
何度でも借り入れ・返済ができる
店頭で
借り入れ・返済ができる
借入が可能な
店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)
返済が可能な
店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)
CMや大手企業で
知名度があり
安心感があった
ビジネスローン以外の
資金調達方法や経営相談ができる
セキュリティ
や情報保護に力を入れている
金利優遇等
のキャンペーン
従来の与信判断と
異なる審査方法
契約後の
アフターフォロー
SNSや
比較サイト等での評価
知人・友人・取引先
からの紹介
会計士・税理士・弁護士
からの紹介
その他
全体 322 9.9% 9.0% 4.7% 5.6% 5.6% 5.3% 5.3% 6.2% 6.5% 3.7% 5.3% 4.0% 7.1% 7.5% 2.2%
0%以上~1%未満 37 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 21.6% 24.3% 0.0%
1%以上~2%未満 78 2.6% 2.6% 0.0% 0.0% 0.0% 1.3% 0.0% 1.3% 5.1% 0.0% 1.3% 0.0% 3.8% 2.6% 1.3%
2%以上~3%未満 60 3.3% 6.7% 0.0% 3.3% 1.7% 0.0% 5.0% 3.3% 5.0% 0.0% 3.3% 0.0% 5.0% 6.7% 3.3%
3%以上~4%未満 21 9.5% 4.8% 4.8% 0.0% 0.0% 0.0% 4.8% 0.0% 4.8% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 4.8%
4%以上~5%未満 22 4.5% 0.0% 0.0% 4.5% 4.5% 9.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 9.1% 9.1% 0.0%
5%以上~6%未満 16 18.8% 25.0% 12.5% 6.2% 6.2% 12.5% 12.5% 12.5% 12.5% 12.5% 12.5% 18.8% 12.5% 12.5% 0.0%
6%以上~7%未満 8 25.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 12.5%
7%以上~8%未満 7 0.0% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
8%以上~9%未満 13 7.7% 7.7% 0.0% 7.7% 7.7% 0.0% 0.0% 7.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
9%以上~10%未満 7 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 14.3% 0.0% 14.3%
10%以上~11%未満 7 14.3% 28.6% 0.0% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 14.3% 14.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
11%以上~12%未満 8 25.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0%
12%以上~13%未満 8 12.5% 12.5% 12.5% 12.5% 12.5% 0.0% 12.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
13%以上~14%未満 6 16.7% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
14%以上~15%未満 8 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
15%以上~16%未満 4 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 25.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
16%以上~17%未満 1 100.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
17%以上~18%未満 3 33.3% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3% 33.3% 0.0% 33.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 33.3%
18% 8 25.0% 37.5% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 25.0% 0.0%
検証
  • 5%未満の低金利設定が多いのは「金利」「金利優遇等のキャンペーン」「会計士・税理士・弁護士からの紹介」
  • 10%以上の高金利設定が多いのは「パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単」「返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い)」
金利 5%未満 10%以上
低金利 79.5% 2.6%
無担保 65.3% 6.0%
保証人なし(第三者の保証人なし) 60.8% 5.2%
審査が通りやすい 58.8% 8.6%
借入額/借入限度枠が大きい 63.9% 8.4%
申込手順がわかりやすい 65.2% 4.1%
パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 38.7% 22.6%
来店不要で借り入れができる 49.9% 10.0%
少額からの借り入れが可能 53.8% 7.7%
24時間365日借り入れが可能 69.4% 8.7%
24時間365日返済が可能 70.0% 10.0%
申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い 50.1% 13.9%
申込みから借り入れまでのスピードが早い 51.5% 8.6%
ローンカードで借り入れ・返済ができる 46.7% 12.4%
与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる 51.7% 10.3%
店頭で借り入れ・返済ができる 60.0% 13.3%
借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 61.1% 11.1%
返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い(近い) 55.6% 22.3%
CMや大手企業で知名度があり、安心感があった 64.8% 17.7%
ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる 70.6% 11.8%
セキュリティや情報保護に力を入れている 55.0% 15.0%
金利優遇等のキャンペーン 76.2% 9.5%
従来の与信判断と異なる審査方法 66.7% 16.7%
契約後のアフターフォロー 64.8% 11.8%
SNSや比較サイト等での評価 61.5% 15.4%
知人・友人・取引先からの紹介 69.5% 8.7%
会計士・税理士・弁護士からの紹介 83.3% 8.3%
その他 57.2% 14.3%

ビジネスローンを低金利で借りる方法

データをまとめると

ビジネスローン金利が低金利で設定される傾向が高いのは

  • 社員数が多い
  • 月商が大きい
  • ビジネスローンの利用回数が多い
  • ビジネスローンの利用理由が「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」
  • 資金使途が「設備投資」
  • 「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」のビジネスローン
  • 「証書貸付」のビジネスローン
  • 1社目で借りたビジネスローン
  • 借入金額が大きい
  • 「金利」「金利優遇等のキャンペーン」「会計士・税理士・弁護士からの紹介」で選んだビジネスローン

となっています。

ビジネスローンを提供する金融機関にとってみれば

  • 企業規模が大きい → 信頼できる
  • 利用回数が多い → 信頼できる
  • 「売上増加が見込まれる」「一時的に支出が増えた」 → 事業が好調
  • 資金使途が「設備投資」 → 事業が好調
  • 1社目で借りたビジネスローン → 貸し倒れリスクが小さい
  • 借入金額が大きい → それだけの信頼ができる
  • 「証書貸付」 → 追加での借入などができないため、貸し倒れリスクが小さい
  • 「金利優遇等のキャンペーン」 → 顧客獲得を重視
  • 「会計士・税理士・弁護士からの紹介」 → 信頼できる

ということから、ビジネスローン金利を低金利に設定できているのです。

  1. 信頼できる
  2. 貸し倒れリスクが小さいこと
  3. 事業が好調なこと

が低金利のビジネスローンを利用するうえで重要なポイントであることがわかります。

teacher

ビジネスローンを借りるときに業績を変えることはできませんが

  • 資金使途
  • 資金需要の理由
  • 借りる金融機関の選定
  • 借りるビジネスローンの種類の選定

は、借りる側で調整できる部分でもあります。

前述したデータを参考に、少しでも低金利のビジネスローンを借りる努力をしましょう。

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ABOUTこの記事をかいた人

たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。