ビジネスローン基礎知識

登録番号の表記の形と、登録の更新が3年ごと、無登録営業の罰則が10年／3,000万円、法人への両罰規定が1億円以下であることを並べたアイキャッチ画像ビジネスローン基礎知識

ノンバンクのビジネスローンは何が違う？貸金業法の登録・3年更新と、金融庁の検索で確かめる手順

ノンバンクは預金を受け入れず、銀行法ではなく貸金業法にもとづく登録で営業します。登録は貸金業法第3条第2項により3年ごとの更新が必要で、番号のカッコ内の数字は更新回数です。無登録営業は同法第47条で10年以下の拘禁刑または3,000万円以下の罰金、法人には第51条で1億円以下の罰金刑。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスは商号や電話番号の一部からでも引けますが、検索されない理由にはデータ更新前の新規登録と無登録業者の2通りがあると明記されています。確認の手順を条文と公表情報で整理しました。
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ネットキャッシングビジネスローンとは？ネットキャッシング型のビジネスローンのメリットデメリット。おすすめのネットキャッシングビジネスローン

今後、主流になっていく可能性が高いビジネスローンに「ネットキャッシング型のビジネスローン」があります。今回は、ネットキャッシングビジネスローンとは、ネットキャッシング型のビジネスローンのメリットデメリットについて解説しま...
ビジネスローンの必要書類が変わる分かれ目は100万円と確定申告書であることと、貸金業法13条1項の調査義務・施行規則10条の23第1項第4号のイとロの要件を並べたアイキャッチ画像ビジネスローン基礎知識

ビジネスローンの必要書類は何で決まる？貸金業法13条の調査義務と、100万円で変わる計画書の要否を条文で確認

ビジネスローンで書類を求められるのは、貸金業法13条1項が返済能力に関する事項の調査を義務づけているためです。個人事業主については、事業性の貸付けが総量規制から外れる要件として、施行規則10条の23第1項第4号が「直近の確定申告書の確認その他の方法により事業の実態が確認されていること」と「事業計画、収支計画及び資金計画に照らし返済能力を超えないと認められること」を挙げ、貸付額が100万円を超えないときは事業・収支・資金繰りの状況で足りるとしています。法人が総量規制の対象外である理由も条文の書き分けで確認しました。
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ビジネスローンに担保は不要！？担保があると低金利になるビジネスローンもある！ビジネスローンと担保の関係を解説

ビジネスローンと担保の関係について解説します。 そもそも、担保とは？ Wikipediaによると 担保（たんぽ）とは、以下の3つの意味を持つ。 債務の履行を確実化するために、義務者から権利者に提供される事物 債務の履行を...
保証人は要らないのか。民法446条・454条・465条の6の3条文を並べたアイキャッチビジネスローン基礎知識

ビジネスローンに保証人は不要？民法446条・454条・465条の6で線を引く

「保証人不要」が外しているのは第三者保証人で、代表者の連帯保証まで外れるとは限りません。保証契約は書面でしなければ無効（民法446条2項）、連帯保証人は催告の抗弁と検索の抗弁を持たない（454条）、事業のための貸金等債務の保証は1か月以内の公正証書がなければ効力を生じない（465条の6）。その例外に取締役等が入る理由と、極度額のない個人根保証が無効になる条文まで、e-Gov法令検索の条文で確認します。
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決算書不要のビジネスローンはなぜ成り立つ？総量規制の例外と、金融庁が示した書面の扱い

「決算書不要」は、貸し手が返済能力を確かめないという意味ではありません。法人には総量規制が適用されず、個人事業主でも「個人事業者に対する貸付け」は例外貸付けに分類されます。借入金額が100万円以下なら、事業計画等に代えて事業・収支・資金繰りの状況が確認できる書面で対応できるとされています。さらに金融庁は、施行規則が保存を求める確定申告書等は「あくまでも例示」であり、何らかの方法で事業の実態を確認して記録・保存すれば足りるという考え方を示しています。決算書が免除されるのではなく、確認の方法が限定されていないという構造を、法令と公的資料で整理しました。
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事業者ローンとビジネスローンとの違いとは？事業者ローン（事業ローン）の金利・審査・比較

と、事業者ローン（事業ローン）とビジネスローンの違いが判らない方も多いかと思います。今回は、事業者ローン（事業ローン）について解説しながら、おすすめの事業者ローン（事業ローン）を紹介します。 そもそも、事業者ローン（事業...
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商工ローンを徹底解説。商工ローンの問題点・取り立て・金利、ビジネスローンとの違いとは？

知っているようで知らない方が多い「商工ローン」について詳しく解説します。 商工ローンとは？ 商工ローンとは 企業の経営者向けの事業資金のローンサービスのこと。中小企業に対する無担保、小口、短期融資が主要サービスになります...
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ビジネスローンは決算書のどこに載る？短期借入金と長期借入金の分け方を条文で確認

借入金を短期借入金と長期借入金のどちらに入れるかは、会社計算規則 第75条が1年基準で定めています。5年返済の借入でも翌期に返す1年分は流動負債。区分をまとめると流動比率が実態より大きく下がり、次の融資の判断に影響します。条文の該当箇所と、期末にやること、決算書で見られる他の項目まで整理します。
利息制限法第1条の15／18／20％と出資法第5条第2項の年20％を2つの枠で示した図ビジネスローン基礎知識

ビジネスローンの金利はどこまで上がる？利息制限法の15〜20％と、手数料が「みなし利息」になる条文

利息制限法第1条は元本の額に応じて年20％・18％・15％を上限とし、超えた部分を無効とします。出資法第5条第2項は業として年20％を超える利息の契約に刑事罰を科します。さらに手数料・調査料も第3条で利息とみなされ、保証料は利息と合算、媒介手数料は貸借金額の5％まで。金利表示ではなく総額で比べるための条文を整理しました。
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ビジネスカードローン（法人カードローン）とビジネスローンの違い。銀行・即日・審査・使い方を図解して比較

ビジネスローンには、ビジネスカードローン（法人カードローン）という種類があります。違いを把握するのが難しいので、今回はビジネスカードローンとビジネスローンの違いについて解説します。 ビジネスカードローンとは？ ビジネスロ...
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個人事業主のビジネスローン選び。審査・即日融資で個人事業主におすすめのビジネスローン

個人事業主、自営業者の方にとっても、事業のための資金調達は経営上重要な要素となります。今回は個人事業主のビジネスローン選びの注意点について解説します。 個人事業主の資金調達は選択肢が狭い！？ 個人事業主は法人と違って選べ...