ビジネスローンを提供している金融機関には、都市銀行（みずほ銀行、三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行など）、ネット銀行（楽天銀行、PayPay銀行など）、信託銀行、地方銀行（東京スター銀行など）、信用金庫、信用組合、労働金庫、事業者金融（AGビジネスサポート、ビジネスパートナーなどのノンバンク）、消費者金融（オリックスクレジット、プロミス、アコムなどのノンバンク）、クレジットカード会社・信販会社（オリコなど）があり、どの種類の金融機関を選ぶかで、大きくビジネスローンの内容も変わってきます。
今回は、銀行、ノンバンク、カード会社どのビジネスローンがおすすめなのか？利用者データから分析して解説します。
利用するビジネスローン利用経験者データ
調査設計
- 調査時期：2019年5月
- 調査方法：インターネット調査
- 調査地域：全国
- スクリーニング調査対象者：7421人（会社経営者・個人事業主（自営業））
- 本調査対象者：330人（会社経営者・個人事業主（自営業））
金融機関の種類別のビジネスローン利用経験者データ
金融機関の種類とビジネスローン利用者の社員数
1人の経営者が利用しているのは「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会」が多い
都市銀行は、どの規模の企業にも満遍なく融資をしている
事業者金融、消費者金融は、10名未満の中小企業が多い
1,000名以上の会社では、ほとんどすべての金融機関を利用している
都市銀行は、どの規模の企業にも満遍なく融資をしている
事業者金融、消費者金融は、10名未満の中小企業が多い
1,000名以上の会社では、ほとんどすべての金融機関を利用している
| 社員数 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1人：経営者（個人事業主）だけ | 5.7% | 2.9% | 0.0% | 8.3% | 9.1% | 2.6% | 4.8% | 9.1% | 12.5% | 13.2% | 12.8% |
| 2人以上～3人未満 | 16.0% | 5.9% | 0.0% | 15.0% | 23.1% | 17.9% | 9.5% | 13.6% | 15.6% | 18.4% | 28.2% |
| 3人以上～5人未満 | 15.1% | 5.9% | 3.4% | 21.7% | 20.7% | 10.3% | 9.5% | 27.3% | 12.5% | 10.5% | 7.7% |
| 5人以上～10人未満 | 9.4% | 2.9% | 0.0% | 16.7% | 11.6% | 7.7% | 4.8% | 0.0% | 6.2% | 7.9% | 23.1% |
| 10人以上～20人未満 | 16.0% | 11.8% | 17.2% | 12.5% | 8.3% | 12.8% | 0.0% | 4.5% | 6.2% | 5.3% | 2.6% |
| 20人以上～30人未満 | 1.9% | 8.8% | 10.3% | 3.3% | 7.4% | 7.7% | 4.8% | 9.1% | 6.2% | 2.6% | 5.1% |
| 30人以上～50人未満 | 8.5% | 8.8% | 13.8% | 5.8% | 3.3% | 2.6% | 4.8% | 2.3% | 3.1% | 13.2% | 0.0% |
| 50人以上～100人未満 | 7.5% | 5.9% | 10.3% | 5.0% | 4.1% | 5.1% | 0.0% | 4.5% | 0.0% | 0.0% | 2.6% |
| 100人以上～1,000人未満 | 6.6% | 11.8% | 6.9% | 2.5% | 2.5% | 2.6% | 9.5% | 2.3% | 3.1% | 0.0% | 0.0% |
| 1,000人以上～ | 13.2% | 35.3% | 37.9% | 9.2% | 9.9% | 30.8% | 52.4% | 27.3% | 34.4% | 28.9% | 17.9% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の月商
ネット銀行、信託銀行は1億円以上の月商の企業がターゲット
都市銀行、地方銀行は、月商「100万円以上～500万円未満」が多い
事業者金融、消費者金融は、月商「100万円以上～500万円未満」が多い
都市銀行、地方銀行は、月商「100万円以上～500万円未満」が多い
事業者金融、消費者金融は、月商「100万円以上～500万円未満」が多い
| 月商 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ～10万円未満 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10万円以上～100万円未満 | 6.6% | 5.9% | 6.9% | 10.8% | 9.9% | 7.7% | 9.5% | 9.1% | 15.6% | 7.9% | 12.8% |
| 100万円以上～500万円未満 | 23.6% | 14.7% | 6.9% | 21.7% | 25.6% | 28.2% | 9.5% | 22.7% | 12.5% | 26.3% | 28.2% |
| 500万円以上～1,000万円未満 | 10.4% | 5.9% | 10.3% | 14.2% | 19.8% | 2.6% | 0.0% | 13.6% | 6.2% | 7.9% | 15.4% |
| 1,000万円以上～3,000万円未満 | 10.4% | 17.6% | 10.3% | 19.2% | 18.2% | 20.5% | 9.5% | 11.4% | 18.8% | 13.2% | 10.3% |
| 3,000万円以上～5,000万円未満 | 7.5% | 8.8% | 3.4% | 5.0% | 5.8% | 5.1% | 9.5% | 6.8% | 9.4% | 7.9% | 5.1% |
| 5,000万円以上～1億円未満 | 9.4% | 2.9% | 13.8% | 10.0% | 2.5% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 0.0% | 5.3% | 2.6% |
| 1億円以上～ | 27.4% | 41.2% | 41.4% | 16.7% | 15.7% | 33.3% | 57.1% | 29.5% | 34.4% | 28.9% | 20.5% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の利用回数
10回以上の継続利用者が多いのは「労働金庫」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」
1回の利用のみで終わってしまっているのは「都市銀行」「信用金庫」「地方銀行」
1回の利用のみで終わってしまっているのは「都市銀行」「信用金庫」「地方銀行」
| 利用回数 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1回 | 28.3% | 11.8% | 6.9% | 24.2% | 26.4% | 12.8% | 4.8% | 25.0% | 6.2% | 13.2% | 28.2% |
| 2回 | 11.3% | 14.7% | 3.4% | 15.0% | 13.2% | 7.7% | 0.0% | 11.4% | 9.4% | 7.9% | 20.5% |
| 3回 | 8.5% | 11.8% | 17.2% | 10.0% | 17.4% | 15.4% | 19.0% | 4.5% | 3.1% | 5.3% | 10.3% |
| 4回 | 8.5% | 8.8% | 17.2% | 5.8% | 7.4% | 7.7% | 4.8% | 9.1% | 9.4% | 10.5% | 5.1% |
| 5回 | 5.7% | 2.9% | 0.0% | 10.0% | 5.8% | 12.8% | 4.8% | 4.5% | 12.5% | 10.5% | 5.1% |
| 6回 | 1.9% | 2.9% | 0.0% | 1.7% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 7回 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 0.8% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 8回 | 0.9% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 9回 | 0.9% | 2.9% | 3.4% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 10回以上 | 34.0% | 44.1% | 51.7% | 30.8% | 27.3% | 43.6% | 61.9% | 45.5% | 59.4% | 52.6% | 30.8% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の利用を検討した理由
売上が減ったときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」
運転資金が不足していたときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」「クレジットカード会社・信販会社」
売上像が見込まれるときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」「ネット銀行」
運転資金が不足していたときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」「クレジットカード会社・信販会社」
売上像が見込まれるときに検討されているのは「労働金庫」「消費者金融 」「ネット銀行」
| 利用を検討した理由 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上が減った | 26.4% | 47.1% | 48.3% | 21.7% | 24.8% | 48.7% | 76.2% | 50.0% | 65.6% | 50.0% | 28.2% |
| 予定していた収入が一時的に途絶えた | 34.9% | 50.0% | 58.6% | 24.2% | 30.6% | 46.2% | 66.7% | 47.7% | 65.6% | 55.3% | 28.2% |
| 運転資金が不足していた | 49.1% | 70.6% | 72.4% | 63.3% | 60.3% | 79.5% | 85.7% | 77.3% | 84.4% | 81.6% | 64.1% |
| 一時的に支出が増えた | 46.2% | 55.9% | 69.0% | 40.0% | 41.3% | 56.4% | 81.0% | 54.5% | 71.9% | 76.3% | 41.0% |
| 既存の借入れの返済資金が不足していた | 17.9% | 44.1% | 55.2% | 19.2% | 18.2% | 35.9% | 57.1% | 36.4% | 46.9% | 36.8% | 20.5% |
| 事業所移転や新規事業立ち上げ等の大きな変化があった | 28.3% | 47.1% | 58.6% | 34.2% | 25.6% | 48.7% | 66.7% | 34.1% | 40.6% | 42.1% | 35.9% |
| 売上増加が見込まれる | 30.2% | 50.0% | 48.3% | 23.3% | 22.3% | 35.9% | 61.9% | 38.6% | 53.1% | 42.1% | 28.2% |
| その他 | 3.8% | 0.0% | 0.0% | 5.0% | 5.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 3.1% | 0.0% | 2.6% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の資金使途
「取引先への支払い」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融 」「クレジットカード会社・信販会社」が多い
「他の借入の返済」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融 」「ネット銀行 」が多い
「開業資金（起業資金）」で資金調達している方は「労働金庫」「信託銀行」「ネット銀行 」が多い
「税金の支払い」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融」「事業者金融」が多い
「他の借入の返済」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融 」「ネット銀行 」が多い
「開業資金（起業資金）」で資金調達している方は「労働金庫」「信託銀行」「ネット銀行 」が多い
「税金の支払い」で資金調達している方は「労働金庫」「消費者金融」「事業者金融」が多い
| 資金使途 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 取引先への支払い | 49.1% | 67.6% | 62.1% | 48.3% | 52.1% | 59.0% | 85.7% | 72.7% | 84.4% | 84.2% | 56.4% |
| 仕入資金 | 45.3% | 73.5% | 58.6% | 36.7% | 40.5% | 53.8% | 85.7% | 56.8% | 71.9% | 57.9% | 38.5% |
| 他の借入の返済 | 24.5% | 52.9% | 62.1% | 21.7% | 22.3% | 35.9% | 76.2% | 50.0% | 59.4% | 50.0% | 25.6% |
| 開業資金（起業資金） | 19.8% | 52.9% | 62.1% | 17.5% | 19.8% | 41.0% | 57.1% | 31.8% | 43.8% | 36.8% | 33.3% |
| 新規事業資金 | 30.2% | 55.9% | 72.4% | 28.3% | 25.6% | 46.2% | 71.4% | 43.2% | 46.9% | 44.7% | 30.8% |
| 手形の決済 | 21.7% | 50.0% | 55.2% | 19.2% | 15.7% | 41.0% | 57.1% | 31.8% | 43.8% | 39.5% | 17.9% |
| 設備投資 | 32.1% | 52.9% | 58.6% | 43.3% | 32.2% | 53.8% | 71.4% | 34.1% | 46.9% | 55.3% | 35.9% |
| 季節資金 | 16.0% | 38.2% | 41.4% | 12.5% | 10.7% | 33.3% | 57.1% | 31.8% | 37.5% | 36.8% | 17.9% |
| つなぎ資金 | 37.7% | 55.9% | 55.2% | 46.7% | 40.5% | 66.7% | 76.2% | 56.8% | 65.6% | 73.7% | 46.2% |
| 税金の支払い | 21.7% | 44.1% | 41.4% | 20.8% | 18.2% | 38.5% | 76.2% | 54.5% | 56.2% | 50.0% | 23.1% |
| 従業員への給料支払い | 21.7% | 41.2% | 44.8% | 21.7% | 19.8% | 35.9% | 61.9% | 40.9% | 46.9% | 39.5% | 30.8% |
| 広告宣伝費の支払い | 15.1% | 41.2% | 41.4% | 14.2% | 12.4% | 33.3% | 61.9% | 29.5% | 40.6% | 31.6% | 17.9% |
| 家賃の支払い | 13.2% | 38.2% | 41.4% | 13.3% | 10.7% | 33.3% | 66.7% | 29.5% | 43.8% | 34.2% | 20.5% |
| その他 | 2.8% | 0.0% | 0.0% | 2.5% | 1.7% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 7.7% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの種類
ローンカードありは、「事業者金融」「消費者金融」「クレジットカード会社・信販会社」が多く
証書貸し付けは、「労働金庫」「地方銀行」「信用金庫」が多い
証書貸し付けは、「労働金庫」「地方銀行」「信用金庫」が多い
| ビジネスローンの種類 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 証書貸付 | 79.2% | 70.6% | 75.9% | 87.5% | 82.6% | 79.5% | 100.0% | 72.7% | 75.0% | 63.2% | 82.1% |
| クレジットライン：ローンカードなし | 30.2% | 61.8% | 82.8% | 25.0% | 30.6% | 53.8% | 71.4% | 34.1% | 59.4% | 52.6% | 28.2% |
| クレジットライン：ローンカードあり | 39.6% | 76.5% | 69.0% | 30.0% | 30.6% | 51.3% | 66.7% | 65.9% | 78.1% | 84.2% | 35.9% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローン審査
審査に通りやすいのは「都市銀行」「地方銀行」「信用金庫」が多い
審査に通りにくいのは「ネット銀行」「労働金庫」「消費者金融」が多い
2社目で借りられた割合は「事業者金融」「ネット銀行」「労働金庫」が多い
審査に通りにくいのは「ネット銀行」「労働金庫」「消費者金融」が多い
2社目で借りられた割合は「事業者金融」「ネット銀行」「労働金庫」が多い
| 審査 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1社目で借りられた | 81.1% | 55.9% | 51.7% | 85.0% | 80.2% | 64.1% | 52.4% | 59.1% | 53.1% | 65.8% | 74.4% |
| 2社目で借りられた | 7.5% | 14.7% | 13.8% | 6.7% | 9.9% | 10.3% | 14.3% | 18.2% | 9.4% | 10.5% | 5.1% |
| 3社目で借りられた | 0.9% | 5.9% | 0.0% | 0.8% | 0.8% | 5.1% | 0.0% | 2.3% | 6.2% | 0.0% | 0.0% |
| 4社目で借りられた | 2.8% | 2.9% | 6.9% | 1.7% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 3.1% | 2.6% | 0.0% |
| 5社目で借りられた | 0.0% | 0.0% | 3.4% | 0.0% | 0.8% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% |
| 6社目～10社目で借りられた | 1.9% | 2.9% | 3.4% | 0.8% | 0.8% | 2.6% | 4.8% | 2.3% | 6.2% | 2.6% | 2.6% |
| 11社目～で借りられた | 5.7% | 17.6% | 20.7% | 5.0% | 5.8% | 15.4% | 28.6% | 15.9% | 21.9% | 18.4% | 15.4% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの融資スピード
即日融資されたのは「ネット銀行」「消費者金融」「労働金庫」「信用銀行」が多い
| 融資スピード | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 即日（当日） | 21.7% | 52.9% | 51.7% | 17.5% | 18.2% | 38.5% | 52.4% | 36.4% | 53.1% | 50.0% | 17.9% |
| 翌日・1日後 | 15.1% | 11.8% | 13.8% | 9.2% | 5.0% | 12.8% | 4.8% | 9.1% | 6.2% | 10.5% | 2.6% |
| 2日後 | 9.4% | 14.7% | 17.2% | 4.2% | 3.3% | 5.1% | 0.0% | 9.1% | 6.2% | 7.9% | 0.0% |
| 3日後 | 7.5% | 8.8% | 6.9% | 9.2% | 8.3% | 10.3% | 14.3% | 11.4% | 3.1% | 2.6% | 2.6% |
| 4～6日後 | 13.2% | 2.9% | 3.4% | 10.8% | 14.0% | 5.1% | 0.0% | 9.1% | 3.1% | 0.0% | 2.6% |
| 1週間後 | 12.3% | 2.9% | 3.4% | 23.3% | 25.6% | 15.4% | 14.3% | 18.2% | 18.8% | 26.3% | 33.3% |
| 2週間後 | 7.5% | 2.9% | 0.0% | 10.0% | 11.6% | 7.7% | 4.8% | 4.5% | 3.1% | 2.6% | 10.3% |
| 3週間後 | 4.7% | 2.9% | 0.0% | 4.2% | 2.5% | 0.0% | 4.8% | 2.3% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 1カ月後 | 8.5% | 0.0% | 3.4% | 7.5% | 6.6% | 2.6% | 4.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 20.5% |
| 2カ月後 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% |
| 3カ月後 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 1.7% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 5.1% |
| 4カ月後～6カ月後 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 0.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 7カ月後～1年後 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 3.1% | 0.0% | 0.0% |
| それより後 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 2.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 3.1% | 0.0% | 2.6% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの借入額
1,000万円以上の借入が期待できるのは、「都市銀行」「信託銀行」「信用組合」「労働金庫」が多い
1億円以上の借入が期待できるのは、「クレジットカード会社・信販会社」「ネット銀行」「信用組合」「労働金庫」が多い
1億円以上の借入が期待できるのは、「クレジットカード会社・信販会社」「ネット銀行」「信用組合」「労働金庫」が多い
| 借入額 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ～5,000円未満 | 4.7% | 2.9% | 3.4% | 4.2% | 11.6% | 7.7% | 4.8% | 4.5% | 3.1% | 2.6% | 10.3% |
| 5,000円以上～10,000円未満 | 1.9% | 0.0% | 3.4% | 0.8% | 2.5% | 5.1% | 0.0% | 2.3% | 0.0% | 2.6% | 2.6% |
| 10,000円以上～20,000円未満 | 1.9% | 2.9% | 3.4% | 0.0% | 0.8% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 3.1% | 0.0% | 0.0% |
| 20,000円以上～30,000円未満 | 0.9% | 0.0% | 6.9% | 1.7% | 2.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 30,000円以上～50,000円未満 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 0.0% | 5.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 50,000円以上～100,000円未満 | 5.7% | 0.0% | 0.0% | 2.5% | 1.7% | 2.6% | 0.0% | 2.3% | 3.1% | 2.6% | 0.0% |
| 100,000円以上～200,000円未満 | 3.8% | 2.9% | 6.9% | 1.7% | 2.5% | 2.6% | 0.0% | 6.8% | 6.2% | 2.6% | 0.0% |
| 200,000円以上～300,000円未満 | 1.9% | 2.9% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 2.6% | 4.8% | 4.5% | 3.1% | 5.3% | 0.0% |
| 300,000円以上～500,000円未満 | 4.7% | 8.8% | 3.4% | 4.2% | 5.0% | 2.6% | 4.8% | 6.8% | 9.4% | 7.9% | 7.7% |
| 500,000円以上～1,000,000円未満 | 11.3% | 20.6% | 17.2% | 5.8% | 8.3% | 7.7% | 9.5% | 6.8% | 9.4% | 10.5% | 10.3% |
| 1,000,000円以上～2,000,000円未満 | 7.5% | 14.7% | 0.0% | 12.5% | 7.4% | 2.6% | 0.0% | 20.5% | 6.2% | 7.9% | 7.7% |
| 2,000,000円以上～5,000,000円未満 | 4.7% | 5.9% | 3.4% | 15.8% | 21.5% | 7.7% | 9.5% | 11.4% | 18.8% | 13.2% | 17.9% |
| 5,000,000円以上～10,000,000円未満 | 8.5% | 2.9% | 10.3% | 12.5% | 7.4% | 15.4% | 19.0% | 4.5% | 0.0% | 7.9% | 12.8% |
| 10,000,000円以上～20,000,000円未満 | 10.4% | 0.0% | 0.0% | 9.2% | 6.6% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 3.1% | 0.0% | 0.0% |
| 20,000,000円以上～30,000,000円未満 | 7.5% | 2.9% | 3.4% | 8.3% | 3.3% | 2.6% | 0.0% | 2.3% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 30,000,000円以上～50,000,000円未満 | 4.7% | 0.0% | 0.0% | 3.3% | 3.3% | 5.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 7.7% |
| 50,000,000円以上～1億円未満 | 5.7% | 2.9% | 6.9% | 4.2% | 2.5% | 2.6% | 4.8% | 2.3% | 3.1% | 2.6% | 0.0% |
| 1億円以上～ | 14.2% | 29.4% | 31.0% | 12.5% | 11.6% | 25.6% | 42.9% | 22.7% | 31.2% | 28.9% | 23.1% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者のビジネスローンの借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合
借入希望額が借りられた割合が高いのは「地方銀行」「信用組合」「消費者金融」
借入希望額が借りられた割合が低いのは「ネット銀行」「信託銀行」「事業者金融」
借入希望額が借りられた割合が低いのは「ネット銀行」「信託銀行」「事業者金融」
| 借入希望額に対して、実際に借りられた金額の割合 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0％以上～10％未満 | 9.4% | 5.9% | 3.4% | 4.2% | 5.8% | 5.1% | 4.8% | 4.5% | 6.2% | 5.3% | 7.7% |
| 10％以上～20％未満 | 5.7% | 5.9% | 3.4% | 1.7% | 7.4% | 5.1% | 4.8% | 9.1% | 6.2% | 10.5% | 5.1% |
| 20％以上～30％未満 | 3.8% | 11.8% | 13.8% | 3.3% | 2.5% | 5.1% | 4.8% | 4.5% | 3.1% | 0.0% | 0.0% |
| 30％以上～40％未満 | 0.9% | 2.9% | 6.9% | 0.0% | 0.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 40％以上～50％未満 | 0.9% | 0.0% | 6.9% | 1.7% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 0.0% | 0.0% | 2.6% |
| 50％以上～60％未満 | 5.7% | 11.8% | 6.9% | 3.3% | 4.1% | 5.1% | 9.5% | 11.4% | 12.5% | 5.3% | 5.1% |
| 60％以上～70％未満 | 0.9% | 2.9% | 3.4% | 0.0% | 0.8% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 3.1% | 2.6% | 0.0% |
| 70％以上～80％未満 | 5.7% | 0.0% | 0.0% | 3.3% | 2.5% | 2.6% | 4.8% | 4.5% | 3.1% | 0.0% | 2.6% |
| 80％以上～90％未満 | 3.8% | 2.9% | 0.0% | 3.3% | 2.5% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 90％以上～100％未満 | 10.4% | 8.8% | 3.4% | 8.3% | 9.1% | 5.1% | 9.5% | 9.1% | 3.1% | 15.8% | 12.8% |
| 100％ | 52.8% | 47.1% | 51.7% | 70.8% | 62.8% | 69.2% | 61.9% | 52.3% | 62.5% | 57.9% | 64.1% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の適用金利
5％以下の金利適用で多いのは「地方銀行」「信用金庫」「労働金庫」
10％以上の金利適用で多いのは「消費者金融」「事業者金融」「ネット銀行」
10％以上の金利適用で多いのは「消費者金融」「事業者金融」「ネット銀行」
| 適用金利 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0％以上～1％未満 | 19.8% | 23.5% | 34.5% | 15.8% | 15.7% | 20.5% | 38.1% | 20.5% | 25.0% | 26.3% | 20.5% |
| 1％以上～2％未満 | 22.6% | 8.8% | 6.9% | 28.3% | 24.8% | 15.4% | 9.5% | 2.3% | 6.2% | 10.5% | 25.6% |
| 2％以上～3％未満 | 13.2% | 2.9% | 10.3% | 20.0% | 19.8% | 17.9% | 9.5% | 4.5% | 3.1% | 0.0% | 17.9% |
| 3％以上～4％未満 | 7.5% | 2.9% | 10.3% | 9.2% | 3.3% | 7.7% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 5.3% | 7.7% |
| 4％以上～5％未満 | 4.7% | 5.9% | 3.4% | 8.3% | 8.3% | 2.6% | 14.3% | 6.8% | 6.2% | 2.6% | 0.0% |
| 5％以上～6％未満 | 9.4% | 11.8% | 13.8% | 5.0% | 3.3% | 5.1% | 9.5% | 6.8% | 12.5% | 15.8% | 2.6% |
| 6％以上～7％未満 | 3.8% | 2.9% | 0.0% | 2.5% | 2.5% | 5.1% | 4.8% | 4.5% | 3.1% | 2.6% | 0.0% |
| 7％以上～8％未満 | 1.9% | 2.9% | 3.4% | 2.5% | 2.5% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 8％以上～9％未満 | 3.8% | 5.9% | 3.4% | 2.5% | 5.0% | 2.6% | 0.0% | 4.5% | 6.2% | 2.6% | 2.6% |
| 9％以上～10％未満 | 2.8% | 2.9% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 3.1% | 2.6% | 5.1% |
| 10％以上～11％未満 | 1.9% | 2.9% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 4.5% | 9.4% | 2.6% | 2.6% |
| 11％以上～12％未満 | 0.9% | 5.9% | 0.0% | 0.8% | 0.0% | 5.1% | 0.0% | 6.8% | 6.2% | 5.3% | 0.0% |
| 12％以上～13％未満 | 1.9% | 5.9% | 0.0% | 0.8% | 3.3% | 2.6% | 0.0% | 2.3% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 13％以上～14％未満 | 0.9% | 0.0% | 0.0% | 0.8% | 2.5% | 2.6% | 0.0% | 4.5% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 14％以上～15％未満 | 1.9% | 5.9% | 6.9% | 1.7% | 1.7% | 2.6% | 4.8% | 9.1% | 3.1% | 2.6% | 2.6% |
| 15％以上～16％未満 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 9.1% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 16％以上～17％未満 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% | 0.0% |
| 17％以上～18％未満 | 0.9% | 2.9% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 0.0% | 0.0% | 2.3% | 3.1% | 2.6% | 2.6% |
| 18％ | 1.9% | 5.9% | 6.9% | 1.7% | 2.5% | 5.1% | 9.5% | 9.1% | 12.5% | 10.5% | 10.3% |
| 未選択 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の選んだ理由
| 選んだ理由 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 低金利 | 65.1% | 70.6% | 62.1% | 64.2% | 59.5% | 61.5% | 85.7% | 38.6% | 59.4% | 55.3% | 66.7% |
| 無担保 | 47.2% | 61.8% | 58.6% | 48.3% | 43.0% | 48.7% | 71.4% | 59.1% | 75.0% | 60.5% | 64.1% |
| 保証人なし（第三者の保証人なし） | 39.6% | 67.6% | 58.6% | 38.3% | 35.5% | 56.4% | 71.4% | 59.1% | 71.9% | 65.8% | 48.7% |
| 審査が通りやすい | 31.1% | 61.8% | 58.6% | 34.2% | 34.7% | 53.8% | 85.7% | 47.7% | 68.8% | 60.5% | 41.0% |
| 借入額／借入限度枠が大きい | 26.4% | 47.1% | 51.7% | 25.8% | 20.7% | 43.6% | 66.7% | 47.7% | 53.1% | 42.1% | 20.5% |
| 申込手順がわかりやすい | 20.8% | 44.1% | 55.2% | 15.0% | 16.5% | 43.6% | 57.1% | 31.8% | 50.0% | 42.1% | 20.5% |
| パソコン・スマホからの申込み手続きが簡単 | 17.9% | 41.2% | 48.3% | 14.2% | 14.9% | 35.9% | 71.4% | 40.9% | 59.4% | 47.4% | 23.1% |
| 来店不要で借り入れができる | 17.0% | 38.2% | 44.8% | 13.3% | 13.2% | 35.9% | 57.1% | 38.6% | 50.0% | 44.7% | 17.9% |
| 少額からの借り入れが可能 | 14.2% | 32.4% | 37.9% | 9.2% | 10.7% | 30.8% | 52.4% | 27.3% | 43.8% | 31.6% | 17.9% |
| 24時間365日借り入れが可能 | 17.0% | 41.2% | 44.8% | 12.5% | 11.6% | 33.3% | 57.1% | 38.6% | 46.9% | 42.1% | 17.9% |
| 24時間365日返済が可能 | 13.2% | 32.4% | 37.9% | 10.8% | 9.1% | 30.8% | 52.4% | 29.5% | 37.5% | 34.2% | 17.9% |
| 申込みから審査結果が分かるまでのスピードが早い | 16.0% | 38.2% | 41.4% | 15.0% | 11.6% | 35.9% | 61.9% | 43.2% | 46.9% | 42.1% | 17.9% |
| 申込みから借り入れまでのスピードが早い | 16.0% | 35.3% | 44.8% | 14.2% | 14.9% | 33.3% | 57.1% | 38.6% | 50.0% | 39.5% | 17.9% |
| ローンカードで借り入れ・返済ができる | 17.0% | 44.1% | 41.4% | 15.0% | 15.7% | 38.5% | 57.1% | 38.6% | 59.4% | 52.6% | 20.5% |
| 与信枠に余裕があれば何度でも借り入れ・返済ができる | 16.0% | 38.2% | 44.8% | 11.7% | 10.7% | 33.3% | 57.1% | 31.8% | 46.9% | 39.5% | 17.9% |
| 店頭で借り入れ・返済ができる | 12.3% | 38.2% | 41.4% | 11.7% | 10.7% | 33.3% | 61.9% | 29.5% | 37.5% | 31.6% | 17.9% |
| 借入が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い（近い） | 12.3% | 35.3% | 37.9% | 10.8% | 9.9% | 28.2% | 52.4% | 27.3% | 40.6% | 28.9% | 17.9% |
| 返済が可能な店舗・ATM・無人契約機が多い（近い） | 11.3% | 32.4% | 37.9% | 9.2% | 9.9% | 28.2% | 52.4% | 25.0% | 40.6% | 28.9% | 17.9% |
| CMや大手企業で知名度があり、安心感があった | 16.0% | 44.1% | 44.8% | 11.7% | 10.7% | 35.9% | 71.4% | 31.8% | 40.6% | 31.6% | 17.9% |
| ビジネスローン以外の資金調達方法や経営相談ができる | 12.3% | 38.2% | 41.4% | 10.8% | 9.9% | 30.8% | 57.1% | 29.5% | 37.5% | 31.6% | 17.9% |
| セキュリティや情報保護に力を入れている | 14.2% | 41.2% | 44.8% | 10.8% | 10.7% | 33.3% | 61.9% | 29.5% | 40.6% | 31.6% | 20.5% |
| 金利優遇等のキャンペーン | 13.2% | 35.3% | 41.4% | 10.8% | 9.9% | 30.8% | 61.9% | 27.3% | 40.6% | 31.6% | 20.5% |
| 従来の与信判断と異なる審査方法 | 13.2% | 41.2% | 41.4% | 10.0% | 9.9% | 33.3% | 61.9% | 31.8% | 37.5% | 31.6% | 17.9% |
| 契約後のアフターフォロー | 12.3% | 38.2% | 41.4% | 10.8% | 9.9% | 30.8% | 57.1% | 29.5% | 37.5% | 31.6% | 17.9% |
| SNSや比較サイト等での評価 | 12.3% | 38.2% | 41.4% | 10.0% | 9.9% | 30.8% | 57.1% | 29.5% | 37.5% | 31.6% | 17.9% |
| 知人・友人・取引先からの紹介 | 15.1% | 35.3% | 41.4% | 13.3% | 14.0% | 33.3% | 66.7% | 27.3% | 37.5% | 34.2% | 20.5% |
| 会計士・税理士・弁護士からの紹介 | 14.2% | 35.3% | 41.4% | 15.8% | 15.7% | 35.9% | 61.9% | 27.3% | 40.6% | 34.2% | 25.6% |
| その他 | 2.8% | 0.0% | 0.0% | 2.5% | 3.3% | 0.0% | 4.8% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 5.1% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の満足度
満足度が高いのは「労働金庫」「信託銀行」「ネット銀行」
満足度が低いのは「事業者金融」「消費者金融」「信用金庫」
満足度が低いのは「事業者金融」「消費者金融」「信用金庫」
| 満足度 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 非常に満足 | 31.1% | 52.9% | 55.2% | 26.7% | 27.3% | 43.6% | 66.7% | 34.1% | 40.6% | 31.6% | 43.6% |
| やや満足 | 49.1% | 32.4% | 31.0% | 48.3% | 47.1% | 35.9% | 28.6% | 25.0% | 28.1% | 44.7% | 33.3% |
| どちらでもない | 18.9% | 14.7% | 13.8% | 23.3% | 23.1% | 15.4% | 4.8% | 34.1% | 25.0% | 15.8% | 17.9% |
| やや不満 | 0.9% | 0.0% | 0.0% | 1.7% | 2.5% | 2.6% | 0.0% | 2.3% | 3.1% | 5.3% | 0.0% |
| 非常に不満 | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 0.0% | 2.6% | 0.0% | 4.5% | 3.1% | 2.6% | 5.1% |
金融機関の種類とビジネスローン利用者の不満点
金利の高さへの不満が多いのは「消費者金融」「事業者金融」
借入額が少ないことへの不満が多いのは「ネット銀行」「信託銀行」「労働金庫」「消費者金融」
融資で時間がかかったことへの不満が多いのは「信託銀行」「労働金庫」「消費者金融」
借入額が少ないことへの不満が多いのは「ネット銀行」「信託銀行」「労働金庫」「消費者金融」
融資で時間がかかったことへの不満が多いのは「信託銀行」「労働金庫」「消費者金融」
| 不満点 | 都市銀行 | ネット銀行 | 信託銀行 | 地方銀行 | 信用金庫 | 信用組合 | 労働金庫 | 事業者金融 | 消費者金融 | クレジットカード会社・信販会社 | その他の金融機関 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 借入時の適用金利が高い | 36.8% | 55.9% | 44.8% | 34.2% | 36.4% | 51.3% | 57.1% | 77.3% | 78.1% | 60.5% | 38.5% |
| 借入可能額が希望額よりも少なかった | 20.8% | 44.1% | 51.7% | 15.8% | 16.5% | 35.9% | 57.1% | 36.4% | 46.9% | 36.8% | 33.3% |
| 毎月の利息負担が大きい | 23.6% | 50.0% | 48.3% | 15.0% | 19.8% | 41.0% | 57.1% | 43.2% | 53.1% | 50.0% | 28.2% |
| 毎月の返済負担が大きい | 20.8% | 35.3% | 44.8% | 14.2% | 15.7% | 30.8% | 57.1% | 43.2% | 37.5% | 26.3% | 33.3% |
| 何度も借りられるため、つい借りてしまう | 22.6% | 44.1% | 51.7% | 20.8% | 18.2% | 35.9% | 52.4% | 38.6% | 40.6% | 44.7% | 25.6% |
| 追加の借り入れができない | 16.0% | 38.2% | 48.3% | 18.3% | 15.7% | 35.9% | 52.4% | 31.8% | 37.5% | 28.9% | 33.3% |
| なかなか完済できない | 17.0% | 35.3% | 41.4% | 21.7% | 19.8% | 38.5% | 66.7% | 36.4% | 43.8% | 31.6% | 25.6% |
| 担当者の対応が悪い | 12.3% | 35.3% | 34.5% | 10.0% | 10.7% | 28.2% | 52.4% | 27.3% | 34.4% | 28.9% | 23.1% |
| 融資まで時間がかかった | 13.2% | 29.4% | 34.5% | 17.5% | 14.0% | 33.3% | 52.4% | 22.7% | 34.4% | 31.6% | 25.6% |
| 審査結果が出るまで時間がかかった | 14.2% | 32.4% | 34.5% | 14.2% | 12.4% | 28.2% | 47.6% | 27.3% | 31.2% | 26.3% | 25.6% |
| 必要書類が多すぎる | 26.4% | 35.3% | 41.4% | 35.0% | 25.6% | 41.0% | 52.4% | 34.1% | 34.4% | 34.2% | 38.5% |
| 借入・返済できるATMが少ない | 13.2% | 35.3% | 37.9% | 8.3% | 8.3% | 28.2% | 47.6% | 29.5% | 31.2% | 28.9% | 17.9% |
| 借入・返済できる店舗が少ない | 9.4% | 29.4% | 34.5% | 8.3% | 8.3% | 25.6% | 47.6% | 25.0% | 31.2% | 26.3% | 17.9% |
| 訪問による契約が必須だった | 10.4% | 29.4% | 34.5% | 10.0% | 9.9% | 25.6% | 47.6% | 25.0% | 31.2% | 26.3% | 17.9% |
| 返済遅延の催促が多い | 10.4% | 32.4% | 37.9% | 9.2% | 9.9% | 28.2% | 57.1% | 22.7% | 31.2% | 31.6% | 17.9% |
| 営業時間が短い | 14.2% | 32.4% | 37.9% | 11.7% | 12.4% | 25.6% | 47.6% | 22.7% | 31.2% | 26.3% | 20.5% |
| 悪徳業者のように感じる | 10.4% | 29.4% | 34.5% | 10.0% | 9.1% | 25.6% | 47.6% | 25.0% | 31.2% | 26.3% | 17.9% |
| その他 | 10.4% | 0.0% | 6.9% | 13.3% | 14.0% | 10.3% | 4.8% | 0.0% | 0.0% | 5.3% | 20.5% |
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