個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資ランキング。個人事業主が即日で借りられるビジネスローンは?

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「自営業ですが、明日の支払いのために今日中に借り入れを検討しています。適しているビジネスローンを教えてください。」
「個人事業主でも、即日融資が受けられるビジネスローンはありますか?」

法人経営者よりも、個人事業主の方が「今日の支払い」「明日の支払い」というギリギリの資金繰りに困ることが多いと思います。今回は、個人事業主・自営業者が即日で利用できるビジネスローンをランキング形式で紹介します。

個人事業主・自営業者が即日融資ができる可能性は高い!?

個人事業主・自営業者が即日融資ができる可能性は高い!?

実は、法人経営者よりも、個人事業主や自営業者の方が「即日融資」で利用できるビジネスローンの選択肢は広くなっています。

なぜなら、カードローンを提供している大手消費者金融は、個人事業主・自営業者向けにビジネスローンを展開しているからです。

例:プロミス
例:プロミス

資金使途
生計費に限ります。

(ただし、個人事業主の方は、生計費および事業費に限ります)

このように

カードローンは、基本的に

資金使途自由
※生計費に限る
※事業性資金を除く

という設定が一般的ですが

個人事業主(自営業者)は、「生計費」+「事業費」どちらも利用することができる仕組みになっているところが多いからです。
法人経営者の場合、カードローンでの借り入れを会社の資金繰りに利用してはいけないのです。

カードローンが会社の支払いに利用できるのは、個人よりの「個人事業主・自営業者」のメリットと言えます。

つまり、大手消費者金融のカードローンというビジネスローンの選択肢がある分、法人経営者よりも、個人事業主や自営業者の方が「即日融資」で利用できるビジネスローンの選択肢は広いのです。

個人事業主・自営業者が即日融資できるビジネスローンを選ぶポイント

個人事業主・自営業者が即日融資できるビジネスローンを選ぶポイント

ポイントその1.即日融資が可能なビジネスローンを選ぶ

当然ですが、そもそも「即日融資」に対応していないビジネスローンを選んでも、即日融資を受けることはまずできません。

ウェブサイト上で

「最短即日融資」

と書いてあるビジネスローンを利用する必要があります。

ポイントその2.大手ビジネスローン会社を選ぶ

ビジネスローンの即日融資を実現するためには

  • WEB申込
  • スコアリングシステムによる自動審査
  • WEB契約

など、「オンライン」で完結できる仕組みがあるビジネスローンの方が「郵送の時間」「アナログ審査の時間」「書類提出の時間」が大幅に軽減できるので、素早い審査、素早い契約、素早い入金が可能になります。

これらのシステムを備えているのは、大手企業、大手企業グループのビジネスローン会社であり、小さいビジネスローン会社は、導入できる規模のシステムではないのです。

ポイントその3.振込の時間制限を確認する

ビジネスローンの審査が無事に通り、そこから契約し、いざ入金して即日融資を受けようとしたときに

銀行の営業時間15時を回ってしまったため、翌日に持ち越されてしまう

というケースが少なくありません。

大手消費者金融などは

  • 最短10秒の振込
  • 24時間365日土日・夜間でも振込可能
  • 自動契約機や店舗でのローンカードの即日受取、ローンカードを使って借入

という対応ができるため、契約が遅くなっても、審査さえ通れば、その日のうちにお金を受け取ることができる可能性が高いのです。

振込の時間制限がない、ローンカードが即日発行できるビジネスローンを選ぶ必要があります。

ポイントその4.審査のハードルの低いビジネスローンも同時に申し込む

前述したような

  • 大手消費者金融のカードローン、ビジネスローン

というのは

  • 新規の借入
  • ある程度の年収がある
  • ある程度の事業歴がある

という状態であれば、審査に通る可能性は高いのですが・・・

  • 3件以上の他社借入がある
  • 年収が200万円以下
  • 事業開始から2年が経過していない

という状況では、なかなか審査通過が難しいのです。

即日融資が可能なビジネスローンに申し込んでも、審査落ちしてしまっては、即日融資ができない

という問題が出てきてしまうのです。

そうならないためには

  • 即日融資が可能なビジネスローン:2社
  • 即日融資はできないが審査の甘いビジネスローン:1社
  • 即日融資が可能なビジネスローン:1社
  • 即日融資はできないが審査の甘いビジネスローン:2社

という組み合わせで

万が一審査に落ちた場合に即日はできなくても、翌日ぐらいには審査の甘いビジネスローンで資金調達をする、選択肢を持っておいた方が良いのです。

いくら即日融資ができるビジネスローンを選んでも、審査に通らないと即日の借り入れはできないため、審査の甘いビジネスローンも並行で申し込んでおくことでリスクヘッジができるのです。

ポイントその5.借入希望額は、必要最低限の金額に抑える

基本的にビジネスローンというのは

借入額が高額であればあるほど → 審査が厳しくなる
借入額が少額であればあるほど → 審査が甘くなる

設定となっています。

前述した通りで、即日融資が可能なビジネスローンは、審査が厳しい傾向にあるため、申込の段階では「借入希望額 = 必要最低限の金額」に抑えておく必要があります。

審査を通すことが重視するためには、できるだけ借入希望額が少額の方が良いのです。また、ビジネスローンは金利も高金利ですので、少額の借入で済むのであれば、少額の借入の方が望ましいのです。

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資ランキング

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資ランキング

1位.プロミス自営者カードローン

金融機関名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.30%
上限金利17.80%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
個人事業主の利用
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間80ヶ月

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資の比較項目

即日融資比較項目内容
個人事業主の借入可能
即日融資のサイト上の表現最短1時間融資、最短30分審査
オンライン対応WEB申込、WEB契約
借入時間の制限全国約200の金融機関で24時間365日土日・夜間でも振込みが可能、来店や自動契約機でローンカードを受け取り即日の借り入れが可能

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

プロミスは、個人事業主の事業性資金の借り入れをOKにしている大手消費者金融です。

アプリローンと名付けているようにアプリからの素早い申込も可能で

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由 個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • 最短1時間融資
  • 最短30分審査

にも対応している、個人事業主のビジネスローンとなっています。

また、全国約200の金融機関で

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • 最短10秒の振込
  • 24時間365日の振込対応(土日・夜間も可能)

ができるので、審査通過の時間帯が遅くなってしまったとしても、その日のうちに銀行口座に入金できるビジネスローンとなっています。

30日間無利息サービスも導入しています。

審査さえ通れば、即日借り入れの可能性が高い、使い勝手の良いビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、カードローンとしての審査になるため、すでに借り入れが多い方などは審査に落ちてしまう可能性があります。
個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

2位.オリックスVIPローンカード BUSINESS

金融機関名オリックス・クレジット株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額50万円借入時15,000円
個人事業主の利用○ ※1年以上の事業歴
法人経営者の利用
融資スピード最短即日(最短60分審査)
最長返済期間122ヶ月

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資の比較項目

即日融資比較項目内容
個人事業主の借入可能
即日融資のサイト上の表現最短即日融資、最短60分審査
オンライン対応WEB申込、WEB契約
借入時間の制限平日14:30までにお手続き完了で最短即日の借り入れが可能

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

オリックスVIPローンカード BUSINESSは、個人事業主も、法人経営者も、利用できるビジネスローンです。

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • 最短即日融資
  • 最短60分審査

が可能で、WEB契約にも対応しています。

大きな特徴は、カードローンが個人事業主の事業性資金をOKしているのではなく、個人事業主も、法人経営者も、借りられる事業資金向けに作られたビジネスローン商品ですので

  • 審査が事業資金の融資前提の審査になっている
  • 借入額がカードローンよりも高くなる可能性がある

という特徴があります。

カードローンが個人事業主の事業性資金をOKしている消費者金融とは、審査の基準が異なるので、カードローンの審査に通らなくても、オリックスVIPローンカード BUSINESSの審査には通る可能性が出てきます。

「ビジネスローンであること」自体がメリットと言えます。審査面を考慮しても、選択肢に入れておきたい即日融資が可能なビジネスローンと言えます。
デメリットは、即日融資に時間制限があることです。「平日14:30までにお手続き完了で最短即日の借り入れが可能」と明記されているため、午前中に申込むことをおすすめします。
個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

3位.アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」

金融機関名アイフル株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額10万円借入時4,000円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード1週間~2週間
最長返済期間120ヶ月

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資の比較項目

即日融資比較項目内容
個人事業主の借入可能
即日融資のサイト上の表現最短1時間融資、最短30分審査
オンライン対応WEB申込、WEB契約
借入時間の制限平日14:10までに金融機関登録と振込手続きが完了した場合に当日振込が可能、来店や自動契約機でローンカードを受け取り即日の借り入れが可能

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

アイフルは、個人事業主の事業性資金の借り入れをOKにしている大手消費者金他の融です。

スマホローンと名付けているように手続きはすべてスマホで完結することができ、

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由 個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • 最短1時間融資
  • 最短30分審査

にも対応している、個人事業主のビジネスローンとなっています。

審査さえ通れば、即日借り入れの可能性が高い、使い勝手の良いビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、平日14:10までに金融機関登録と振込手続きが完了した場合に当日振込が可能となっているため、時間的な制限がある形になります。
個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

4位.オージェイ「ビジネスローン・事業資金融資」

金融機関名株式会社オージェイ
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ事業融資型ビジネスローン
下限金利10.00%
上限金利15.00%
最大限度額2,000万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
最長返済期間36ヶ月

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資の比較項目

即日融資比較項目内容
個人事業主の借入可能
即日融資のサイト上の表現最短即日融資
オンライン対応WEB申込
借入時間の制限

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

オージェイは、事業融資型のビジネスローンを提供する事業者金融です。

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • 最短即日融資

が可能です。

大手のビジネスローン会社ではないため

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • アナログ審査
  • WEB契約なども不可

ですが、反面

  • 審査のハードルが低い
  • 最高2,000万円と高額な借り入れが可能

という特徴のあるビジネスローンです。

審査の甘い即日融資が可能なビジネスローンを探している個人事業主、比較的高額な借り入れが必要な個人事業主におすすめです。
デメリットは、最短即日融資とは書いてありますが、実際に即日で借り入れができる可能性は、他の即日融資が可能なビジネスローンと比較して低いと推察されます。
個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

5位.アコム「ビジネスサポートカードローン」

金融機関名アコム株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプローンカード型ビジネスローン
下限金利12.00%
上限金利18.00%
最大限度額300万円
金利タイプ固定金利
事務手数料0円
毎月の最低返済額-
個人事業主の利用○ ※業歴1年以上
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
最長返済期間89ヶ月

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資の比較項目

即日融資比較項目内容
個人事業主の借入可能
即日融資のサイト上の表現最短即日融資、最短30分審査
オンライン対応WEB申込、WEB契約
借入時間の制限楽天銀行やメガバンクで最短1分で24時間365日土日・夜間でも振込みが可能、来店や自動契約機でローンカードを受け取り即日の借り入れが可能

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

アコムは、個人事業主の事業性資金の借り入れをOKにしている大手消費者金融です。

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
  • 最短即日融資
  • 最短30分審査

にも対応している、個人事業主のビジネスローンとなっています。

  • 30日間金利0円サービス
個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由

も提供しています。

楽天銀行やメガバンクで最短1分で振込が可能ですので、審査さえ通れば即日口座に入金できる可能性が高いです。

個人事業主・自営業者のビジネスローン即日融資でおすすめの理由
即日借り入れの可能性が高い、使い勝手の良いビジネスローンとしておすすめです。
デメリットは、他のカードローンは「最短1時間融資」としていますが、アコムの場合は「最短即日融資」ですので、若干表現が弱くなり、即日融資の可能性も低いと推察されます。

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たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。