不動産担保ローンには、個人向けの不動産担保ローンと法人向けの不動産担保ローン「法人不動産担保ローン」があります。ノンバンク系の不動産担保ローン会社が提供している不動産担保ローンは、ほとんどが法人不動産担保ローンであり、事業資金の借り入れが可能でビジネスローンとして利用できるものなのです。今回は、事業資金として利用できる法人不動産担保ローンを徹底比較します。
法人不動産担保ローンを比較するポイント
比較ポイントその１．担保不動産が対象エリアである法人不動産担保ローンを選ぶ
不動産担保ローン会社によって、担保不動産の対象エリアは大きく異なります。
- 全国の不動産に対応している不動産担保ローン会社
- 首都圏である一都三県の不動産に対応している不動産担保ローン会社
- 関西圏である二府五県の不動産に対応している不動産担保ローン会社
- 東京都とその近郊エリアの不動産に対応している不動産担保ローン会社
といろいろなパターンがあります。
「ご自身が保有している不動産がどの都道府県にあるのか？担保不動産としての対象に含まれるのか？」が法人不動産担保ローンを比較検討する大前提の比較ポイントになります。
また、覚えておくべきことは
不動産の流動性の低い
- 全国の不動産に対応している不動産担保ローン会社
→ 高金利になる傾向が強い（不動産を売却できないリスクが高いため）
不動産の流動性の高い
- 首都圏である一都三県の不動産に対応している不動産担保ローン会社
- 東京都とその近郊エリアの不動産に対応している不動産担保ローン会社
→ 低金利になる傾向が強い（不動産を売却できないリスクが低いため）
です。
比較ポイントその２．低金利の法人不動産担保ローンを選ぶ
法人不動産担保ローンは、ほとんどがノンバンクが提供している不動産担保ローンになります。
なぜかというと、銀行は、常日頃から融資に不動産担保を要求する「不動産担保融資」をサービスとして提供しているため、わざわざ「不動産担保ローン」という商品を法人向けに作る必要がないのです。
法人不動産担保ローンは、ノンバンクの不動産担保ローンですので、銀行の不動産担保ローンと比較すると「金利が高い」傾向にあります。
と高金利設定となっています。
傾向として
大手企業グループの法人不動産担保ローンほど、上限金利が低金利に設定されています。
例
- セゾングループ → セゾンファンデックス
- SBIグループ → SBIエステートファイナンス
- 三井住友信託銀行グループ → 三井住友トラストL＆F
- SBI新生銀行グループ → 新生インベストメント＆ファイナンス
などが、ノンバンクの法人不動産担保ローンの中では、上限金利が低金利になっています。
比較ポイントその３．期間限定のキャンペーンや優遇金利を活用する
法人不動産担保ローンの中には、期間限定のキャンペーンや優遇金利を展開している不動産担保ローン会社があります。
例．SBIエステートファイナンス不動産担保ローン
2020年10月時点の金利
変動金利：2.55％～7.50％
優遇金利：2.55％～4.80％
（優遇条件：はじめてご利用の方で融資金額1,000万円以上の場合）
例．三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（ビジネスコース）
2020年9月時点の金利優遇キャンペーン
変動金利型：3.90％～7.40％
キャンペーン適用年率：2.99％～5.99％
2020年7月1日～2020年9月30日申込分
比較ポイントその４．審査が甘い法人不動産担保ローンを選ぶ
低金利であることも重要なのですが、審査が通らないと借りること自体ができないため、「審査の甘さ」というのも、法人不動産担保ローンを選ぶ重要なポイントとなります。
「審査の甘さ」は、「低金利」と反比例します。
- 金利が低金利であればあるほど、審査は厳しくなる
- 金利が高金利であればあるほど、審査は甘くなる
のです。
つまり、「比較ポイントその１．低金利」とは真逆の法人不動産担保ローンを選ぶことが、審査には通りやすくなることを意味しています。
- 審査に自信がある方 → 低金利の不動産担保ローンを選ぶ
- 審査に自信がない方 → 高金利の不動産担保ローンを選ぶ
必要があるのです。
比較ポイントその５．資金使途が限定された不動産担保ローン商品がある不動産担保ローン会社を選ぶ
法人不動産担保ローンと言っても
- 一般の企業が使うのか？
- 不動産業者が使うのか？
によって、大きく商品性は異なります。
- 法人向け不動産担保ローン
- 不動産業者向けの不動産担保ローン
- フリーローン型の不動産担保ローン（証書貸付で一度借りたら返済するのみ）
- カードローン型の不動産担保ローン（クレジットライン型の貸付で枠の範囲内で何度でも借りられる）
- つなぎ資金のための不動産担保ローン
- 仕入れ資金のための不動産担保ローン
- 資金使途自由の不動産担保ローン
と、様々な不動産担保ローン商品があるのですが、
できるだけ細分化されていて、自社の状況、資金使途にあった不動産担保ローン商品を選ぶと
- 限定されている分、低金利
- 限定されている分、審査が通りやすい
傾向にあります。
比較ポイントその６．必要資金以上に借入が可能な法人不動産担保ローンを選ぶ
最大限度額が大きい法人不動産担保ローンほど、同じ物件であっても、高額な借り入れができる可能性が高まります。
で決まりますが
- 最大融資額10億円の不動産担保ローン会社
- 最大融資額5,000万円の不動産担保ローン会社
では、前者の方が資金的に余裕があることを意味しており、高額な借り入れができる可能性が高いのです。
比較ポイントその７．不動産売却の機能がある不動産担保ローン会社を選ぶ
前述した通りで
で決まりますが
「掛け目」は、不動産担保ローン会社によって、若干差があります。
「掛け目」とは
金融機関系の不動産担保ローン会社の場合は、一般的な不動産担保の掛け目である「70％」を利用しているケースが多いです。
しかし、不動産会社系の不動産担保ローン会社の場合、自社で担保である不動産を売却する機能があるため、
- 売れないリスクを抑えられる
- 売却時に不動産売買手数料の収入がある
ため、掛け目を「100％」として計算する不動産担保ローン会社もあるのです。
比較ポイントその８．返済期間長い法人不動産担保ローンを選ぶ
つなぎ資金の資金調達でない場合は、返済期間が長ければ長いほど、毎月の返済額は抑えられるメリットがあります。
毎月の返済額を抑えることで、キャッシュを残して、経営・資金繰りを改善し、低金利の銀行融資（不動産担保融資）などに借り換えることができれば、利息負担も抑えながら、資金繰りの危機を回避することが可能です。
比較ポイントその９．フリーローンか？カードローンか？
法人不動産担保ローンにも
- フリーローン型の法人不動産担保ローン
- カードローン型の法人不動産担保ローン
が存在します。
フリーローン型の法人不動産担保ローンとは？
- カードローン型よりも、審査が通りやすくなる傾向がある
- カードローン型よりも、金利が低金利になる傾向がある
- カードローン型よりも、限度額が高額になる傾向がある
カードローン型の法人不動産担保ローンとは？
- 枠に余裕があればいつでも借りられる
- 緊急時にも近くのコンビニATM、銀行ATMで借入ができる
- 返済をすれば、その分、枠が回復してまた借りられるため、柔軟な資金調達が可能
比較ポイントその10．複数の法人不動産担保ローンから相見積もりを取る
結局、不動産担保ローンの場合は
申し込んでみないことには
- 審査が通るかどうか？がわからない
- いくら借りられるのか？担保評価がどうなるのか？わからない
- 何％の金利が設定されるのか？わからない
のです。
「1社の法人不動産担保ローンにだけ申し込む」のと「3社～4社の法人不動産担保ローンに申込む」のでは
複数の見積もり（査定結果）を入手し、比較検討ができるので
「3社～4社の法人不動産担保ローンに申込む」方が
- 審査に通る可能性が高くなる
- 低金利で借りられる可能性が高くなる
- 高額の借入ができる可能性が高くなる
のです。
法人不動産担保ローン比較
| 人気ランキング | 不動産担保ローン名 | 本社所在地 | 下限金利 | 上限金利 | 事務手数料（税込） | 金利タイプ | 融資金額最大 | 融資スピード | 最長返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産担保ローン | 東京都 | 2.70% | 7.80% | 融資金額の2.2%～2.75％ | 変動金利 | 50,000万円 | 最短即日融資 | 300ヶ月 |
| 3位 | セゾンファンデックス／事業者向け不動産担保ローン | 東京都 | 2.90% | 9.90% | 融資金額の2.2％※調査料含む（訪問契約の場合＋2.2～4.4万円） | 変動金利（年2.90％～4.70％）、固定金利（年4.5%～9.9%）審査によって決定 | 50,000万円 | 最短3営業日審査回答／融資最短1週間 | 300ヶ月 |
| 4位 | AGビジネスサポート不動産担保ローン | 東京都 | 2.49% | 8.99%※2023年11月1日以降の新規契約に適用 | 無料 | 固定金利 | 5億円 | 数日 | 元金一括返済：最長2年（24回以内） 元利均等返済：最長30年（360回以内） |
| 6位 | つばさコーポレーション不動産スーパーサポートローン | 東京都 | 3.80% | 7.80% | 融資金額の0％～2.2％ | 固定金利 | - | 最短3日 | 360ヶ月 |
| 7位 | クラウドバンク・フィナンシャルサービス不動産担保ローン | 東京都 | 6.00% | 15.00% | 無料 | 変動金利 | 100,000万円 | - | 60ヶ月 |
| 8位 | 総合マネージメントサービス不動産担保ローン | 東京都 | 3.40% | 9.80% | 融資金額の1.1％～5.5％ | 固定金利 | 50,000万円 | 最短即日 | 420ヶ月 |
| 10位 | 日宝不動産活用ローン | 東京都 | 4.00% | 9.90% | - | 固定金利 | 50,000万円 | 最短即日～1週間 | 360ヶ月 |
| 12位 | 三鷹産業不動産担保ローン | 大阪府 | 6.00% | 15.00% | - | 固定金利 | 10,000万円 | 最短即日 | 120ヶ月 |
| 13位 | エム・アール・エフ不動産担保ローン／オーダーメイドプラン | 福岡県 | 6.00% | 15.00% | 無料 | 固定金利 | 30,000万円 | 24時間以内に仮審査回答 | 240ヶ月 |
| 15位 | 三井住友トラストL＆F／【不動産担保型】L&Fカードローン | 東京都 | 2.99% | 8.90% | 無料 | 固定金利 | 10,000万円 | 最短1週間 | 36ヶ月 |
| 16位 | AGビジネスサポート不動産担保カードローン | 東京都 | 5.00% | 11.9%※2023年1月23日以降の新規契約に適用 | 無料 | 固定金利 | 5,000万円※個人事業主は2,000万円以下 | 数日 | 元金定率リボルビング返済：最長8年4か月（100回以内） 元金自由返済：最長5年（60回以内） |
| 17位 | 三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（ビジネスコース） | 東京都 | 3.90% | 7.40% | 融資金額の2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短1週間 | 420ヶ月 |
| 18位 | ユニーファイナンス不動産担保ローン | 愛知県 | 6.00% | 14.00% | - | 固定金利 | 3,000万円 | 最短3日 | 120ヶ月 |
| 19位 | つばさコーポレーション不動産活用ローン | 東京都 | 5.70% | 15.00% | 融資金額の0％～5.5％ | 固定金利 | - | 数日 | 360ヶ月 |
| 20位 | ニチデン不動産担保ローン | 大阪府 | 5.50% | 14.60% | - | 固定金利 | 10,000万円 | 数日 | 240ヶ月 |
| 21位 | ジェイ・エフ・シー事業者向け不動産担保ローン | 東京都 | 5.86% | 15.00% | 融資額の5.5％以内 | 固定金利 | 50,000万円 | 最短3日 | 120ヶ月 |
| 23位 | トラストホールディングス不動産担保ローン | 東京都 | 3.45% | 7.45% | 融資金額の0.0％～5.5％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短即日 | 360ヶ月 |
| 24位 | SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／売却つなぎローン | 東京都 | 2.70% | 7.80% | 融資金額の1.1%～3.3％ | 変動金利 | 50,000万円 | 最短即日融資 | 18ヶ月 |
| 26位 | オープンハウスグループ「アイビーネット」／不動産担保ローン | 東京都 | 2.87% | 9.50% | 融資金額の2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短3日 | 応相談 |
| 27位 | エム・アール・エフ不動産担保ローン／長期間元金据置プラン | 福岡県 | 4.00% | 9.90% | 融資金額の3.3％ | 固定金利 | 30,000万円 | 24時間以内に仮審査回答 | 240ヶ月 |
| 28位 | エム・アール・エフ不動産担保ローン／ブリッジプラン | 福岡県 | 5.00% | 9.60% | 融資金額の2.2％ | 固定金利 | 30,000万円 | 24時間以内に仮審査回答 | 12ヶ月 |
| 29位 | ロードスターファンディング不動産担保ローン | 東京都 | 5.00% | 15.00% | - | 変動金利 | 50,000万円 | - | 120ヶ月 |
| 30位 | 中央リテール不動産担保ローン | 東京都 | 8.20% | 9.80% | - | 固定金利 | 3,000万円 | 4日 | 120ヶ月 |
| 31位 | ビジネスパートナー／不動産担保目的ローン | 東京都 | 2.50% | 9.50% | 無料 | 変動金利 | 10,000万円 | 最短5営業日 | 240ヶ月 |
| 32位 | ビジネスパートナー／不動産担保フリーローン | 東京都 | 2.50% | 15.00% | 無料 | 変動金利 | 10,000万円 | 最短5営業日 | 240ヶ月 |
| 34位 | SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産投資ローン | 東京都 | 2.70% | 6.80% | 融資金額の2.2%～2.75％ | 変動金利 | 50,000万円 | 最短即日融資 | 300ヶ月 |
| 36位 | アイフル不動産担保ローン／事業サポートプラン | 東京都 | 3.00% | 12.00% | 無料 | 変動金利 | 10,000万円 | - | 120ヶ月 |
| 38位 | 三井住友トラストL＆F／不動産活用ローン（フリーコース） | 東京都 | 3.90% | 7.40% | 融資金額の2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短1週間 | 420ヶ月 |
| 40位 | 新生インベストメント＆ファイナンス／不動産購入ローン | 東京都 | 2.80% | 4.10% | 融資金額の1.1％～2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短1週間 | 420ヶ月 |
| 41位 | 新生インベストメント＆ファイナンス／ 事業者向け不動産担保ローン | 東京都 | 2.95% | 5.65% | 融資金額の2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短1週間 | 420ヶ月 |
| 42位 | 新生インベストメント＆ファイナンス／ 事業者向け売却物件ローン | 東京都 | 2.95% | 5.65% | 融資金額の2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短1週間 | 12ヶ月 |
| 43位 | 新生インベストメント＆ファイナンス／不動産事業者向け仕入資金（不動産商品ローン） | 東京都 | 2.95% | 5.65% | 融資金額の2.2％ | 変動金利 | 100,000万円 | 最短1週間 | 24ヶ月 |
| 53位 | アイアイ事業者向け不動産担保ローン | 東京都 | 4.00% | 12.00% | - | 固定金利 | 50,000万円 | 最短即日 | 420ヶ月 |
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