セーフティネット貸付の正式名称は「経営環境変化対応資金」で、日本政策金融公庫が直接貸す融資制度です。信用保証協会のセーフティネット保証とは別物で、市区町村の認定は要りません。融資限度額は国民生活事業7,200万円、中小企業事業の直接貸付7億2千万円。返済期間は設備20年以内・運転10年以内で、いずれも据置期間3年以内。対象は売上5％減を含む8条件のいずれかで、取引条件が0.1ヵ月以上悪化したケースや債務償還年数15年以上のケースも含みます。

制度融資は自治体がお金を貸す制度ではありません。東京都産業労働局は「東京都と東京信用保証協会と指定金融機関の三者協調のうえに成り立っている融資制度」と説明しています。既存と新規の保証付融資の合計が8,000万円以下なら原則無担保、連帯保証人は法人代表者を除き不要、信用保証料率は責任共有制度の対象なら年0.27％〜1.49％で都が一部を補助。申込条件・中小企業者の範囲・ビジネスローンとの使い分けまで、公表資料で整理しました。2026年9月10日確認。

信用保証料の料率に一律の数字がないのは、経営状況に応じた9つの料率区分から適用されるためです。担保の提供や会計参与設置会社であれば割引、事業者選択型経営者保証非提供制度を使えば割増、セーフティネット保証などには特別料率が適用されます。さらに「信用保証料は保険料ではない」ため、代位弁済のあとは事業者の側から信用保証協会へ弁済していくことになります。全国51の信用保証協会の分かれ方まで、連合会の公表資料で整理しました。

企業価値担保権は2026年5月25日にスタートした新しい担保制度です。根拠は事業性融資の推進等に関する法律（令和6年法律第52号）。不動産担保や経営者保証等に過度に依存しない融資を後押しする制度で、設定できるのは株式会社と持分会社だけ。金融庁の公表資料で整理しました。

マル経融資（小規模事業者経営改善資金）は、融資限度額2,000万円、返済期間10年以内（うち据置2年以内）、無担保・無保証人で保証協会の保証も不要。利率は特別利率Fで、公庫の公表では年2.90％（令和8年9月1日現在）です。ただし商工会議所等の経営指導を原則6か月以上受け、長の推薦を受けることが要件。従業員数の線引き、税金完納、地区内1年以上の条件まで公表資料で整理します。

セーフティネット保証は、取引先の倒産や災害、業況悪化のときに一般保証とは別枠で信用保証を受けられる制度です。別枠は普通保証2億円以内・無担保保証8,000万円以内。5号だけは平成30年4月以降の申込分から保証割合が100%から80%に引き下げられています。1号〜8号の違い、認定基準、市区町村への申請の流れを中小企業庁の公表内容で整理します。

個人事業主の創業融資で中心になるのは日本政策金融公庫の新規開業・スタートアップ支援資金です。限度額7,200万円、設備20年・運転10年、据置5年以内。新創業融資制度は令和6年3月末で終了し、いまは各制度で無担保・無保証人が使えます。令和8年9月1日現在の利率とビジネスローンとの使い分けまで、公庫の公表資料で整理しました。

信用保証協会は融資をする機関ではなく、金融機関に対して事業者の債務を保証する立場です。全国51協会、責任共有制度の部分保証80％、保証限度額2億8,000万円、信用保証料の9料率区分まで、全国信用保証協会連合会の公表内容で整理しました。

運転資金とは、事業を回し続けるために必要な資金です。常時必要な額は「売上債権＋棚卸資産−仕入債務」で計算できます。黒字でも資金が足りなくなる仕組み、運転資金の6つの種類、取引条件の見直しから保証付融資・ABL・ビジネスローンまでの選択肢を、公的機関の公表値で整理します。